РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 декабря 2025 года г. Юрга Кемеровской области
Юргинский городской суд Кемеровской области всоставе:
председательствующего судьи Гемузовой А.И., при секретаре Нижегородовой А.А., представителя ответчика Двойцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Газпромбанк" в лице филиала АО Газпромбанк "Западно-Сибирский" к Карпенко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Газпромбанк" в лице филиала АО Газпромбанк "Западно-Сибирский" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к наследникам К. И.В.
Исковые требования мотивированы следующим.
*** между Банком ГПБ (АО) и К. И.В. был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) N? ***, состоящий из:
1) общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Общие условия кредитного договора),
2) заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее - Заявление),
3) индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее - Индивидуальные условия кредитного договора),
4) тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГТІБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы).
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк ГПБ (АО) предоставил К. И.В. кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно кредитному договору заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ***, в соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 102 000 руб. Далее лимит кредитования был увеличен до 485 000 руб.
При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.
В соответствии с п. 3.1.3. Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
Согласно п. 3.4.1 Общих условий, Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.
Погашение кредита осуществляется заемщиком со счета погашения, указанного в Индивидуальных условиях кредитного договора.
В соответствии с п. 3.4.3 Условий Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором.
Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца (раздел 2 Тарифа п. 2.2.).
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита нас определен разделом 3.3 Общих условий кредитного договора. Размер процентной ставки, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Индивидуальными условиями договора кредитования и Тарифами.
Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24,90 % годовых либо 24,91 % годовых в зависимости от совершенных расходных операций (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора).
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил заемщику уведомление от ***, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора, однако данные требования не были исполнены в добровольном порядке.
Заемщик должен уплатить Банку денежные средства в размере 528 681, 66 руб. из которых: задолженность по основному долгу 481 087, 36 руб., задолженность по процентам 47 594, 30 руб.
Расчет задолженности прилагается.
По сведениям, которыми располагает банк, К. И.В. умер ***, что подтверждается информацией о смерти, полученной из УФНС России по Кемеровской области.
Согласно информации, полученной на интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты (www.notariat.ru) наследственное дело после смерти К. И.В. открыто нотариусом г. Юрги Кемеровской области Кравченко М.И.
*** Банком направлялся запрос нотариусу Кравченко М.И. с просьбой сообщить информацию о наследниках К. И.В. и составе наследственного имущества, однако ответ до настоящего времени получен не был.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 807, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 30, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит суд:
1. Расторгнуть кредитный договор *** *** заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и К. И.В. с даты вступления решения суда в законную силу.
2. Взыскать с наследственного имущества К. И.В. в пользу «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору от *** N? ***, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и К. И.В. по состоянию на *** в сумме 528 681, 66 руб. из которых: задолженность по основному долгу 481 087, 36 руб., задолженность по процентам 47 594, 30 руб.
3. Взыскать с наследственного имущества К. И.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 35 573, 63 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Карпенко Т.А. – мать умершего К. В.И.
Представитель ответчика Карпенко Т.А. – Двойцова О.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала в переделах стоимости наследственного имущества, пояснила, что Карпенко Т.А. приняла наследство после смерти сына в виде ? доли части жилого дома.
Представитель истца акционерного общества «Газпромбанк» в судебное заседание не явился о его дате, месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения сторон по делу, суд пришел к выводу о том, что исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии с ч. 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с ч. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
При рассмотрении дела судом установлено и не оспорено ответчиком, что *** между Банком ГПБ (АО) и К. И.В. был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) N? *** состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Общие условия кредитного договора), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее - Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее - Индивидуальные условия кредитного договора), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГТІБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы).
В соответствии с условиями кредитного договора Банк ГПБ (АО) предоставил К. И.В. кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно кредитному договору заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ***, в соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 102 000 руб. Далее лимит кредитования был увеличен до 485 000 руб. (л.д. 15-16,18-19,23-32, 39).
Судом установлено, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету банковской карты N? *** за период с *** по *** (л.д. 8-14).
Согласно расчету по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на *** размер задолженности по кредитному договору составляет 528 681, 66 руб., из которых: задолженность по основному долгу 481 087, 36 руб., задолженность по процентам 47 594, 30 руб. (л.д. 33-37).
Выпиской по счету также подтверждается наличие задолженности по обязательным платежам.
Заемщик К. И.В., *** года рождения, умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вред причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принят) наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В силу п.1 ст. 1146 ГК РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.
Из ответа на запрос нотариуса Кравченко М.А. следует, что к имуществу К. И.В. открыто наследственное дело № ***.
Из наследственного дела следует, что Карпенко Т.А., является наследником умершего К. И.В., наследство приняла. Наследуемое имущество состоит: из 1/2 доли в ? части жилого дома, расположенного по адресу: ***. Кадастровая стоимость данного объекта недвижимости составляет 713 860,96 рублей.
Кадастровая стоимость 1/2 доли в ? части жилого дома, расположенного по адресу: ***, составляет 356 930,48 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются также решением Юргинского городского суда по делу № *** от ***, вступившим в законную силу, согласно которому за Карпенко Т.А. признано в порядке наследования право собственности на 1/2 часть жилого дома, расположенного по адресу: ***., после смерти Д.А.П., умершего *** года и после смерти К.И.В., умершего *** года.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с указанными нормами права обязательства по возврату долга по кредитному договору, заключенному между истцом и К. И.В. после смерти последнего перешли к его наследнику - ответчику Карпенко Т.А.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, ответчик Карпенко Т.А., приняв наследство сына, должна была погашать кредитные обязательства и уплачивать проценты за пользование ими в соответствии с условиями заключенного договора.
Однако ответчик обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества меньше суммы задолженности по кредитному договору.
Представитель ответчика в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности по основному долгу и задолженности по уплате процентов в пределах стоимости наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскивает с Карпенко Т.А. в порядке наследования в пользу «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору от *** N? ***, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и К. И.В. по состоянию на *** в сумме 356 930,48 рублей в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку Карпенко Т.А. допустила существенное нарушение условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.
Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, наличие у Карпенко Т.А. задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Ответчиком в соответствии ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов и просроченного основного долга по указанным кредитным договорам.
В силу ст.12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины, суд считает их подлежащими удовлетворению пропорционально удовлетворённым требованиям по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, на основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 016 рублей (67,51%), оплаченные истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д. 7).
Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Газпромбанк" в лице филиала АО Газпромбанк "Западно-Сибирский" к Карпенко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от *** N? ***, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и К.И.В., с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу акционерного общества "Газпромбанк" в лице филиала АО Газпромбанк "Западно-Сибирский" (ИНН 7744001497) с Карпенко Т.А. (паспорт ***) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества К.И.В., умершего *** года, сумму долга по кредитному договору от *** N? ***, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и К. И.В., по состоянию на *** в размере 356 930,48 рублей.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с Карпенко Т.А. сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 24 016 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий судья А.И. Гемузова
Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2025 года
Председательствующий судья А.И. Гемузова