РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2026 года г. Юрга Кемеровская область
Юргинский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Красиевой С.А., при секретаре судебного заседания Владимировой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карпову А.А., Карпову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Карпову А.А., Карпову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что ***. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № *** По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 133 866, 13 руб. с возможностью увеличения лимита под 31,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога *** целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № *** В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: *** общей площадью 35,1 кв.м., кадастровый номер ***, принадлежащий на праве собственности Карпову А.Н.. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ***. на ***. суммарная продолжительность просрочки составляет 126 руб.
Просроченная задолженность по процентам возникла ***. на ***. суммарная продолжительность просрочки составляет 126 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 190 022, 44 руб.
По состоянию на ***. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 307 339,01 руб. из них: иные комиссии 1 770 руб., комиссия за смс – 595 руб., просроченные проценты – 127 550,33 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 125 625,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 27 795, 92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18 287, 35 руб., неустойка на просроченные проценты – 5 706,31 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № *** между Карповым А.А., Карповым А.Н. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков Карпова А.А., Карпова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ***. по *** в размере 1 307 339,01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 68 073,39 руб.; взыскать солидарно с Карпова А.А., Карпова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ***. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков Карпова А.А., Карпова А.Н в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ***. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога- недвижимое имуществу, расположенное по адресу: Кемеровская область, г. Юрга, ул. Пушкина, д. 8а, кв. 49, общей площадью 35,1 кв.м., кадастровый номер: ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 руб., принадлежащую на праве собственности Карпову А.Н..
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Карпов А.А., Карпов А.Н. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежаще. Возражений относительно исковых требований, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не представили.
Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела установлено, что ***. Карповым А.А. было подано заявление в ПАО «Совкомбанк» о заключении договора ипотечного кредита.
***. между ПАО «Совкомбанк», Карповым А.Н., Карповым А.А. заключен кредитный договор № *** Сумма кредита составляет 1 133 866, 13 руб. Процентная ставка составляет 31,90 % годовых. Срок кредита до ***. в соответствии с п. 13 в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
***. между истцом и ответчиками заключен договор залога № ***, согласно которого залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика (ответчиков), принятых по кредитному договору № *** передает в залог Залогодержателю (истцу) предмет залога- недвижимое имущество, находящееся по адресу: ***, общей площадью 35,1 кв.м. кадастровый номер: ***, стоимость предмета залога согласована в п.1.6. договора залога в размере 1620 000 руб.
Все документы были подписаны сторонами усиленной электронной подписью (УКЭП).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
***. истцом в адрес ответчиков направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Из расчета задолженности следует, что общая задолженность ответчика на ***. составляет 1 307 339, 01 руб., их них: инее комиссии (за возврат в график платежей)– 1 770 руб., комиссия за смс – 596 руб., просроченные проценты – 127 550, 33 руб., просроченная ссудная задолженность 1 125 625, 66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 27 795, 92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,44 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18 287,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 706,31 руб.
В соответствии с п. 6.2. Общих условий", случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными вписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у 1 качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга и процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на мои заключения Договора составляет: 1620000 рублей 00 копеек руб.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет осуществляется в судебном порядке.
Оценивая представленные доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, поскольку ответчиками не представлены суду какие-либо доказательства исполнения своих обязательств перед истцом, не оспорена сумма долга, не оспорен кредитный договор, не представлено доказательств безденежности займа, не представлен контррасчет.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в общем размере 1 307 339,01 руб. суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Ключевая ставка Банка России на ***. составляет 21% годовых, поэтому неустойка по договору подлежит взысканию на основании этого размера ставки.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В обеспечение вышеуказанного кредитного договора ответчиками предоставлен залог - недвижимое имущество, расположенное по адресу: ***, общей площадью 35,1 кв.м., кадастровый номер: ***. Поскольку установлено нарушение ответчиками обязанности по оплате кредитной задолженности, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 1620000 руб.
П. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Так как сторонами в соглашении установлена стоимость спорной квартиры в размере 1620000 руб., возражений относительного этого размера сторонами спора не представлено, суд полагает, что данная стоимость подлежит указанию в качестве начальной продажной цены спорной квартиры.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку ни законом, ни соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлен иной порядок реализации заложенного имущества, суд устанавливает порядок реализации вышеуказанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.
Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку установлено, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, банк предупреждал ответчиков о досрочном расторжении кредитного договора в связи с нарушением ими его условий, суд требования в части расторжения кредитного договора удовлетворяет.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При таких обстоятельствах исковые требования полежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно платежному поручению № *** от ***. истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 68 073, 39 руб., в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карпову А.А., Карпову А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № *** от ***., заключенный между ПАО «Совкомбанк», Карповым А.А., Карповым А.Н., взыскать солидарно с Карпова А.А. (ИНН ***), Карпова А.Н. (ИНН ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № *** от ***. в размере 1 307 339, 01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 68 073, 39 руб., а всего 1 375 412, 4 руб.;
взыскать солидарно с Карпова А.А., Карпова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 31,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ***. по дату вступления решения суда в законную силу;
взыскать солидарно с ответчиков Карпова А.А., Карпова А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора ***. – 21 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ***. по дату вступления решения в законную силу;
обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, расположенное по адресу: ***, общей площадью 35,1 кв.м., кадастровый номер: ***, принадлежащую на праве собственности Карпову А.Н., определив способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в сумме 1 620 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме через Юргинский городской суд Кемеровской области путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий Красиева С.А.
Мотивированное решение изготовлено судом 20 мая 2026г.