РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Беловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Балякиной Ю.С., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
03 апреля 2026 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к наследственному имуществу Подолякина М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества Подолякина М. В. задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Подолякиным М. В. был заключен кредитный договор на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 500000,00 рублей на приобретение транспортного средства – автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>. В целях обеспечения наложения исполнения обязательств по своевременному внесению денежных средств в соответствии с п.10 Индивидуальных условий, заемщик передал в залог приобретаемое транспортное средство. Уведомление о возникновении залога в отношении автомобиля <данные изъяты>, зарегистрировано в реестре залогов движимого имущества, уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО АКБ «Абсолют Банк» стало известно о смерти заемщика – Подолякина М. В., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом нотариальной палаты <адрес> Исмагиловой О.М. заведено наследственное дело №, к имуществу умершего Подолякина М.В. Истец направил претензию нотариусу Исмагиловой О.М.
Смерть Подолякина М.В. не влечет прекращения обязательств по заключенному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед кредитором в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 405419,55 рублей, из которых: 375461,78 руб.; 28153,35 руб. – задолженность по процентам, 1804,42 руб. расходы за совершение исполнительной надписи.
Поскольку смерть заемщика не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору № от ДД.ММ.ГГГГ наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Просит суд: взыскать за счет наследственного имущества Подолякина М. В. в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405419,55 рублей, из них: задолженность по основному долгу 375461,78 рубль; задолженность по процентам: 28153,35 рубля; расходы за совершение исполнительной надписи: 1804,42 рубля; обратить взыскание на предмет залога — автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать за счет наследственного имущества Подолякина М. В. в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 42635,00 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Кошелева М.М., Подолякина В.Н. (л.д.206-208).
Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 об.).
Ответчик Кошелева М.М. в судебном заседании исковые требования признала полностью, пояснила, что после смерти отца Подолякина М.В., она обратилась к нотариусу и получила свидетельство о праве на наследство на причитающиеся ей доли в праве на дом, по адресу: <адрес>, земельный участок и машину. Право собственности на недвижимость зарегистрировано.
Ответчик Подолякина В.Н. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что после смерти супруга, она обратилась к нотариусу с заявлением, так как муж хотел, чтобы дом достался ей, а машина дочери. Свидетельство о праве на наследство так и не получила, так как необходимо оплачивать за свидетельство денежные средства, которых у нее нет. <данные изъяты>.
Третье лицо – нотариус Маслова К.П., которой на хранение переданы наследственные дела нотариуса Исмагиловой О.М., надлежащим образом извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
Право залога возникает согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Закон предусматривает последствия нарушения залогодателем установленных п. 2 ст. 346 ГК РФ правил распоряжения заложенным имуществом, а именно: залогодержателю предоставлено право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если оно не будет удовлетворено, то обратить взыскание на предмет залога (п. 2 ст. 351 ГК РФ).
Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.
Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно пунктов 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Подолякиным М. В. заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 500000,00 рублей, под 22.200% годовых, посредством зачисления денежных средств на текущий счет, со сроком возврата по истечении 59 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита.
По условиям договора количество платежей равно количеству месяцев срока возврата кредита. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж рассчитывается в соответствии с п.7.2 «Общих условий предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства и его залога» АКБ «Абсолют Банк». Размер последнего платежа, рассчитанный на дату выдачи кредита и подлежащий уплате в последний день срока кредита, определенного в п.2, составляет 14202,01 рубль. Периодических платежей: 31 число каждого календарного месяца, начиная с первого ближайшего 31 числа, следующего за датой предоставления кредита. Сроки уплаты платежей устанавливаются графиком ежемесячных платежей (п.6 – л.д.18).
Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог транспортного средства - <данные изъяты><данные изъяты>, для приобретения которого был предоставлен кредит. Стороны договорились, что залоговая стоимость ТС составляет 90% от стоимости его приобретения (600000,00 руб.) и составляет 540000, 00 рублей (п.10).
Сведения о нахождении автомобиля <данные изъяты> в залоге у банка были ДД.ММ.ГГГГ внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д. 33 об сторона, 34, 64).
Банк вправе взимать неустойки в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом с суммы не уплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п.4 не взимаются. В случае неисполнения заемщиком обязанностей, указанных в п.9.1.8 Общий условий, заемщик уплачивает Банку ежедневную пеню в размере 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту. В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п.1) п.9.1.4 Общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере убытков Банка, связанных с необходимостью формирования резервов, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Размер штрафа определяется в следующем порядке: 100% от суммы начисленных по договору процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п. 1) п.9.1.4 Общих условий и до момента исполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п.1) п.9.1.4 Общих условий (п. 12 Индивидуальных условий).
Подписав кредитный договор, заемщик подтвердил, что ознакомился и согласен выполнять Общие и Индивидуальные условия договора (л.д.17-19).
Факт приобретения вышеуказанного транспортного средства заемщиком, подтверждается договором купли-продажи транспортного средства (бывший в употреблении) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).
Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита в сумме 500000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 58).
Заемщик Подолякин М.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в дело копией свидетельства о смерти (л.д.33).
При жизни заемщиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору не были исполнены в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 405419,55 рублей, из которых: 375461,78 рублей – сумма основного долга; 28153,35 рублей – сумма процентов, 1804,42 рублей – расходы за совершение нотариальных действий, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11 об.).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным, не оспорен ответчиками.
Из представленной нотариусом Масловой К.П. копии наследственного дела №, открытого после смерти Подолякина М.В., ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: дочь Кошелева М. М., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная по адресу: <адрес>, и супруга умершего – Подолякина В. Н., ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная по адресу: <адрес>.
Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы дочери Кошелевой М.М. ДД.ММ.ГГГГ на следующее наследственное имущество (л.д. 164-165): - 1/2 долю земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 1967 кв.м., кадастровой стоимостью на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) 155511,02 рубля;
- 1/2 долю частного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 36,4 кв.м., кадастровой стоимостью на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) 524233,39 рублей.
- 1/2 автомобиля марки <данные изъяты><данные изъяты>, стоимость которого на дату смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) определена 437762,00 рублей (оценочный отчет № – л.д.133).
Свидетельства подтверждают возникновение права общей долевой собственности Кошелевой М.М. в 1/2 доле на вышеуказанное имущество.
Как следует из копии наследственного дела, и пояснений ответчика Подолякиной В.Н., она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако не получила свидетельства по причине отсутствия у нее денежных средств на оплату стоимости свидетельства (л.д. 76).
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитное обязательство должника Подолякина М.В. не связано неразрывно с его личностью, возникшие между истцом и заемщиком Подолякиным М.В. правоотношения допускают правопреемство, в связи с чем, суд считает, что погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ необходимо возложить на Кошелеву М.М., принявшую наследство после смерти отца, Подолякину В.Н., фактически принявшую наследство после смерти мужа, о чем свидетельствует её обращение к нотариусу с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства, в пределах стоимости принятого каждым из них наследства (155511,02+524233,39+437762/2=558753,21 руб), достаточного для погашения задолженности (405419,55 руб).
В связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405419,55 рублей, состоящую из суммы основного долга в размере 375461,78 рублей, процентов в размере 28153,35 рублей, расходов за совершение исполнительной надписи в размере 1804,42 рубля.
Как следует из представленной в материалы дела карточки учета, транспортное средство <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано за Подолякиным М.В., ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ регистрация данного автомобиля была прекращена, в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д.196).
Поскольку заемщик при жизни обязательства по погашению кредита не исполнил ненадлежащим образом, а после его смерти наследники – ответчики также не погасили задолженность по договору, при том, что сумма просроченных обязательств составляет более 5% от залоговой стоимости имущества и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, суд в соответствии со ст. ст. 334, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - указанного выше транспортного средства, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 42635,00 рублей, из них 10000,00 рублей за обращение в суд с заявлением о принятии обеспечительных мер, в удовлетворении которого судом было отказано (л.д.11).
Таким образом, солидарно с ответчиков Кошелевой М.М., Подолякиной В.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 32635,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Кошелевой М. М., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, №, Подолякиной В. Н., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, №, в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405419,55 рублей, из них: задолженность по основному долгу 375461,78 рубль; задолженность по процентам 28153,35 рубля; расходы за совершение исполнительной надписи: 1804,42 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 32635,00 рублей, а всего взыскать 438054,55 руб. (четыреста тридцать восемь тысяч пятьдесят четыре рубля пятьдесят пять копеек).
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Ю.С. Балякина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.