РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Евсеева С.Н.
при секретаре Жуковой М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Белогородцевой М. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Белогородцевой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66663,09 рубля и уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего взыскать 70663,09 рубля.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Белогородцевой М.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Положениями п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 734315,46 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 66663,09 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность – 59986,27 рублей, комиссия – 6473,46 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 203,36 рубля.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик Белогородцева М.И. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежаще.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Белогородцевой М.И. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком заемщику выдана расчетная карта рассрочки "Халва" для осуществления расчетов с использованием предоставленных Банком кредитных средств с установленным лимитом 45000 рублей с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита согласно тарифному плану, который для данного продукта определен в 120 месяцев. Пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитными средствами предусмотрена в 10% годовых, при этом в течение льготного периода в 36 месяцев ставка установлена в 0% годовых (л.д. 5, 11).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифы по тарифному продукту "Карта "Халва" (л.д. 12-17, 47-50) являются документами, составляющими договор кредитной карты, по своей природе представляющий собой договор банковского счета с условием его кредитования.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Согласно п.п. 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом согласно тарифам банка.
Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.
В заявлении-анкете заемщика Белогородцева М.И. подтвердила, что при заключении договора она ознакомлена с действующими Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк", Тарифами банка, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 11).
Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» Белогородцевой М.И. как держателю карты (заемщику) были предоставлены заемные средства, использованные заемщиком как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10).
Индивидуальными условиями и тарифами на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, размер которого составляется 1/24 от суммы задолженности на дату расчета платежа (л.д. 47-50).
Белогородцевой М.И. данная обязанность надлежащим образом не исполнена, платежи в счет возврата долга внесены не регулярно и не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3300 рублей.
Из произведенных Белогородцевой М.И. платежей по карте на общую сумму 734315,46 рублей ПАО «Совкомбанк» на погашение основного долга направлено 706685,44 рублей, на уплату комиссий – 27630,02 рублей (л.д. 18).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 5).
Также Тарифами в п. 1.5, 3.1 предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета и карты, в том числе за снятие наличных денежных средств (2,9% от суммы операции +290 руб.), за услугу "Минимальный платеж" (2,9% от полной задолженности по договору ежемесячно при оплате МОП), комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых, а также комиссии за подключение тарифных планов (л.д. 47-50).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неуплаченная задолженность ответчика по основному долгу составила 59986,27 рублей, задолженность по начисленным и неуплаченным комиссиям – 6473,46 рубля, по неустойке на просроченный долг – 203,36 рубля, всего 66663,09 рублей и, таким образом, Белогородцева М.И. не исполнила установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета Белогородцевой М.И. и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.
Суд соглашается с проверенным расчетом ПАО «Совкомбанк» относительно суммы основного долга, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки не погашались.
Суд, не находит оснований для снижения неустойки на просроченную ссуду в размере 203,36 рубля, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Соответствующие условия включены в индивидуальные условия кредитного договора, которые подписаны Белогородцевой М.И., последняя, с иском о безденежности и признании договора незаключенным не обращалась, не оспорила какие-либо условия договора в установленном законом порядке и не привела доводов в обосновании изменения условий или расторжения договора.
На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 12-14).
Определением мирового судьи судебного участка № Таштагольского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Белогородцевой М.И. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 66663,09 рубля, расходов по оплате госпошлины (л.д. 19, 57-61).
При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные комиссии, неустойку следует взыскать с заемщика в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).
В связи с тем, что исковые требования суд удовлетворил, следует взыскать с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Белогородцевой М. И. <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66663,09 рубля и уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего взыскать 70663,09 рубля.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Таштагольский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 4 марта 2026 г.
Судья С.Н. Евсеев