ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Хайкара Н.В.
при секретаре Курасовой Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к Шулбаевой В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Шулбаева В. В.ича, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 244,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 25 711,08 руб., просроченный основной долг – 82 533,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 247,33 руб.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Шулбаевым В.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 85 452,77 руб. на срок 60 месяцев под 39,90% годовых. Кредитный договор был заключен в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с применением простой электронной подписи.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 85 452,77 руб. на счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и протоколом проведения операций.
Однако, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Шулбаев В.В. умер. На момент смерти обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 108 244,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 25 711,08 руб., просроченный основной долг – 82 533,17 руб.
Определением Таштагольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена супруга умершего Шулбаева В.А.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Шулбаева В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин не представлены. Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Третье лицо <данные изъяты> <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.
Представители третьих лиц: <данные изъяты> в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.
Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В п. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Шулбаевым В.В. был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий кредитования, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на цели личного потребления в размере 85 452,77 руб. на срок 60 месяцев под 39,90% годовых (полная стоимость кредита 39,891% годовых, общая сумма выплат 112 799,16 руб.), с погашением задолженности ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 305,76 руб. (за исключением последнего платежа) 21-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств со счета погашения №, при этом за несвоевременное перечисление платежа предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также право Кредитора взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса (л.д. 28-29).
Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Подписывая индивидуальные условия в виде электронного документа, Шулбаев В.В. подтвердил подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью п. 21 Индивидуальных условий) (л.д. 29).
Согласно п. 5 Общих условий, предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации в том числе: в системе «Сбербанк онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью.
Согласно п. 18 Общих условий, за пользование кредитом, Заемщик уплачивает проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается индивидуальными условиями, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены Общими условиями. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ Шулбаев В. В.ич вошел в систему «Сбербанк-Онлайн», подал заявку на получение кредита сроком на 60 месяцев путем подтверждения СМС-пароля, которая была одобрена Банком. ДД.ММ.ГГГГ в 05:51 заемщику от Банка поступило сообщение на номер телефона <данные изъяты> с предложением подтвердить ответ на предложение банка о предоставлении кредита, где указаны размер кредита - 85 452,77 рублей; срок кредита — 60 месяцев; итоговая процентная ставка – 39,90% годовых, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 05:51 Банком выполнено зачисление кредита на номер счета № (выбранный заемщиком для перечисления) в размере 85 452,77 рублей. Указанная сумма кредита получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и протоколом проведения операций (л.д. 19-20).
Таким образом, Банком выполнены обязательства по зачислению кредитных средств на счет Шулбаева В.В.
Вместе с тем, принятые на себя обязательства Шулбаев В.В. не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 108 244,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 25 711,08 руб., просроченный основной долг – 82 533,17 руб. (л.д. 11-15).
Проверив расчёт задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, соответствующим согласованным условиям кредитного договора, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной ко взысканию задолженности, суд полагает исковые требования в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 108 244,25 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме. Контрасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.
Факт заключения договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика кредитных денежных средств установлены судом и оспорены не были.
Шулбаев В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40).
В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Пунктом 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений по их применению одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости на время открытия наследства (дату смерти наследодателя).
Согласно ответу Отдела МВД России по Таштагольскому району от ДД.ММ.ГГГГ №в/о, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) на имя Шулбаева В. В.ича, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, было зарегистрировано транспортное средство ТОЙОТА КАЛДИНА, 1994 года выпуска, №, №. Регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица (л.д. 56).
Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ № №, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует запрошенная информация о правах Шулбаева В. В.ича, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости за период времени с ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации (л.д. 32).
Согласно представленной ПАО Сбербанк выписке по счетам Шулбаева В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя наследодателя в Банке открыты счета, на которых имеются денежные средства. В частности, на накопительном счете № остаток составляет 14 059,21 руб., на счете №,67 руб., на счете № - 1,94 руб. Общий остаток денежных средств составляет 14 188,82 руб. Иных сведений о наличии денежных средств на счетах наследодателя в материалах дела не имеется (л.д. 47).
Иные сведения о наличии какого-либо имущества на день смерти Шулбаева В.В. у суда отсутствуют.
Также судом установлено, что Шулбаев В.В. до дня своей смерти состоял в зарегистрированном браке с Шулбаевой В.А. (л.д. 39-40).
Из материалов дела следует, что какое-либо недвижимое или движимое имущество на момент смерти Шулбаева В.В. за его супругой Шулбаевой В.А. не значится (л.д. 51, 57, 59).
Между тем, из представленных выписок <данные изъяты> следует, что денежные средства со счета Шулбаева В.В. были переведены на счет его супруги Шулбаевой В.А. Таким образом, после смерти заемщика со счетов были израсходованы (списаны) денежные средства в общей сумме 14 164,36 руб. (л.д. 95-100, 113-117, 135-137). Остаток денежных средств на счетах наследодателя после произведенных списаний составил 24,46 руб. (14 188,82 руб. – 14 164,36 руб.).
Оценивая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Шулбаева В.А., являясь супругой умершего заемщика, совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, поскольку после смерти Шулбаева В.В. получила в свое распоряжение принадлежавшие наследодателю денежные средства, переведя их на свои счета. В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», получение наследником денежных средств наследодателя признается действием по фактическому принятию наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
При этом суд не находит оснований для включения в состав наследственного имущества транспортного средства ТОЙОТА КАЛДИНА, 1994 года выпуска, №, поскольку доказательств фактического наличия данного автомобиля у ответчика или иных наследников на момент рассмотрения дела суду не представлено. Согласно ответу ГИБДД, регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью физического лица, дальнейшая судьба данного имущества (его фактическое местонахождение, переход прав собственности к конкретным лицам) не установлена. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом не представлено бесспорных доказательств того, что указанное транспортное средство вошло в состав наследства и было фактически принято ответчиком. При таких обстоятельствах автомобиль не может быть учтен при определении пределов ответственности наследника по долгам наследодателя.
Остаток денежных средств на счетах наследодателя после произведенных списаний составил 24,46 руб. (14 188,82 руб. – 14 164,36 руб.). Указанная сумма также входит в состав наследства, а потому при определении пределов ответственности наследника по долгам наследодателя суд учитывает всю сумму денежных средств, находившихся на счетах наследодателя на дату смерти, — 14 188,82 руб., поскольку принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства (п. 2 ст. 1152 ГК РФ)
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку стоимость фактически принятого Шулбаевой В.А. наследственного имущества (денежных средств) составляет 14 188,82 руб., именно эта сумма подлежит взысканию в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 247,33 руб. (л.д. 10). Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на сумму 14 188,82 руб. из заявленных 108 244,25 руб.), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № удовлетворить частично.
Взыскать с Шулбаевой В. А., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № (ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 188 (четырнадцать тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.В. Хайкара