ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 мая 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Хайкара Н.В.
при секретаре Сулековой Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к наследникам Новокшанова В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам Новокшанова В.П., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 969,37 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 26 388,81 рублей; просроченный основной долг в размере 205 580,56 рублей; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 959,08 рублей.
Исковые требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Новокшанову В.П. в размере 284 090,91 рублей под 27,57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 07:26 заемщику поступило сообщение в предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 07:32 Банком выполнено зачисление кредита на номер счета № (выбранный заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) в размере 284 090,91 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 231 969,37 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Новокшанов В.П. умер. Полагает, что наследники умершего Новокшанова В.П. должны отвечать по его долгам.
Определением Таштагольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена супруга умершего Новокшанова Л. И., принявшая наследство после смерти Новокшанова В.П.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Новокшанова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин не представлены. Согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Третье лицо нотариус <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.
Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению частично.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В п. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Новокшановым В.П. заключен кредитный договор №, согласно индивидуальных условий которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 284 090,91 рублей под 27,57 % годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита Периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8771,85 рублей, платежная дата – 16 число месяца, способ исполнения заемщиком обязательств - путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 1-8 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Подписывая индивидуальные условия в виде электронного документа, Новокшанов В.П. подтвердил подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью п. 21 Индивидуальных условий).
Согласно п. 5 Общих условий, предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации: в системе «Сбербанк онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью.
Согласно п. 18 Общих условий, за пользование кредитом, Заемщик уплачивает проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается индивидуальными условиями, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены Общими условиями. Проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 36 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами. Заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа в платежную дату каждый месяц.
Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ Новокшанов В.П., вошел в систему Сбербанк- Онлайн», подал заявку на получение кредита сроком на 60 месяцев путем подтверждения СМС- пароля (номер операции в №), которая была одобрена Банком. ДД.ММ.ГГГГ в 07:26 заемщику от Банка поступило сообщение на номер телефона № с предложением подтвердить ответ на предложение банка о предоставлении кредита, где указаны размер кредита- 284 090,91 рублей; срок кредита - 60 месяцев; итоговая процентная ставка – 27,57% годовых, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 07:32 Банком выполнено зачисление кредита на номер счета № (выбранный заемщиком для перечисления) в размере 284 090,91 рублей. Указанная сумма кредита получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 25-26).
Таким образом, Банком выполнены обязательства по зачислению кредитных средств на счет Новокшакова В.П.
Вместе с тем, принятые на себя обязательства Новокшаков В.П. не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 231 969,37 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 26 388,81 рублей; просроченный основной долг в размере 205 580,56 рублей.
Проверив расчёт задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, соответствующим согласованным условиям кредитного договора, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной ко взысканию задолженности, суд полагает исковые требования в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 231 969,37 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме. Конттрасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.
Факт заключения договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика кредитных денежных средств установлены судом и оспорены не были.
Новокшанов В.П. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44).
В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Пунктом 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений по их применению одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости на время открытия наследства (дату смерти наследодателя).
Согласно сведений, предоставленных начальником РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по Таштагольскому району от ДД.ММ.ГГГГ, тран6спорные средства на имя Новокшанова В.П. не зарегистрированы (л.д 45).
Согласно сведений, предоставленных ГБУ «Центр государственной кадастровой и технической оценки технической инвентаризации Кузбасса» от ДД.ММ.ГГГГ, за Новокшановым В.П. значится объект недвижимого имущества, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> (л.д. 59).
Согласно сведений, предоставленных ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ, средства пенсионных накоплений у Новокшанова В.П. отсутствуют.
Согласно копии материалов наследственного дела №, предоставленного нотариусом Таштагольской нотариальной палаты <данные изъяты> (л.д. 61-79), с заявлениями о принятии наследства после смерти Новокшанова В.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась его супруга Новокшанова Л.И. Дети умершего - Новокшанов О.В, Нагих С.В. отказались от принятия наследства в пользу Новокшановой Л.И.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <данные изъяты> Новокшановой Л.И. выданы свидетельства о праве собственности по закону на ? долю в праве общей собственности на земельный участок с №, расположенный по адресу: Таштагольский муниципальный округ, <адрес>; на ? долю в праве общей собственности на жилой дом, с №, расположенный по адресу: Таштагольский муниципальный округ, <адрес>; на ? долю в праве общей собственности на жилой дом, с № расположенный по адресу: Таштагольский муниципальный округ, <адрес>
Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, содержащейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость земельного участка, с №, расположенного по адресу: Таштагольский муниципальный округ, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - день смерти наследодателя Новокшанова В.П. составляет 314 688 рублей; кадастровая стоимость жилого дома, с №, расположенного по адресу: Таштагольский муниципальный округ, пгт. <адрес>, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 767 473,93 рублей; кадастровая стоимость жилого дома, с №, расположенного по адресу: Таштагольский муниципальный округ, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 462,91 рублей.
Согласно сведений, предоставленных ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти Новокшанова В.Н. - ДД.ММ.ГГГГ, на его счетах находились денежные средства в общем размере 745,45 рублей (л.д. 48-53).
Согласно сведений, предоставленных АОГ «Почта банк», денежные средства, находящиеся на счете Новокшанова В.П. по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют (л.д. 56-57).
Иные сведения о наличии какого-либо имущества на день смерти Новокшанова В.П. у суда отсутствуют.
Исходя из размера кадастровой стоимости вышеуказанного наследственного имущества, вошедшего в наследственную массу после смерти наследодателя Новокшанова В.П., суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в полном объеме с ответчика Новокшановой Л.И. в полном объеме (ст. 1175 ГК РФ), поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае стоимость принятого ею наследственного имущества превышает сумму долга.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), согласно которого истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в сумме 7 959,08 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № удовлетворить.
Взыскать с Новокшановой Л. И. <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 969,37 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 26 388,81 рублей; просроченный основной долг в размере 205 580,56 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 959,08 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.В. Хайкара