РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 августа 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Хайкара Н.В.
при секретаре Курасовой Д.С.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Мазура А. А. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мазур А.А. обратился в суд с иском, в котором просит:
- признать незаконным досрочное расторжение договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, заключенного между АО «АльфаСтрахование» и Мазуром А.А. в отношении транспортного средства Renault Logan Stepway, от ДД.ММ.ГГГГ, серии № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- взыскать с АО «АльфаСтрахование» в его пользу часть уплаченной страховой премии в размере 35 574,49 рублей, штраф за нарушение прав потребителей в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в соответствии со статьей 395 ГК РФ, от подлежащей оплате суммы задолженности до дня фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, судебные расходы в размере 50 000 рублей.
Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ он оформил у АО «АльфаСтрахование» страховой <данные изъяты> серии № № на транспортное средство Renault Logan Stepway, идентификационный номер транспортного средства №, №. Им в полном объеме оплачена страховая премия в размере 35 770,19 рублей. Транспортное средство застраховано им для использования в личных целях. Транспортное средство им использовалось только в личных целях.
Из ответа АО «АльфаСтрахование» на претензию следует, что страховщик досрочно прекратил договор ОСАГО на основании п. 6.3.1 Правил страхования по ОСАГО. Считает, что АО «АльфаСтрахование» незаконно в одностороннем порядке досрочно прекратило договор ОСАГО.
В его адрес не было направлено уведомление о выявлении ложных неполных сведений с требованием представить документы, подтверждающие корректность сведений, указанных при покупке <данные изъяты>. Кроме того, его не известили о досрочном прекращении договора ОСАГО. До настоящего времени ему не поступило уведомление о дате прекращения договора ОСАГО.
Автомобиль в качестве такси не использовался, путевой лист не выдавался, и не был оборудован атрибутами такси. АО «АльфаСтрахование» не представило доказательств, подтверждающих, что на момент заключения договора страхования страхователь Мазур А.А. имел намерение использовать автомобиль в качестве такси, однако скрыл свое намерение от страховщика, тем самым предоставив страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Сам по себе факт наличия действующего разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси в отношении автомобиля Мазура А.А., не свидетельствует о его использовании в качестве такси в момент заключения договора страхования и в период его действия.
АО «АльфаСтрахование» как страховщик, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, более осведомлен в определении факторов риска. Страховщик обязан был проверить достоверность представленных страхователем сведений и в случае указания в заявлении недостоверных сведений, имел право отказать в заключении договора страхования. Вместе с тем, АО «АльфаСтрахование» не стало выяснять достаточность и достоверность предоставленных страхователем сведений уже после получения страховой премии.
Таким образом, транспортное средство использовалось только в личных целях.
Считает, что права истца как потребителя нарушены, что позволяет взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей и штраф.
Расчет страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика:
35770,49/365=98 рублей в день
98*2=196 рублей за 2 дня
35770,49-196=35574,49 рублей.
Кроме того, согласно ответа на обращение Министерства транспорта Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ № Р№ также следует, что легковой автомобиль, внесенный в региональный реестр легковых такси, может быть использован в личных целях.
Истец Мазур А.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представил заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 106).
Представитель истца Мазура А.А. – Кучуков А.Ю., действующий на основании доверенности (л.д. 7), в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, также представил письменные пояснения. Также пояснил, что транспортное средство в период действия <данные изъяты> ОСАГО не использовалось в качестве такси, поскольку на нём отсутствовали опознавательные знаки (шашки, цветографические схемы), не выдавался путевой лист, а также оно фактически находилось на ремонте, что подтверждено представленными документами (наряд-заказ, диагностическая карта для личных целей); сам факт внесения автомобиля в региональный реестр легковых такси не свидетельствует о его коммерческом использовании, так как законодательство не запрещает владельцу использовать такое транспортное средство в личных целях, а ответчик не представил доказательств обратного; кроме того, страховщик нарушил порядок одностороннего расторжения договора, не уведомив истца о выявленных недостатках и не возвратив страховую премию за фактически неиспользованные дни (л.д. 95-96).
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представил письменные возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований просил отказать (л.д. 35-36).
Представитель третьего лица <данные изъяты> в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Положениями Гражданского кодекса РФ закреплено, что защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией (п. 1 ст. 11).
Частью 1 статьей 3 ГПК РФ предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Из указанных норм закона следует, что судебной защите подлежит только нарушенное право. Соответственно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав или законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты.
Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
При этом, по общему правилу, закрепленному в п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Исходя из пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового <данные изъяты> (<данные изъяты>, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса.
Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового <данные изъяты>) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса.
В соответствии с абзацем восьмым ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.
Пунктом 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным Федеральным законом.
Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном данным Федеральным законом.
На основании п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных данным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.
Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО).
В силу п. 6.3.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении или изменении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Согласно п. 6.4 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при досрочном прекращении действия договора обязательного страхования в случаях, указанных в подпунктах 6.1.2 и 6.1.6 пункта 6.1 и подпункте 6.3.1 пункта 6.3 настоящего Положения, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) путем почтового перевода страхователю или перечисления на банковский счет страхователя.
Исчисление неистекшего срока действия договора обязательного страхования (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за днем досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.
Договор обязательного страхования прекращается в случаях, указанных в пункте 6.3 настоящего Положения, со дня получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.
Из разъяснений, данных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).
Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).
В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).
Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).
В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.
В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.
Согласно статье 15 Закона об ОСАГО владелец транспортного средства представляет страховщику необходимый пакет документов, в том числе и заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого утверждается Положением Банка России.
Заявление заполняется страхователем лично, с указанием своих данных, в том числе и адреса нахождения страхователя. Ответственность за подлинность представленной в заявлении информации несет страхователь.
Пунктом 8 статьи 15 Закона об ОСАГО установлена обязанность страхователя незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что Мазур А.А. является собственником транспортного средства Renault Logan Stepway, № (л.д. 22, 56).
Согласно выписке из ЕГРНИП Мазур А.А. зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности является – деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем (л.д. 44-48).
ДД.ММ.ГГГГ между Мазуром А.А. (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в виде электронного документа) №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого был автомобиль Renault Logan Stepway № (л.д. 42).
В заявлении о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ Мазур А.А. указал, что цель использования автомобиля - личная, в режиме такси не используется (л.д. 41).
Вместе с тем, согласно полученным АО «АльфаСтрахование» данным, вышеуказанный автомобиль с ДД.ММ.ГГГГ используется истцом в режиме такси, что подтверждается сведениями из реестра ФГС Такси от ДД.ММ.ГГГГ
После выявления указанных данных, на адрес электронной почты, указанный истцом в заявлении о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об одностороннем порядке расторжения договора, согласно которому, действие договора ОСАГО № было досрочно прекращено в связи с предоставлением ложных сведений (л.д. 43).
Истцом Мазуром А.А. в адрес ответчика АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия, в которой истец просил объяснить причины расторжения, вернуть денежные средства в размере 35 770,19 рублей, уплаченные при оформлении <данные изъяты> ОСАГО № № (л.д. 17-19).
В ответ на указанную претензию от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» сообщило, что проверка на стороне страховой компании производится в выборочном режиме, в рамках срока действия договора. На электронный адрес <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном расторжении договора ОСАГО № №. Все данные, которые имеются в <данные изъяты> ОСАГО, вносятся только страхователем самостоятельно. Таким образом, ответственность за предоставленную при оформлении полиса информацию ложится полностью на страхователя, страховщик не берет на себя ответственность за предоставленную информацию. В соответствии с п. 6.3.1. Правил страхования по ОСАГО, страховщик в праве досрочно прекратить договор ОСАГО, при условии выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. В соответствии с п. 6.4. Правил страхования по ОСАГО, в случае досрочного прекращения договора ОСАГО, по инициативе страховщика, возврат части страховой премии страхователю не осуществляется (л.д. 10).
В материалы дела истцом представлено решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому прекращено рассмотрение обращение Мазура А.А. в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в ч. 1 ст. 19 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (если обращение не соответствует частям 1 и 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона) (л.д. 14-16).
Из данного решения следует, что согласно информации, размещенной на сайте ФГИС «Такси» (https://fgis.taxi), ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство внесено в реестр такси в Кемеровской области с номером записи №, которая имеет статус «действующая». Заявителем факт нахождения Транспортного средства в реестре такси не оспаривается. Вместе с тем заявителем не предоставлено доказательств использования транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Представленные в материалы обращения документы позволяют Финансовому уполномоченному прийти к выводу о том, что транспортное средство использовалось именно в предпринимательских целях. Указанные обстоятельства не позволяют признать заявителя потребителем финансовых услуг по смыслу Закона №-Ф3 (л.д. 15).
Согласно информации, предоставленной Министерством транспорта Кузбасса, автомобиль марки Renault Logan Stepway, г№, ДД.ММ.ГГГГ внесен в региональный реестр легковых такси, реестровая запись № Заявление подано через портал Госуслуг ДД.ММ.ГГГГ, заявитель ИП Мазур А.А. (л.д. 26-33, 53-55).
В материалы дела истцом представлена диагностическая карта на автомобиль Renault Logan Stepway, №, от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70), а также наряд заказ № от ДД.ММ.ГГГГ, который подтверждает ремонт автомобиля Renault Logan Stepway, № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (диагностика, замена АКПП, замена масла в АКПП) (л.д. 109).
Истцом представлено информационное письмо, согласно которому в период действия страхового <данные изъяты> серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (АО «АльфаСтрахование») транспортное средство Renault Logan Stepway, идентификационный номер транспортного средства №, № в качестве такси не использовалось (использовалось в личных целях), в том числе путевые листы на не оформлялись. Кроме того, на вышеуказанном транспортном средстве отсутствовала наружная атрибутика (наличие на боковых поверхностях кузова цветографической схемы, представляющую собой композицию из квадратов контрастного цвета, расположенных в шахматном порядке и опознавательного фонаря оранжевого цвета на крыше автомобиля) (л.д. 107).
Также по запросу суда ответчиком АО «АльфаСтрахование» представлены материалы выплатного дела по заявлению Мазура А.А. по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с участием, в том числе автомобиля истца - Renault Logan Stepway, №. В данном выплатном деле представлены фотографии автомобиля истца, на котором имеются надписи «ЯндексGo» Такси, а также символика такси в виде контрастных квадратов, расположенных в шахматном порядке (л.д. 84-86).
Из общедоступного сервиса ФГИС «Такси» на момент рассмотрения данного дела имеется запись № в отношении автомобиля Renault Logan Stepway, № от ДД.ММ.ГГГГ, статус записи – действующая (л.д. 110).
Таким образом, судом установлено, что на момент заключения договора ОСАГО (ДД.ММ.ГГГГ) истец Мазур А.А. являлся индивидуальным предпринимателем, основным видом деятельности которого является деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем (ОКВЭД 49.32). Заявление о внесении автомобиля в региональный реестр легковых такси подано им ДД.ММ.ГГГГ – за один день до оформления <данные изъяты>, а сам автомобиль включён в реестр с этой же даты. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
В заявлении о заключении договора ОСАГО, подписанном истцом в электронной форме, целью использования автомобиля указана «личная», а использование в режиме такси отрицалось. При этом, согласно сведениям из реестра ФГИС «Такси», автомобиль уже на дату заключения договора был внесён в реестр как такси, что свидетельствует о намерении истца использовать его именно в предпринимательских целях. Сам по себе факт внесения в реестр не является безусловным доказательством фактического использования, однако в совокупности с иными доказательствами подтверждает наличие у истца цели использовать автомобиль в качестве такси. Более того, как следует из ответа Министерства транспорта Кузбасса, заявление о внесении в реестр подано истцом как индивидуальным предпринимателем, что опровергает его доводы об использовании автомобиля исключительно в личных целях.
Кроме того, в материалы дела по запросу суда представлены фотографии автомобиля истца, сделанные в рамках урегулирования страхового случая по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. На данных снимках чётко видна символика такси – надпись «ЯндексGo» и цветографическая схема в виде контрастных квадратов, расположенных в шахматном порядке, на боковых поверхностях кузова. Указанные опознавательные знаки нанесены на автомобиль, что прямо указывает на его фактическое использование в качестве такси, вопреки доводам истца и его представителя о том, что транспортное средство использовалось исключительно в личных целях и не было оборудовано атрибутами такси.
Доводы представителя истца о том, что автомобиль в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на ремонте (наряд-заказ № от ДД.ММ.ГГГГ), а также о том, что путевые листы не выдавались и техосмотр пройден для личных целей, не опровергают факта предоставления недостоверных сведений при заключении договора. Отсутствие путевых листов само по себе не является доказательством использования автомобиля исключительно в личных целях, при наличии иных прямых доказательств (фотографии, реестровая запись, статус ИП). Ремонт транспортного средства не свидетельствует об отсутствии у истца намерения использовать его как такси, поскольку такое намерение подтверждается его действиями, совершёнными до заключения договора (подача заявления о включении в реестр такси).
Суд отмечает, что в силу прямого указания пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового <данные изъяты>) или в его письменном запросе.
В заявлении о заключении договора ОСАГО, которое является неотъемлемой частью процедуры заключения договора, страховщик прямо запрашивает сведения о цели использования транспортного средства (личная, такси, иное). Данный вопрос включен в стандартную форму заявления, утвержденную Банком России, и, следовательно, в силу закона относится к существенным обстоятельствам, влияющим на степень страхового риска и размер страховой премии.
Предоставление достоверной информации при заключении договора обязательного страхования является обязанностью страхователя, а не его правом или свободным усмотрением. Эта обязанность вытекает из самой природы договора страхования как договора, поскольку страховщик, принимая на себя обязательство по выплате страхового возмещения, лишен возможности самостоятельно оценить все факторы риска и вынужден полагаться на сведения, сообщенные страхователем. Именно страхователь обладает полной и актуальной информацией о своем транспортном средстве, его фактическом использовании и намерениях на период страхования.
В рассматриваемом споре Мазур А.А., заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, указал цель использования автомобиля – «личная», и отметил, что в режиме такси транспортное средство не используется. Вместе с тем материалами дела достоверно подтверждено, что на день, предшествующий заключению договора (ДД.ММ.ГГГГ), истец, являясь индивидуальным предпринимателем, основным видом деятельности которого является «деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем», подал заявление о внесении указанного автомобиля в региональный реестр легковых такси, и такое внесение было произведено. Следовательно, на момент подписания заявления о страховании (ДД.ММ.ГГГГ) истец объективно знал, что его транспортное средство уже включено в реестр такси и имеет статус, позволяющий использовать его для коммерческих перевозок.
Такое поведение не может быть признано добросовестным. В силу пункта 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Действуя разумно и осмотрительно, истец не мог не понимать, что указание цели использования «личная» при наличии действующего разрешения на таксомоторную деятельность приведет к существенному занижению страховой премии по сравнению с той, которая подлежала бы уплате при указании цели «такси» (коэффициент КТ, КМ и иные показатели применяются в повышенном размере). Именно в этом и состоит недобросовестное поведение – в создании у страховщика ложного представления о степени риска с целью получения экономической выгоды в виде меньшей страховой премии.
Кроме того, суд учитывает, что страховщик не обязан при заключении каждого договора проводить проверку всех заявленных сведений с привлечением государственных реестров и иных источников. Законодательство об ОСАГО не возлагает на страховщика функцию контроля за достоверностью сведений на этапе заключения договора – такая проверка может осуществляться как до, так и после выдачи <данные изъяты>, в том числе в рамках последующего мониторинга. Об этом свидетельствует, в частности, право страховщика на досрочное прекращение договора при выявлении ложных сведений (пункт 6.3.1 Правил). Таким образом, сам по себе факт заключения договора и принятия страховой премии не лишает страховщика права впоследствии убедиться в недостоверности сообщенных страхователем сведений и применить соответствующие меры ответственности, включая отказ от договора.
Кроме того, суд принимает во внимание, что согласно сведениям из общедоступного сервиса ФГИС «Такси» (федеральной государственной информационной системы учета легковых такси), представленным в материалы дела (л.д. 110), на момент рассмотрения настоящего гражданского дела запись № в отношении транспортного средства Renault Logan Stepway, №, внесённая ДД.ММ.ГГГГ, имеет статус «действующая». Данное обстоятельство истцом не оспаривалось и документально не опровергнуто.
Это означает, что в течение всего периода с момента заключения договора ОСАГО (ДД.ММ.ГГГГ) и до настоящего времени автомобиль истца официально значится в реестре легковых такси Кемеровской области, то есть его владелец – индивидуальный предприниматель Мазур А.А. – сохраняет возможность и, более того, легальный статус для осуществления коммерческих перевозок пассажиров. Указанный факт опровергает доводы истца о том, что транспортное средство использовалось исключительно в личных целях, и свидетельствует о том, что намерение использовать автомобиль в качестве такси не было временным или случайным, а носило системный характер.
Ссылки истца на то, что ответчик не уведомил его о выявлении недостоверных сведений, опровергаются материалами дела. ДД.ММ.ГГГГ на адрес электронной почты, указанный истцом в заявлении о заключении договора ОСАГО (grandtaxi2019@mail.ru), ответчиком было направлено уведомление о досрочном расторжении договора в связи с предоставлением ложных сведений.
Исходя из характера отношений, возникших между сторонами, заключение договора ОСАГО в электронном виде, уведомление страховой компании о досрочном прекращении договора по адресу электронной почты, указанному самим страхователем при заключении договора, признается надлежащим и не противоречит положениям статьи 165.1 ГК РФ.
Доводы истца о том, что он не получал уведомление, не могут быть приняты во внимание, поскольку риск неполучения юридически значимых сообщений по указанному им адресу электронной почты несет сам страхователь.
Совокупность приведённых обстоятельств – установленный факт внесения автомобиля истца в региональный реестр легковых такси как на момент заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ), так и на день рассмотрения дела (статус записи – «действующая»), указание в заявлении о заключении договора ОСАГО цели использования транспортного средства как «личная» при наличии у истца статуса индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности которого является перевозка пассажиров и багажа легковым такси, а также надлежащее уведомление страховщика о досрочном прекращении договора по электронному адресу, указанному самим страхователем, – в своей совокупности свидетельствует о полной правомерности действий АО «АльфаСтрахование
Учитывая изложенное, ответчик АО «АльфаСтрахование» реализовал предоставленное ему законом и Правилами ОСАГО право на односторонний отказ от договора (досрочное прекращение) при выявлении ложных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Поскольку договор ОСАГО был досрочно прекращен по инициативе страховщика в связи с предоставлением страхователем ложных сведений (подпункт 6.3.1 пункта 6.3 Положения № часть страховой премии в соответствии с пунктом 6.4 указанного Положения возврату не подлежит. Следовательно, требования истца о взыскании части страховой премии в размере 35 574,49 рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителей, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Мазура А.А. к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным досрочного расторжения договора ОСАГО, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, процентов и судебных расходов являются необоснованными и удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Мазура А. А. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Таштагольский городской суд Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.В. Хайкара