ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Хайкара Н.В.
при секретаре Курасовой Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № к Пряхину Д. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровского отделения № обратился в суд с иском к Пряхину Д.С., в котором просит суд взыскать с него в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 080,42 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 424 974,49 рублей; просроченный основной долг в размере 1 441 124,75 рублей, неустойку за просроченный основной долг в размере 5 648,87 рублей; неустойку за просроченные проценты в размере 38 332,31 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 34 101 рубль.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Пряхиным Д.С. заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей сроком на 96 месяцев под 14% годовых, на период с даты заключения договора до платежной даны второго аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой второго аннуитетного платежа, при предоставлении документов, в строки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора - 20,4% годовых - для новых ТС; 20,4% годовых - для подержанных ТС. При не предоставлении документов, в сроки, установленные ИУ и/или возникновении права залога кредитора - 29,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 080,42 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Пряхин Д.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин не представлены. Согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст. 161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых дог или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подпись иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 настоящего Федерального закона.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Пряхиным Д.С. был заключен кредитный договор № и договор залога транспортного средства согласно индивидуальных условий которого последнему был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей сроком на 96 месяцев под 14% годовых, на период с даты заключения договора до платежной даны второго аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой второго аннуитетного платежа, при предоставлении документов, в строки установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора - 20,4% годовых- для новых ТС; 20,4% годовых- для подержанных ТС. При не предоставлении документов, в сроки, установленные ИУ и/или возникновении права залога кредитора- 29,9 % годовых (л.д. 35-36,оборот).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Согласно п. 3.1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, особенности открытия счетов кредитных карт, выпуска и обслуживания кредитных карт и отражения операций по счетам кредитных карт определены «Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», размещенными на официальном сайте Банка, в подразделениях Банка.
Согласно п. 3.1.3 Условий, правила совершения операций и получения информации по Счетам Карт, Платежным счетам, Счетам и правила открытия счетов в Банке через Удаленные каналы обслуживания определены в «Порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, Условиях предоставления услуг через SMS-сообщения, в Руководстве по использованию Мобильного устройства в рамках SMS-Банка, «Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн» и в памятке безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания банка, размещаемых на официальном сайте Банка.
Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец выполнил в полном объеме, кредит в сумме 1 500 000 рублей перечислен на счет заемщика Пряхина Д.С., согласно справке о зачислении суммы кредита (л.д. 41).
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кардита (ИУ) Пряхин Д.С. подтвердил, что свое желание на заключение между ним и ПАО Сбербанк кредитного договора и договора Залога транспортного средства в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства.
Подписывая индивидуальные условия в виде электронного документа, Пряхин Д.С. подтвердил подписание в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью п. 22 ИУ).
Согласно Приложения № к Условиям Банковского обслуживания физических лиц, электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде (п.38) (л.д. 18-22).
Согласно п.10. Индивидуальных условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем. Цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение транспортного средства (п. 11 ИУ).
Согласно п. 21 ИУ, заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п. 11 ИУ и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течением 55 календарных дней с даты предоставления кредита (не включая эту дату).
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по своему номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».
ДД.ММ.ГГГГ в 03:50 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в 03:51 должником вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с ИУ кредитного договора.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19:34 Пряхину Д.С. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты па кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 38-39, оборот).
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19:34 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1500 000 рублей (л.д. 40,оборот).
Таким образом, банком выполнены обязательства по зачислению кредитных средств ответчику на ссудный счет №.
Судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчик не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 080,42 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 424 974,49 рублей; просроченный основной долг в размере 1 441 124,75 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 5 648,87 рублей; неустойка за просроченные проценты в размере 38 332,31 рублей,
Проверив расчёт задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, соответствующим согласованным условиям кредитного договора, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной ко взысканию задолженности, суд полагает исковые требования в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 1 910 080,42 рублей, подлежащими удовлетворению в полном объеме. Конттрасчет задолженности по кредитному договору стороной ответчика не представлен.
В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом суммы задолженности, периода просрочки, суд считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в данном случае не имеется.
Факт заключения договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств установлены судом и оспорены не были.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Пряхину Д.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 37,оборот), однако до настоящего времени сведения о погашении задолженности отсутствуют.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 34 101 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).
В связи с тем, что требования истца суд полагает удовлетворить в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 101 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № удовлетворить.
Взыскать с Пряхина Д. С. (ИНН 422811353205) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № (ОГРН № ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 080,42 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 424 974,49 рублей; просроченный основной долг в размере 1 441 124,75 рублей, неустойку за просроченный основной долг в размере 5 648,87 рублей; неустойку за просроченные проценты в размере 38 332,31 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 34 101 рубль.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.В. Хайкара