ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 сентября 2026 г. г. Таштагол
Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Хайкара Н.В.
при секретаре Курасовой Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДИНАР» к Бондаренко Е. Е.е о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «ДИНАР» обратилось в суд с иском к Бондаренко Е.Е., в котором просит взыскать с неё задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 120 рублей, в том числе: 30 000 рублей – сумму задолженности по основному долгу; 28 710 рублей – сумму задолженности по процентам; 1 410 рублей – сумму задолженности по штрафам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. сроком на 32 дня под 292% годовых. Ответчик обязательства по возврату займа не исполнил. Ранее выданный судебный приказ был отменен по заявлению должника.
Представитель истца ООО МКК «ДИНАР» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик Бондаренко Е.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие не представила. Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В п. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) (далее по тексту - ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Согласно ч. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
По смыслу части 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, не может быть передано право в объеме большем, чем принадлежало цеденту, даже если это предусмотрено договором цессии.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между Бондаренко Е.Е. и ООО МКК «ДИНАР» заключён договор займа №, на основании которого ООО МКК «ДИНАР» предоставило ответчику Бондаренко Е.Е. заём в размере 30 000 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа 32 дня (л.д. 8-9).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, договор заключен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи. Факт подписания договора простой электронной подписью подтверждается отметкой в самом договоре (Аналог собственноручной подписи: 396123), а также Заявкой на получение потребительского займа, подписанной ПЭП, и Соглашением об использовании простой электронной подписи (п. 1, 9, 10), являющимся неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Судом установлено, что порядок и условия заключения договора потребительского займа в электронном виде урегулированы «Правилами предоставления займов ООО МКК «ДИНАР»» (утв. приказом Генерального директора №/ОД от ДД.ММ.ГГГГ) и «Соглашением об использовании простой электронной подписи», являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 15-22).
Согласно разделу «Термины и определения» Правил предоставления займов, «Заявка» представляет собой запрос (оферту) на получение Займа, сформированный Клиентом в электронном виде с использованием Личного кабинета и содержащий всю необходимую информацию для принятия Обществом решения о заключении Договора займа (л.д. 19 - оборот). Термин «Простая электронная подпись (ПЭП)» определяется как реквизит Электронного документа, подтверждающий факт подписания Электронного документа определённым лицом (Клиентом), полученный в результате присвоения Клиенту Логина, Пароля и позволяющий идентифицировать Клиента (л.д. л.д. 19 - оборот).
В соответствии с п. 1 Соглашения об использовании простой электронной подписи, настоящее Соглашение определяет условия использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «Динар» (Общество) и пользователями сайта https://credit7.ru, присоединившимися к условиям Соглашения (Клиентами) (л.д. 15).
Согласно п. 3 Соглашения, оно размещается на сайте Общества в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и является в соответствии со ст. 435 и ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предложением (публичной офертой) Общества (л.д. 16).
Согласно п. 5 Соглашения, Акцептом оферты Общества является одновременное выполнение следующих условий: активация Клиентом в Электронной форме гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с настоящим Соглашением, а также ввод Клиентом SMS-кода, полученного в SMS-сообщении на указанный в Электронной форме номер мобильного телефона Клиента (л.д. 16 - оборот).
В силу п. 9 Соглашения, простая электронная подпись формируется одним из следующих способов: путём активации Клиентом в Личном кабинете гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с Электронным документом, либо посредством ввода передаваемых Клиенту Обществом SMS-кодов в поле для ввода SMS-кода и активации гипертекстового элемента «Подтвердить» (л.д. л.д. 16 - оборот).
Согласно п. 10 Соглашения, Электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью Клиента одним из указанных способов (л.д. л.д. 16 - оборот).
В соответствии с разделом «Порядок заключения договора займа» Правил предоставления займов, после акцепта Заявки Клиентом, в Личном кабинете Клиента размещается экземпляр Индивидуальных условий договора займа с изменёнными Индивидуальными условиями договора (л.д. 21 - оборот).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Бондаренко Е.Е. во исполнение указанных выше условий заполнила на сайте истца Заявку на получение потребительского займа, указав свои персональные данные, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон, место работы и сведения о доходах (л.д. 13-14).
На основании заполненной Заявки ООО МКК «ДИНАР» сформировало и предоставило ответчику Индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 9, 10 Соглашения об использовании простой электронной подписи, ответчик акцептовал оферту путём подписания Индивидуальных условий специальным кодом (простой электронной подписью), что подтверждается отметкой в самом договоре: «Аналог собственноручной подписи: 396123. Подписано простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи. Клиент: Бондаренко Е. Е.а. Дата получения: ДД.ММ.ГГГГ» (л.д. 9-10).
Кроме того, факт подписания Заявки на получение потребительского займа также подтверждается отметкой: «Электронная подпись: <данные изъяты> Подписано простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи. Клиент: Бондаренко Е. Е.а. Дата подачи заявки: 16.10.2024» (л.д. 14).
Таким образом, суд приходит к выводу, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён между сторонами в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заём), поскольку все существенные условия договора были согласованы сторонами путём обмена электронными документами, подписанными простой электронной подписью ответчика, что соответствует требованиям гражданского законодательства, Правилам предоставления займов и Соглашению об использовании простой электронной подписи.
Факт зачисления денежных средств на счёт заёмщика Бондаренко Е.Е. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
Таким образом, кредитной организацией выполнены обязательства по зачислению кредитных средств ответчику.
Проверяя доводы о правильности расчёта взыскиваемой задолженности, суд приходит к следующим выводам.
ООО МКК «ДИНАР» является микрофинансовой организацией, деятельность которой регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На момент заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали следующие нормативные ограничения: в соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена процентная ставка 292% годовых, что составляет 0,8% в день (292% / 365 дней). Указанная ставка не превышает установленный законом максимальный предел в 0,8% в день, а, следовательно, является законной и обоснованной.
Истцом заявлены ко взысканию проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 710 рублей. Расчёт произведён истцом исходя из согласованной сторонами процентной ставки 292% годовых (0,8% в день) на сумму основного долга 30 000 рублей, с учётом частичной оплаты (8800 – ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что сумма предоставленного займа составляет 30 000 рублей. Следовательно, предельный размер фиксируемой суммы платежей (основной долг, проценты, неустойка и иные меры ответственности) не может превышать 69 000 рублей (30 000 ? 130 % = 39 000 + 30 000 = 69 000). Истцом заявлена ко взысканию общая сумма задолженности в размере 60 120 рублей, что соответствует законодательному ограничению. При этом сумма начисленных процентов (28 710 руб.) и штрафов (1 410 руб.) в совокупности с основным долгом (30 000 руб.) не превышает указанного предела, что не противоречит требованиям ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.
Как следует из представленного истцом расчёта задолженности (л.д. 10-11), начисление штрафа производилось истцом на непогашенную часть суммы основного долга (30 000 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (94 дня) из расчёта 15 рублей в день, что соответствует 0,05% в день или 18,25% годовых (15 руб. ? 365 дней / 30 000 руб. ? 100%).
Указанный размер пени (18,25% годовых) не превышает установленный п. 12 Индивидуальных условий договора предел в 20% годовых и соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ. Общая сумма начисленной пени составляет 1 410 рублей (15 руб. ? 94 дня), что подтверждается представленным расчётом.
Проверив расчёт задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, соответствующим согласованным условиям договора займа, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной ко взысканию задолженности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д. 6).
Поскольку требования удовлетворены полностью, судебные расходы по оплате госпошлины на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанной сумме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДИНАР» удовлетворить.
Взыскать с Бондаренко Е. Е.ы, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДИНАР» (ИНН 9727079948, ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 120 (шестьдесят тысяч сто двадцать) рублей, в том числе: 30 000 рублей – сумма основного долга; 28 710 рублей – проценты за пользование займом; 1 410 рублей – штраф; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.В. Хайкара