ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2026 года г. Чита
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Шокол Е.В., при секретаре Губкиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Автаеву С. В., Автаевой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.
07.09.2022 г. Между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее - Банк, Истец), с одной стороны и Автаевым С. В. с другой стороны (далее - Заемщик, Ответчик 1) был заключен кредитный договор № 3420/0687189 (далее - Кредитный договор № 1).
По условиям Кредитного договора № 1 Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 1 780 000 (один миллион семьсот восемьдесят) рублей 00 копеек, сроком возврата по 07.09.2032 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,25 процентов годовых. Как указано в п. 12 КД, целью кредита является приобретение недвижимого имущества. Выдача Заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 1 предоставлено: поручительство Автаевой А. С. (далее - Поручитель, Ответчик 2) по договору поручительства № 3420/0687189.1 от 07.09.2022 г., по которому Поручитель принял на себя обязательства полностью отвечать в солидарном порядке за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору №. Срок действия договора поручительства до 07.09.2035 г. (п. З.1.); ипотека (залог) в силу закона на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> на основании договора купли-продажи недвижимого имущества (ипотека в силу закона) от 07.09.2022 г. № б/н, заключенного между Заемщиком (покупатель) и Романовским Б.В. (Продавец). Ипотека в пользу Банка на здание и земельный участок зарегистрированы надлежащим образом, что подтверждается выписками из ЕГРН от 09.09.2022 г. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С августа 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита, допуская по кредиту непрерывную просрочку длительностью более 60 календарных дней (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите). Также, 26.12.2022 года между Банком с одной стороны и ИП Автаевым С. В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № 3420/0000228 (далее - Кредитный договор № 2). По условиям Кредитного договора № 2 Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 26.12.2025 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 8,5 процентов годовых (в течение периода субсидирования); 17,5 процентов годовых (в случае окончания периода субсидирования). Следует отметить, что изначально согласно п. 1.29. договора период субсидирования был определен не позднее чем до 30.11.2023 г. Затем. Дополнительным соглашением от 26.12.2022 г. окончание периода субсидирования определено другой датой - 26.12.2025 г. В соответствии с п. 2.1.3. Кредитного договора, цель кредита - развитие предпринимательской деятельности. Выдача Заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С марта 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита. Кроме этого, между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен овердрафт от 30.09.2024 г. № 3420/0000297 (далее - Кредитный договор № 3). По условиям Кредитного договора № 3 Банк предоставил Заемщику овердрафт с лимитом 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком окончательного гашения по 01.10.2025 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,00 процентов годовых. В соответствии с п. 2.1.3. Кредитного договора 3, кредит выдан в целях пополнения оборотных средств. Выдача Заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 3 заключены следующие договоры. Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 3420/0000297.1 от 13.11.2024 г., по которому в последующий залог предоставлено имущество: нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по <адрес>; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С апреля 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита. Кроме этого, между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен договор кредитной линии от 10.12.2024 г. № 1462/0000706 (далее - Кредитный договор № 4). По условиям Кредитного договора № 4 Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 30.11.2026 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31 процент годовых. Выдача Заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 4 предоставлено: поручительство ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» по договору поручительства № 1462/0000706.1 от 10.12.2024 г., по которому Поручитель принял на себя обязательства за обусловленную договором плату отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. Размер поручительства ограничен суммой 2 100 000 рублей (п.1.2, договора). Срок поручительства - 01.12.2026 г., если на эту дату не существует просроченной задолженности по кредитному договору (п.6.1, договора). 10.12.2024 г. № 1462/0000706.2 на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г; последующая ипотека (залог) на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 25.12.2024 г. № 1462/0000706.3 на нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 296 +/-12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С февраля 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита. Кроме этого, между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен договор кредитной линии от 11.12.2024 г. № 1462/0000708 (далее - Кредитный договор № 5). По условиям Кредитного договора № 5 Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 30.11.2029 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31 процент годовых. В соответствии с п. 2.1.2. Кредитного договора, цель кредита - инвестиционные цели: приобретение магазина с земельным участком по адресу: <адрес>. Выдача Заемщику кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 5 предоставлено: ипотека (залог) на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества (ипотека в силу закона) от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.1 на нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>. последующая ипотека (залог) на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.2 на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г; Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С февраля 2025 <адрес> прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита. 18.07.2025 г. Автаев С.В. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. Тем не менее, согласно нормам действующего гражданского кодекса, физическое лицо отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, поэтому в контексте просуживания задолженностей по кредитам не имеет значения наличие/отсутствие у Ответчика статуса ИП. Вместе с этим, ответственность за нарушение обязательств (ковенантов), вытекающих из предпринимательской деятельности Банк применяет только в период наличия статуса ИП у Ответчика. Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил, перечислив денежные средства по кредитам на текущие счета Заемщика, что подтверждается выписками по счетам. Просит взыскать с в солидарном порядке с Автаева С. В., Автаевой А. С. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № 3420/0687189 от 07.09.2022 г. в размере 1 585 970, 72 (один миллион пятьсот восемьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 72 копейки, из которых: 1 488 104,24 рублей - задолженность по основному долгу; 97 603. 34 рублей - задолженность по процентам; 263.14 рублей - задолженность по пене. Взыскать с Автаева С. В., Автаевой А. С. в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) в солидарном порядке проценты за пользование кредитом (по ставке 14,25 процентов годовых и пени (в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения Договора с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 3420/0687189 от 07.09.2022 г., начисленные на сумму основного долга (1 488 104, 24 рублей) за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения основного долга. Взыскать с Автаева С. В., Автаевой А. С. в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) в солидарном порядке пени (а размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения Договора с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № от 07.09.2022 г., начисленные на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Взыскать с Автаева С. В. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитным договорам в размере 10 858 531, 02 (десять миллионов восемьсот пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 02 копейки, которая складывается из задолженностей по кредитным договорам: по Кредитному договору № 3420/0000228 от 26.12.2022 г. в размере 868 947, 33 рублей, из которых: 771 436, 00 рублей - задолженность по основному долгу; 36 793, 81 рублей - задолженность по уплате процентов; 27 242. 64 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг: 1 519, 78 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 27 326,48 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 4628, 62 рублей - штраф за невыполнение условий по оборотам по расчетному счету по Кредитному договору № 3420/0000297 от 30.09.2024 г. в размере 2 566 168, 45 рублей, из которых: 1 975 879, 86 рублей - задолженность по основному долгу; 284 000, 69 рублей - задолженность по уплате процентов; 166 233, 52 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 11 720, 72 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 74 026, 90 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 42 000, 00 рублей - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. 10 000 рублей задолженность по штрафам, комиссиям. 2306, 76 рублей - штраф за невыполнение условий по оборотам по расчетному счету, по Кредитному договору № 1462/0000706 от 10.12.2024 г. в размере 3 571 596, 61 рублей, из которых: 2 725 951, 24 рублей - задолженность по основному долгу; 612 221, 58 рублей - задолженность по уплате процентов; 147 741, 47 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 17 428, 70 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 29 303, 74 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 0,05 рублей - неустойка за просрочку платы за использование лимита. 38 949, 83 рублей - задолженность по штрафам, комиссиям, по Кредитному договору № 1462/0000708 от 11.12.2024 в размере 3 851 818, 63 рублей/jq которых: 2 950 681, 77 рублей - задолженность по основному долгу; 716 460, 04 рублей - задолженность по уплате процентов; 105 648, 95 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 32 637, 45 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 5 054, 25 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 41 336, 17 рублей задолженность по штрафам, комиссиям. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) проценты за пользование кредитом (ш ставке 8,5 процентов годовых в период субсидирования, действующий до 26.12.2025 г., начиная с 27.12.2025г. по ставке 17.5 процентов годовых) и пени (в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 3420/0000228 от 26.12.2022 г., начисленные на сумму основного долга (771 436, 00 рублей за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения основного долга. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) пени (я размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком Россив соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 3420/0000228 от 26.12.2022 г., начисленные на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) проценты за пользование кредитом (по ставке 25.00 процентов годовых) и пени (в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 3420/0000297 от 30.09.2024 г., начисленные на сумму основного долга (1 975 879. 86 рублей1) за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения основного долга. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) пени (я размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 3420/0000297 от 30.09.2024 г., начисленные на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашая задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) проценты за пользование кредитом (по ставке 31.00 процентов головых) и пени (в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 1462/0000706 от 10.12.2024 г., начисленные на сумму основного долга (2 725 951. 24 рублей) за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения основного долга. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) пени в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором №1462/0000706 от 10.12.2024 г., начисленные на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) проценты за пользование кредитом (по ставке 31,00 процентов годовых) и пени (в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № 1462/0000708 от 11.12.2024 г., начисленные на сумму основного долга (2 950 681. 77 рублей за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения основного долга. Взыскать с Автаева С. В., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) пени (в размере двукратной учетной ставки Банка России, установленной Банком России в соответствующий период с суммы просроченного платежа), предусмотренные кредитным Договором № от 11.12.2024 г., начисленные на сумму просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 23.01.2026 г. до даты фактического погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Обратить взыскание в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в пределах общей суммы задолженности по кредитным договорам на заложенное недвижимое имущество: нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1 727 360, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708, земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 431840,00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708. Обратить взыскание в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в пределах общей суммы задолженности по кредитным договорам на заложенное недвижимое имущество: нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1424 000, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам № 3420/0687189 от 07.09.2022 г.; № 3420/0000297 от 30.09.2024 г.; № 1462/0000706 от 10.12.2024 г.; № 1462/0000708 от 11.12.2024; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 312 ООО, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам № 3420/0687189 от 07.09.2022 г.; № 3420/0000297 от 30.09.2024 г.; № 1462/0000706 от 10.12.2024 г.; № 1462/0000708 от 11.12.2024. Взыскать с Автаева С. В., Автаевой А. С. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) расходы по уплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 125 556, 00 (сто двадцать пять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей. Взыскать с Автаева С. В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) судебные расходы на оплату услуг оценщика в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.
Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики Автаев С.В., Автаева А.С. надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п. 2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 07.09.2022 г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) с одной стороны и Автаевым С. В. с другой стороны был заключен кредитный договор № 3420/0687189. По условиям Кредитного договора № 1 Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 1 780 000 (один миллион семьсот восемьдесят) рублей 00 копеек, сроком возврата по 07.09.2032 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,25 процентов годовых. (л.д. 37-47).
В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 1 предоставлено:
- поручительство Автаевой А. С. по договору поручительства № 3420/0687189.1 от 07.09.2022 г., по которому Поручитель принял на себя обязательства полностью отвечать в солидарном порядке за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору № 1. Срок действия договора поручительства до 07.09.2035 г. (п. 3.1.);
- ипотека (залог) в силу закона на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества (ипотека в силу закона) от 07.09.2022 г. № б/н, заключенного между Заемщиком (покупатель) и Романовским Б.В. (Продавец).
Ипотека в пользу Банка на здание и земельный участок зарегистрированы надлежащим образом, что подтверждается выписками из ЕГРН от 09.09.2022 г.
Как видно из представленного истцом расчета, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1 585 970. 72 рублей, из которых: 1 488 104.24 рублей - задолженность по основному долгу, 97 603, 34 рублей - задолженность по процентам, 263,14 рублей - задолженность по пене.
26.12.2022 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) с одной стороны и Автаевым С. В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № 3420/0000228(л.д. 37-47).
26.12.2022 года между Банком с одной стороны и ИП Автаевым С. В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № 3420/0000228 (далее - Кредитный договор № 2). По условиям Кредитного договора № 2 Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 26.12.2025 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 8,5 процентов годовых (в течение периода субсидирования); 17,5 процентов годовых (л.д. 59-66).
30.09.2024 между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен овердрафт г. № 3420/0000297 (далее - Кредитный договор № 3).
По условиям Кредитного договора № 3 Банк предоставил Заемщику овердрафт с лимитом 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком окончательного гашения по 01.10.2025 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,00 процентов годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 3 заключены следующие договоры.
Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 3420/0000297.1 от 13.11.2024 г., по которому в последующий залог предоставлено имущество:
- нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>
- земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>
Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г.
Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам.
С апреля 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита.
10.12.2024 г. между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен договор кредитной линии от № 1462/0000706 (далее - Кредитный договор № 4). По условиям Кредитного договора № 4 Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 30.11.2026 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31 процент годовых. (л.д. 125-135).
В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 4 предоставлено:
- поручительство ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края» по договору поручительства № 1462/0000706.1 от 10.12.2024 г., по которому Поручитель принял на себя обязательства за обусловленную договором плату отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. Размер поручительства ограничен суммой 2 100 000 рублей (п.1.2, договора). Срок поручительства - 01.12.2026 г., если на эту дату не существует просроченной задолженности по кредитному договору (п.6.1, договора).
- последующая ипотека (залог) на основании договора об ипотеке от 10.12.2024 г. № 1462/0000706.2 на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г;
- последующая ипотека (залог) на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 25.12.2024 г. № 1462/0000706.3 на нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 296 +/-12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>. Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г.
Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам. С февраля 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита.
11.12.2024 г. между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен договор кредитной линии от № 1462/0000708 (далее - Кредитный договор № 5).
По условиям Кредитного договора № 5 Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 30.11.2029 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31 процент годовых.
11.12.2024 г. между Банком и ИП Автаевым С. В. заключен договор кредитной линии № 1462/0000708.
По условиям Кредитного договора № 5 Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, сроком возврата по 30.11.2029 г. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31 процент годовых.
В обеспечение исполнение обязательств по Кредитному договору № 5 предоставлено:
- ипотека (залог) на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества (ипотека в силу закона) от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.1 на нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>
- последующая ипотека (залог) на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.2 на нежилое здание, общей площадью 83, 8 кв. м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 405 +/- 5 кв. м, категория земель земли населенных пунктов, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г;
Обременения в виде залога (ипотеки) зарегистрированы в пользу Банка надлежащим образом и подтверждаются выписками из ЕГРН от 29.07.2025 г.
Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выписками по его счетам.
С февраля 2025 г. Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по гашению кредита.
По состоянию на 22 января 2026 солидарная задолженность ответчиков перед Банком по Кредитному договору № 3420/0687189 составила 1 585 970. 72 рублей, из которых: 1488 104.24 рублей - задолженность по основному долгу; 97 603. 34 рублей - задолженность по процентам; 263.14 рублей - задолженность по пене.
По состоянию на 22 января 2026 задолженность Автаева С.В. перед Банком по Кредитному договору № 3420/0000228 составила 868 947,33 рублей, из которых: 771 436, 00 рублей - задолженность по основному долгу; 36 793, 81 рублей - задолженность по уплате процентов; 27 242, 64 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 1 519, 78 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 27 326, 48 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 4 628, 62 рублей - штраф за невыполнение условий по оборотам по расчетному счету.
По состоянию на 22 января 2026 г. задолженность Автаева С.В. перед Банком по Кредитному договору № 3420/0000297 составила 2 566 168, 45 рублей, из которых: 1 975 879, 86 рублей - задолженность по основному долгу; 284 000, 69 рублей - задолженность по уплате процентов; 166 233, 52 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 11 720, 72 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 74 026, 90 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга. 42 000, 00 рублей - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. 10 000 рублей задолженность по штрафам, комиссиям. 2 306, 76 рублей - штраф за невыполнение условий по оборотам по расчетному счету.
По состоянию на 22 января 2026 г. задолженность Автаева С.В. перед Банком по Кредитному договору № 1462/0000706 составила 3 571 596, 61 рублей, из которых: 2 725 951. 24 рублей - задолженность по основному долгу; 612 221. 58 рублей - задолженность по уплате процентов; 147 741, 47 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 17 428. 70 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 29 303, 74 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга, 0.05 рублей - неустойка за просрочку платы за использование лимита, 38 949, 83 рублей - задолженность по штрафам, комиссиям.
По состоянию на 22 января 2026 г. задолженность Автаева С.В. перед Банком по Кредитному договору № 1462/0000708 составила 3 851 818, 63 рублей, из которых: 2 950 681. 77 рублей - задолженность по основному долгу; 716 460. 04 рублей - задолженность по уплате процентов; 105 648. 95 рублей - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 32 637, 45 рублей - задолженность по пене за просрочку процентов; 5 054, 25 рублей - задолженность по пене за просрочку основного долга, 41 336, 17 рублей задолженность по штрафам, комиссиям.
Итого, по пяти кредитным договорам, совокупный размер задолженности на 22.01.2026 г. составил - 12 444 501, 74 рублей.
Ответчику были направлены требования о полном погашении долга, однако до настоящего времени задолженность им не погашена (л.д. 30-35).
В соответствии с условиями договора потребительского кредита, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора займа, заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает в залог залогодержателю:
- нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1 727 360, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.
- земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 431840,00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.
Исходя из смысла ст. ст. 334, 336 ГК РФ залогодатель отвечает перед залогодержателем строго определенным имуществом - предметом залога.
Предметом залога в данном случае выступает - нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1 727 360, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708, земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 431840,00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708.
Согласно ст. ст. 334, 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Пунктом 9.10.1 договора потребительского кредита определено, что залогодатель не в праве, в том числе отчуждать заложенное имущество, передавать во временное владение/пользование третьим лицам, передавать его в последующий залог третьим лицам, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия залогодержателя.
В силу п. 9.14.2 предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору потребительского кредита.
Обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом ответчиком исполнено не было, были допущены систематические нарушения сроков внесения платежей.
Согласно п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
Учитывая, что общая сумма задолженности ответчика на 22.01.2026 г., составляет 12 444 501, 74 рублей, что составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, кроме того, согласно п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что обязательство, обеспеченное залогом, заемщиком не исполнено и размер требований залогодержателя вследствие этого явно соразмерен стоимости заложенного имущества, при отсутствии доказательств полного исполнения должником обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.
Стороной истца представлен расчет задолженности заемщика, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, не представлено. Расчет задолженности судом проверен, ставить его под сомнение оснований не имеется.
С учетом положений закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку залогодержатель не утрачивает право обратить на него взыскание по долгу.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации согласование начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания с его рыночной стоимостью необходимо во избежание нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства (определение Конституционного суда РФ от 04.02.2014 № 221-О, определение Конституционного суда РФ от 27.09.2018 № 2299-О).
Принимая во внимание, что в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, суд считает необходимым установить, что начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В связи с тем, что до настоящего времени ответчик не предпринимает меры к возврату денежных средств, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Автаева С.В., Автаевой А.С. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 125 556 рублей (л.д. 20).
Руководствуясь главой 22, статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Автаева С. В., <данные изъяты> и Автаевой А. С., <данные изъяты> в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН 2801023444 ОГРН 1022800000079) задолженность по кредитному договору № 3420/0687189 от 07.09.2022 г. в размере 1 585 970, 72 руб., по кредитному договору № 3420/0000228 от 26.12.2022 г. в размере 868 947, 33 руб., по кредитному договору № 3420/0000297 от 30.09.2024 г. в размере 2 566 168, 45 руб., по кредитному договору № 1462/0000706 от 10.12.2024 г. в размере 3 571 596, 61 руб., по кредитному договору № 1462/0000708 от 11.12.2024 в размере 3 851 818, 63 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее Автаеву С. В., <данные изъяты>, недвижимое имущество: нежилое здание (магазин), общей площадью 80, 1 кв.м., этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 1 727 360, 00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708, земельный участок, площадью 296 +/- 12 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, адрес: <адрес> установив начальную продажную цену имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно в размере 431840,00 рублей, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитным договорам от 10.12.2024 г. № 1462/0000706; от 11.12.2024 г. № 1462/0000708. - путем реализации с публичных торгов.
Взыскать солидарно с Автаева С. В., <данные изъяты> и Автаевой А. С., <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 125 556 руб.
Ответчик вправе подать в Читинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения суда.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судья Шокол Е.В.
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 22 мая 2026 года.