Дело № 1-187/2026

Дело № 1-187/2026

УИД42RS0032-01-2025-003113-89

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2026 года г. Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зарубиной Е.П., при секретаре судебного заседания Машкиной К.О., с участием государственного обвинителя – помощника прокурора г.Прокопьевска Бера Л.А., подсудимой Туктаровой М.М., её защитника – адвоката Мустафиной М.М., представившей удостоверение и ордер, с надлежащим извещением представителей потерпевших Чибиряковой О.В., Киселева В.Ю., Абакумовой В,В., Коневой М.А., Дулинаева Д.Н., Бебешко П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке уголовное дело в отношении:

Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...> имеющей <...>, не судимой, обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных: ч.1 ст.196 УК РФ, ч.3 ст.159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Туктарова М.М. совершила преступление – преднамеренное банкротство, то есть совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если эти действия (бездействие) причинили ущерб, при следующих обстоятельствах:

в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., умышленно, из корыстных побуждений, в личных интересах в целях получения имущественной выгоды, располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, осознавая и предвидя наступление общественно опасных последствий своих действий и бездействия, в виде заведомого причинения крупного ущерба кредиторам - причинения Банкам и иным организациям ущерба в сумме свыше 3 500 000,0 рублей, и желая их наступления, совершила преднамеренное банкротство, то есть совершила действия и бездействие, заведомо повлекшие неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по ее денежным обязательствам и исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, чем причинила кредиторам: ПАО Сбербанк, АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», крупный ущерб на общую сумму 6 878 175,49 рублей, при следующих обстоятельствах:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., находясь в неустановленном следствием месте на территории г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса, достоверно зная, что:

- В соответствии с п. 3 ст. 213.6 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), под неплатёжеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены: размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным;

- И согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее – освобождение гражданина от обязательств), располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, умышленно, из корыстных побуждений, спланировала, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед кредитными организациями (далее – Банки) взятые на себя обязательства финансового характера, предоставив в Банки заведомо ложные сведения, о своем доходе, введя в заблуждение Банки относительно готовности исполнять обязательства по кредитным договорам, похитить кредитные денежные средства, предоставленные ей Банками, и, злоупотребив правом гражданина на банкротство, объявить себя неплатежеспособной и инициировать процедуру своего банкротства, чем причинить кредиторам крупный ущерб.

С этой целью Туктарова М.М., достоверно зная процедуру оформления заявок на получение кредитов, умышленно из корыстных побуждений, решила одновременно обратиться с заявлением на получение кредитов в несколько Банков, тем самым лишив представителей банков возможности проверить ее платежеспособность и кредитную историю, поскольку сведения о подаче заявок на получение кредита отражаются в «Бюро кредитных историй» Банков спустя несколько дней. При этом Туктарова М.М. намеревалась вносить несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банками в целях сокрытия своего преступного умысла, придания своим действиям видимости правомерности и добросовестности, тем самым, планировала ввести представителей Банков в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга. Далее во исполнение своего преступного умысла, Туктарова М.М. намеревалась расходовать похищенные денежные средства по своему усмотрению.

Кроме того, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., находясь в неустановленном следствием месте на территории г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса, реализуя свой корыстный преступный умысел, не желая исполнять обязательства финансового характера перед кредиторами, разработала план преступных действий и бездействий, направленных на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и причинение крупного ущерба кредиторам, в виде причинения Банкам и иным организациям ущерба в сумме свыше 3 500 000, 00 рублей, путем бездействия, выражающегося в непринятии мер для погашения задолженностей по кредитным договорам перед Банками, т.е. умышленно ухудшить свое финансовое положение, и, взяв заведомо непосильные кредитные обязательства, преследуя цель освобождения себя от долгов, и цель сокрытия совершенных ею хищений кредитных денежных средств, обратиться в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом.

Тем самым, не позднее ДД.ММ.ГГГГ у Туктаровой М.М., возник преступный умысел, направленный на преднамеренное банкротство, т.е. совершение действий (бездействия), заведомо влекущих ее неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, с причинением крупного ущерба.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., во исполнение задуманного, реализуя свой преступный умысел, находясь на территории города Прокопьевска Кемеровской области – Кузбасса, действуя из корыстных побуждений, с единым корыстным умыслом, направленным на преднамеренное банкротство, в течение непродолжительного времени, путем получения физическим лицом кредитных денежных средств, при намерении не исполнять обязательства по кредитным договорам, с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, сознавая, что действует вопреки интересов Банков, введя в заблуждение сотрудников различных Банков, уполномоченных принимать решение об одобрении кредитов, подав заявки на получение кредитных продуктов Банков, в том числе по технологии безбумажного обслуживания, заключив от своего имени договоры с Банками, реализуя умысел на хищение кредитных денежных средств мошенническим путем, осуществив с целью создания видимости своей благонадежности и имеющейся возможности исполнения своих обязательств, несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банками, похитила денежные средства, зачисленные на ее банковские счета, тем самым, похитила чужое имущество - денежные средства, принадлежащие Банкам, на общую сумму 5 778 623,83 рублей в особо крупном размере, а именно:

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО Сбербанк заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 155 000,0 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 29,8 % годовых и 0,0 % при выполнении Клиентом условий льготного периода, и на основании которого ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. предоставлена кредитная карта с зачисленным лимитом 155 000,0 рублей, из них использовала 149 440,0 рублей, из которых погашено 620,0 рублей - основного долга по кредиту, тем самым Туктарова М.М. похитила 148 820,0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 281 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, под 26,65 % годовых, с ежемесячным платежом 8 521,74 рублей, из которых погашено 11 530,0 рублей, в счет погашения процентов по кредитному договору, тем самым Туктарова М.М. похитила 281 000,0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Россельхозбанк» заключила Соглашение (кредитный договор) <...> от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Соглашение), согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 1 327 394,00 рублей, сроком на 5 лет, под 17,5% годовых, с ежемесячным платежом в размере 33 705,31 рублей; из которых погашено 16 213, 41 рублей в счет погашения процентов по кредитному договору, тем самым Туктарова М.М. похитила 1 327 394,0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с «Банк ВТБ» (ПАО), заключила кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, с отложенным залогом, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 2 000 000,0 рублей сроком на 84 месяца, под 21,9 % годовых на дату заключения договора, и с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9 % годовых, в случае, если «Заемщик» не передал транспортное средство в залог Банку не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ, с размером минимального платежа 29 918,03 рублей, с ежемесячным платежом в размере 46 968,67 рублей; из которых погашено 20 400,0 рублей в сет погашения процентов за пользование кредитом, тем самым Туктарова М.М. похитила 2 000 000,0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Кредит Европа Банк Россия» заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 129 298, 0 рублей сроком на 36 месяцев под 29,0 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 5 256,43 рублей, из которых погашено 5 300,0 рублей, в том числе 1 674,16 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктарова М.М. похитила 127 623,84 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ - с АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» заключила договор «Потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 500 000,0 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 42,9 % годовых, с ежемесячным платежом в сумме 20 355,18 рублей, из которых погашено 20 400,0 рублей, в том числе 2 187,15 рублей –– основной долг по кредиту, тем самым Туктарова М.М. похитила 497 812,85 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», деятельность которого прекращена с ДД.ММ.ГГГГ путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ) заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 282 333, 00 рублей сроком на 36 месяцев, под 42,02 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 10 248,06 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, из которых погашено 10 250,0 рублей, в том числе 50,63 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктарова М.М. похитила 282 282,37 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», деятельность которого прекращена с ДД.ММ.ГГГГ с правопреемством ПАО «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ) заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 1 128 834,0 рублей на 60 месяцев, под 8,9 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и выполнения Заемщиком условий совершения безналичных операций с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита; 24,9 % годовых - в период действия указанной Программы и не выполнения Заемщиком условий совершения безналичных операций; и 39,9 % годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», с ежемесячным платежом в размере 23 577,17 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, по которому погашено 28 575,5 рублей, в том числе 15 143,23 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктарова М.М. похитила 1 113 690,77 рублей.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. получено кредитных обязательств на общую сумму 5 798 299,0 рублей, из них: ДД.ММ.ГГГГ – на общую сумму 4 520 025,0 рублей.

Совокупный платеж по всем взятым на себя Туктаровой М.М. обязательствам составил не менее 148 632,56 рублей в месяц, а размер среднего ежемесячного дохода Туктаровой М.М. по месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС, согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год составлял 70 502,5 рублей, за три месяца 2024 года – на момент заключения кредитных договоров, составлял 64 080,91 рублей, и у нее отсутствовали иные источники дохода в период, предшествующий взятию на себя кредитных обязательств на сумму 5 798 299,0 рублей.

В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. приняла на себя обязательства по 6 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним совокупно платежи в общей сумме 125 055,39 рублей, т.е. сумму, заведомо для Туктаровой М.М. превышающую ее основной доход по указанному месту работы.

Таким образом, Туктарова М.М. умышленно, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед указанными Банками обязательства по кредитным договорам, заключенным ею с Банками, заранее планируя объявить себя неплатежеспособной и инициировать процедуру банкротства, взяв на себя заведомо неисполнимые обязательства, не исполнив своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед указанными Банками, кредитные денежные средства в общей сумме 5 778 623,83 рублей похитила, и в последующем распорядилась ими по своему усмотрению.

После чего Туктарова М.М., продолжая реализацию своего преступного умысла, в нарушение п. 3 ст. 213.6, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями и дополнениями), достоверно зная о наличии у нее, как физического лица, просроченных обязательств финансового характера перед кредиторами -Банками, располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, осознавая, что действует вопреки законным интересам кредиторов: ПАО Сбербанк, АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», и предвидя наступление общественно опасных последствий своих действий и бездействия, в виде заведомого причинения крупного ущерба кредиторам, и желая их наступления, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, умышленно, из корыстных побуждений, в целях извлечения имущественной выгоды, совершила действия и бездействие, заведомо повлекшие ее неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, чем причинила кредиторам крупный ущерб на общую сумму 6 878 175,49 рублей, а именно:

Туктарова М.М., находясь в неустановленном следствием месте на территории г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса, во исполнение своего единого корыстного преступного умысла, направленного на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и причинение крупного ущерба кредиторам, не желая исполнять обязательства финансового характера перед кредиторами, путем бездействия, выражающегося в заведомом непринятии мер для погашения полученных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. кредитных обязательств на сумму 5 798 299,0 рублей (без учета процентов и иных начислений по кредитам), достоверно зная, что не имеет иных источников собственных денежных средств для исполнения обязательств финансового характера перед кредиторами, кроме денежных средств получаемых ею в виде заработной платы, умышленно, путем бездействия не создавала условий для погашения указанных задолженностей, за исключением внесенных первоначальных взносов, а именно, работая начальником оперативно-диспетчерской группы ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС, получая среднемесячную заработную плату в сумме 64 080,91 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сознавая, что обязана добросовестно исполнять обязанности, возложенные на нее указанными кредитными договорами, после получения денежных средств, умышленно, из корыстных побуждений, не предпринимала мер по оплате обязательных ежемесячных платежей по погашению задолженности, не произвела ни одного взноса по указанным кредитным договорам, оформленным на ее имя.

Туктарова М.М, продолжая реализовывать свой преступный умысел, достоверно зная, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеются неисполненные обязательства финансового характера в виде:

- задолженность в сумме 170 176,36 рублей, из них 148 820,0 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк; задолженность в сумме 318 997,33 рублей, из них 281 000,0 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк; всего задолженность перед ПАО Сбербанк составила 489 173,69 рублей;

- задолженность в сумме 1 499 282,47 рублей, из них 1 327 394,0 рублей основной долг, 171 888,47 – задолженность по процентам по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк»;

- задолженность в сумме 2 367 631,05 рублей, из них: 2 000 000,0 рублей – основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк ВТБ»;

- задолженность в сумме 146 986,72 рублей, из них: 127 623,84 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия»;

- задолженность в сумме 616 503,96 рублей, из них 497 812,85 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;

- задолженность в сумме 347 721,88 рублей, из них 282 282,37 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк»; задолженность в сумме 1 269 795,77 рублей, из них 1 113 690,77 рублей - основной долг, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк»; всего задолженность перед ООО «ХКФ Банк» составила 1 617 517,65 рублей, всего на сумму 6 737 095,54 рублей, из них основной долг – 5 778 623,83 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., во исполнение задуманного, умышленно, из корыстных побуждений, действуя в личных интересах в целях получения имущественной выгоды и сокрытия совершенных ею хищений кредитных денежных средств посредством сотрудников «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП Д.М.В., оказывающих услугу Туктаровой М.М., не осведомленных о преступности ее действий, подала в Арбитражный суд Кемеровской области, расположенный по адресу: <...>, подписанное Туктаровой М.М. собственноручно заявление о признании ее банкротом, составленное и поданное в Арбитражный суд Кемеровской области сотрудниками «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП Д.М.В. от имени Туктаровой М.М., на основании которого Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., возбуждено производство о банкротстве (арбитражное дело <...>

Тем самым, Туктарова М.М. умышленно ухудшила свое финансовое положение, взяв заведомо непосильные кредитные обязательства, и обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, преследовала цель освобождения себя от долгов.

ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ), Арбитражный суд Кемеровской области вынес Решение по делу <...>, согласно которому заявление Туктаровой М.М. признано обоснованным, Туктарова М.М. признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника Туктаровой М.М. введена процедура банкротства – реализация имущества.

Тем самым, Туктарова М.М., заведомо не намереваясь погашать кредиты, посредством отказа после получения кредитов на ее имя от обязательств, связанных с условиями выдачи кредитов заемщику, в целях осуществления умысла на корыстное и безвозмездное завладение кредитными денежными средствами, лишила себя финансовой возможности исполнить денежные обязательства.

Указанные незаконные действия Туктаровой М.М., в виде заведомого умышленного отказа от исполнения обязательств финансового характера по указанным кредитным договорам, заключенным Тукаровой М.М., повлекли фактическое наступление объективного банкротства, не позволившего ей удовлетворить требования кредиторов, т.е. повлекли существенное нарушение прав и законных интересов кредиторов с причинением им крупного ущерба, а именно:

1. ПАО Сбербанк - ущерб в общей сумме 503 982,69 рублей, из них основной долг – 429 820,0 рублей, в том числе: ущерб в сумме 170 176,36 рублей, из них 148 820,0 рублей - основной долг, 20 225,16 рублей – проценты, 1 131,20 рублей – неустойки/комиссии, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ущерб в сумме 318 997,33 рублей, в том числе 281 000,0 рублей - основной долг, 35 777,47 рублей - проценты, 2 219,86 – неустойки по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ; а также 14 809,0 рублей госпошлины;

2. АО «Кредит Европа Банк Россия» - ущерб в сумме 146 986,72 рублей, из них основной долг - 127 623,84 рублей, проценты – 19 362,88 рублей по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ;

3. АО «Россельхозбанк» - ущерб в сумме 1 534 271,47 рублей, из них: 1 327 394,0 рублей - основной долг, 171 888,47 рублей - проценты, 34 989,00 рублей – госпошлина, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ;

4. «Банк ВТБ» (ПАО) - ущерб в сумме 2 453 913,0 рублей, из них: основной долг в сумме 2 000 000,0 рублей, проценты в сумме 367 631,05 рублей и 37 701,95 рублей штрафы/пени, а также 48 580,0 рублей – госпошлина по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ;

5. АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - ущерб в сумме 621 503,96 рублей, из них: 497 812,85 рублей - основной долг, 89 814,48 рублей – проценты, 3 461,63 рублей – задолженность по пене, и 5 000,0 рублей - госпошлина по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ;

6. ООО «ХКФ Банк» - ущерб в общей сумме 1 617 517,65 рублей, из них 1 395 973,14 рублей основного долга, а именно: ущерб в сумме 347 721,88 рублей, из них: 282 282,37 рублей - основной долг, 65 141,51 рублей – процентов, 298,0 рублей - комиссии по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ущерб в сумме 1 269 795,77 рублей, из них: 1 113 690,77 рублей - основной долг, 145 983,34 рублей – проценты, 10 121, 66 рублей – штрафы, по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ; всего на сумму 6 878 175,49 рублей, из них:

- 5 778 623,83 рублей – задолженность по основному долгу,

- 915 824,36 рублей – задолженность по процентам, и, как следствие, окончательную утрату возможности реального погашения всех долговых обязательств Туктаровой М.М.

Умышленные действия и бездействие Туктаровой М.М., как физического лица, заведомо повлекли ее неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, ухудшение ее финансового состояния, создание и увеличение ее неплатежеспособности, банкротство Туктаровой М.М., чем причинила крупный ущерб в общем размере 6 878 175,49 рублей, выраженный в образовании кредиторской задолженности перед указанными юридическими лицами, которая с учетом неплатежеспособности Туктаровой М.М. оказалась невозможной ко взысканию.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., находясь на территории городов Прокопьевска и Кемерово Кемеровской области–Кузбасса, умышленно, из корыстных побуждений, в личных интересах в целях получения имущественной выгоды, вопреки интересам кредиторов, заведомо сознавая, что обязана выполнять обязательства финансового характера по своим кредитным договорам, совершила преднамеренное банкротство, то есть совершила умышленные действия направленные на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и заведомо повлекшее ее неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, выразившиеся в получении ею как заемщиком в течение непродолжительного времени кредитных денежных средств, при намерении не исполнять обязательства по кредитным договорам, с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, а также умышленно, путем бездействия, не создала условия для погашения требований кредиторов, не предпринимая мер по оплате обязательных ежемесячных платежей по погашению задолженности по кредитным обязательствам, чем причинила кредиторам: ПАО Сбербанк, АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», крупный ущерб на сумму 6 878 175,49 рублей.

Кроме того, Туктарова М.М. совершила мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, совершенное в крупном размере. При следующих обстяотельствах:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Туктарова М.М., действуя умышленно, находясь в неустановленном следствием месте на территории г. Прокопьевска Кемеровской области – Кузбасса, преследуя корыстную цель, направленную на незаконное обогащение, разработала преступную схему для совершения хищения денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ» (ПАО), в крупном размере, путем незаконного получения ею, как Заемщиком - физическим лицом, кредита с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, с сознательным умолчанием о своих истинных намерениях, то есть путем принятия на себя обязательств при заведомом отсутствии намерений и возможности их выполнять.

Туктарова М.М. намеревалась вносить несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банком в целях сокрытия своего преступного умысла, придания своим действиям видимости правомерности и добросовестности, тем самым, планировала ввести «Банк ВТБ» (ПАО) в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга.

Далее во исполнение своего преступного умысла, Туктарова М.М. намеревалась расходовать похищенные денежные средства по своему усмотрению, и с целью сокрытия своего преступления намеревалась обратиться в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом.

ДД.ММ.ГГГГ в 06:18 часов (МСК) Туктарова М.М., разработав преступный план, реализуя свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств заемщиком, в крупном размере, обратилась в операционный офис «Гагаринский» в г<...> <...> «Банк ВТБ» (ПАО) в <...> (далее по тексту – ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО)), расположенный по адресу: <...>, где, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая противоправный характер своих действий, обратилась к представителю «Банк ВТБ» (ПАО), предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, для оформления заявки на получение автокредита наличными денежными средствами с отложенным залогом на сумму 2 000 000,0 рублей, сообщила клиентскому менеджеру розничного бизнеса С.К.В. заведомо ложные, недостоверные сведения о том, что средний ежемесячный размер ее дохода составляет: по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС, после уплаты налогов 81 037,0 рублей, тогда как ее фактический доход, согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2024 год, по указанному месту работы составлял 64 080,91 рублей и иного дохода она не имела, умышленно, скрыв от сотрудников «Банк ВТБ» (ПАО) информацию о своем фактическом доходе, умалчивая, что она не имеет реальной возможности выполнять обязательства, связанные с погашением кредита и процентных начислений, не желая выполнять принимаемые на себя кредитные обязательства, действуя во исполнение своих преступных намерений, направленных на хищение денежных средств заемщиком, осознавая, что условия не будут исполнены, с целью получения положительного решения по кредитной заявке, подписала с использованием процедуры цифрового подписания простой электронной (цифровой) подписью анкету-заявление на получение кредита в «Банк ВТБ» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная ею, является полной, точной и достоверной, тем самым ввела в заблуждение «Банк ВТБ» (ПАО) о своей реальной платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. При этом Туктарова М.М. скрыла от «Банк ВТБ» (ПАО) информацию о своем намерении в непродолжительный период времени с целью хищения денежных средств обратиться в другие Банки за получением кредитов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., находясь в ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по указанному адресу, в целях сокрытия своего преступного умысла, предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщила сотрудникам «Банк ВТБ» (ПАО) о том, что она получила кредитные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк; и обратилась за получением кредита: ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк», ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ - АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк». При этом Туктарова М.М., предоставив в Банк в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заведомо ложные сведения о своем среднем ежемесячном доходе в размере 81 037,0 рублей, что позволяет обслуживать кредит, заведомо сознавала, что объем выданных ей кредитных денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 675 025,0 рублей и получение ДД.ММ.ГГГГ кредита в «Банк ВТБ» (ПАО) в сумме 2 000 000,0 рублей, не позволят ей исполнить принятые на себя кредитные обязательства, ежемесячные платежи по которым существенно превышают реальный средний ежемесячный доход Туктаровой М.М. – 64 080,91 рублей. Туктарова М.М. сознавала также, что умолчание о данных фактах не позволит «Банк ВТБ» (ПАО) оценить ее реальную кредитную нагрузку в период оформления обязательств и оценить риски, связанные с возвратом кредита.

Тем самым, Туктарова М.М. умышленно, из корыстных побуждений ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения Договора на предоставление кредита с «Банк ВТБ» (ПАО) предоставила заведомо ложные сведения о платежеспособности, заведомо сознавая невозможность исполнения принятых на себя обязательств, действуя с умыслом на невозврат кредита.

ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» (ПАО), принимая предоставленные Туктаровой М.М. сведения о среднем ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ей, одобрил кредит на сумму 2 000 000,0 рублей, без подтверждения дохода. ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., находясь в ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по адресу: Кемеровская область - Кузбасс г. Прокопьевск <...>, в личном кабинете Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» заключила с «Банк ВТБ» (ПАО) в лице клиентского менеджера розничного бизнеса Банка С.К.В. кредитный договор № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, с отложенным залогом (далее по тексту – Договор), согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 2 000 000,0 рублей сроком на 84 месяца под 21,9 % годовых на дату заключения договора, и с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9 % годовых, в случае, если «Заемщик» не передал транспортное средство в залог Банку не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ, с размером минимального платежа 29 918,03 рублей, с ежемесячным платежом в размере 46 968,67 рублей; а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с Приложением к Договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который Туктарова М.М. подписала ДД.ММ.ГГГГ простой цифровой подписью. Кроме того, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Туктарова М.М., находясь в указанном офисе Банка, приобрела в Банк ВТБ (ПАО) полисы страхования АО «СОГАЗ»: полис «Юридическая помощь» стоимостью 7 400,0 рублей, полис страхования «Кадровый советник» стоимостью 14 900,0 рублей, а также заключила договор оказания услуг сервиса «Защита сделки» с ООО «Экосистема недвижимости Метр квадратный» на сумму 24 900,0 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ около 14.32 час по МСК «Банк ВТБ» (ПАО) на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2 000 000,0 рублей зачислил на банковский счет <...>, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктаровой М.М. в ОО «Гагаринский» Банка ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: <...>, из которых ДД.ММ.ГГГГ по поручению Клиента 7 400,0 рублей и 14 900,0 рублей перевел в адрес АО «СОГАЗ» по договорам страхования и 24 900,0 рублей – в ООО «Экосистема недвижимости Метр квадратный» за сервис «Защита сделки».

После чего Туктарова М.М., заведомо зная о том, что ей перечислены кредитные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ от ПАО Сбербанк в сумме 155 000,0 рублей; и ДД.ММ.ГГГГ ей одобрены кредиты: в АО «Кредит Европа Банк Россия» в сумме 129 298,0 рублей, в АО «Россельхозбанк» в сумме 1 327 394,0 рублей, в АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в сумме 500 000,0 рублей, в ПАО Сбербанк в сумме 281 000,0 рублей, в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в сумме 282 333,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, полученные от «Банк ВТБ» (ПАО) в сумме 1 932 410,00 рублей сняла наличными в кассе ОО «Гагаринский» Банка ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: Кемеровская область-Кузбасс г. Прокопьевск <...>.

Туктарова М.М., получив незаконно кредитные денежные средства, с целью придать своим действиям видимость правомерности и добросовестности, денежные средства в сумме 20 390,0 рублей, оставила на банковском счете <...>, которые вместе с остатком собственных средств Туктаровой М.М. в сумме 10,0 рублей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору. Тем самым, Туктарова М.М. произвела платеж по погашению кредитной задолженности перед «Банк ВТБ» (ПАО), на общую сумму 20 400,0 рублей в виде процентов за пользование кредитом, введя «Банк ВТБ» (ПАО), в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга. В последующем, Туктаровой М.М. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. умышленно, из корыстных побуждений своих обязательств по возврату денежных средств перед «Банк ВТБ» (ПАО), не исполнила, полученные от «Банк ВТБ» (ПАО) кредитные денежные средства в сумме 2 000 000,0 рублей, в крупном размере, похитила, распорядилась ими по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., продолжая свой преступный умысел, в целях сокрытия своего преступления обратилась в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом. ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Кемеровской области вынес Решение по делу <...>, согласно которому признал Туктарову М.М. несостоятельной (банкротом).

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М.., умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед «Банк ВТБ» (ПАО) взятые ею в качестве заемщика на себя обязательства по кредитному договору, заранее планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство, объявить себя неплатежеспособной и инициировать процедуру своего банкротства, введя в заблуждение сотрудников «Банк ВТБ» (ПАО) относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, предоставив в «Банк ВТБ» (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения, похитила денежные средства в сумме 2 000 000,0 рублей, в крупном размере, предоставленные «Банк ВТБ» (ПАО) по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 000, рублей, чем причинила «Банк ВТБ» (ПАО) ущерб в сумме 2 000 000,0 рублей, в крупном размере, похищенными денежными средствами распорядился по своему усмотрению.

В судебном заседании, подсудимая Туктарова М.М., понимая существо предъявленного ей обвинения, заявила о полном признании своей вины в инкриминируемых ей преступных деянияхи реализуя свое право на защиту, полностью согласовав свою позицию с защитником адвокатом, отказалась от дачи показаний, воспользовавшись правом, предоставленным ст.51 Конституции РФ, в связи с чем, судом в порядке, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ, оглашены ее показания, данные при производстве предварительного расследования, как в статусе подозреваемой, так и в качестве обвиняемой.

Из показаний, данных Туктаровой М.М. в качестве подозреваемой ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (т.5 л.д.20-24, л.д. 93-95), следует, что у неё есть сын Т.И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., который проживает со своей семьей по адресу: г. <...>. В ДД.ММ.ГГГГ года Т.И.В. сказал ей, что тот взял кредиты, чтобы потом провести процедуру банкротства и освободить себя от долгов. Т.И.В. сказал, что никаких последствий не будет. Ее заинтересовало это, и она решила, что тоже попробует взять кредиты и обанкротиться. О своих намерениях она никому не рассказывала, даже Т.И.В. Она пошла в первый банк, уже не помнит в какой, где подала заявку на большую сумму, точно не помнит на какую, но ей такую сумму не одобрили, тогда она оформила кредит на сумму, которую максимально ей одобрил банк. После того, как она получила первый кредит, то, поняла, что реально можно оформить кредиты, на следующий день она пошла по разным банкам и во всех подавала заявки на кредит, оформляла кредиты на суммы, которые ей одобряли банки. Так она оформила кредиты в банках «Сбербанк, ВТБ, Азиатско-тихоокеанский, Хоум кредит, Россельхоз», все банки не помнит. Суммы кредитов она сейчас не помнит. Также она не может вспомнить, какие именно кредиты она оформила лично, а какие банки оформила дистанционно, помнит, что в Банке «Хоум кредит» дистанционно, другие не помнит. Также, в магазине ДНС она оформила в кредит покупку товаров, помнит, что покупала телефон и зарядное устройство, которые перепродала, но кому продала она уже не помнит.

Всего она оформила кредитов на общую сумму около 7 000 000 рублей, точную сумму затрудняется назвать, так как не считала. ДД.ММ.ГГГГ году ей Т.И.В. сказал, что тот обратился в юридический центр «Максимум», чтобы те сопровождали дело по банкротству. В ДД.ММ.ГГГГ ей позвонил Т.И.В. и сказал, что ее вместе с ним вызывают в полицию, так как банк «Россельхоз» написал заявление на Т.И.В. Тогда она призналась Т.И.В., что она в ДД.ММ.ГГГГ года тоже взяла кредиты, чтобы потом обанкротиться. И тогда Т.И.В. предложил ей сказать в полиции, что он брал кредиты, чтобы купить экскаватор, а ее попросил оформить на себя кредиты, чтобы помочь купить экскаватор. Якобы Т.И.В. не хватило денег, и он попросил ее взять кредит, чтобы добавить на покупку экскаватора. А также Т.И.В. предложил, придерживаться версии того, что он все-таки приобрел экскаватор и начал копать горельник. Но экскаватор сгорел и в связи с этим Т.И.В. не смог извлечь прибыль, поэтому оплачивать ежемесячные платежи он не смог. Никаких фотографий экскаватора ей Т.И.В. не показывал, договор купли-продажи экскаватора она не видела. Когда она находилась в полиции, то поддержала версию Т.И.В. и сообщила все так как они обговаривали. Также данной версии она и придерживалась, когда проходила процедуру банкротства.

В ДД.ММ.ГГГГ года также как и Т.И.В. она обратилась в центр «Максимум», чтобы те сопроводили ее по делу по банкротству. Арбитражным судом она признана банкротом. Денежные средства, полученные от банков в кредит она Т.И.В. не передавала, так же как и Т.И.В. ей никаких денег не давал.

Когда она оформляла кредиты, то она понимала, что она не сможет выполнять обязательства по кредитам, так как сумма платежей в общей сложности составляла около 200 000 рублей, а ее заработная плата была около 70-80 000 рублей, она брала кредиты только с целью, что позже пройдет процедуру банкротства и ее освободят от долгов.

Она помнит, что в магазине ДНС по <...> она купила телефон Iphone с зарядным устройством. Данный телефон она продала, приобрела она телефон сразу с целью продажи. Так как хотела получить денег, кому продала не может сказать, так как покупатель был для нее незнакомым молодым человеком, описать тоже не сможет, так как не запомнила, да и прошло уже много времени. Также в ТЦ Победы она купила кресло стоимостью около 30 000 рублей, оформив доставку до своей квартиры. В настоящее время кресло находится у нее в квартире. Также, на деньги, взятые в кредит, ДД.ММ.ГГГГ года она летала в отпуск в <...>. Остальные кредитные денежные средства она тратила на свои нужды. Также, при взятии кредитов в каждом банке оформлялась на ее имя страховка, поэтому фактически на руки она получила не 7 000 000 рублей, а намного меньше, с учетом выплат по страховкам. После того, как у нее получилось оформить первый кредит и получить денежные средства, то она решила оформить и второй. После того, как ей одобрили второй кредит, то она решила попробовать оформить третий и так далее, единого умысла на взятие кредитов у нее не было, на каждый оформленный ей кредит умысел у нее возникал отдельно, после одобрения предыдущего. Вину свою признает полностью, в содеянном раскаивается.

В судебном заседании подсудимая Туктарова М.М. оглашенные показания подтвердила в полном объеме.

Оценивая изложенные выше показания подсудимой Туктаровой М.М., данные ей в ходе производства предварительного расследования, суд отмечает их как стабильные, последовательные и логичные, согласующиеся как с показаниями представителей потерпевших, свидетелей, так и с непосредственно исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела, поэтому суд признает указанные показания достоверными и правдивыми.

Кроме того, показания подсудимой Туктаровой М.М., данные ей в ходе допросов при производстве предварительного расследования, оглашенные в судебном заседании в соответствии с положениями п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ и непосредственно исследованные, получены с соблюдением конституционных и процессуальных прав подозреваемой (обвиняемой), в присутствии защитника, в условиях, исключающих какое-либо воздействие на Туктарову М.М., которая правильность изложенного в протоколах своих допросов заверила собственноручными подписями, не высказав никаких замечаний. Перед началом допросов подсудимой Туктаровой М.М. разъяснялось её право, а не обязанность, давать показания по уголовному делу, и последняя, реализуя свои конституционные и процессуальные права, воспользовалась своим правом, и дала показания, относительно имеющегося в отношении нее подозрения и далее предъявленного обвинения.

Кроме признательных показаний самойподсудимой Туктаровой М.М., еёвиновность в совершении преступлений установлена в судебном заседании следующими доказательствами: показаниями представителей потерпевших и свидетелей, а также письменными материалами уголовного дела, оглашенными и непосредственно исследованными в судебном заседании.

Из показаний представителя потерпевшего АО «Россельхозбанк» Чибиряковой О.В., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.2 л.д. 177-181, т.5 л.д. 87-91) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ она работает в должности главного специалиста Службы безопасности Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» (далее - Банк). Согласно трудового договора и должностной инструкции в ее обязанности входит сбор, обработка, систематизация и анализ информации, необходимой для выполнения задач по обеспечению внутренней безопасности и защиты интересов филиала и внутренних структурных подразделений филиала, проведение мероприятий по своевременному предупреждению и пресечению преступных действий в отношении имущества и работников филиала и внутренних структурных подразделений, поиск, сбор, обработка, систематизация и анализ официальной и конфиденциальной информации о деловой репутации работников Банка, финансовой надежности и кредитоспособности клиентов и партнеров Банка, подготовка и направление в правоохранительные органы заявлений о противоправных действиях в отношении Банка, взаимодействие с правоохранительными органами на стадии проведения доследственной проверки, обжалование, в случае необходимости решений правоохранительных органов, принятых по заявлениям Банка на стадии доследственной проверки, представление интересов Банка в правоохранительных органах по возбужденным уголовным делам, а также в ходе рассмотрения уголовных дел в суде в качестве потерпевшего (представителя потерпевшего) готовить и направлять гражданские иски, заявляемые в уголовном деле и в рамках гражданского судопроизводства, необходимые для взыскания с виновных лиц ущерба, причиненного Банку преступлением.

На основании доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной директором Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк», она уполномочена представлять интересы Банка, в том числе и в ходе расследования уголовных дел.

Службой безопасности Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» в ходе рассмотрения вопроса о целесообразности проведения мероприятий уголовно-правовой направленности в отношении заемщика Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р.. которая не исполняла обязательства по кредитному договору заключенному с АО «Россельхозбанк», установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Управляющей <...> Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» К.Т.А. и Туктарова М.М. далее Заемщик) в помещении дополнительного офиса <...> Кемеровского Филиала Банка расположенного по адресу: <...> (режим работы с 09.00 часов по 18.00 часов) заключили Соглашение (кредитный договор) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор, предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 1 327 394,00 рублей сроком на 5 лет под 17,5 % годовых (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи, согласно Приложения <...> к Соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ДД.ММ.ГГГГ обратился в дополнительный офис ДД.ММ.ГГГГ Банка, расположенный по адресу: г. <...>, где для получения потребительского кредита наличными денежными средствами в размере 2 000 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, предоставив документы на свое имя, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации, в анкете (заявке) на предоставление кредита указал сведения о том, что среднемесячный размер ее дохода по основному месту работы в филиале ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети», составляет 82 000,00 рублей, собственноручно подписала анкету-заявление на предоставление кредита, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная ей, является полной, точной и достоверной.

В ходе прохождения проверки заявки, поданной Туктаровой М.М. в системе Банка, заемщику одобрено 1 327 394,00 рублей, в связи с чем была одобрена именно такая сумма она сказать не может, так как проверка осуществляется в автоматизированной системе, конвейер кредитных решений (ККР), с ежемесячным платежом 33 705,31 руб.

На основании Соглашения, ДД.ММ.ГГГГ Банком на лицевой счет <...> Туктаровой М.М., открытый ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе Банка по <...> были перечислены денежные средства в сумме 1 327 394,00 рублей. Согласно, выписки по кредитному счету Туктаровой М.М., ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 1 114 600, 00 рублей с указанного расчетного счета Туктаровой М.М. она получила наличными через кассу АО «Россельхозбанк» по адресу <...> <...> на счету оставлена сумма 17 213,41 руб. Кроме этого, Туктарова М.М. при получении кредита, оформила страховку в по Программе коллективное страхование на суммы 181 690,59 рублей, 7 990,00 рублей, 5 900,00 рублей

ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Туктаровой М.М. был произведен возврат, уплаченных денежных средств за присоединение к программе коллективного страхования в размере 181 690,59 рублей. Данные денежные средства Туктарова М.М. ДД.ММ.ГГГГ перевела на банковский счет <...>. И ДД.ММ.ГГГГ со счета Туктаровой М.М. <...> списаны Банком денежные средства в сумме 1000 рублей (комиссия за перевод наличных денежных средств в сторонний банк). Таким образом на счету у Туктаровой М.М. оставались денежные средства в размере 16 213,41 руб.

В последующем, после получения кредитных средств Туктаровой М.М. не произведено ни одного взноса денежных средств, в счет исполнения кредитных обязательств, разово было произведено списание согласно графика ДД.ММ.ГГГГ за счет оставшихся на счете <...> денежных средств в сумме 16 213,41 руб., данная сумма списана в счет погашения процентов по кредитному договору. Основной долг в ДД.ММ.ГГГГ не взымался по условиям договора.

Таким образом, Туктарова М.М., своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед АО «Россельхозбанк» не исполнила, введя в заблуждение сотрудников АО «Россельхозбанк» относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, похитила предоставленные Банком по Соглашению (кредитному договору) <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 327 394,00 рублей, похищенными денежными средствами распорядилась по своему усмотрению, чем причинил АО «Россельхозбанк» ущерб в сумме 1 327 394,00 рублей.

В ходе проведения мероприятий по взысканию задолженности в добровольном порядке было установлено, что Туктарова М.М. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) заключила не менее 9 кредитных договоров в кредитных организациях, в том числе, и в АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ПАО Сбербанк и др., где также не исполнила свои обязательства, определенные кредитными договорами. Общая сумма кредитных обязательств по кредитным договорам, заключенным Туктаровой М.М. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в том числе и АО «Россельхозбанк»), согласно заявления о признании должника (гражданина) несостоятельным (банкротом), составила 7 355 463,68 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление Туктаровой М.М. (должника) о признании той несостоятельным (банкротом), которое должником направлено в Арбитражный суд Кемеровской области. На момент подачи заемщиком Туктаровой М.М. заявления о банкротстве текущий остаток по Соглашению (кредитному договору) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Россельхозбанк» составил 1 534 271,47 рублей, из них: 1 327 394, 00 рублей основного долга, 171 888,47 – по процентам, 34 989,00 руб. – оплата государственной пошлины за включение в реестр требований кредиторов.

ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> Арбитражным судом Кемеровской области заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника.

В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника-гражданина Туктаровой М.М. учтены требования АО «Россельхозбанк» в размере 1 499 282,47 руб., из которых 1 327 394,00 руб. - основной долг, 171 888,47 – по процентам, 34 989,00 руб. – оплата государственной пошлины.

Банк полагает, что в данном случае усматриваются признаки уголовно-наказуемого противоправного деяния, по следующим основаниям. Так, заемщик в короткий промежуток времени заключил кредитные договоры на сумму не менее 7 млн. руб., при этом достоверно знала и осознавала, что сумма ее ежемесячного дохода менее суммы общего платежа по всем кредитным обязательствам, которая составляла около 200 000 руб. в месяц, то есть платежи, явно превышали имеющийся у Туктаровой М.М. доход. Полагает, что Туктарова М.М. при получении кредитных средств осознавала и понимала непосильность взятых на себя кредитных обязательства, при этом заранее планировала в последующем обратиться в суд о признании себя несостоятельным (банкротом), что и сделала через 5 месяцев после получения кредитных денежных средств, т.е. изначально имела умысел на хищение денежных средств банков, и лишь создала видимость исполнения условий кредитного договора, оставив на счету некоторую сумму денежных средств, считает, что это было сделано для того, чтобы усыпить бдительность службы безопасности банка. Туктарова М.М. использовала банкротство, как способ хищения денежных средств. При оформлении анкеты-заявки на получение кредитных средств, Туктарова М.М. не сообщила клиентскому менеджеру о имеющихся у нее кредитных обязательствах в сторонних банках, взятых ранее, что существенно повлияло бы на размер кредитной суммы к выдаче, а возможно, и отказу в кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ после распределения конкурсной массы финансовым управляющим Банк, как кредитор, включенный в реестр требований кредиторов, получил 151 825,56 рублей, которая направлена на погашение основного долга.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Россельхозбанк» и Туктаровой М.М. составляет 1 282 445,91 руб. (из них: основной долг - 1 175 568,44 руб., просроченные проценты - 71 888,47 руб, гос.пошлина - 34989 руб.).

Таким образом, Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» причинен материальный ущерб по кредитному договору Туктаровой М.М. <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 250 955,81 руб. (из них: основной долг – 1 175 568,44 руб., просроченные проценты - 71 888,47 рублей.

В настоящее время Туктарова М.М. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктаровой М.М. на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению (кредитному договору) <...>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» составила 1 534 271,47 рублей, из них: 1 370 537,00 руб. - задолженность по основному долгу, 171 888, 47 рублей – задолженность по процентам, 34 989,00 - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Туктаровой М.М. долг по кредитному обязательству перед АО «Россельхозбанк».

Таким образом, в ходе противоправных действий заемщика - Туктаровой М.М., Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» причинен материальный ущерб по кредитному договору Туктаровой М.М. <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 534 271,47 рублей (1 370 537,00 руб. - задолженность по основному долгу, 171 888, 47 рублей – задолженность по процентам, 34.989,00 – госпошлина).

Из показаний представителя потерпевшего АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Ю.С.В., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.1 л.д. 128-132) следует, что на основании нотариальной доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ он является представителем «Азиатско-Тихоокеанского банка» (АО) (далее по тексу Банк) и наделен правом представлять интересы Банка по гражданским, административным и уголовным делам во всех органах, учреждениях и организациях, судах общей юрисдикции, подавать заявления в правоохранительные органы по фактам совершения в отношении Банка противоправных деяний.

На основании ежеквартального мониторинг по банкротам физических лиц было установлено, что Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес регистрации: <...> в Дополнительном офисе <...> АО «АТБ» по адресу <...>, заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк), в результате чего завладела денежными средствами Банка в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 коп., которые в дальнейшем использовала по своему усмотрению, после чего, сделав один платеж в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. подала заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании себя банкротом, с целью избежать выплаты банку заемных средств, при следующих обстоятельствах:

По условиям Кредитного договора КД <...> от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под процентную ставку за пользование кредитом в размере 42,9 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Туктарова М.М. предоставила в Банк выписку из АО НПФ ОТКРЫТИЕ, согласно которой Туктарова М. М. работает в филиале ПАО «МРСК СИБИРИ» Кузбассэнерго, начальником оперативно диспетчерской группы с доходом 70 204 рубля, что позволяет ей обслуживать кредит.

В ходе рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту Туктаровой М.М. андеррайтером проведена проверка, в ходе которой источник доходов клиента подтвержден, негатива по клиенту не выявлено, кроме количества запросов за неделю: кредиты других Банков за ДД.ММ.ГГГГ при запросе не были еще отображены в БКИ; нагрузки по кредитам не было; кредитная история БКИ -хорошая, оплата без просрочек; исполнительных Листов у судебных приставов нет; в инфосфере телефон клиента - бьется за клиентом; запросов кредитной истории за последние 1 неделю 28 раз.

В настоящее время Туктарова М.М. кредит не обслуживает, общая задолженность составляет 616 503,96 руб., из них: 497 812,85- задолженность по основному долгу; 89 814,48- задолженность по процентам; 3 461,63- задолженность по пене; 7 939,00- задолженность по ИН, 17 476,00 - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Туктаровой М.М. долга по кредитному обязательству перед АО «АТБ»

Согласно Решению Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по Делу <...> который рассмотрев в открытом судебном заседании должника - гражданина Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее- должник) о признании её банкротом.

При обращении в суд должник указал на наличие у него неисполненных кредитных и заемных обязательств в общей сумме 7 355 463,68 руб. (кредиторы ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", ПАО Сбербанк и др.).

ДД.ММ.ГГГГ от указанной саморегулируемой организации поступила кандидатура арбитражного управляющего Р.М.А. и информация о соответствии этой кандидатуры требованиям, предусмотренным статьями 20 и 20.2 Федерального закона № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве)» (Закона о банкротстве).

Исследовав материалы дела, суд решил признать обоснованным заявление должника-гражданина о признании его несостоятельным (банкротом). Признать должника - гражданина Туктарову М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, банкротом и ввести процедуру реализации имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Утвердить Р.М.А., финансовым управляющим по делу с правом получения на руки сведений, содержащих персональные данные должника и его супруга у соответствующего подразделения регистрирующего органа.

В соответствии со статьей 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). Особенности банкротства гражданина установлены параграфом 1.1 главы X Закона о банкротстве.

Согласно статье 213.3 Закон о банкротстве, правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда те должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В пункте 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве указано, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что тот не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Арбитражным судом Кемеровской области установлено, что следует из текста заявления, у Туктаровой М.М. имеется задолженность перед следующими кредиторами ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", ПАО Сбербанк. Объем выданных кредитных денежных средств в последующие дни с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформила 5 кредитов, а ДД.ММ.ГГГГ взяла кредит в «АТБ» (АО) в сумме 500 000 рублей, что позволяет утверждать, что кредиторам Туктарова М.М. не сообщала о принятых на себя накануне обязательствах. Тем самым, при получении кредитов предоставила кредитным организациям заведомо ложные сведения о платежеспособности:

При получении 5-ти кредитов за 2 дня в кредитных организациях, заведомо осознавая невозможность исполнения принятых на себя кредитных обязательств, ежемесячные платежи по которым существенно превышают реальный ежемесячный доход Туктаровой М.М. (в заявлении-анкете указан средний ежемесячный доход 70 204,00 рублей) свидетельствует об умысле Туктаровой М.М. на невозврат кредитов. Информации о кредитных обязательствах отражается в Бюро кредитных историй в течении 5-ти дней с даты их оформления, что не позволило кредитным организациям оценить реальную кредитную нагрузку Туктаровой М.М. в период оформления обязательств, учитывая, что основная масса кредитов оформлена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Туктарова М.М. намеренно скрыла, не предоставила информацию АО «АТБ» о получении кредитов в других кредитных организациях ДД.ММ.ГГГГ, а также о намерении оформить еще кредиты в сторонних банках. Кроме того, оформляя несколько кредитных договоров в один день в разных банках, и не уведомляла банки о полученных в тот же день кредитах, что исключило возможность достоверно проанализировать финансовое состояние Туктаровой М.М. и оценить риски, связанные с возвратом 5 кредитов, тем самым умышленно ухудшала свое финансовое положение и брала заведомо не посильные кредитные обязательства. При этом банки не обладают возможностью самостоятельно осуществлять проверку кредитных обязательств перед другими банками, возникших в день заключения договора, о таких обязательствах должен указывать клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктаровой М.М. является недобросовестным, поскольку она приняла на себя заведомо неисполнимые обязательства, а обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, - преследовала цель освобождения себя от долгов.

При этом банкротство граждан, по смыслу Закона о банкротстве, является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом для недобросовестного избавления от накопленных долгов.

Таким образом, АО «АТБ» причинен материальный ущерб в сумме 616 503,96 рублей: 497 812,85- задолженность по основному долгу; 89 814,48- задолженность по процентам; 3 461,63- задолженность по пене; 7 939,00- задолженность по ИН; 17 476,00 - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Туктаровой М.М. долг по кредитному обязательству перед АО «АТБ»

Из показаний представителя потерпевшего АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Киселева В.Ю., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (том <...> л.д. 202-207) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ он работает в должности руководителя службы экономической безопасности по Кемеровской области АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее по тексту Банк). Ю.С.В., который представлял ранее по доверенности интересы Банка, уволен по собственному желанию ДД.ММ.ГГГГ.

Им ДД.ММ.ГГГГ был направлен запрос на получение доверенности, в соответствии с которой он будет уполномочен представлять интересы Банка. Ему известно, что вопрос о назначении его уполномоченным представлять интересы банка по доверенности в настоящее время решен, о чем он уведомлен, т.е. он наделен полномочиями представлять интересы АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в органах дознания, предварительного следствия, органах прокуратуры, судах общей юрисдикции права потерпевшего, свидетеля, гражданского истца действия, предусмотренные УПК РФ, в том числе подавать заявления о совершенном преступлении, представлять доказательства, заявлять ходатайства, приносить жалобы на действия/бездействия должностных лиц. Поэтому он вправе участвовать по данному уголовному делу представителем потерпевшего АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Однако, в связи с тем, что доверенность подписывает Председатель Правления в <...>, доверенность будет подписана не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Ему известно, что в отношении клиента Банка - Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в СО Отдела МВД России по г. Прокопьевску возбуждено уголовное дело, по данному уголовному делу был допрошен в качестве представителя потерпевшего (АО АТБ) Ю.С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Данные показания Ю.С.В. подтверждает полностью.

Так, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес регистрации: <...> в Дополнительном офисе <...> АО «АТБ» по адресу <...>, заключила договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк), не намереваясь исполнять кредитные обязательства, в результате чего завладела денежными средствами Банка в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 коп., которые в дальнейшем использовала по своему усмотрению, сделав лишь один платеж в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. подала заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании себя банкротом, с целью избежать выплаты банку заемных средств.

По условиям Кредитного договора КД <...> от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под процентную ставку за пользование кредитом в размере 42,9 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Туктарова М.М. предоставила в Банк выписку из АО НПФ ОТКРЫТИЕ, согласно которой Туктарова М. М. работает в филиале ПАО «МРСК СИБИРИ» Кузбассэнерго, начальником оперативно диспетчерской группы с доходом 70 204 рубля, что позволяет ей обслуживать кредит.

В ходе рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту Туктаровой М.М. андеррайтером проведена проверка, в ходе которой источник доходов клиента подтвержден, негатива по клиенту не выявлено, кроме количества запросов за неделю – 28 раз. Кредиты других Банков за ДД.ММ.ГГГГ. при запросе не были еще отображены в БКИ. Кредитная история БКИ -хорошая, оплата без просрочек. Исполнительных Листов у судебных приставов нет.

В настоящее время Туктарова М.М. кредит не обслуживает, общая задолженность составляет 616 503,96 рублей: 497 812,85- задолженность по основному долгу; 89 814,48- задолженность по процентам; 3 461,63- задолженность по пене; 7 939,00 - задолженность по ИН; 17 476,00 - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Туктаровой М.М. долга по кредитному обязательству перед АО «АТБ».

При обращении в Арбитражный суд Туктарова М.М. указала на наличие у нее неисполненных кредитных и заемных обязательств в общей сумме 7 355 463,68 руб. (кредиторы ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", ПАО «Сбербанк России» и др.).

Согласно Решению Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по Делу <...>, исследовав материалы дела, суд решил признать обоснованным заявление должника-гражданина о признании его несостоятельным (банкротом). Признать Туктарову М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, банкротом и ввести процедуру реализации имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Утвердить Р.М.А., члена Ассоциации "Межрегиональная Северо-Кавказская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих "Содружество" финансовым управляющим по делу с правом получения на руки сведений, содержащих персональные данные должника и его супруга у соответствующего подразделения регистрирующего органа.

Арбитражным судом Кемеровской области установлено, что следует и из текста заявления, у Туктаровой М.М. имеется задолженность перед следующими кредиторами ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", ПАО «Сбербанк России». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. оформила 5 кредитов на общую сумму 6 855 463, 68 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ взяла кредит в «АТБ» (АО) в сумме 500 000 рублей. Объем выданных кредитных денежных средств позволяет утверждать, что кредиторам, также, как и при получении кредита в «АТБ» (АО), Туктарова М.М. не сообщала о принятых на себя накануне обязательствах.

Тем самым, при получении кредитов Туктарова М.М. предоставила кредитным организациям заведомо ложные сведения о своей платежеспособности. При, получение 5-ти кредитов за 2 дня в кредитных организациях, Туктарова М.М. заведомо осознавала невозможность исполнения принятых на себя кредитных обязательств, ежемесячные платежи по которым существенно превышают реальный ежемесячный ее доход - 70 204,00 руб., т.е. Туктарова М.М. действовала с целью на невозврат кредитов.

Информация о кредитных обязательствах отражается в Бюро кредитных историй в течение 5-ти дней с даты их оформления, что не позволило кредитным организациям оценить реальную кредитную нагрузку Туктаровой М.М. в период оформления обязательств, учитывая, что основная масса кредитов оформлена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. намеренно не предоставила информацию в АО «АТБ» о получении кредитов в других кредитных организациях, а также о намерении оформить еще кредиты в сторонних банках. Кроме того, Туктарова М.М., оформляя несколько кредитных договоров в один день в разных банках, и не уведомляя банки о полученных в тот же день кредитах, сознательно умышленно ухудшала свое финансовое положение и брала заведомо не посильные кредитные обязательства.

Кроме того, о кредитных обязательств перед другими банками должен указывать клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктаровой М.М. является недобросовестным, поскольку та приняла на себя заведомо неисполнимые обязательства, а обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, преследовала цель освобождения себя от долгов.

Таким образом, Банку («АТБ» (АО)) действиями Туктаровой М.М. причинен материальный ущерб в сумме 616 503,96 рублей: 497 812,85- задолженность по основному долгу; 89 814,48- задолженность по процентам; 3 461,63- задолженность по пене; 7 939,00- задолженность по ИН; 17 476,00 - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Просит привлечь Туктарову М.М. к установленной законом ответственности.

Из показаний представителя потерпевшего Банк-ВТБ (ПАО) Абакумовой В.В., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.2 л.д. 137-141, т.5 л.д.69-73) следует, что в занимаемой должности эксперта отдела региональной безопасности в г. Кемерово Банка ВТБ (ПАО) состоит с ДД.ММ.ГГГГ, в ее функциональные обязанности, в числе прочего, входит осуществление в интересах Банка взаимодействия с правоохранительными органами. На основании представленной доверенности <...>- ДН от ДД.ММ.ГГГГ она уполномочена совершать от имени Банка ВТБ (ПАО) все процессуальные действия, предусмотренные Уголовно-процессуальным кодексом для потерпевшего и гражданского истца, в том числе подавать заявления о совершенном преступлении, представлять доказательства, заявлять ходатайства.

Ею проведена проверка обстоятельств оформления кредитного договора на имя Туктаровой М.М., установлено:

Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <...> (далее - Клиент или Заемщик), ДД.ММ.ГГГГ обратилась в операционный офис «Гагаринский» в г. Прокопьевске филиала <...> Банка ВТБ (ПАО) в <...> (далее - ОО «Гагаринский»), расположенный на дату обращения по адресу: <...>, где заключила с Банком Договор комплексного обслуживания. В соответствии с договором клиенту был подключен пакет услуг «Мультикарта», в рамках которого открыт мастер-счет <...>, выдана неименная дебетовая карта для совершения операций по счету, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию в системе ВТБ-Онлайн. С клиентом заключено соглашение об использовании простой электронной подписи в гостевой версии Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Документы подписаны клиентом лично.

ДД.ММ.ГГГГ не позднее 06.18 часасов клиент обратилась в ОО «Гагаринский» к клиентскому менеджеру С.К.В. для оформления заявки на получение автокредита наличными с отложенным залогом на сумму 2 000 000 руб., сообщила менеджеру сведения о доходе по основному месту работы в качестве начальника оперативно-диспетчерской группы в ПАО «Россети Сибирь» в размере 81 037 руб. Заявка была направлена на скоринг после прохождения предусмотренных программой автоматических проверок одобрена на условиях суммы кредита в размере 2 000 000 руб., без подтверждения дохода.

ДД.ММ.ГГГГ, не позднее 06.18 час. МСК, Туктарова М.М. заключила с Банком в лице клиентского менеджера розничного бизнеса С.К.В. кредитный договор <...> на сумму 2 000 000 руб., сроком действия 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ процентной ставкой 21,9% на дату заключения договора, в соответствии с условиями договора с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9% годовых в случае, если заемщик не передал транспортное средство в залог Банку в срок не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ.

По договору Заемщик обязался ежемесячно оплачивать платежи (размер первого платежа - 29 918,03 рублей, размер второго платежа 46 968,67 рублей, размер последующих платежей определяется в порядке раздела «2. Условия кредитования» Правил автокредитования) путем размещения необходимых для платежа средств на мастер-счете <...>, либо через любой банкомат Банка с функцией приема наличных или иным способом, предусмотренным Законодательством. Договор подписан с использованием процедуры цифрового подписания простой цифровой подписью Клиента.

Кроме того, в тот же день Туктарова М.М. оформила в Банке полисы страхования, подписав заявления на их оплату путем списания Банком средств в адрес получателя со ее счета:

1) САО «СОГАЗ»: -полис «Юридическая помощь» стоимостью 7400 руб. на получение юридической помощи, указанной в договоре, при наступлении страхового случая (непредвиденных расходов на оплату юридических услуг, необходимых застрахованному лицу в целях правовой защиты его интересов в суде по одному гражданскому делу, страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (застрахованного лица);

- полис страхования «Кадровый советник» стоимостью 14 900 руб. (страховой случай -неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения трудового договорам между застрахованным лицом и работодателем по инициативе работодателя (подробнее изложено в полисе) и непредвиденные расходы на оплату юридических услуг по защите интересов застрахованного лица в случае его привлечений в качестве Ответчика по одному гражданскому делу в области гражданского или трудового законодательства),

2) с ООО «Экосистема недвижимости «Метр квадратный» (ИНН <...>) полис на получение услуг сервиса «Защита сделки» на сумму 24 900 рублей, предусматривающий со стороны Исполнителя ООО «Экосистема недвижимости М2» проверку объекта, подготовку проекта договора купли-продажи и сопровождение сделки, при соблюдении застрахованным лицом условий договора и рекомендаций исполнителя наличие гарантии на соответствующую юридическую помощь или возмещение потерь заказчика.

В соответствии с договором ДД.ММ.ГГГГ около 14.32 час по МСК Банк зачислил на мастер счет клиента <...>, открытый в ОО «Гагаринский», обусловленную договором сумму в размере 2 000 000 руб., из которых Банк по поручению клиента 7 400 руб. и 14 900 рублей перечислил в адрес АО «СОГАЗ» по договорам страхования, 24 900 рублей перечислил в ООО «Экосистема недвижимости М2» за сервис «Защита сделки». 1 932 410 рублей из суммы кредитных средств в тот же день клиент сняла в кассе офиса наличными.

Остаток кредитных средств на счете составил 20.390 рублей и вместе с остатком собственных средств Клиента в размере 10 руб., имевшихся на счете на ДД.ММ.ГГГГ, был списан со счета в погашение обязательств по кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ - 20 344,26 копеек (проценты), и ДД.ММ.ГГГГ - 55,74 рублей (проценты).

После оформления кредита Заемщик средств для погашения кредитного договора на счете не размещала.

ДД.ММ.ГГГГ 3аемщиком подано заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании ее банкротом. На момент подачи заемщиком Туктаровой М.М. заявления о банкротстве текущий остаток по обязательству по кредитному договору № V621/1407-0000094 от ДД.ММ.ГГГГ без учета пени и процентов составил 1 979 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> Арбитражным судом Кемеровской области заемщик признана банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. Из определения суда о признании Заемщика Банкротом следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 355 463,68 рублей, должник на момент подачи заявления о признании себя банкротом не зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, трудоустроена с заработной платой около 70 тысяч рублей.

Согласно данным БКИ, кроме Банка «ВТБ» Заемщик (Туктарова М.М.) в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформила кредитные обязательства и в других кредитных организациях: ДД.ММ.ГГГГ - кредитную карту с лимитом задолженности 179 259,94 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - потребительский кредит на сумму 282 333 руб с платежом 43 476,4 рублей в месяц; ДД.ММ.ГГГГ - потребительский кредит на сумму 129 298 руб. с платежом 17 587,32 рублей в месяц; ДД.ММ.ГГГГ - потребительский кредит на сумму 500 000 руб. с платежом 14 095,24 руб. в месяц; ДД.ММ.ГГГГ - потребительский кредит в сумме 1 327 394 руб. с платежом 37 419,86 руб. в месяц; ДД.ММ.ГГГГ - кредит на сумму 281 000 руб. с платежом 6538, 38 руб. в месяц; ДД.ММ.ГГГГ - кредит на сумму 1 128 834,00 руб с платежом 166 609,4 руб. в месяц. Совокупный единовременный платеж на ДД.ММ.ГГГГ по всем оформленным обязательствам в месяц более, чем в 3,5 раза превышал заявленный при оформлении кредитного договора доход заемщика.

В том числе, ДД.ММ.ГГГГ заемщик приняла на себя обязательства по 6 договорам, включая Договор с Банком ВТБ, обязавшись ежемесячно производить по ним совокупно платежи в общей, заведомо для заемщика превышающую заявленный ею основной доход. При этом до заключения с Банком «ВТБ» (ПАО) кредитного договора заемщик была в письменном виде уведомлена Банком в соответствии с требованиями пункта 5 статьи 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) - о том, что рассчитанная Банком при принятии решения о предоставлении Туктаровой М.М кредита сумма платежей по действующим и предоставленным Банком кредитам превышает половину ее среднемесячного дохода, о существующем риске неисполнения ею обязательств по потребительскому кредиту и применения к ней за такое неисполнение штрафных санкций, установленных при заключении договора потребительского кредита. Указанное уведомление подписано Туктаровой М.М. простой цифровой подписью.

Оформление большого числа кредитов в один и тот же день гарантирует заемщику, что кредитные учреждения, куда та обращается, не сможет в тот же день получить информацию об уже оформленных ею в тот же день обязательствах, так как те еще не будут переданы для отражения в кредитной истории Заемщика, и существенно повышает шансы на одобрение кредитных заявок. Полагает, что именно этим руководствовалась Заемщик Туктарова М.М., обращаясь в разные кредитные учреждения в один день для оформления кредитных обязательств, которые та заведомо не сможет выполнить в силу отсутствия у нее дохода, необходимого для погашения всех обязательств.

В настоящее время просроченная задолженность по основному долгу составляет 1 760 256,96 рублей, общая просроченная задолженность составляет 2 165 589,96 рублей. В погашение просроченной задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ поступили 239 743,04 рубля, предполагает, в результате реализации имущества должника.

Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктарова М.М, обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имела намерения его исполнять, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть имела умысел на хищение денежных средств Банка.

Также пояснила, что на момент подачи заемщиком Туктаровой М.М заявления о банкротстве текущий остаток по обязательству по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ без учета пени и процентов составил 1 979 600 рублей.

Из показаний представителя потерпевшего ПАО «Сбербанк» Коневой М.А., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.1 л.д. 77-83, т.2 л.д.213-219, т.5 л.д. 77-83) следует, что с октября 2014 года работает в должности ведущего специалиста СБ в <...> УБ Кемеровского отделения <...> ПАО Сбербанк. На основании доверенности № <...> от ДД.ММ.ГГГГ является представителем ПАО Сбербанк на территории Кемеровской области. В ее должностные обязанности входит: представление интересов Банка, во всех государственных органах Кемеровской области и их территориальных подразделениях, включая Банк России, Пенсионный фонд, Роспотребнадзор, антимонопольные, таможенные, налоговые, правоохранительные службы иные органы исполнительной власти, судебной власти, органы, осуществляющие контрольно-ревизионные и надзорные функции, органы местного самоуправления, с правом подписания и подачи необходимых документов (соглашений, договоров, запросов, заявлений, требований, обращений, жалоб и др.) и правом получения по результатам их рассмотрения подлежащих к получению Банком документов (соглашения, договоры, постановления, акты, справки, лицензии, сертификаты, разрешения, согласования, уведомления и др.). Представительство в судебных правоохранительных органах, органах принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц. Обращаться в правоохранительные органы с заявлениями о преступлении и осуществлять представительство в интересах Банка при его рассмотрении; осуществлять права и исполнять обязанности потерпевшего и/или гражданского истца в уголовном судопроизводстве; представительствовать в интересах Банка на всех стадиях уголовного судопроизводства со всеми правами, предоставленными потерпевшему и/или гражданскому истцу; обжаловать действия (бездействие) и решения органов дознания, дознавателя, начальника подразделения дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора и суда, а также совершать все иные необходимые действия, предусмотренные уголовно-процессуальным законодательством.

На основании информации, полученной от правоохранительных органов, было проверено наличие кредитных договоров на имя Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В ходе проверки установлено, что Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ в 2024 году оформила в ПАО Сбербанк на свое имя два кредитных договора:

ДД.ММ.ГГГГ в 06:29 часов Туктарова М.М. посредствам личного кабинета в АС «Sberbank-Online» заполнила заявление-анкету на получение потребительского кредита, в котором указала свой среднемесячный доход в размере 128 000,00 руб., а также приложила копию справки о доходах за 2023 год от ДД.ММ.ГГГГ

Автоматизированная система «Sberbank-Online» позволяет владельцу продуктов Банка, включая карт, в том числе и кредитной, а также расчетных счетов, с её мобильного телефона, в котором установлена данная АС, а также компьютера, в котором установлено соответствующее программное обеспечение, осуществлять переводы денежных средств по своим счетам, без комиссии, и на счета третьих лиц, открытых как в ПАО Сбербанк, так и в сторонних Банках, но уже с взиманием комиссии. Переводы денежных средств с кредитных карт, всегда предусматривают взимание комиссии, минимально 390 руб. При переводе или снятии посредством ATM более крупной суммы, взимаемая комиссия будет выше и составит 3% от суммы.

АС «Сбербанк-Онлайн» находится в свободном доступе и может быть установлена любым клиентом ПАО Сбербанк. При первой установке, потребуется посещение офиса Банка, для генерации первого логина и пароля для входа, в дальнейшем Клиент генерирует постоянный логин и пароль, который известен только ему и составляет 5-ть цифр.

При необходимости сменить пароль для доступа в личный кабинет AC «Sberbank- Online» клиент банка может самостоятельно, непосредственно в личном кабинете АС «Sberbank-Online», или же в любом отделении Банка, произвести смену пароля.

При входе в личный кабинет AC «Sberbank-Online» через мобильное приложение, Банк идентифицирует клиента, как владельца личного кабинета, по номеру мобильного телефона, который был указа клиентом при подключении услуги AC «Sberbank-Online», а также по паролю, который вводится владельце AC «Sberbank-Online» при входе в мобильное приложение. Без использования СИМ-карты с номером мобильного телефона, зарегистрированного и закрепленного владельцем AC «Sberbank-Online» в базах Банка и без введения соответствующего логина и пароля, войти в личный кабинет владельца АС «Sberbank-Online» третье лицо не сможет.

При многократном вводе неверного пароля, вход в AC «Sberbank-Online» блокируется и разблокировать его можно при личном обращении владельца AC «Sberbank- Online» в ДО банка с документами, подтверждающими личность (паспорт). По телефонному звонку на <...> разблокировать AC «Sberbank-Online» нельзя.

Рассмотрев заявление-анкету, подписанное Туктаровой М.М. с использованием простой электронной подписи, с указанным в нем размером заработной платы, а также приложенную к нему справку о до ходах ДД.ММ.ГГГГ год на имя Туктаровой М.М. согласно которой среднемесячный размер заработной платы последней составляет от 78 000,00 руб. до 84 000,00 руб., что является достаточным для выплаты ежемесячных платежей, в установленном процентном соотношении, Банком ДД.ММ.ГГГГ принято положительное решение о предоставлении Туктаровой М.М, потребительского кредита в размере 281 000,00 руб. о чем последней было сообщено путем направления соответствующего уведомления в личный кабинет АС «Сбербанк-Онлайн».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ <...>-Ф3 электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информаций в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Далее, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Туктарова М.М., посредством личного кабинета в АС «Сбербанк-Онлайн», используя простую электронную подпись, подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся одновременно и кредитным договором, <...> сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ под 26,65% годовых на сумму 281 000,00 руб. с ежемесячным платежом 8 521,74 руб., сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме кредитного договора, в этот же день между Туктаровой М.М. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен Договор добровольного страхования по программе страхования <...> «Защита жизни заемщика» на сумму 33 720,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:31 час. (мск), в соответствии с кредитным договором <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 281 000,00 руб. были зачислены на счет <...> открытый ДД.ММ.ГГГГ, к которому привязана карта <...> выпущенная на имя Туктаровой М.М., и находящаяся на обслуживании в ДО <...> по адресу: <...>. Из зачисленной суммы в размере 281 000,00 руб. в счет оплаты за участие в программе страхования со счета Туктаровой М.М. <...> насчет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были перечислены денежные средства в размере 33 720,0 руб.

В ходе проверки движения денежных средств по счету <...> установлено, что часть денежных средств в сумме 238 750,00 руб. снята в ДО <...>, часть денежных средств в сумме 33 720,00 руб. списаны на оплату страхового вознаграждения. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 6 138,24 руб., из оставшейся на счете денежной суммы была списана со счета в счет погашения кредиторской задолженности.

В последствии, ДД.ММ.ГГГГ со счета была списана и оставшаяся часть денежных средств в сумме 2 391,76 руб. в счет погашения кредиторской задолженности.

В дальнейшем, на счет <...> было произведено два зачисления денежных средств: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 руб., которые также были списаны с указанного счета в счет погашения кредиторской задолженности.

Поступившие денежные средства не являлись достаточными для погашения ежемесячного платежа. Иных зачислений денежных средств, в счет погашения кредиторской задолженности, до настоящего времени, не производилось.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в (5:37 часов – время московское) Туктарова М.М., посредствам личного кабинета в АС «Сбербанк-Онлайн» заполнила Заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором указала свой средний ежемесячный доход в размере 80 000 руб.

Рассмотрев Заявление-анкету, с указанным в нем размером заработной платы, что является достаточным для выплаты ежемесячных платежей, в установленном процентном соотношении, Банком ДД.ММ.ГГГГ принято положительное решение о выдаче Туктаровой М.М. кредитной карты с лимитом 155 000,00 руб. о чем последней было сообщено путем направления соответствующего уведомления в личный кабинет АС «Сбербанк-Онлайн».

Далее, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Туктарова М.М., посредствам личного кабинета в АС «Сбербанк-Онлайн», используя простую электронную подпись, подписала Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты <...> одновременно являющихся кредитным договором, сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ., под 29,8% годовых с лимитом 155 000,00 руб.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., получила в ДО <...> ПАО Сбербанк, расположенном по адресу: <...> кредитную карту <...> с привязкой к счету <...> с установленным кредитным лимитом 155 000,00 руб., находящемся на обслуживании в ДО <...>, расположенном по адресу: <...>.

В ходе проверки движения денежных средств по счету <...>, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ часть денежных средств в сумме 30 990,00 руб. расходована в магазине «Малитта» расположенном в ТЦ «Победа» по адресу: г. <...>. Оставшиеся денежные средства ДД.ММ.ГГГГ, двумя суммами 50 000,00 и 65 000,00 руб., были сняты посредством <...>, расположенного по адресу: <...> При снятии денежных средств с кредитной карты банком была взята комиссия в обще она сумме 9 010 руб.

В счет погашения кредиторской задолженности, на счет <...> поступил только один платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 620,00 руб., что является недостаточной суммой для погашения ежемесячной суммы кредиторской задолженности. Иных зачислений, в счет погашения задолженности, до ш стоящего времени, не производилось.

Таким образом, с учетом частичного погашения кредитных обязательств, а также с учетом выплаченной страховой премии и суммы взысканной комиссии, а также без учета начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами, сумма причиненного банку ущерба составляет 381 120,00 руб. из них: задолженность по кредитному договору <...> составляет 235 750,00 рублей; задолженность по кредитному договору <...> составляет 145 370,00 рублей.

Совокупность имеющихся документов и информации дает основание полагать, что своими действиями Туктарова M.М. совершила преступления, предусмотренные ст. 159.1 УК РФ, которые выражаются в хищении денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений относительно среднемесячного размера заработной платы, а также путем введения сотрудников банка в заблуждение относительно намерений исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств, в результате которых Банку причинен материальный ущерб на общую сумму 381 120,00 руб.

До настоящего времени причиненный банку ущерб в размере основного долга 381 120,00 руб. не погашен.

По данным Арбитражного суда Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. обратилась в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании ее банкротом. Заявление должника со ссылкой на ст. 213.4 ФЗЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мотивировано неспособностью удовлетворить требование кредиторов.

Из материалов дела <...> установлено, что кредиторами Туктаровой М.М. являются: АО «АТБ», ПАО Банк «ВТБ», АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк. Решением АС <...> от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. признана банкротом, финансовым управляющим утвержден Р.М.А. Определением от ДД.ММ.ГГГГ требования ПАО Сбербанк, о взыскании причиненного ущерба в размере 487 794,14 руб. включены в третью очередь требования кредиторов. В данную сумму Банком включена сумма по основному долгу (размере предоставленных кредитных средств), проценты, за пользование кредитными денежными средствами. Кроме того, Банком заявлена неустойка в размере 4 563,11 руб. и оплата гос.пошлины в размере 14 809,00 руб. До настоящего времени производство по делу <...> не окончено. В связи с тем, что до настоящего времени Туктаровой М.М. не возмещен причиненный Банку материальный ущерб в размере 381 120,00 руб., Банком заявлен иск на указанную сумму невозмещенного материального ущерба.

Из показаний представителя потерпевшего ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)» Дулинаевой Д.Н., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (том <...> л.д. 4-9, том <...> л.д.232-237) следует, чтона основании представленной доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ он уполномочен совершать от имени АО «Кредит Европа Банк» (далее по тексу - Банк) все процессуальные действия, предусмотренные Уголовно-процессуальным кодексом для потерпевшего и гражданского истца, в том числе подавать заявления о совершенном преступлении, представлять доказательства, заявлять ходатайства.

Относительно места (адреса) открытия счета, сообщает следующее: Юридический и фактический адрес ДО "Кредит Европа Банк (Россия)" г. <...>. АО "Кредит Европа Банк (Россия)" не имеет филиалов. Филиалом кредитной организации является обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от имени кредитной организации все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла - внутренние структурные подразделения банка. (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности”), адреса размещены в открытом доступе в сети интернет.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности", Инструкция Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" не дают юридического определения - «место открытия счета». Счета клиентов открываются электронным способом, с применением программного обеспечения банка. Счет регистрируется программой и присваивается номер. Сведения хранятся в электронном виде. Клиенты АО "Кредит Европа Банк (Россия)” могут обслуживаться в любом структурном подразделении банка.

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» осуществляет целевое кредитование населения (потребительское кредитование) для покупки товаров длительного использования в магазинах электроники, мебели, бытовой техники, строительных товаров и т.п., действует на основании Генеральной Лицензии на осуществление банковских операций <...>, выданной Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача целевых потребительских кредитов происходит следующим образом. Клиент обращается к уполномоченному сотруднику торговой организации с пожеланием приобрести товар в кредит. Уполномоченный сотрудник проводит визуальную оценку Клиента и проверку его паспорта, убеждается в принадлежности предъявленного паспорта Клиенту. На основании данных паспорта Клиента и информации, сообщенной Клиентом устно, осуществляется ввод сведений в служебную программу - брокер, которая обращается за одобрением в Банк. Сверка введенных данных осуществляется вместе с Клиентом. Брокерские услуги также оказывают отдельные юридические лица, с которыми Банк заключает соответствующие договоры.

Для формирования электронного досье кредитного договора уполномоченный сотрудник производит фотографирование Клиента и сканирование или фотографирование паспорта в соответствии с Правилами фотографирования, установленными в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», прикрепляет эти изображения к электронной Заявке. После заполнения всех обязательных полей уполномоченный сотрудник торговой организации предъявляет Заявление о предоставлении потребительского кредита для сверки и подтверждения правильности внесенных данных Клиенту, а после подписания Клиентом Заявления направляет документы в Банк. О принятом решении по Заявке из Банка на мобильный телефон Клиента поступает СМС. После этого заключается кредитный договор. Уполномоченный сотрудник сообщает Клиенту условия кредита, все необходимые сведения о нем, готовит электронные формы бланка Согласия заёмщика (Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Покупки в кредит») и график платежей, которые могут быть распечатанными и переданными Клиенту.

После этого сотрудник торговой организации направляет Клиента в кассу торговой организации для оплаты первоначального взноса, если таковой предусмотрен, и в пункт выдачи товара для получения товаров, или выдаёт товар сам. В служебной программе уполномоченный сотрудник торговой организации производит необходимые отметки, после чего осуществляется открытие текущего счета Клиенту, выдача кредита и исполнение поручения Клиента на перевод средств.

На основании Соглашения о сотрудничестве <...> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ДНС Ритейл» и АО «Кредит Европа Банк» установил порядок взаимодействия при обслуживании физических лиц, приобретающих товар с оплатой за счет потребительского кредита, предоставленного Банком клиенту.

Так, ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного по адресу: <...> (далее - Клиент или Заемщик), для получения потребительского кредита на покупку товара в размере 129 298, 0 рублей, в ООО «ДНС Ритейл» по адресу: <...>. При этом Туктарова М.М., предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, сообщила о своем доходе по основному месту работы, а именно: о том, что работает в ПАО «Россети Сибирь», и среднемесячный размер ее дохода после налогообложения составляет 80 000,0 рублей.

АО «Кредит Европа Банк Россия», принимая предоставленные Туктаровой М.М. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, в целях безналичной оплаты стоимости доверяя ей, одобрил кредит на сумму 129 298, 0 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ДНС Ритейл» по <...>, в лице уполномоченного сотрудника торговой организации, представляющего АО «Кредит Европа Банк Россия», Б.А.В., заключил с ней договор потребительского кредита <...> товара, приобретенного Туктаровой М.М. в ООО «ДНС Ритейл», согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 129 298, 0 рублей сроком на 36 месяцев под 29,0 % годовых, а Заемщик взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в сумме 5 256,43 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который Туктарова М.М. подписала ДД.ММ.ГГГГ собственноручно.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк Россия» на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ предоставил дистанционное банковское обслуживание Туктаровой М.М. и электронным способом с применением программного обеспечения Банка открыл текущий счет <...>, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в сумме 129 298, 0 рублей, и откуда ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявления Туктаровой М.М., денежные средства в сумме 129 298,00 рублей перечислены Банком на счет ООО «ДНС Ритейл» <...>.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. пополнила банковский счет <...>, переводом со своего счета в стороннем банке на сумму 5 300,0 рублей. Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору было произведено списание: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, всего списано в сумме 5 300,0 рублей, из которых 1 674,16 руб. – задолженность по основному долгу по кредиту, 3 526,84 - проценты, 99,00 руб. - комиссия. В последующем, Туктаровой М.М. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету.

Таким образом, Туктарова М.М., своих обязательств по возврату денежных средств перед АО «Кредит Европа Банк Россия» не исполнила, полученные от АО «Кредит Европа Банк Россия» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 127 623,84 рублей похитила, распорядилась ими по своему усмотрению, причинив АО «Кредит Европа Банк Россия» ущерб в сумме 127 623,84 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровой М.М. подано заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании ее банкротом. На момент подачи заемщиком Туктаровой М.М. заявления о банкротстве текущий остаток задолженности по кредитному договору <...> заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия» составил 133 735, 59 рублей, из них 127 623,84 рублей - основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО «Кредит Европа Банк Россия» составила 146 986,72 руб, из них основной долг - 127 623,84 руб., проценты - 18 389,75 руб., просроченные проценты- 973,13 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> (решение полное - ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом Кемеровской области заемщик признана банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. Из указанного решения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 355 463,68 рублей, заемщик на момент подачи заявления о признании себя банкротом не зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, трудоустроена с заработной платой около 70 тысяч рублей.

Также Арбитражным судом Кемеровской области установлено, что также следует и из текста заявления Туктаровой М.М. следует, что Туктарова М.М. в короткие сроки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформила кредитные обязательства и в других кредитных организациях, т.е. ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., при оформлении кредита АО «Кредит Европа Банк Россия», сознательно не сообщила сотрудникам АО «Кредит Европа Банк Россия», о том, что подала заявки о получении кредитов в различных банках, в том числе: ПАО Сбербанк; «Банк ВТБ» (ПАО), АО «Россельхозбанк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк». Туктарова М.М. приняла на себя кредитные обязательства, с ежемесячными платежами в общей сумме более 190 000,0 рублей, то есть в сумме, заведомо для Туктаровой М.М. превышающей ее основной доход. Тем самым, Туктарова М.М. умышленно ухудшила свое финансовое положение и взяла заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктаровой М.М. на невозврат кредитов, и позволяет утверждать, что кредиторам, в том числе АО «Кредит Европа Банк Россия», Туктарова М.М. заведомо не сообщила о принятых на себя накануне обязательствах, т.е. Туктарова М.М. при получении кредита в АО «Кредит Европа Банк Россия» предоставила заведомо ложные сведения о платежеспособности. Оформление большого числа кредитов в небольшой период времени гарантирует заемщику, что кредитные учреждения, куда тот обращается, не смогут в тот же день получить информацию об уже оформленных им в короткий период обязательствах, так как те еще не будут переданы для отражения в кредитной истории Заемщика, что существенно повышает шансы на одобрение кредитных заявок.

Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктарова М.М., обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имела намерения его исполнять, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть та имела умысел на хищение денежных средств Банка. Кроме того, банки не обладают возможностью самостоятельно осуществлять проверку кредитных обязательств перед другими банками, возникших незадолго до заключения договора, о таких обязательствах должен указывать клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктаровой М.М. является недобросовестным, поскольку та приняла на себя заведомо неисполнимые обязательства, а обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, - преследовала цель освобождения себя от долгов.

В настоящее время Туктарова М.М. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктаровой М.М. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <...> заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия» составила 146 986,72 рублей, из них: 127 623,84 рублей - задолженность по основному долгу; 19 362,88 рублей - задолженность по процентам. Таким образом, АО «Кредит Европа Банк Россия», причинен материальный ущерб в общей сумме 146 986,72 рублей, из них: 127 623,84 рублей - задолженность по основному долгу. В погашение просроченной задолженности по договору денежные средства не поступили.

Из показаний представителя потерпевшего ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ПАО «Совкомбанк» Бебешко П.В., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (том <...> л.д. 222-228, том <...> л.д.98-104, том <...> л.д. 59-65) следует, чтов занимаемой должности начальника отдела безопасности «Восток» Управления безопасности ПАО «Совкомбанк» состоит с ДД.ММ.ГГГГ, в его функциональные обязанности, в числе прочего, входит осуществление в интересах Банка взаимодействия с правоохранительными органами. На основании представленной доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ он уполномочен совершать от имени ПАО «Совкомбанк» (далее по тексу - Банк) все процессуальные действия, предусмотренные Уголовно-процессуальным кодексом для потерпевшего и гражданского истца, в том числе подавать заявления о совершенном преступлении, представлять доказательства, заявлять ходатайства.

ДД.ММ.ГГГГ деятельность Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») прекращена путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Кроме того, на основании Соглашения <...> об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк», в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» переданы ПАО «Совкомбанк» права по всем кредитным договорам, заключенным ООО «ХКФ Банк» (в том виде, в котором те существуют на ДД.ММ.ГГГГ), а также права (требования), иные права.

На основании ежеквартального мониторинга по банкротам физических лиц Банком установлено, что:

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <...> (далее - Клиент или Заемщик), обратилась к уполномоченному сотруднику ООО «ХКФ Банк» А.Т.В.., находящемуся в помещении магазина ООО «ДНС Ритейл», расположенного по адресу: <...>, для оформления потребительского кредита на покупку товаров в сети магазинов ООО «ДНС Ритейл» в размере 282 333,0 рублей, предоставив свой паспорт гражданина Российской Федерации, заключила с ООО «ХКФ Банк» Соглашение о дистанционном банковском обслуживании, которое подписала собственноручно ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Туктаровой М.М. предоставлено подключение к Системе дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО) ООО «ХКФ Банк». При этом ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. подала заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, в котором Туктарова М.М. указала сведения о том, что среднемесячный размер ее дохода по основному месту работы в «Россети Сибирь», составляет 80 000,00 рублей. Договор и заявление Туктарова М.М подписала ДД.ММ.ГГГГ в помещении указанного магазина простой электронной подписью, подтвердив, что информация, предоставленная ей в ООО «ХКФ Банк», является полной, точной и достоверной. ООО «ХКФ Банк», принимая предоставленные Туктаровой М.М. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ей, одобрил кредит на сумму 282 333 рублей. И ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» в лице председателя Правления С.А.А. и Туктаровой М.М., в помещении указанного магазина, в целях безналичной оплаты стоимости товара, приобретенного Туктаровой М.М. в ООО «ДНС Ритейл», заключен Договор <...> на потребительский кредит в сумме 282 333,0 рублей сроком на 3 года (36 месяцев), до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 42,02%. Ежемесячный платеж составил 10 248,06 рублей в соответствии с Графиком погашения по Кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» на основании Договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ электронным способом с применением программного обеспечения Банка открыл кредитный счет на имя Туктаровой М.М. <...>, на который зачислил денежные средства в размере 282 333,00 рублей. После чего ДД.ММ.ГГГГ с данного кредитного счета в соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком списаны денежные средства в сумме 282 333,00 рублей за приобретенный ей товар в ООО «ДНС Ритейл» на счет <...>.

После этого, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., пополнила счет <...> взносом наличных денежных средств на сумму 10 250,0 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, а именно: 50,63 рублей - основной долг по кредиту, 149,0 - комиссия за предоставление извещении, 10 050,37 рублей - проценты за пользование кредитом. Более платежей не поступало.

Таким образом, Туктарова М.М. своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед ООО «ХКФ Банк» не исполнила, полученные от ООО «ХКФ Банк» по Договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в общей сумме 282 282,37 рублей похитила, причинив ООО «ХКФ Банк» ущерб в сумме 282 282,37 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровой М.М. подано заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании ее банкротом. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Т.И.В. ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> (резолютивная часть Решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ, изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом Кемеровской области заемщик - Туктарова М.М. признана банкротом, открыта процедура реализации имущества должника.

Арбитражным судом Кемеровской области установлено, что также следует и из текста заявления Туктаровой в АС КО, что Туктарова М.М. в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформила кредитные обязательства и в других кредитных организациях, в: ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", ПАО «Сбербанк», АО "АТБ", и других Банках, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000,0 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктаровой М.М. превышающую основной доход - около 70 000,0 рублей, установленный судом.

Тем самым, Туктарова М.М. умышленно ухудшила свое финансовое положение и взяла заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктаровой М.М. на невозврат кредитов, и Туктарова М.М. заведомо, умышленно не сообщила кредиторам о принятых на себя накануне обязательствах. Кроме того, при получении ДД.ММ.ГГГГ кредита в ООО «ХКФ Банк», Туктарова М.М. предоставила ложные сведения о своей платежеспособности.

В настоящее время Туктарова М.М. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктаровой М.М. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, составила 347 721,88 рублей, из которых: 282 282,37 рублей - задолженность по основному долгу; 65 141,51 рублей - задолженность по процентам/штрафам; 298,00 рублей – комиссии банка.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк», в лице правопреемника ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ причинен материальный ущерб в общей сумме 347 721,88 рублей, из них: 282 282,37 рублей - задолженность по основному долгу. В погашение просроченной задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в период банкротства Туктаровой М.М. не поступали.

Кроме того, Туктаровой М.М., как Клиенту ООО «ХКФ Банк» в соответствии с Договором потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлено подключение к Системе ДБО ООО «ХКФ Банк», ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. дистанционно, используя мобильное приложение Банка, посредством Системы ДБО ООО «ХКФ Банк» для оформления заявки для получения потребительского кредита в размере 1 128 834,00 рублей, направила в ООО «ХКФ Банк» заявление «О предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, а также об активизации дополнительной услуги Банка: Программы «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 180 276,0 рублей» (далее по тексту - Заявление), в котором сообщив свои персональные данные, указала сведения о том, что среднемесячный размер ее дохода по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь» составляет 120 000 рублей, и простой электронной подписью подписала Заявление, подтвердив предоставленные ей сведения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк», принимая предоставленные Туктаровой М.М. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ей, одобрил кредит на сумму 1 128 834,00 рублей с оформлением банковской карты без физического носителя, и ДД.ММ.ГГГГ, посредством Информационного сервиса Банка, ООО «ХКФ Банк» в лице председателя Правления С.А.А. заключил с Туктаровой М.М. договор потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор) с условием страхования ее в АО «Совкомбанк страхование», с перечислением суммы Кредита на ее текущий счет в ООО «ХКФ Банк» <...> и подключением Программы «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 180 276,0 рублей, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктаровой М.М. денежные средства в сумме 1 128 834,0 рублей на 60 месяцев, под 8,9 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и выполнения Заемщиком условий совершения безналичных операций с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита; 24,9 % годовых - в период действия указанной Программы и не выполнения Заемщиком условий совершения безналичных операций; и 39,9 % годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», а Заемщик взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в сумме 23 577,17 рублей в соответствии с графиком к Договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. подписала простой электронной подписью Договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ на условиях возврата с учетом процентов.

Кроме того, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. для получения кредита в ООО «ХКФ Банк» в сумме 1 128 834,0 рублей и перевода кредитных средств на счет, доступный для использования в мобильном приложении Банка, посредством Системы ДБО, заключила с ООО «ХКФ Банк» в лице председателя Правления С.А.А. Договор о ведении банковского счета <...> от ДД.ММ.ГГГГ с использованием текущего счета <...>, открытого ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк», с предоставлением привязанной к счету банковской карты без выдачи ее на материальном носителе, который Туктарова М.М. подписала простой электронной подписью. Согласно Договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ Банк обеспечивает Туктаровой М.М. ведение текущего счета <...> с использованием банковской карты для совершения операций с помощью мобильного устройства, в том числе в сети Интернет, в Платежном мобильном приложении Банка, а также списания поступающих на счет <...> денежных средств для исполнения обязательств перед Банком по кредитному Договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. приобрела в ООО «ХКФ Банк» страховой сертификат АО «Совкомбанк страхование» - «Страхование от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы по программе страхования «Комфорт +» <...> стоимостью 174 558,00 рублей, и приобрела Страховой полис (Страхование от несчастных случаев) «Защита семьи <...> от ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 50 000 рублей, на получение услуг, предоставленных на основании заявления Туктаровой М.М. на присоединение к договору коллективного страхования <...> от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ею простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» на основании кредитного Договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ электронным способом с применением программного обеспечения Банка в Филиале «Центральный» ООО «ХКФ Банк», открыл на имя Туктаровой М.М. лицевой счет <...>, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в сумме 1 128 834,0 рублей, и откуда ДД.ММ.ГГГГ по поручению Клиента денежные средства в сумме 174 558,0 рублей списаны Банком за присоединение к договору коллективного страхования; 180 276,0 рублей списаны Банком в счет оплаты комиссии за обслуживание по банковской программе «Гарантия оптимальной ставки»; 50 000,0 рублей переведены Банком в адрес АО «Совкомбанк страхование» за страховой продукт; и денежные средства в сумме 724 000,0 рублей перечислены Банком на текущий счет <...>, которые Туктарова М.М. расходовала, осуществляя операции по счету.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в соответствии с условиями договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет <...> зачислил: денежные средства в сумме 50 000,0 рублей в виде возврата страховой премии в связи с расторжением Туктаровой М.М. договора страхования, и 174 558,00 рублей, в виде возврата страховой премии в связи с отказом от присоединения к договору коллективного страхования, всего в сумме 224 558,0 рублей, из которых ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. денежные средства в сумме 220 000,0 рублей перевела на свой текущий счет <...> и распорядилась ими, осуществляя операции по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., используя мобильное приложение банка, пополнила лицевой счет <...> взносом денежных средств в сумме 24 000,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору были списаны денежные средства в общей сумме 28 575,5 рублей, в том числе 17,50 рублей, находившиеся на ее текущем счете <...>, открытом в ООО «ХКФ Банк», из которых: 15 143,23 рублей - основной долг по кредиту, 13 432,27 рублей - проценты за пользование кредитом.

В последующем, Туктаровой М.М. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, Туктарова М.М. полученные от ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 113 690,77 рублей похитила, распорядилась ими по своему усмотрению, причинив тем самым ООО «ХКФ Банк» ущерб в сумме 1 113 690,77 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. подала заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании себя банкротом.ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Т.И.В.

Согласно обстоятельств, установленных Арбитражным судом<...>, следует, что Туктарова М.М. умышленно ввела в заблуждение ООО «ХКФ Банк» о своей платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М., в целях предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщила сотрудникам ООО «ХКФ Банк» о том, что та получила кредитные денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в иных банках.

ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> (резолютивная часть Решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ, изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом Кемеровской области заемщик - Туктарова М.М. признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим для участия в процедуре реализации имущества должника утвержден Р.М.А.

В период ведения процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим Р.М.А. была проведена проверка наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктаровой М.М. по результатам которой финансовым управляющим сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства.

По настоящее время по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. свои обязательства не выполнила.

Общая задолженность Туктаровой М.М. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «ХКФ Банк» составила 1 269 795,77 рублей, из них: 1 113 690,77 рублей - задолженность по основному долгу;145 983,34 рублей - задолженность по процентам;10 121,66 рублей - штрафы за нарушение срока уплаты по договору.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» в лице правопреемника ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, причинен материальный ущерб в общей сумме 1 269 795,77 рублей, из них: 1 113 690,77 рублей - задолженность по основному долгу.

В погашение просроченной задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в период банкротства Туктаровой М.М. также не поступали.

Тем самым, общая задолженность Туктаровой М.М. по двум названным кредитным договорам перед ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО «ХКФ Банк»), составила 1 617 517,65 рублей, из них 1 395 973,14 рублей - задолженность по основному долгу

В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника - Туктаровой М.М., на основании определения Арбитражного суда КО от ДД.ММ.ГГГГ учтены требования ПАО «Совкомбанк» по названным кредитным договорам перед ПАО «Совкомбанк» только в размере 342 194,45 руб., подлежащих удовлетворению за счет имущества должника Туктаровой М.М., оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника. ПАО «Совкомбанк» правом на обращение с заявлением в Арбитражный суд КО с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника Туктаровой М.М. по второму кредитному договору Туктаровой М.М., не воспользовалось. Право предъявления гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний свидетеля Р.М.А., оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.5 л.д. 208-228) следует, что он является арбитражным управляющим и является членом Ассоциации "МСК СРО ПАУ "Содружество" <...> Адрес для направления корреспонденции финансовому управляющему: <...>

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ, изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ) по делу <...> Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <...>, <...> адрес регистрации: <...>, на основании ее заявления о признании ее банкротом и введении процедуры реализации имущества от ДД.ММ.ГГГГ, признана банкротом. Введена процедура банкротства - реализация имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным решением суда финансовым управляющим утвержден он. Указанные сведения опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 213. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ, участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

В ходе проведения процедуры реализации имущества должника - гражданки Туктаровой М. М., при проведении анализа финансового состояния должника им были выявлены признаки в действиях Должника преднамеренного банкротства, с целью уклонения от исполнения взятых на себя кредитных обязательств, а именно:

В рамках выполнения своих полномочий им проведен анализ финансового состояния Туктаровой М. М., заключение по которому составлено ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлено:

ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. обратилась в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании ее банкротом и введении процедуры реализации имущества. Заявление мотивировано тем, что Туктарова М.М. имеет перед кредиторами задолженность в общей сумме 7 355 463,68 руб., то есть превышающей минимальный размер задолженности, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ дело о несостоятельности (банкротстве) в отношении Туктаровой М.М. возбуждено по заявлению Должника.

В пункте 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве указано, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что тот не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» разъяснено, что при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатёжеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

- В соответствии с ч.3 ст. 213.6 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)", под неплатёжеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены: размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным;

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" от ДД.ММ.ГГГГ, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Из решения Арбитражного суда Кемеровской области суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...> следует, что у должника Туктаровой М.М. имеется кредиторская задолженность в размере 7 355 463,68 рублей, согласно справки 2 НДФЛ ДД.ММ.ГГГГ, средний ежемесячный размер заработной платы должника составляет около 70 000 рублей в месяц, Туктарова М.М. не состоит в зарегистрированном браке, несовершеннолетних детей на иждивении не имеет.

В ходе проведения процедуры банкротства Туктаровой М.М. им, как финансовым управляющим, установлено следующее.

При обращении в Арбитражный суд Кемеровский области с заявлением о собственном банкротстве, должником указано наличие неисполненных обязательств перед конкурсными кредиторами на общую сумму 7 355 463,68 рублей, в том числе:

1. ООО «ХКФ Банк» <...>) задолженность по данному кредитному договору составляет: 1 155 626, 16 рублей;

2. ПАО «Банк ВТБ» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 2 118 074, 40 рублей;

3. АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 534 894, 91 рублей;

4. ООО «ХКФ Банк» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 303 114, 22 рублей;

5. АО «Россельхозбанк» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 1 375 377, 86 рублей;

6. ПАО «Сбербанк России» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 287 933, 04 рублей;

7. АО «Кредит Европа Банк Россия» <...>) задолженность по данному кредитному договору составляет: 133 735, 59 рублей;

8. ПАО «Сбербанк России» <...>) задолженность по данному кредитному договору составляет: 154 868, 04 рублей;

Однако цели взятия Туктаровой М.М. вышеуказанных обязательств, а также документов, подтверждающих расходования по указанным кредитным обязательствам заявление Туктаровой М.М. о собственном банкротстве не содержит.

Из документов, представленных Туктаровой М.М. в материалы дела <...>, в частности, кредитный отчет на ДД.ММ.ГГГГ следует: ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» <...> на сумму 1 128 834 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 27 740,88 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ» <...>) на сумму 2 000 000 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 46 672,72 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» <...> на сумму 500 000 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 20 310,36 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» <...> на сумму 282 333 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 10 248,06 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Россельхозбанк» <...> на сумму 1 327 394 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 16 213,41 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Сбербанк» <...>) на сумму 281 000 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 6 138,24 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Кредит Европа Банк Россия» <...> на сумму 129 298 рублей, размер ежемесячного платежа по договору 5 157,43 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Сбербанк» <...> на сумму 155 000, рублей, размер ежемесячного платежа по договору 4 230,15 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

Совокупный ежемесячный платеж по вышеуказанным обязательствам составил более 100 000 рублей. Однако размер среднемесячного дохода согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица ДД.ММ.ГГГГ составлял 70 502,54 рублей, за 12 месяцев 2024 года - 82 066,52 рублей. Сведения о наличии иных источника дохода должника в период, предшествующий взятию на себя указанных кредитных обязательств в материалах дела о банкротстве <...> и у финансового управляющего отсутствует.

Тем самым, Туктарова М.М. умышленно ухудшила свое финансовое положение, взяв на себя заведомо неисполнимые обязательства, так как размер получаемого дохода на момент взятия Туктаровой М.М. на себя кредитных обязательства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был значительно меньше относительно совокупного ежемесячного платежа по кредитным обязательствам, что свидетельствует об умысле Туктаровой М.М. на неисполнение взятых на себя кредитных обязательств, и умысле на обращение в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о собственном банкротстве в целях освобождения себя от кредитных обязательств.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области по делу <...> от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворено заявление финансового управляющего об истребовании доказательств, Туктарову М.М. обязали передать финансовому управляющему ее имуществом письменные пояснения о целях получения кредитных денежных средств, документы, Подтверждающие расходование кредитных денежных средств, о финансовой возможности осуществлять ежемесячные выплаты по полученным кредитам либо иные доказательства наличия возможности исполнить взятые на себя обязательства.

На дату формирования им заключения вышеуказанное определение Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. не исполнено. Определением Арбитражного суда Кемеровской области по делу <...> от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворено ходатайство финансового управляющего об истребовании доказательств, Туктарову М.М. обязали в срок до ДД.ММ.ГГГГ предоставить суду следующие пояснения: на какие нужды израсходованы полученные в <...> Туктаровой М. М., кредитные средства (указать по каждому банку), какое имущество приобретено и оплачено в безналичном порядке, в том числе в магазине бытовой технике ДНС/иное; раскрыть приобретался ли погрузчик, его идентификационные номера, у кого приобретался, указать ФИО/наименование юридического лица, из какого источника выявлен факт его продажи, указать его стоимость, а так же предоставить договор купли- продажи погрузчика; и обстоятельства приобретения, осмотра, тестирования, проверки работоспособности, транспортировки погрузчика.

ДД.ММ.ГГГГ финансовому управляющему поступили письменные пояснения Туктаровой М.М., постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, копия договора купли - продажи самоходной машины от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания вышеуказанных пояснений следует, что Туктарова М.М. полученные по кредитным договорам денежные средства передала своему сыну Т.И.В. в размере 7 335 463 рублей для покупки им самоходной машины HYUNDAI <...>, заводской <...> по договору купли - продажи самоходной машины от ДД.ММ.ГГГГ. В последствии, как указано в ее пояснениях, вышеуказанная техника сгорела, и была сдана на металлолом, однако письменных доказательств указанного события не представлено.

Для целей проверки доводом должника, им направлены запросы в ИФНС России по <...> Кемеровской области - Кузбассу, Управление Гостехнадзора Кузбасса, ООО «Аванттрейд», ООО «ОФ Прокопьевскуголь», ООО «Разрез Березовский».

Согласно ответу ИФНС России по <...> № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в инспекции отсутствуют сведения по отчуждению, снятию с регистрации гусеничного экскаватора <...> заводской номер: <...> собственником гусеничного экскаватора <...>, заводской номер: <...> по настоящее время является ООО «Аванттрейд» (ИНН <...>

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса № <...> предоставлена информация обо всех регистрационных действиях по экскаватору марки HYUNDAI <...>, заводской №<...>, в соответствии с которой экскаватор марки <...>, заводской №<...> является собственностью ООО «Аванттрейд» (<...>

Согласно ответу ООО «Аваттрейд» <...> от ДД.ММ.ГГГГ поступившего в Арбитражный суд Кемеровской области в рамках дела о банкротстве <...> и финансовому управляющему, следует что ООО «Аваттрейд» не заключался какой-либо договор купли - продажи самоходной машины <...> заводской номер: <...> <...> и является собственностью ООО «Аваттрейд» <...> по настоящее время. Представлена копия паспорта самоходной машины и других видов техники <...>

Согласно ответу ООО «ОФ «Прокопьевскуголь» <...> от ДД.ММ.ГГГГ, гусеничный экскаватор Hyundai <...>, заводской номер<...> на территорию ООО «ОФ «Прокопьевскуголь в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не допускался.

Согласно ответу ООО «Разрез «Березовский» <...> от ДД.ММ.ГГГГ, гусеничный экскаватор <...>, заводской номер<...> на территорию ООО «Разрез «Березовский» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не допускался.

Таким образом, с учетом поступивших ответов, он пришел к выводу, что гусеничный экскаватор «Hyundai <...> не являлся предметом договора купли - продажи самоходной машины от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Т.И.В., а равно Туктаровой М.М. не предоставлялись денежные средства Т.И.В. на его покупку у ООО «Аваттрейд» указанной самоходной техники, так как последнее отрицает сам факт наличия каких-либо правоотношений по продаже указанной техники, что подтверждается поступившими ответами из регистрирующих органов. Доказательств обратного со стороны Туктаровой М.М. не представлено, ее доводы в данной части о целях взятия кредитных денежных средств, не подтвердились.

Он, как финансовый управляющий, провел работу по выявлению имущества Туктаровой М.М. по результатам проделанной работы выявлено следующее:

Согласно выписки из <...> от ДД.ММ.ГГГГ за Туктаровой М.М. зарегистрировано следующее недвижимое имущество: помещение, кадастровый <...>, местоположение: <...> вид права, доля в праве: собственность.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области <...> от ДД.ММ.ГГГГ сведения о паспортных данных и о адреса регистрации должника соответствуют представленным в материалы дела.

Согласно ответу Федеральной службы войск национальной гвардии РФ <...> от ДД.ММ.ГГГГ должник владельцем гражданского оружия не является, ранее не являлся.

Согласно ответу ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» <...> от ДД.ММ.ГГГГ, архив ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» не располагает информации о наличии объектов недвижимого имущества по Кемеровской области, принадлежащих на праве собственности до ДД.ММ.ГГГГ Должнику.

Согласно ответу ФИПС № <...> результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, принадлежащих, а также ранее принадлежавших должнику не выявлено.

Согласно ответу Росавиации <...> от ДД.ММ.ГГГГ в реестре правообладателей воздушных судов зарегистрированных прав у должника на воздушные суда нет и ранее не было.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области <...> от ДД.ММ.ГГГГ за должником автомототранспортные средства не регистрировались, с учета не снимались.

Согласно ответу Центра ГИМС МЧС России по Кемеровской области № ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют на праве собственности за должником маломерные суда.

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса <...> от ДД.ММ.ГГГГ за должником самоходной техники не зарегистрировано и ранее не регистрировалось.

Согласно ответу МИФНС <...> Кемеровской области - Кузбассу <...>@ ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника сведениями об участии в качестве индивидуального предпринимателя, руководителя или учредителя юридических лиц Служба не располагает.

Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу <...>-к-к от ДД.ММ.ГГГГ должник является получателем страховой пенсии по старости в размере 27 826,81 руб. Получателем иных выплат по линии органов ОСФР по Кемеровской области должник не значится.

Согласно ответу ГУФССП по Кемеровской области - Кузбассу <...> от ДД.ММ.ГГГГ в структурных подразделениях управления отсутствуют исполнительные производства в отношении должника. Взыскателем по исполнительным документам должник не является.

Туктарова М.М. не состоит в браке. Несовершеннолетних детей на иждивении не имеет. Таким образом, им установлено отсутствие зарегистрированного за Туктаровой М.М. движимого и недвижимого имущества подлежащего включению в конкурсную массу, сделок по отчуждению указанного имущества, подлежащих оспариванию на дату формирования настоящего заключения не выявлено. Анализ счетов Должника показал, что в анализируемый период, в частности, в период взятия на себя кредитных обязательств, Должник производил обналичивание денежных средств, полученных по кредитным обязательствам, иных подозрительных операций, подлежащих оспариванию не выявлено.

Таким образом, на основе проверки наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктаровой М.М. анализа сделок должника, проведенной в процедуре реализации имущества, им сделаны следующие выводы: о наличии признаков преднамеренного банкротства в действиях Туктаровой М.М.; об отсутствии признаков фиктивного банкротства Туктаровой М.М.; об отсутствии оснований для оспаривания сделок Туктаровой М.М.

Как следует из анализируемых материалов на момент подачи заявления Туктаровой М.М. в Арбитражный суд уровень её дохода не позволял исполнять денежные обязательства перед всеми кредиторами, не допуская преимущественного удовлетворения требований.

На момент подачи Туктаровой М.М. в Арбитражный суд Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ заявления о собственном банкротстве и на момент принятия решения Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ о признании Туктаровой М.М. банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, должником наличие задолженности по обязательным платежам не указывалось.

Соответственно, в рамках исполнения возложенных на его обязанностей в качестве финансового управляющего, им были направлены уведомление - запрос о признании должника - гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества в адрес всех известных конкурсных кредиторов должника Туктаровой М.М., в том числе: <...>

В ходе проведения процедуры реализации имущества Туктаровой М.М. уполномоченный орган - ФНС России с заявлением о включении в реестр требований кредиторов на основании задолженности по обязательным платежам в Арбитражный суд Кемеровской области в рамках дела о банкротства <...> не обращался.

Таким образом, на момент подачи указанного заявления в Арбитражный суд Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ и на момент принятия решения Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ о признании Туктаровой М.М. банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина у нее отсутствовала задолженность по обязательным платежам.

В реестр требований кредиторов Туктаровой М.М. включены требования следующих кредиторов:

- ПАО «Сбербанк России» (ИНН <...>) - определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...> третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность в размере 487 794,14 рублей, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 4 563,11 рублей - штрафы/пени и 14 809 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины;

- АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <...>) - определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...> в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность в размере 1 499 282,47 рублей, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 34 989 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины;

- АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <...> - определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...> в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность в размере 595 566,33 рублей, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 3 461,63 рублей - штрафы/пени и 5 000 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины;

- ПАО «Банк ВТБ» (ИНН <...>) - определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...> в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность в размере 2 367 631,05 рублей, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 37 701,95 рублей - штрафы/пени и 48 580- судебные расходы по уплате государственной пошлины;

- ПАО «Совкомбанк» (ИНН <...> - определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <...>, за реестр требований кредиторов включена задолженность в размере 342 194,45 рублей, подлежащая удовлетворению за счет имущества должника - гражданина Туктаровой М. М., оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.

Иные кредиторы Туктаровой М. М.: ПАО «Совкомбанк (ранее - ООО «ХКФ Банк» <...> задолженность по данному кредитному договору составляет: 1 155 626, 16 рублей, АО «Кредит Европа Банк Россия» задолженность по данному кредитному договору составляет 133 735, 59 рублей своим правом предусмотренном п.1 ст. 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на обращение с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в Арбитражный суд Кемеровской области, не воспользовались.

Всего в реестр требований кредиторов включена задолженность по кредитным обязательствам: 4 950 273,99 руб. основного долга и процентов в третьей очереди реестра требований кредиторов; 149 104,69 руб. штрафа и неустойки, подлежащей удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов, а также судебные расходы по уплате госпошлины; 342 194,45 руб. основного долга подлежащие удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.

В ходе проведения процедуры реализации имущества должника - гражданки Туктаровой М.М. сформирована конкурсная масса за счет выявленного имущества Должника в виде заработной платы в ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-РЭС» и страховой пенсии по старости по линии ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу за вычетом выдаваемых должнику денежных средств в виде величины прожиточного минимума на нее, и распределена между конкурсными кредиторами конкурсная масса в размере 1 083 343,75 рублей.

Денежные средства, подлежащие распределению между конкурсными кредиторами, перечислены по реквизитам указанными кредиторами при обращении в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов, из них: ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Сбербанк» в размере 49 372,13 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Сбербанк» в размере 57 337,23 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в размере 151 825,56 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в размере 176 319,25 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в размере 60 299,16 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в размере 70 027,09 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Банк ВТБ» в размере 239 743,04 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Банк ВТБ» в размере 278 420,27 рублей.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», не предусмотрен срок произведения расчетов с кредиторами, равно как собранием кредиторов в деле о банкротстве Туктаровой М.М. также не решался вопрос об определении порядка и сроков погашения требования кредиторов. Соответственно, расчеты с кредиторами производятся финансовым управляющим самостоятельно в зависимости от размера сформированной конкурсной массы в пределах конкретной процедуры банкротства, то есть в данном случае до вынесения Арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина.

В соответствии со ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве): «Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:

-в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;

-во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;

-в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;

-в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам);

-в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

-в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;

-во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

-в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

За этот период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время им были осуществлены следующие мероприятия в рамках дела о банкротстве Туктаровой М. М., а именно произведены публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ» о введении в отношении должника процедуры реализации имущества; направлены уведомления запросы в адрес всех известных кредиторов должника о введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина; направлено уведомление - запрос в адрес Туктаровой М.М. о введении в отношение нее процедуры реализации имущества гражданина; направлены уведомления - запросы в адрес регистрирующих органов для выявления движимого или недвижимого имущества и сделок с ним на Туктарову М.М.; производились публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, о получении требований кредиторов и о включении в реестр требований кредиторов; производилась подготовка и подача заявления финансового управляющего в Арбитражный суд Кемеровской области о предоставлении доступа в принадлежащее должнику жилое помещение в деле о банкротстве Туктаровой М.М.; осуществлял выезд по месту жительства Должника для осуществления осмотра места жительства должника и составления описи имущества Туктаровой М.М.; ороизводилась подготовка и подача ходатайства финансового управляющего в Арбитражный суд Кемеровской области об истребовании доказательств (предоставления пояснения о целях получения кредитных обязательств и документарное подтверждение расходования указанных денежных средств и доказательства реальной финансовой возможности осуществлять ежемесячные выплаты по полученным кредитам либо иные доказательства возможности добросовестно исполнить взятые на себя обязательства); организация и проведения собрания кредиторов ДД.ММ.ГГГГ по требованию конкурсного кредитора АО «Россельхозбанк»; производилась подготовка и подача заявления финансового управляющего в Арбитражный суд Кемеровской области об истребовании доказательств (сведения из ППК «Роскадастр» по Кемеровской области - Кузбассу); производился комплекс мероприятий по проверке доводов Должника по расходованию кредитных денежных средств на покупку самоходной машины Hyundai <...>, заводской номер: <...>; проведен анализ финансового состояния должника.

В настоящее время дело о банкротстве Туктаровой М.М. не завершено, и находится в производстве Арбитражного суда Кемеровской области.

Из показаний свидетеля Т.И.В., оглашенных в судебном заседании с согалсия сторон (т. 4 л.д. 202-205) следует, что в конце ДД.ММ.ГГГГ года он устал от того, что у него постоянно не хватало денег, были финансовые трудности, и тогда решил, что он возьмет кредиты, о последствиях он не думал. Не думал о том, как он будет отдавать эти кредиты. В тоже время он понимал, что денежных средств на погашение ежемесячных платежей ему взять будет неоткуда, так как ему и так фактически его ежемесячных доходов хватало только на проживание от зарплаты до зарплаты. Каких-либо дополнительных доходов он не имел. Он неоднократно видел рекламу о банкротстве физических лиц, и поэтому он уже понимал сразу, что, взяв кредиты он не сможет выплачивать их, и тогда подаст на банкротство, и все долги с него спишутся, он освободится от кредитных обязательств.

В конце ДД.ММ.ГГГГ он обратился в первый банк. Он точно уже не помнит в какой. В этом банке ему одобрили кредит. Ему это понравилось, и он решил сходить в другие банки оформить и другие кредиты. Он ходил в различные банки, с заявлениями на кредиты. В каких-то банках ему отказывали, в каких-то одобряли. Он не думал, какая именно сумма ему нужна, он оформлял столько, сколько ему максимально одобрят. Таким образом он лично оформил кредиты в Банках: Уралсиб, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта, Азиатско-Тихоокеанский, Альфа, МТС, Газпром, Кредит Европа Банк.

Денежные средства, полученные за счет кредитов, он тратил на свои личные нужды, жене о том, что набрал много кредитов он не говорил. Тратил деньги самостоятельно на себя. Жене о товарах, которые он приобретал таким образом в кредит и привез домой, сообщил, что они куплены на заработанные им деньги, т.к. не хотел, чтобы она знала, что он набрал много кредитов.

После того, как у него получилось оформить несколько кредитов, то об этом он рассказал матери, Туктаровой М. М., сообщив ей о том, что у него получилось оформить кредиты и он планирует себя обанкротить. Подробности о том, в каких банках и как оформлял кредиты, он Туктаровой М.М. не рассказывал. Через некоторое время, точно сказать не может, в летней период ДД.ММ.ГГГГ он обратился к юристам в центр «Максимум», которые сопровождали его дело по банкротству. О том, что он обратился за помощью к юристам центра «Максимум» он рассказал Туктарова М.М. В ДД.ММ.ГГГГ года Арбитражный суд признал его банкротом.

В ДД.ММ.ГГГГ года его вызвали в полицию, и тогда он узнал, что банк «Россельхозбанк» написал на него заявление по факту преднамеренного банкротства. Вместе с ним в полицию вызвали и его мать. Когда он Туктаровой М.М. сказал, что их вызывают в полицию из-за его кредитов, то она ему призналась, что в марте 2024 года она тоже набрала кредитов в разных банках. Тогда они с Туктаровой М.М. решили, что будут говорить, что он оформил кредиты для того, чтобы купить экскаватор, на котором он будет работать самостоятельно, сказать, что якобы деньги, которые Туктарова М.М. брала в кредит тоже пошли на покупку экскаватора. Но на самом деле такого не было, никаких денег от Туктаровой М.М. он не получал. Куда Туктарова М.М. потратила кредитные деньги, он не знает, не спрашивал. Данной версии, о покупке экскаватора, они с Туктаровой М.М. придерживались. Когда он узнал, что возбуждено уголовное дело, то он не стал обманывать, он решил признаться в том, что никакого экскаватора он не покупал, и не планировал покупать. На вопросы следователя, откуда у него фотографии сгоревшего экскаватора, откуда у него договор купли-продажи экскаватора, показал, что не желает отвечать на эти вопросы, воспользуется ст. 51 Конституции РФ. На вопрос следователя, как узнали, что в собственности ООО Аванттрейд имеется самоходная машина - экскаватор Hyundai <...> и что генеральным директором данного предприятия является Свидетель №6, знакомы ли с Свидетель №6, показал, что не желает отвечать на этот вопрос, воспользуется ст. 51 Конституции РФ. Но Свидетель №6 он не знает, не знаком с тем.

Из показаний свидетеля Свидетель №5, оглашенных в судебном заседании с согласия сторон (т.5 л.д. 240-244) следует, что проживает со своей семьей: муж - Т.И.В., и двое несовершеннолетних детей. Т.И.В. зарегистрирован по адресу, где проживает его мать - Туктарова М.М., по <...>, но проживает Т.И.В. с ней по <...>. Заработная плата Т.И.В. составляет около 60 000-70 000 рублей, работает он в ПАО «Россети Сибирь» водителем, других доходов у него нет. В ДД.ММ.ГГГГ года к ним домой приехали сотрудники полиции, от которых она узнала, что банк «Россельхозбанк» подали на Т.И.В. заявление в полицию, и сотрудники попросили Т.И.В. проехать в отдел полиции для дачи пояснений. Когда Т.И.В. вернулся, то ей рассказал о том, что он <...> года подал заявление в суд о признании себя банкротом, сказал, что у него много долгов перед банками. На тот момент, на ДД.ММ.ГГГГ года, она даже не знала, что у Т.И.В. много долгов. Т.И.В. ей рассказал, что в начале ДД.ММ.ГГГГ он решил заработать легких денег, набрал много кредитов, и сразу же подал на банкротство. Они очень сильно поругались, так как она даже об этом не знала, она знала только об одном кредите в «Совкомбанк», так как в конце января - начале февраля, точно не помнит, ДД.ММ.ГГГГ, Т.И.В. купил домой диван в кредит, они с ним вместе ездили на «Красную горку» в г. Прокопьевске. Т.И.В. в магазине оформил кредит, стоимость дивана составляла около 120 000 рублей, плюс доставка, стоимость которой не помнит. Помнит также, что при оформлении кредита необходимо было оформить страховку, которая включалась в сумму кредита. Кредит оформлен был на Т.И.В. Данный диван в настоящее время находится у них дома. Более крупных покупок они не делали. Купить новый диван предложил Т.И.В., она согласилась, так как у них в зале был старый и маленький. Кредит за диван, как она думала, оплачивал Т.И.В. ежемесячно, так как ей об этом тот говорил на протяжении всего времени. Ежемесячный платеж составлял около 12 000 рублей, точно сказать не может, так как это была обязанность Т.И.В., и она не проверяла, оплачивал ли он кредит или нет, так как верила ему. Т.И.В. начал ее уверять, что ничего страшного, чтобы она не переживала. Она спрашивала сколько у того долгов, на что Т.И.В. ей сказал «много», но сумму не озвучивал. Она спрашивала, куда он дел все деньги, на что он сказал, что потратил. Она начала вспоминать зимний период ДД.ММ.ГГГГ, и вспомнила, что тогда Т.И.В. вел себя странно, если можно так сказать, он часто не ночевал дома, злоупотреблял спиртным, они с Т.И.В. очень ругались, она уже думала, что подаст на развод с Т.И.В., что у того кто-то появился на стороне.

Она работает парикмахером, салон у нее находится в районе Хлебзавода, <...>, в торговом центре «Вояж», и у нее нет определенного графика. Также она к клиентам ездит на дом. График работы у нее ненормированный, она может вернутся домой и в 22.00 часов. Поэтому ее практически не бывает дома. Так как она сильно занята на работе, чем Т.И.В. занят в свое свободное время, она не знает. О том, что Т.И.В. покупал в магазинах технику, она не знала до того момента, пока к ним, не приехали в конце года <...> сотрудники полиции. Дома она никогда не видела новой техники. Достаток в их семье средний. Т.И.В. ей сказал, что он брал технику в кредит, а потом перепродавал, как и кому именно, не рассказал. Что именно покупал в кредит Т.И.В. в магазинах, она не знает по настоящее время. Только <...> когда Т.И.В. признался ей о том, что набрал кредитов. На протяжении всего <...> ей из Арбитражного суда, и или от конкурсного управляющего никто не звонил, никаких бумаг не присылал. О том, что Т.И.В. проходит процедуру банкротства, она не знала, узнала только в конце <...>

По поводу матери Т.И.В. может пояснить, что с Туктаровой М.М. у них хорошие отношения, та всегда помогает им с детьми. Когда она узнала, что в полиции имеется заявление на Т.И.В., и всю эту ситуацию с кредитами и банкротством, то она, естественно, пожаловалась Туктаровой М.М., и тогда та ей сказала, что та также, как и Т.И.В., набрала много кредитов и проходит процедуру банкротства. Она была в шоке, спрашивала, как та до такого додумалась. Туктарова М.М. ей сказала, что в феврале 2024 года Т.И.В. ей сказал, что таким образом можно заработать легкие деньги без последствий, и та решила также поступить. О сумме долга Туктаровой М.М. она не знает, не спрашивала сколько у той долгов. Она поругалась с Туктаровой М.М., так как не понимает, почему та ей сразу ничего не рассказала. Она бы не разрешила ни Т.И.В., ни Туктаровой М.М. таким образом «заработать легкие деньги», так как это незаконно. Менялось ли материальное положение в <...> Туктаровой М.М., она сказать не может, так как не обращала внимание, и куда та дела деньги, она не спрашивала, так как они с Туктаровой М.М. сильно поругались.

В <...> у них в семье деньги лишние не появлялись, Т.И.В. ей большие суммы денег не давал, она больших сумм у того не видела. Но периодически Т.И.В. ей давал деньги, но суммы были от 5 000 до 15 000 рублей, пояснял, что подработал, но где именно, не говорил. А позже, летом <...>, ей Т.И.В. сказал, что он взял кредитов на сумму около 7 000 000 рублей, то она спросила, куда тот потратил деньги, на что Т.И.В. сказал, что потратил все в тот период, когда у них были скандалы и он не находился дома, что проиграл деньги в автоматах, и при этом также потратил деньги от перепродажи техники, а в полиции он сообщил, что на кредитные деньги приобрел экскаватор, на котором копал горельник. Никакого экскаватора Т.И.В. не приобретал, и даже никогда не работал на спец.технике.

Кроме показаний вышеназванных лиц, виновность подсудимой Туктаровой М.М. подтверждается следующими доказательствами:

- протоколом осмотра места происшествия (т.3 л.д. 198-203), в ходе которого осмотрено здание, расположенное по адресу: <...>, в котором ранее - на ДД.ММ.ГГГГ располагалось АО «Россельхозбанк»;

- протоколом осмотра места происшествия (т.3 л.д. 184-191), в ходе которого осмотрен дополнительный офис <...> в г. Прокопьевск Филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), расположенный по адресу: <...>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. оформила потребительский кредит;

- протоколом осмотра места происшествия (том <...> л.д. 152-157),в ходе которого осмотрен операционный офис «Гагаринский» в г. Прокопьевске Филиала <...> Банка ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: <...>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. оформила потребительский кредит;

- протоколом осмотра места происшествия (том <...> л.д. 229-235),в ходе которого осмотрен офис «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП Д.М.В., расположенный по адресу: <...>

- протоколом осмотра места происшествия (том <...> л.д. 208-212),в ходе которого осмотрено помещение магазина «ДНС Ритейл», расположенное по адресу: <...>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. оформила потребительский кредит в АО «Кредит Европа Банк Россия», в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на оплату товара;

- протоколом осмотра места происшествия (том <...> л.д. 213-218),в ходе которого осмотрено помещение магазина ООО «Малитта», расположенное по адресу: <...>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. на похищенные кредитные денежные средства ПАО «Сбербанк» произвела оплату за кресло-глайдер «Лама»;

- протоколом осмотра документов (т.5 л.д. 108-109),в ходе которого осмотрена копия договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Малитта». Согласно которого ООО «Малитта» - «Продавец» и Туктарова М. М. – «Покупатель» заключили договор купли продажи на товар «Кресло-глайдер Лама» стоимостью 29 990 рублей. В договоре указан контактный номер покупателя – <...>, а также адрес доставки – <...>, стоимость доставки 1 000 рублей;

- протоколом осмотра документов (т.1 л.д. 84-89), в ходе которого осмотрены:

- копия Устава ПАО «Сбербанк»; копия кредитного досье по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, а именно заявление-анкета на получение кредитной карты Туктаровой М.М. <...>_0<...> и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», согласно которого Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., указав среднемесячный доход в размере 80 000 рублей, подала заявление на получение кредитной карты под 29, 8% годовых, с лимитов кредитования 155 000 рублей. Документ подписан простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ; копия кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ, а именно заявление-анкета на расчет кредитного потенциала, согласно которого Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., указав среднемесячный доход в размере 80 000 рублей; заявление–анкета на получение потребительского кредита, согласно которого Туктарова М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., указав среднемесячный доход в размере 128 000 рублей; копия справки о доходах и суммах налога за 2023 год Туктаровой М.М.; копия договора потребительского кредита, согласно которого между ПАО «Сбербанк» и Туктаровой М. М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен потребительский кредит на сумму 281 000 рублей под 26,65% годовых, с перечислением денежных средств на счет 40<...>; копия Заявления о предоставлении дополнительных услуг, не оказывающих фактическое влияние на условия договора потребительского кредита, согласно которого наименование дополнительной услуги: Программа страхования <...> «Защита жизни заемщика» стоимостью 33 720 рублей, из них 28 802,50 рублей страховая премия за страховые риски; копия яаявления на участие в Программе страхования <...> «Защита жизни заемщика»; выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой:ДД.ММ.ГГГГ зачислен кредит – 281 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ произошли списания – 33 720 рублей (страховка), 238 750 рублей (снятие наличных); ДД.ММ.ГГГГ списание по кредиту – 6 138,24 рублей, ДД.ММ.ГГГГ списание по кредиту – 2 391,76 рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступление – 1 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ списание по кредиту – 1 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ поступление – 2 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ списание по кредиту – 2 000 рублей.

Кроме того, осмотрена выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. согласно которой: ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в “Malitta Pobeda” – 30 990 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снятие наличных 50 000 рублей, 65 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ поступление 620 рублей;

- протоколом осмотра документов (т.4 л.д.191-195), в ходе которого осмотрены копии кредитных договоров и прилоджений к ним, с указанием расчета погашения: копии документов «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество), прилагаемые к заявлению: выписка по лицевому счету Туктаровой М.М. КД <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица Туктаровой М.М.; исполнительная надпись от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса, согласно которой нотариус Б.А.П. предлагает взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) с должника Туктаровой М. М. ДД.ММ.ГГГГ г.р. неуплаченную в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 497 812,85 рублей, а также проценты в размере 89 814,48 рублей, сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 7 939,00 рублей.

Согласно расчету исковых требований по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова М.М. получила кредит в размере 500 000,00 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 42,90% в год, при этом задолженность по основному долгу составляет: 497 812,85 рублей, по процентам – 89 814,48 рублей, по пене – 3 461,63 рублей, по ИН – 7 939,00 рублей, госпошлина – 17 476,00 рублей.

Согласно заявлению о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) от 29.03.2024г. Туктарова М.М., указав свой ежемесячный доход – 70 204,00 рублей, просит заключить с ней кредитный договор на сумму кредита – 500 000 рублей.Однако из кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что процентная ставка 42,9% в год, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж составиляет 20 355,18 рублей;

- протоколом осмотра документов (т.4 л.д.200), в ходе которого осмотрены:

1.договор потребительского кредита <...> ООО «ХКФ Банк», согласно которого Туктарова М.М. заключила договор потребительского кредита на сумму 282 333 рублей, с ежемесячным платежом 10 248,06 рублей, процентная ставка стандартная - 42,02%, льготная – 0,10 (с 9 процентного периода), сроком 36 месяцев. Договор подписан простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. и Председателем Правления ООО ХКФ Банк С.А.А.

2. Соглашение о дистанционном банковском обслуживании ООО «ХКФ Банк», которое подписано Туктаровой М.М. и Председателем Правления ООО ХКФ Банк С.А.А.

3. Заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета ООО «ХКФ Банк», согласно которого Туктарова М.М. указала среднемесячный доход 80 000 рублей;

4. выписка по счету Туктаровой М.М. <...> ООО ХКФ Банк, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ – 282 333,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – поступили средства на погашение кредита – 10 250,00 рублей;

5. анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) Туктаровой М.М. Согласно которой Туктарова М.М., указав место работы ПАО «Россети Сибирь» с ежемесячным доходом 81 037,00 рублей, подала заявление на получение автокредита с отложенным залогом, автокредит наличными – сумма кредита – 2 000 000 рублей. Подписано простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ.

6. кредитный договор Банк ВТБ (ПАО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаровой М.М. одобрен кредит в размере 2 000 000 рублей, сроком 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), размер первого платежа – 29 918,03 рублей, размер второго платежа – 46 968,67 рублей. Договор подписан простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ. к догору прилагает график погашения задолженности;

7. Выписка Банк ВТБ (ПАО) по счету <...> Туктаровой М.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ – перечисление кредита – 2 000 000,00 рублей,

8. Справка об ущербе Банк ВТБ (ПАО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой действиями Туктаровой М.М. причинен прямой материальный ущерб в размере 1 979 600,00 рублей.

9. график платежей АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по счету Туктаровой М.М. <...>, согласно которого ежемесячные платежи составляют 5 157,43 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 4 193,88 рублей.

10. заявление к договору потребительского кредита <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)», согласно которого Туктарова М.М. согласилась с условиями обслуживания счета, и индивидуальных условиях о перечислении 129 298,00 рублей на расчетный счет ООО «ДНС Ритейл» <...>.

11. выписка по лицевому счету Туктаровой М.М. <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

12. заявление Туктаровой М.М. о предоставлении потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Согласно которого Туктарова М.М., указав ежемесячный доход 80 000 рублей, подала заявление на получение кредита без первоначального взноса в размере 129 298,00 рублей.

13. Заявление Туктаровой М.М. о предоставлении дополнительных услуг АО «Кредит Европа Банк (Россия)», согласно которого Туктарова М.М. подключила услугу «СМС-информирование» стоимостью 99,00 рублей ежемесячно.

14. Соглашение на использование простой электронной подписи Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктарова М.М. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили соглашение о использовании простой электронной подписи;

15. расчет взыскиваемой задолженности по договору <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,согласно которого сумма задолженности составила 146 986,72 рублей, из которых:127 623,84 рублей – основной долг, 18 389,75 рублей – проценты на основной долг, 973,13 рублей – проценты на просроченный основной долг.

16. Ответ на запрос ООО «ДНС Ритейл». Согласно которого в магазине «ДНС Ритейл», расположенном по адресу: г. <...>, были приобретены товары ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 129 298,00 рублей;

17. справка о наличии счетов АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в отношении Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой на имя Туктаровой М.М. <...> ДД.ММ.ГГГГ открыт текущий счет <...>, из данного виписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 129 298,00 рублей,

18.ответ АО «Россельхозбанк» <...> от ДД.ММ.ГГГГ с приложением, в том числе с анкетой- заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в АО «Россельхозбанк» <...>. Туктарова М.М. ДД.ММ.ГГГГ подала заявление в АО «Россельхозбанк» на предоставление потребительского кредита в размере 2 000 000,00 рублей, сроком 60 месяцев, указав свой доход – 82 000 рублей;

- протоколом осмотра документов (т.4 л.д. 227-240), в ходе которого осмотрены: копия соглашения <...> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Туктаровой М.М., с прилодением графика платежей; выписки по счету Туктаровой М.М. <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; копия договора «АТБ» (АО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Туктаровой М.М.; копия расходного кассового ордера <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктарова М.М. получила наличными денежные средства в сумме 500 000,00 рублей в кассе «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), Филиал рублей «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в <...>, Дополнительный офис <...>

Кроме того, осомтрено решение Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от Туктаровой М. М., о признании ее банкротом. Из представленных доказательств следует, что у должника отсутствуют доходы, суд пришел к выводу, что должник не имеет источника достаточного дохода для восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с планом реструктуризации долгов за счет которого исполнения обязательств могут быть частично или полностью погашены требования кредиторов. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 рублей внесены на депозитный счет арбитражного суда. Арбитражным судом Кемеровской области вынесено решение признать обоснованным заявление должника-гражданина - Туктарову М.М., признать банкротом и ввести реализацию имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключения о финансовом состоянии Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за Туктаровой М.М. зарегистрировано недвижимое имущество по адресу: <...>, площадь: 49,4 кв.м., вид права, доля в праве: собственность. Иного имущества Туктарова М.М. не имеет.

Согласно заключению о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при обращении в арбитражный суд Кемеровский области с заявлением о собственном банкротстве, указала наличие неисполненных обязательств перед конкурсными кредиторами на общую сумму 7 355 463,68 рублей, из которых, в том числе:

1. ООО «ХКФ Банк» задолженность по данному кредитному договору составляет: 1155 626, 16 рублей;

2. ПАО «Банк ВТБ» задолженность по данному кредитному договору составляет: 2118074, 40 рублей;

3. АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по данному кредитному договору составляет: 534 894, 91 рублей;

4. ООО «ХКФ Банк» задолженность по данному кредитному договору составляет: 303 114, 22 рублей;

5. АО «Россельхозбанк» задолженность по данному кредитному договору составляет: 1375 377, 86 рублей;

6. ПАО «Сбербанк России» задолженность по данному кредитному договору составляет: 287 933, 04 рублей;

7. АО «Кредит Европа Банк Россия» задолженность по данному кредитному договору составляет: 133 735, 59 рублей;

8. ПАО «Сбербанк России» задолженность по данному кредитному договору составляет: 154 868, 04 рублей;

Однако цели взятия Должником вышеуказанных обязательств, а также документов, подтверждающих расходования по указанным кредитным обязательствам заявление Туктаровой М.М. о собственном банкротстве не содержит.

Вместе с тем, размер среднемесячного дохода подсудимой согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год составлял 70 502,54 рублей, за 2024 год 82066,52 рублей. Сведения о наличии иных источника дохода должника в период, предшествующий взятию на себя кредитных обязательств в материалах дела о банкротстве <...> и у финансового управляющего отсутствует.

В связи с чем, финансовый управляющий пришел к выводу, что Туктарова М.М. взяла на себя заведомо неисполнимые обязательства, так как размер получаемого дохода на момент взятия должником на себя кредитные обязательства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был значительно меньше относительно совокупного ежемесячного платежа по кредитным обязательствам.

Согласно справке о доходах и суммах налога физического лица Туктаровой М.М. за 2023 год от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма дохода составила 972 448,55 рублей, сумма налога – 126 418 рублей. Из справки о доходах и суммах налога физического лица Туктаровой М.М. ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма дохода составила 1 131 952,26 рублей, сумма налога – 147 154 рублей.

Из ответ ИФНС России по <...> следует, что в собственности ООО «Аванттрейд» имеются транспортные средства « ДД.ММ.ГГГГ при этом из пояснения генерального директора ООО «Аванттрейд» Свидетель №6 следует, что договор купли-продажи самоходной машины экскаватора ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ не заключалось, и автомобиль является собственностью ООО «Аванттрейд». Транспортное средство в ДД.ММ.ГГГГ было повреждено огнем без последующего восстановления.

- протоколом осмотра документов (т.5 л.д. 241-243), в ходе которого осмотрены: ответ на запрос АО «Россельхозбанк» <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого на имя Туктаровой М.М. ДД.ММ.ГГГГ открыты счета в дополнительном офисе Банка, расположенном по <...>, г. Прокопьевска:<...> (для погашения задолженности по кредиту), <...> (для зачисления кредитных денежных средств).

По кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла:на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу– 1 327 394,00 рублей,по процентам – 171 888,47 рублей,госпошлина – 34 989,00 рублей; на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу– 999 246,19 рублей,по процентам – 171 888,47 рублей,госпошлина – 34 989,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ после распределения конкурсной массы финансовым управляющим, Банк получил сумму в размере 151 825,56 рублей, которая направлена на гашение основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ после распределения конкурсной массы финансовым управляющим, Банк получил сумму в размере 176 319,25 рублей, которая направлена на гашение основного долга;

- протоколом осмотра документов (т.5 л.д. 1-3), в ходе которого осмотрены, полученные по запросу ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по счету Туктаровой М.М. <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой Задолженность составила:по основному долгу 148 829,00 рублей,по процентам – 20 225,16 рублей,неустойка – 1 131,20 рублей.Общая задолженность составила 170 176,36 рублей;

- актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (т.1 л.д. 140-202), согласно которого произведена уступка прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» другому юридическому лицу.

Переходя к оценке исследованных доказательств, оценив их в совокупности и каждое по отдельности, суд считает, что они являются относимыми, допустимыми и достоверными, согласующимися друг с другом и указывающими на одни и те же обстоятельства. При получении доказательств, нарушений норм уголовно-процессуального законодательства не установлено и они наряду с показаниями свидетелей, представителей потерпевшихи самой подсудимой, составляют совокупность достаточную для установления виновности подсудимойТуктаровой М.М. в совершении инкриминируемых ей преступных деяний.

Суд доверяет показаниям представителей потерпевших АО «Россельхозбанк» Чибиряковой О.В., АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Киселева В.Ю., Банка ВТБ (ПАО) Абакумовой В.В., ПАО «Сбербанк» Абакумовой В..В., ПАО «Сбербанк» Коневой М.А., ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)» Дулинаева Д.Н., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ПАО «Совкомбанк» Бебешко П.В.,так как они получены в соответствии с требованиями ст.ст. 86 и 277 УПК РФ, согласуются как с показаниями свидетелей, так и с оглашенными и непосредственно исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела, по времени, месту и обстоятельствам описываемых в них событиях, в связи с чем, не вызывают сомнений. Суд не усматривает наличие каких-либо объективных причин у представителей потерпевших оговаривать подсудимую Туктарову М.М.

Оценивая показания свидетелей Р.М.А., Свидетель №5, Т.И.В.суд находит их правдивыми и достоверными, показания указанных свидетелей по существу конкретные и стабильные, согласуются как между собой, так и с непосредственно исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела. Суд не усматривает наличие каких-либо объективных причин у вышеуказанных свидетелей оговаривать подсудимую Туктарову М.М., какой-либо заинтересованности, судом не установлено.

Оценивая изложенные выше протоколы следственных действий, суд отмечает, что они соответствуют требованиям, установленным уголовно-процессуальным законом, полностью согласуются с другими доказательствами по уголовному делу, сомнений у суда не вызывают и поэтому суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами.

Таким образом, причастность подсудимой Туктаровой М.М.к инкриминируемым ей преступным деяниям, подтверждается совокупностью доказательств по делу и сомнений у суда не вызывает.

Все представленные сторонами доказательства были непосредственно исследованы в судебном заседании.

Оценивая исследованные выше доказательства во взаимосвязи и взаимозависимости, с учетом требований ст.ст. 87 и 88 УПК РФ, суд приходит к выводу, что они являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в своей совокупности достаточными для установления виновности подсудимой Туктаровой М.М. в совершении инкриминируемых ей преступных деяний. Во всех доказательствах присутствуют данные о событиях и обстоятельствах преступления, все они получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства Российской Федерации, истинность каждого проверена и бесспорно подтверждается взаимосогласующимися фактическими данными.

Судом установлено, что подсудимая Туктарова М.М. на момент получения кредитов в АО «Россельхозбанк», АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ПАО «Совкомбанк» на общую сумму 6878175 рублей 49 копеек, не имела возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, имела намерения не испонять обязательства по кредитным договорам, что подствержэдается показаниями самой подсудимой Туктаровой М.М. Данные действия свидетельствуют о том, что подсудимая осознавала, что принимает на себя заведомо невыполнимые обязательства и предвидела неизбежность формирования неплатежеспособности.

Анализируя субъективную сторону содеянного, суд приходит к выводу, что преступление по ч. 1 ст. 196 УК РФ совершено подсудимой Туктаровой М.М. с пярмым умыслом, так как подсудимая, осознавая отсутствие достаточного дохода для исполнения кредитных обязательств, заведомо приняла на себя невыполнимые кредитные обязательства на общую сумму 6878175 рублей 49 копеек и предвидела неизбежность наступленяи платежеспособности и желала создать ситуацию, при которой у кредиторов отсутствовала бы возможность удовлетворения их требованийза счет его активов, так как обратилась с заявлением о призаннии себя банкротом при наличии непогашенных обязательств.

В результате умышленных действий Туктаровой М.М. требования кредиторов на общую сумму 6878175 рублей 49 копеек остались неудовлетворенные, что превышает 3 500 000 рублей, согласно к примечанию к ст. 170.2 УК РФ является крупным ущербом.

Судом, из исследованных доказательств установлено, что свои действия подсудимая Туктарова М.М.по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ совершала с прямым умыслом, поскольку подсудимая не имела немерения исполнять обязательства по взврату кредита, что подтверждается тем, что практически сразу она не стала вносить платежи, а так же инициировала процедуру собственного банкротства с целью уклонения от возврата денежных средств.

Подсудимая Туктарова М.М., являясь заемщиком, предоставила кредитору «Банк ВТБ» (ПАО) заведомо ложные и недоставерные сведеняи о том, что средний ежемесячный размер ее дохода составляет: по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС 81 037,0 рублей. При этом указанные сведения имели существенное значение для принятия решения о выдаче кредита, поскольку характеризовали платежеспособность заемщика. Будучи введенным в заблуждение, банк заключил кредлитный договор и перечислил денежные средства, которыми подсудимая распорядилась по своему усмотрению, не имея намерения их возвращать.

Судом установлено, что подсудимая Туктарова М.М., подавая заявку, заведомо не имела намерения и реальной возможнсоти исполнять обязательства по возврату кредита, о чем свидетельствуют её фактические действия по невозрату заемных/кредитных денежных средств. Таким образом, подсудимая Туктарова М.М. действовала умышленно- предоставила в банк заведомо ложные сведения о её доходах, при этом у Туктаровой М.М. отсутствовала реальная возможность исполнять обязательства по возврату кредита, практически сразу после получения заемных денежных средств подсудимая Туктарова М.М. прекратила исполнять обязательства по их возврату, и инициировала банкротство.

В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 500 000 рублей. Поскольку сумма похищенных в «Банк ВТБ» (ПАО) денежных средств составила 2 000 000 рублей, что превышает указанный предел, в действиях Туктаровой М.М. обосновано усматривается квалифицирующий признак «в крупном размере».

Факт того, что денежные средства, принадлежащие «Банк ВТБ» (ПАО) и поступившие в незаконное владение и пользование подсудимой Туктаровой М.М., позволяет признать хищение имущества «Банк ВТБ» (ПАО) совершенные подсудимой Туктаровой М.М.,оконченным.

Таким образом, суд квалифицирует действия Туктаровой М.М. по ч. 1 ст. 196 УК РФ как преднамеренное банкротство, то есть совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если эти действия причинили корупный ущерб; по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, как мошеничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недоставерных сведений, совершенных в крупном размере.

Туктарова М.М. за психиатрической помощью в ГБУЗ «Прокопьевская психиатрическая больница» не обращалась (том <...>, л.д. 21, л.д. 22), под диспансерным наблюдением в ГБУЗ «Прокопьевский наркологический диспансер» не находится (т.6 л.д. 19, л.д. 20).

С учетом поведения подсудимой Туктаровой М.М. в судебном заседании, свидетельствующего о ее активной позиции по защите своих интересов, сведений из ГБУЗ «Прокопьевская психиатрическая больница» и ГБУЗ «Прокопьевский наркологический диспансер», а также материалов уголовного дела, содержащих сведения о личности подсудимой, обстоятельств совершенных ею преступных деяний, суд признает ее вменяемой в отношении инкриминируемых преступлений и подлежащей уголовной ответственности.

В соответствии с ч. 4 ст. 15 УК РФ совершенные подсудимой Туктаровой М.М. преступления относятся к категории тяжких.

Учитывая фактические обстоятельства преступлений и степень их общественной опасности суд не находит оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории совершенных подсудимой Тукторовой М.М. преступления на менее тяжкую.

При назначении наказания суд, в соответствии с положениями, установленными ч. 3 ст. 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности преступлений, личность подсудимой, в том числе обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние наказания на исправление осужденной, условия жизни ее семьи.

В качестве смягчающих наказание подсудимой Туктаровой М.М. суд признает следующие обстоятельства: полное признание вины подсудимой и её раскаяние в содеянном; состояние здоровья подсудимой и её близких родственников, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений (по каждому преступлению), путем указания лиц, которые могут дать свидетельские показания, путем предоставления органу предварительного расследования информации, имеющей значение для установления обстоятельств уголовного дела (п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ); частичное возмещение вреда, причиненного в результате преступления; отсутствие судимостей; положительная характеристика старшего участкового уполномоченного полиции ОП «Центральный» по г. Прокопьевску Е.В., а также по месту джительства от соседей.

Обстоятельств отягчающих наказание подсудимой Туктаровой М.М., предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Суд применяет наказание к подсудимой Туктаровой М.М. в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях ее исправления и предупреждения совершения новых преступлений.

Определяя вид и размер наказания, с учетом характера и степени общественной опасности совершенных подсудимой Туктаровой М.М. преступлений, данных о её личности, её поведения после совершения преступлений и принятие мер к погашению ущерба, совокупности обстоятельств, смягчающих наказание, и отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, а также влияния назначенного наказания на исправление осужденной, в целях восстановления социальной справедливости, исправления и предупреждения совершения последней новых преступлений, суд считает целесообразным и необходимым назначить ей наказание в виде лишения свободы. При этом, наказание подсудимой Туктаровой М.М. должно быть определено по совокупности преступлений с учетом положений ч. 3 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения назначенных наказаний в виде лишения свободы, а окончательное наказание не должно превышать более чем на половину максимальный срок или размер наказания, предусмотренное за наиболее тяжкое из совершенных преступлений.

При этом, исходя из данных о личности Туктаровой М.М. её отношения к содеянному, суд пришел к убеждению о возможности исправления подсудимой без изоляции от общества, в связи с чем, на основании ст. 73 УК РФ наказание в отношении подсудимой необходимо считать условным с назначением испытательного срока и вменением обязанностей, способствующих её исправлению.

Кроме того, при назначении наказания подсудимой Туктаровой М.М. суд не усматривает оснований для применения положений ст. 64 УК РФ, так как отсутствуют исключительные обстоятельства, связанные с целями и мотивами преступления, ролью виновной, ее поведением во время или после совершения преступления, и другие обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности преступления.

Поскольку судом установлено наличие смягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ, при отсутствии отягчающих обстоятельств, судом при назначении наказания Туктаровой М.М. (по каждому преступлению) применяет правила, предусмотренные ч.1 ст.62 УК РФ.

Назначение подсудимой Туктаровой М.М.дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы, предусмотренные санкцией ч. 1 ст. 196 УК РФ, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, суд считает нецелесообразным, не считая необходимым указывать на это в резолютивной части приговора.

Процессуальные издержки по делу отсуствуют. Вопрос о вещественных доказательствах разрешен в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 304, 307-309 УПК РФ, суд,

ПРИГОВОРИЛ:

Признать Туктарову М. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.196 УК РФ, ч.3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ей наказание: по ч. 1 ст. 196 УК РФ в виде 2 (двух) лет лишения свободы; по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ в виде 2 (двух) лет лишения свободы.

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно назначить Туктаровой М.М. наказание в виде 2 (двух) лет 8 (восьми) месяцев лишения свободы.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное Туктаровой М.М. наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 3 (три) года, с возложением на неё обязанностей: не менять постоянного места жительства и работы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных, регулярно (один раз в месяц) являться на регистрацию в указанный орган.

Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу. Зачесть в испытательный срок в соответствии с ч.3 ст. 73 УК РФ время, прошедшее со дня провозглашения приговора.

Меру пресечения в отношении осужденной Туктаровой М.М. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменений до вступления приговора в законную силу, а после вступления в законную силу – отменить.

По настоящему уголовному делу осужденная Туктарова М.М. под стражей не содержалась.

Вещественные доказательства по уголовному делу:

- копия договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Малитта», договор потребительского кредита <...> ООО ХКФ Банк; соглашение о дистанционном банковском обслуживании ООО ХКФ Банк; заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета ООО ХКФ Банк; согласие <...>/СПД от ДД.ММ.ГГГГ ООО ХКФ Банк; выписка по счету Туктаровой М.М. <...> ООО ХКФ Банк; информация о задолженности Туктаровой М.М. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ;анкета-Заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) Туктаровой М.М.; Кредитный договор Банк ВТБ (<...> от ДД.ММ.ГГГГ; график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору Туктаровой М.М.; Протокол операции цифрового подписания Банк ВТБ (ПАО); Выписка Банк ВТБ (ПАО) по счету <...> Туктаровой М.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; Справка об ущербе Банк ВТБ (ПАО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальные условия договора потребительского кредита <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от ДД.ММ.ГГГГ; График платежей АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по счету Туктаровой М.М. <...>; Заявление к договору потребительского кредита <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)»; выписка по лицевому счету Туктаровой М.М. <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; заявление Туктаровой М.М. о предоставлении потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)»; заявление Туктаровой М.М. о предоставлении дополнительных услуг АО «Кредит Европа Банк (Россия)»; акт сверки расчетов АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ООО «ДНС Ритейл» от ДД.ММ.ГГГГ; доверенность ККО <...> в г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на подключение Услуги «СМС-информирование» по кредитному договору <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от ДД.ММ.ГГГГ; соглашение на использование простой электронной подписи Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ; расчет взыскиваемой задолженности по договору <...> АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; ответ на запрос ООО «ДНС Ритейл» на приобретение товара ДД.ММ.ГГГГ на сумму 282 333,00 рублей; ответ на запрос ООО «ДНС Ритейл» на приобретение товара ДД.ММ.ГГГГ на сумму 129 298,00 рублей; справка о наличии счетов АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в отношении Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ; выписка по операциям на счете АО «Кредит Европа Банк (Россия)», открытого на имя Туктаровой М.М. <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ответ АО «Россельхозбанк» <...> от ДД.ММ.ГГГГ; заявление Туктаровой М.М. о предоставлении дополнительных комиссионных услуг от ДД.ММ.ГГГГ; ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования; заявление Туктаровой М.М. на разовое перечисление денежных средств; ключевой информационный документ к Заявлению на присоединение к Программе страхования; выписка по счету Туктаровой М.М. <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ Туктаровой М.М. на предоставление кредита в АО «Россельхозбанк» <...>; к опия Соглашения <...> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Туктаровой М.М.; копия графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Приложение 1 к Соглашению <...> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк»; копия выписки по счету Туктаровой М.М. <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; копия Исполнительной надписи нотариуса Б.А.П. <...> от ДД.ММ.ГГГГ; расчет исковых требований по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ; копия Договора «АТБ» (АО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Туктаровой М.М.; копия расходного кассового ордера <...> от ДД.ММ.ГГГГ; решение Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> заключение о финансовом состоянии Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ; заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ; копия паспорта Туктаровой М.М.; выписка из ЕГРН <...> от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости Туктаровой М.М.; ответ заместителя начальника Управления по вопросам миграции-начальника отдела по работе с гражданами РФ Я.М.А. <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ Заместителя начальника ЦЛРР ФСВНГ РФ Управления по Кемеровской области – Кузбассу; ответ заместителя директора по производству ГБУ «Центр ГКО и ТИ КУЗБАССА» Б.И.А. <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ ведущего инженера отдела регистрации объектов патентных прав ФГБУ ФИПС Г.М. Игумновой <...> ответ начальника Управления инспекции по безопасности полетов Росавиации А.А. Гаврюшина <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ начальника РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г.Прокопьевску А.Л. Кондратьева от ДД.ММ.ГГГГ; ответ заместителя начальника центра ГИМС ГУ А.Ф. Скрипнюк <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ заведующего сектором – главного государственного инженера-инспектора Управления гостехнадзора Кузбасса А.А. Бескончина <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ МИ ФНС <...> по Кемеровской области – Кузбассу <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ начальника отдела межведомственного взаимодействия ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу Л.Ю. Мельниковой <...>-к от ДД.ММ.ГГГГ; ответ начальника отдела ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу Зайцевой Е.В. <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ из Органа ЗАГС г. Прокопьевска и <...> Кузбасса <...>-И06098 от ДД.ММ.ГГГГ; копия свидетельства о смерти Туктарова В.В. III-ЛО <...> от ДД.ММ.ГГГГ; определение Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу <...>; определение Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу <...> справка о доходах и суммах налога физического лица Туктаровой М.М. ДД.ММ.ГГГГ год от ДД.ММ.ГГГГ; справка о доходах и суммах налога физического лица Туктаровой М.М. за 2024 год от ДД.ММ.ГГГГ; копия письменного пояснения о целях получения кредитных денежных средств Туктаровой М.М. по делу <...> от ДД.ММ.ГГГГ; копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ; копия договора купли-продажи самоходной машины от ДД.ММ.ГГГГ; ответ ИФНС России по <...>; ответ начальника инспекции <...> М.М. Приданникова <...> от ДД.ММ.ГГГГ; копия пояснения генерального директора ООО «Аванттрейд» А.В.; копия Решения единственного участника ООО «Аванттрейд» от ДД.ММ.ГГГГ; паспорт самоходной машины Экскаватора <...>.; ответ генерального директора ООО «ОФ «Прокопьевскуголь» С.В. Михайленко <...> от ДД.ММ.ГГГГ; ответ генерального директора ООО «Разрез «Березовский» Исакова А.В. <...> от ДД.ММ.ГГГГ; кредитный отчет Туктаровом М.М. на ДД.ММ.ГГГГ; справка о проведении ОРМ «Наведение справок» ПФР: Сведения о заработной плате (СМЭВ 3) за период ДД.ММ.ГГГГ в отношении Туктаровой М.М.; ответ из ГИБДД в отношении Туктаровой М.М. от ДД.ММ.ГГГГ <...>; ответ ППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ № <...>; ответ на запрос «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) <...> от ДД.ММ.ГГГГ: выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Ответ на запрос АО «Россельхозбанк» <...> от ДД.ММ.ГГГГ; копии документов «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество), прилагаемые к заявлению: выписку по лицевому счету Туктаровой М.М. КД <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица Туктаровой М.М., исполнительную надпись от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Б.А.П., расчет исковых требований по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по счету Туктаровой М.М. <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справка о гашении по кредитному договору; график по гашению кредита в размере 281 000,00 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; график по гашению кредита в размере 281 000,00 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; копия Устава ПАО «Сбербанк», копия свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, копия кредитного досье по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ: заявление-Анкета на получение кредитной карты Туктаровой М.М., индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, копия кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ: заявление-Анкета на расчет кредитного потенциала Туктаровой М.М., заявление–Анкета на получение потребительского кредита, копия справки о доходах и суммах налога за 2023 год, копия договора потребительского кредита, копия Заявления о предоставлении дополнительных услуг, не оказывающих фактическое влияние на условия договора потребительского кредита, ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования, копия Заявление на участие в Программе страхования <...> «Защита жизни заемщика», выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- кресло-глайдер «Лама» - хранящееся у подозреваемой Туктаровой М.М., - оставить по принадлежности у Туктаровой М.М.

Приговор может быть обжалован в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г.Прокопьевска в течение 15 суток со дня провозглашения, а осужденной, содержащейся под стражей – в тот же срок с момента получения копии приговора суда.

Осужденная вправе участвовать в заседании суда апелляционной инстанции, о чем она должена указать в апелляционной жалобе, которая может быть подана ей течение 15 суток со дня получения копии приговора.

В случае подачи апелляционного представления прокурором или апелляционной жалобы другим лицом, осужденная также вправе участвовать в заседании суда апелляционной инстанции, о чем должена указать в отдельном ходатайстве или возражениях на жалобу либо представление.

В случае обжалования приговора, осужденная вправе поручать осуществление своей защиты избранному им защитнику, отказаться от него, либо ходатайствовать перед судом апелляционной инстанции о назначении защитника, о чем она должен указать в своей апелляционной жалобе.

Председательствующий <...> Е.П.Зарубина

<...>