Дело № 1-130/2026 — Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

УИД 42RS0033-01-2025-002694-32 (Дело 1-130/2026)

Следственный номер дела №

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2026 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес>, в составе председательствующего судьи Новоселовой А.А., при секретаре судебного заседания – Волгиной К.Е., Князьковой О.А.

с участием государственного обвинителя – помощника прокурора <адрес> ФИО86, обвиняемого – Туктарова И.В., защитника – адвоката Рудякова А.В., с надлежащим извещением о дате и времени заседания представителей потерпевших:

АО «Россельхозбанк» - ФИО71; АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - ФИО72; Банк ВТБ (ПАО) – ФИО73; ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО74; ФНС России – ФИО80; ПАО «Кредит Европа Банк» (Россия) – ФИО75, ПАО «МТС Банк» - ФИО76, АО «Альфа Банк» - ФИО77; АО «Газпромбанк» - ФИО78; АО «Почта Банк» - ФИО79; ПАО «Совкомбанк» - ФИО28, рассмотрев в открытом судебном заседании, в общем порядке уголовного судопроизводства, уголовное дело в отношении:

Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, образование среднее техническое, женатого, имеющего на иждивении <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, не судимого, обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159.1 УК РФ, ч.3 ст.159.1 УК РФ, ч. 1 ст.196 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

Туктаров И.В. в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ умышленно, из корыстных побуждений, в личных интересах в целях получения имущественной выгоды, располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, осознавая и предвидя наступление общественно опасных последствий своих действий и бездействия, в виде заведомого причинения крупного ущерба кредиторам - причинения Банкам и иным организациям ущерба в сумме свыше 3 500 000,0 рублей, и желая их наступления, совершил преднамеренное банкротство, то есть совершил действия и бездействие, заведомо повлекшие неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по его денежным обязательствам и исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, чем причинил кредиторам: ПАО «Совкомбанк», АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», «Банк ВТБ» (ПАО), АО «Почта Банк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Банк Уралсиб», в АО «Альфа-Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», АО «Газпромбанк», ФНС России, крупный ущерб на общую сумму 8 358 352,59 рублей, при следующих обстоятельствах:

не позднее ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес>, достоверно зная, что:

- В соответствии с п. 3 ст. 213.6 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), под неплатёжеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены: размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным;

- Согласно п. 1 ст. 213.25 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу;

- Согласно п. 5 ст. 213.25 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), с даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;

- и согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее – освобождение гражданина от обязательств), располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, умышленно, из корыстных побуждений, спланировал, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед кредитными организациями (далее – Банки) взятые на себя обязательства финансового характера, а также не исполнять обязанность по уплате обязательных платежей, предоставив в Банки заведомо ложные сведения, о своем доходе, введя в заблуждение Банки относительно готовности исполнять обязательства по кредитным договорам, похитить кредитные денежные средства, предоставленные ему Банками, и, злоупотребив правом гражданина на банкротство, объявить себя неплатежеспособным и инициировать процедуру своего банкротства, чем причинить кредиторам крупный ущерб.

С этой целью Туктаров И.В., достоверно зная процедуру оформления заявок на получение кредитов, умышленно из корыстных побуждений, решил одновременно обратиться с заявлением на получение кредита в несколько Банков, тем самым лишив представителей банков возможности проверить его платежеспособность и кредитную историю, поскольку сведения о подаче заявок на получение кредита отражаются в «Бюро кредитных историй» Банков спустя несколько дней. При этом Туктаров И.В. намеревался вносить несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банками в целях сокрытия своего преступного умысла, придания своим действиям видимости правомерности и добросовестности, тем самым, планировал ввести представителей Банков в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга. Далее во исполнение своего преступного умысла, Туктаров И.В. намеревался расходовать похищенные денежные средства по своему усмотрению.

Кроме того, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес>, реализуя свой корыстный преступный умысел, не желая исполнять обязательства финансового характера перед кредиторами, разработал план преступных действий и бездействий, направленных на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и причинение крупного ущерба кредиторам, в виде причинения Банкам и иным организациям ущерба в сумме свыше 3 500 000, 00 рублей, путем бездействия, выражающегося в непринятии мер для погашения задолженностей по кредитным договорам перед Банками, а также путем совершения умышленных действий по заключению со своим знакомым Свидетель №5, мнимых безденежных сделок купли-продажи, принадлежащих ему на праве собственности транспортных средств: «Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ, и «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ, т.е. умышленно ухудшить свое финансовое положение, и, взяв заведомо непосильные кредитные обязательства, преследуя цель освобождения себя от долгов, и цель сокрытия совершенных им хищений кредитных денежных средств, обратиться в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом.

Тем самым, не позднее ДД.ММ.ГГГГ у Туктарова И.В., возник преступный умысел, направленный на преднамеренное банкротство, т.е. совершение действий (бездействия), заведомо влекущих его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, с причинением крупного ущерба.

Не позднее ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., действуя согласно заранее разработанного преступного плана, обратился к Свидетель №5, являющемуся с Туктаровым И.В. взаимозависимыми лицами, отношения между которыми в соответствии со ст.105.1 Налогового Кодекса РФ могут оказывать влияние на условия и (или) результаты сделок, совершаемых этими лицами, с просьбой совершить с ним минимальные безденежные сделки купли-продажи, принадлежащих ему на праве собственности транспортных средств: «Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, и «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, общей рыночной (действительной) стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 928 000 рублей. При этом Туктаров И.В., не сообщил Свидетель №5 о своем преступном умысле, направленном на причинение крупного ущерба кредиторам, и Свидетель №5, не подозревая об истинных преступных намерениях Туктарова И.В., согласился на данное предложение.

Не позднее ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес>, в нарушение п. 3 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.25, п. 5 ст. 213.25, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), реализуя свой корыстный преступный умысел, направленный на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и причинение крупного ущерба кредиторам, действуя согласно заранее обдуманному преступному плану, сознавая, что отчуждение принадлежащих ему на праве собственности транспортных средств повлечет его неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, а также достоверно зная, что характер и направленность использования, отчуждаемого им имущества не изменятся, он и Свидетель №5 являются взаимозависимыми лицами, фактически оплата за проданные транспортные средства производиться не будет, а он сохранит контроль над этим имуществом, вследствие чего заключение сделок не повлечет для него юридических последствий и создаст признаки преднамеренного банкротства гражданина, умышленно, обеспечивая возможность получения имущественной выгоды, с целью предотвращения последующего взыскания в ходе процедур банкротства по обязательствам перед кредиторами и сохранения своего имущества в собственности, заключил с Свидетель №5, не подозревающем о преступных намерениях Туктарова И.В., два договора купли-продажи автотранспортных средств, без фактической передачи автомобилей, т.е. без намерения создать соответствующие правовые последствия, заключил недействительные (мнимые) сделки, совершив формальную смену собственника в отношении своего имущества, на которое могло быть обращено взыскание по его кредитным обязательствам, а именно:

- ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И.В. и Свидетель №5 заключен договор купли-продажи автотранспортного средства – «Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, в котором стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000 рублей, тогда как рыночная стоимость автомобиля «Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на момент продажи ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 350 000 рублей,

- ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И.В. и Свидетель №5 заключен договор купли-продажи автотранспортного средства – «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, в котором стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000,0 рублей, тогда как рыночная стоимость автомобиля «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на момент продажи ДД.ММ.ГГГГ составляла 578 000 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. зарегистрировал в ОГИБДД Отела МВД России по <адрес>.

При этом гражданская ответственность Туктарова И.В. в отношении автомобилей: Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, и «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, застрахована договорами ОСАГО в АО «СК «Астро-Волга» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после продажи автомобилей Туктаров И.В. не утратил контроль над имуществом.

Тем самым, Туктаров И.В. умышленно, из корыстных побуждений, с целью создания признаков своего преднамеренного банкротства и причинения крупного ущерба кредиторам, путем отчуждения принадлежащих ему транспортных средств, оставив себя без имущества, на которое может быть обращено взыскание, вопреки интересам кредиторов, совершил действия по умышленному созданию и увеличению неплатёжеспособности, заведомо влекущие его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., во исполнение задуманного, реализуя свой преступный умысел, находясь на территории городов Прокопьевска и <адрес>, действуя из корыстных побуждений, с единым корыстным умыслом, направленным на преднамеренное банкротство, в течение непродолжительного времени, путем незаконного получения физическим лицом кредитных денежных средств, при намерении не исполнять обязательства по кредитным договорам, с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, сознавая, что действует вопреки интересов Банков, введя в заблуждение сотрудников различных Банков, уполномоченных принимать решение об одобрении кредитов, подав заявки на получение кредитных продуктов Банков, в том числе по технологии безбумажного обслуживания, заключив от своего имени договоры с Банками, реализуя умысел на хищение кредитных денежных средств мошенническим путем, осуществив с целью создания видимости своей благонадежности и имеющейся возможности исполнения своих обязательств, несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банками, похитил денежные средства, зачисленные на его банковские счета, тем самым, похитил чужое имущество - денежные средства, принадлежащие Банкам, на общую сумму 7 326 255,87 рублей в особо крупном размере, а именно:

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО «Совкомбанк» заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «Халва», согласно которому «Кредитор» предоставил «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 49 999 рублей, сроком на 60 месяцев под 0,0001% годовых на дату заключения договора, и в размере 20,0% годовых, начисляемых с 6–го дня просроченной задолженности свыше 500 рублей, и на основании которого ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В. предоставлена кредитная карта с лимитом 49 999 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании Заявления Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 97 315 рублей зачислил на счет банковской карты «Халва», увеличив лимит до 147 314 рублей, из которых погашено 12 500 рублей, как основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 134 814 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Россельхозбанк» заключил Соглашение (кредитный договор) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 370 537 рублей сроком на 5 лет под 17,5% годовых, с размером минимального платежа 34 731,50 рублей, с ежемесячным платежом в размере 34 804,04 рублей, из которых погашено 34 809,86 рублей, в том числе 0,0 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 1 370 537 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Кредит Европа Банк Россия» заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 451 444 рублей сроком на 36 месяцев под 29,0% годовых, с ежемесячным платежом в размере 17 946,13 рублей; из которых погашено 18 200 рублей, в том числе 7 572,79 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 443 871,21 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с «Банк ВТБ» (ПАО) заключил кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, с отложенным залогом, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 999 669,46 рублей сроком на 84 месяца, под 18,9 % годовых на дату заключения договора, и с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9 % годовых, в случае, если «Заемщик» не передал транспортное средство в залог Банку не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ, с размером минимального платежа 29 945,87 рублей, с ежемесячным платежом в размере 43 341,48 рублей, из которых погашено 30 000 рублей, из них 0,0 рублей – основного долга по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 1 999 669,46 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Почта Банк» заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 809 583,40 рублей сроком на 84 месяца под 22,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 36 343 рублей; из которых погашено 112 984,40 рублей; в том числе 23 964,83 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 1 785 618,57 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО «Совкомбанк» заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства с лимитом кредитования в сумме 500 000 рублей, под 21,9 % годовых на дату заключения договора, и в размере 27,9 % годовых, начисляемых в случае применения переменной процентной ставки, и посредством акцепта (оферты). На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В. предоставлена кредитная карта с зачисленным ДД.ММ.ГГГГ лимитом 500 000 рублей и на которую ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 1 250 рублей, всего в сумме 501 250 рублей, с размером минимального платежа 19 243,76 рублей, из которых погашено 19 500 рублей, в том числе 1 250,0 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 500 000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО «МТС-Банк» заключил кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Туктарову И.В. предоставлен потребительский кредит на сумму 296 424 рублей, с применением переменной процентной ставки (52 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 13,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 6% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока действия кредитного договора) сроком на 731 день до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере 13 720 рублей, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» денежные средства в сумме 296 424 рублей, зачислил на счет Туктарова И.В., из которых погашено 13 800 рублей, в том числе 1 506,68 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 294 917,32 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО «Банк Уралсиб» заключил договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 475 951,88 рублей под 11,9% годовых при заключении Заемщиком личного договора страхования жизни и здоровья, в случае прекращения действия договора страхования и не исполнения обязанности Заемщика заключить новый договор страхования – под 29,4% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа 10 770 рублей, из которых погашено 11 447,55 рублей, в том числе 5 896,71 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 470 055,17 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Альфа Банк» заключил договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями не возобновляемого лимита кредитования 124 000,0 рублей, сроком на 12 месяцев, включающего сумму рассрочки, одобренной Банком 100 000 рублей и единовременной комиссии за предоставление рассрочки 24 000 рублей, на основании которого Туктарову И.В. предоставлен потребительский кредит на сумму 124 000 рублей, под 0,0 % годовых, с ежемесячным платежом 10 340 рублей, из которых погашено 10 400 рублей, как основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 113 600 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее по тексту – АО «АТБ») заключил договор «Потребительского кредита (с лимитом кредитования) по тарифному плану «Лайт» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 100 000 рублей под 35,0% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательным минимальным ежемесячным платежом 3 000 рублей, на основании которого Туктарову И.В. предоставлена кредитная карта с зачисленным ДД.ММ.ГГГГ лимитом 100 000,0 рублей, из которых погашено 5 020,0 рублей, в том числе 3 000 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 97 000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с АО «Газпромбанк Банк» (далее по тексту – АО «ГПБ») заключил договор «Потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт АО «ГПБ» (с лимитом кредитования) № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 60 000 рублей, под 24,9% годовых по операциям, совершенным в первые 2-а расчетных периода, 39,8% годовых по операциям с 3-го расчетного периода и 69,9% по операциям снятия/перевода денежных средств, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и на основании которого Туктарову И.В. предоставлена кредитная карта с лимитом 60 000 рублей, на которую Банком зачислены ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 59 562 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 99 рублей, всего на счет карты зачислено 59 661 рублей, из которых погашено 2 600 рублей, в том числе 1786,86 рублей – основной долг по кредиту, тем самым Туктаров И.В. похитил 57 874,14 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – с ПАО «Банк Уралсиб» заключил договор Потребительского кредита для карты с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 60 000,0 рублей, бессрочно (до востребования), под 49,9% годовых по операциям безналичной оплаты покупок, и под 69,9% годовых по операциям снятия наличных денежных средств, с размером обязательного минимального ежемесячного платежа не менее 300,0 рублей. На основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования в сумме 60 000 рублей ПАО «Банк Уралсиб» зачислил на счет кредитной карты, и ДД.ММ.ГГГГ согласно условий договора, на основании распоряжения Туктарова И.В. ПАО «Банк Уралсиб» перечислил на счет карты денежные средства в сумме 99 рублей. Всего Банк зачислил на данную карту 60 099 рублей, из которых погашено 1 800 рублей, как основной долг по кредиту. Тем самым Туктаров И.В. похитил 58 299 рублей.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаровым И.В. получено кредитных обязательств на сумму 7 393 334,74 рублей, а в период с ДД.ММ.ГГГГ по – ДД.ММ.ГГГГ - 7 394 683,74 рублей, из них:

ДД.ММ.ГГГГ – 5 631 233,86 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 500 000 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 147 314 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ - 896 375,98 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 59 661 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 60 000 рублей.

Совокупный платеж по всем взятым на себя Туктаровым И.В. обязательствам составил не менее 190 000 рублей в месяц, а размер среднего ежемесячного дохода Туктарова И.В. по месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС, согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год составлял 72 614,07 рублей, за 2024 год - составлял 62 192 рублей, и у него отсутствовали иные источники дохода в период, предшествующий взятию на себя кредитных обязательств на сумму 7 394 683,74 рублей.

В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним совокупно платежи в общей сумме 132 440,47 рублей, т.е. сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход по указанному месту работы.

Таким образом, Туктаров И.В. умышленно, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед указанными Банками обязательства по кредитным договорам, заключенным им с Банками, заранее планируя объявить себя неплатежеспособным и инициировать процедуру банкротства, взяв на себя заведомо неисполнимые обязательства, не исполнив своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед указанными Банками, кредитные денежные средства в общей сумме 7 326 255,87 рублей похитил, и в последующем распорядился ими по своему усмотрению.

После чего Туктаров И.В., продолжая реализацию своего преступного умысла, в нарушение п. 3 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.25, п. 5 ст. 213.25, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона РФ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями), достоверно зная о наличии у него, как физического лица, просроченных обязательств финансового характера перед кредиторами-Банками, располагая достоверными сведениями о своем истинном финансовом положении, осознавая, что действует вопреки законным интересам кредиторов: ПАО «Совкомбанк», АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Почта Банк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Банк Уралсиб», в АО «Альфа-Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», АО «ГПБ», ФНС России, и предвидя наступление общественно опасных последствий своих действий и бездействия, в виде заведомого причинения крупного ущерба кредиторам, и желая их наступления, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, умышленно, из корыстных побуждений, в целях извлечения имущественной выгоды, совершил действия и бездействие, заведомо повлекшие его неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, чем причинил кредиторам крупный ущерб на общую сумму 8 328 005,86 рублей, а именно:

Туктаров И.В., находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес>, во исполнение своего единого корыстного преступного умысла, направленного на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и причинение крупного ущерба кредиторам, не желая исполнять обязательства финансового характера перед кредиторами, путем бездействия, выражающегося в заведомом непринятии мер для погашения полученных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №3 кредитных обязательств на сумму 7 394 683,74 рублей, достоверно зная, что не имеет иных источников собственных денежных средств для исполнения обязательств финансового характера перед кредиторами и исполнения обязанности по уплате обязательных платежей, кроме денежных средств получаемых им в виде заработной платы, умышленно, путем бездействия не создавал условий для погашения указанных задолженностей, за исключением внесенных первоначальных взносов, а именно, работая электромонтером-водителем ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС, получая среднемесячную заработную плату в сумме 62 192 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сознавая, что обязан добросовестно исполнять обязанности, возложенные на него указанными кредитными договорами, после получения денежных средств, умышленно, из корыстных побуждений, не предпринимал мер по оплате обязательных ежемесячных платежей по погашению задолженности, не произвел ни одного взноса по указанным кредитным договорам, оформленным на его имя.

Туктаров И.В., продолжая реализовывать свой преступный умысел, достоверно зная, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него имеются неисполненные обязательства финансового характера в виде:

- задолженность в сумме 144 116,50 рублей, из них 134 814 рублей - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк»; задолженность в сумме 639 971,23 рублей, из них 500 000 рублей - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк», общая задолженность составила 784 087,73 рублей;

- задолженность в сумме 503 420,70 рублей, из них: 443 871,21 рублей - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия»;

- задолженность в сумме 1 467 444,74 рублей, из них 1 370 537 рублей основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк»;

- задолженность в сумме 2 287 425,32 рублей, из них: 1 999 669,46 рублей – основного долга, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк ВТБ»;

- задолженность в сумме 1 885 128 рублей, из них: 1 785 618,57 рублей - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Почта Банк»;

- задолженность в сумме 304 939,68 рублей, из них 294 917,32 рублей - основного долга, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «МТС-Банк»;

- задолженность в сумме 524 772,11 рублей, из них 470 055,17 рублей - основного долга, по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк Уралсиб»; задолженность в сумме 77 621,28 рублей, из них 58 299 - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк Уралсиб»; всего задолженность перед ПАО «Банк Уралсиб» составила 602 393,39 рублей;

- задолженность в сумме 113 600 рублей, состоящей из суммы основного долга, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Альфа Банк»;

- задолженность в сумме 113 878,59 рублей, из них 97 000 рублей - основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;

- задолженность в сумме 65 272,65 рублей, из них: 57 874,14 рублей - основного долга, договору «Потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт АО «ГПБ» № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО Банк «ГПБ»;

всего на сумму 8 127 590,8 рублей, из них основной долг – 7 326 255,87 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., во исполнение задуманного, умышленно, из корыстных побуждений, действуя в личных интересах в целях получения имущественной выгоды и сокрытия совершенных им хищений кредитных денежных средств посредством сотрудников «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП ФИО29, оказывающих услугу Туктарову И.В., не осведомленных о преступности его действий, подал в Арбитражный суд <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, подписанное Туктаровым И.В. собственноручно заявление о признании его банкротом, составленное и поданное в Арбитражный суд Кемеровской области сотрудниками «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП ФИО29 от имени Туктарова И.В., на основании которого Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., возбуждено производство о банкротстве (арбитражное дело № №).

Тем самым, Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение, взяв заведомо непосильные кредитные обязательства, и обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, преследовал цель освобождения себя от долгов.

ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ), Арбитражный суд Кемеровской области вынес Решение по делу № №, согласно которому заявление Туктарова И.В. признано обоснованным, Туктаров И.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника Туктарова И.В. введена процедура банкротства – реализация имущества.

Кроме того, на основании Определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ), вынесенного по делу № №, признаны недействительными сделками: договор купли-продажи автотранспортного средства «Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, от ДД.ММ.ГГГГ, и договор купли-продажи автотранспортного средства «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ГРЗ: №, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Туктаровым И.В. и Свидетель №5, с применением последствий недействительной сделки.

Тем самым, Туктаров И.В., переоформив свое имущество на другое лицо, с целью исключить в последующем возможность Арбитражного суда Кемеровской области обратить взыскания на его имущество, заведомо не намереваясь погашать кредиты, посредством отказа после получения кредитов на его имя от обязательств, связанных с условиями выдачи кредитов заемщикам, в целях осуществления умысла на корыстное и безвозмездное завладение кредитными денежными средствами, лишил себя финансовой возможности исполнить денежные обязательства.

Указанные незаконные действия Туктарова И.В., в виде продажи принадлежащих ему транспортных средств общей рыночной стоимостью 1 928 000 рублей, умышленного отказа от исполнения обязательств финансового характера по указанным кредитным договорам, заключенным ФИО30, повлекли существенное нарушение прав и законных интересов кредиторов с причинением крупного ущерба, а именно:

- интересов кредиторов Туктарова И.В., выразившихся в изъятии имущества из конкурсной массы физического лица Туктарова И.В., исключившем возможность применения мер для предотвращения его банкротства, что привело к невозможности восстановления его финансового состояния, повлекло фактическое наступление объективного банкротства, не позволившего ему удовлетворить требования кредиторов: ПАО «Совкомбанк», АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», «Банк ВТБ» (ПАО), АО «Почта Банк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Банк Уралсиб», в АО «Альфа-Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», АО Банк «ГПБ», ФНС России, т.е. выразившиеся в причинении ущерба в размере 1 928 000 рублей, которые могли быть использованы указанными кредиторами Туктарова И.В. в качестве погашения долговых обязательств;

- интересов кредиторов Туктарова И.В., выразившихся в заведомом отказе от исполнения обязательств финансового характера по указанным кредитным договорам, заключенным ФИО30, что повлекло фактическое наступление объективного банкротства, не позволившего ему удовлетворить требования кредиторов, т.е. повлекшие причинение крупного ущерба его кредиторам, а именно:

1. ПАО «Совкомбанк» - ущерб в общей сумме 833 692,46 рублей, из них основной долг - 634 814,0 рублей, в том числе: ущерб в сумме 144 116,50 рублей, из них 134 814 рублей - основной долг, 4 718,51 рублей – проценты, 4 419,42 рублей – комиссии, 164,57 рублей – штрафы, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ущерб в сумме 689 575,96 рублей, в том числе 500 000 рублей - основной долг, 77 362,94 рублей - проценты, 73 555,0 рублей – овердрафт/дополнительные услуги, а также 19 400,02 – штрафы/неустойки и 19 258 рублей госпошлины по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

2. АО «Кредит Европа Банк Россия» - ущерб в сумме 503 420,70 рублей, из них основной долг - 443 871,21 рублей, проценты - 59 549,49 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

3. АО «Россельхозбанк» - ущерб в сумме 1 501 956,74 рублей, из них: 1 370 537 рублей - основной долг, 96 907,74 рублей - проценты, 34 512 рублей – госпошлина, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

4. «Банк ВТБ» (ПАО) - ущерб в сумме 2 356 918,77 рублей, из них: 2 287 425,32 рублей - основной долг в сумме 1 999 669,46 рублей и проценты в сумме 287 755,86, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ; и 22 346,45 рублей штрафы/пени, а также 47 147 рублей – госпошлина.

5. АО «Почта Банк» - ущерб в сумме 1 925 641,16 рублей, из них: основной долг - 1 785 618,57 рублей, проценты - 135 715,27 рублей, неустойка - 4 307,32 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

6. ПАО «МТС-Банк» - ущерб в сумме 309 418,13 рублей, из них: 294 917,32 рублей - основной долг, 9 229,65 рублей - проценты, 5 271,16 рублей – задолженность по штрафам/пене, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ;

7. ПАО «Банк Уралсиб» - ущерб в общей сумме 619 953,39 рублей, включающей сумму 602 393,39 рублей основного долга и процентов, а также 17 560 рублей – госпошлины, а именно: ущерб в сумме 524 772,11 рублей, из них: 470 055, 17 рублей - основной долг, 54 716,94 рублей - процентов по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, а также 12 560 рублей госпошлины (всего 537 332,11 рублей); ущерб в сумме 77 621,28 рублей, из них: 58 299 рублей - основной долг, 19 322,28 рублей – проценты, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 5 000 рублей госпошлины (всего 82 621,28 рублей);

8. АО «Альфа Банк» - ущерб в сумме 113 600 рублей, в виде размера основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ;

9. АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - ущерб в сумме 113 878,59 рублей, из них: 97 000 рублей - основной долг, 16 095,84 рублей – проценты, 782,75 рублей – пеня, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

10. АО Банк «ГПБ» - ущерб в сумме 70 272,65 рублей, из них: 57 874,14 рублей - основной долг, 6 272,47 рублей – проценты, 1 126,04 рублей – задолженность по неустойке, 5 000 рублей - госпошлина, по договору «Потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт АО «ГПБ» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

12. ФНС России – ущерб по уплате обязательных платежей в бюджет государства в общей сумме 9 600 рублей, из них: 9 500 рублей - основной долг, 100 рублей – госпошлина, всего на сумму 8 358 352,59 рублей, из них:

- 7 335 755,87 рублей – задолженность по основному долгу,

- 767 646,73 рублей – задолженность по процентам, и, как следствие, окончательную утрату возможности реального погашения всех долговых обязательств Туктарова И.В.

Умышленные действия и бездействие Туктарова И.В., как физического лица, заведомо повлекли его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанности по уплате обязательных платежей, ухудшение его финансового состояния, создание и увеличение его неплатежеспособности, банкротство Туктарова И.В., чем причинил крупный ущерб в общем размере 8 358 352,59 рублей, выраженный в образовании кредиторской задолженности перед указанными юридическими лицами, которая с учетом неплатежеспособности Туктарова И.В. оказалась невозможной ко взысканию.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь на территории городов <адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, в личных интересах в целях получения имущественной выгоды, вопреки интересам кредиторов, заведомо сознавая, что обязан выполнять обязательства финансового характера по своим кредитным договорам, совершил преднамеренное банкротство, то есть совершил умышленные действия направленные на умышленное создание признаков преднамеренного банкротства гражданина и заведомо повлекшее его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, выразившиеся в отчуждении принадлежащих ему на праве собственности транспортных средств, а также умышленно, путем бездействия, не создал условия для погашения требований кредиторов, не предпринимая мер по оплате обязательных ежемесячных платежей по погашению задолженности по кредитным обязательствам, чем причинил кредиторам: ПАО «Совкомбанк», АО «Кредит Европа Банк Россия», АО «Россельхозбанк», «Банк ВТБ» (ПАО), АО «Почта Банк», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Банк «Уралсиб», АО «Альфа-Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», АО «Газпромбанк», ФНС России крупный ущерб на сумму 8 358 352,59 рублей.

Кроме того, в неустановленное следствием время, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, Туктаров И.В., действуя умышленно, находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес> – <адрес>, преследуя корыстную цель, направленную на незаконное обогащение, разработал преступную схему для совершения хищения денежных средств, принадлежащих АО «Почта Банк», в крупном размере, путем незаконного получения им, как Заемщиком - физическим лицом, кредита с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, с сознательным умолчанием о своих истинных намерениях, то есть путем принятия на себя обязательств при заведомом отсутствии намерений и возможности их выполнять.

Туктаров И.В. намеревался вносить несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банком в целях сокрытия своего преступного умысла, придания своим действиям видимости правомерности и добросовестности, тем самым, планировал ввести АО «Почта Банк» в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга.

Далее во исполнение своего преступного умысла, Туктаров И.В. намеревался расходовать похищенные денежные средства по своему усмотрению, и с целью сокрытия своего преступления намеревался обратиться в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании себя банкротом.

ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., разработав преступный план, реализуя свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств заемщиком, в крупном размере, обратился в точку продаж АО «Почта Банк», расположенную в помещении главпочтамта <адрес>, где, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая противоправный характер своих действий, обратился к представителю АО «Почта Банк» ФИО31, для оформления заявки на получение потребительского кредита наличными денежными средствами на сумму 1 809 583,40 рублей, предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, подал Заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту - Заявление), в котором указал заведомо ложные, недостоверные сведения о доходах, содержащие информацию о том, что средний ежемесячный размер его дохода по постоянному месту работы в ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети» составляет 200 000 рублей и об отсутствии кредитных обязательств в других кредитных организациях, тогда как его фактический доход, согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2024 год, по указанному месту работы составлял – 62 192 рублей и иного дохода он не имел, умышленно, скрыв от сотрудников АО «Почта Банк» информацию о своем фактическом доходе, умалчивая, что он не имеет реальной возможности выполнять обязательства, связанные с погашением кредита и процентных начислений, не желая выполнять принимаемые на себя кредитные обязательства, действуя во исполнение своих преступных намерений, направленных на хищение денежных средств заемщиком, осознавая, что условия не будут исполнены, с целью получения положительного решения по кредитной заявке, подписал с использованием процедуры цифрового подписания простой электронной подписью Заявление на предоставление кредита, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной, тем самым ввел в заблуждение АО «Почта Банк» о своей реальной платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. При этом Туктаров И.В. скрыл от АО «Почта Банк» информацию о своем намерении в непродолжительный период времени с целью хищения денежных средств обратиться в другие Банки за получением кредитов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в точке продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>, в целях сокрытия своего преступного умысла, предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщил в АО «Почта Банк», о том, что он обратился за получением кредита: ДД.ММ.ГГГГ - в ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Банк Уралсиб», ДД.ММ.ГГГГ – в АО «Россельхозбанк», и ДД.ММ.ГГГГ - в АО «Кредит Европа Банк Россия». При этом Туктаров И.В., предоставив в Банк в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заведомо ложные сведения о своем среднем ежемесячном доходе в размере 200 000 рублей, что позволяет обслуживать кредит, заведомо сознавал, что объем выданных ему кредитных денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и получение ДД.ММ.ГГГГ кредита в АО «Почта Банк» в сумме 1 809 583,40 рублей, не позволят ему исполнить принятые на себя кредитные обязательства, ежемесячные платежи по которым существенно превышают реальный средний ежемесячный доход Туктарова И.В. – 62 192 рублей. Туктаров И.В. сознавал также, что умолчание им о данных фактах не позволит АО «Почта Банк» оценить его реальную кредитную нагрузку в период оформления обязательств и оценить риски, связанные с возвратом кредита.

Тем самым, Туктаров И.В. умышленно, из корыстных побуждений ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договора на предоставление потребительского кредита с АО «Почта Банк» предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности, заведомо сознавая невозможность исполнения принятых на себя обязательств, действуя с умыслом на невозврат кредита.

АО «Почта Банк», принимая предоставленные Туктаровым И.В. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ему, одобрил кредит на сумму 1 809 583,40 рублей, без подтверждения дохода, и ДД.ММ.ГГГГ в 06:08 (МСК) в помещении точки продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>, заключил с ним потребительский кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Договор), согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 809 583,40 рублей сроком на 84 месяца под 22,9% годовых, а Заемщик взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в сумме 36 343 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который Туктаров И.В. подписал ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В. в точке продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>, открыт кредитный счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил денежные средства в сумме 1 809 583,40 рублей, из которых ДД.ММ.ГГГГ списаны Банком 282 583,40 рублей в счет оплаты за оказание услуг и оплаты комиссии по договору, а денежные средства в сумме 1 527 000 рублей на основании Распоряжения Туктарова И.В. на перевод от ДД.ММ.ГГГГ перечислены Банком на сберегательный счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарова И.В. в АО «Почта Банк».

После чего Туктаров И.В., заведомо зная о том, что ДД.ММ.ГГГГ ему перечислены кредитные денежные средства от ПАО «Совкомбанк» в сумме 49 999 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ ему одобрены кредиты: в АО «Кредит Европа Банк Россия» в сумме 451 444 рублей, в Банк ВТБ (ПАО) в сумме 1 999 669,46 рублей, в АО «Россельхозбанк» в сумме 1 370 537 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в кассе АО «ПочтаБанк» по адресу: <адрес>, получил наличными со счета № денежные средства, полученные от АО «Почта Банк» в сумме 1 490 000 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ оплатил услуги связи на сумму 600 рублей, распорядившись тем самым денежными средствами, предоставленными АО «Почта Банк».

Туктаров И.В., получив незаконно кредитные денежные средства, с целью придать своим действиям видимость правомерности и добросовестности, оставил на сберегательном счете № из полученных кредитных денежных средств 36 400 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ на кредитный счет № поступили денежные средства, возмещенные ДД.ММ.ГГГГ Банком за оплату комиссии в сумме 76 350 рублей, и в соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банком в счет погашения кредита списаны денежные средства:

- со счета №: ДД.ММ.ГГГГ – 36 343 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 36 434 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 36 488 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 428 рублей, всего в сумме 112 693 рублей;

- со счета №: ДД.ММ.ГГГГ - 291,40 рублей, т.е. в общей сумме 112 984,4 рублей, из которых 23 964,83 рублей – основной долг по кредиту, 89 019,57 рублей - проценты за пользование кредитом,

Тем самым, Туктаров И.В. произвел платежи по погашению кредитной задолженности перед АО «Почта Банк» на общую сумму 112 984,4 рублей, введя АО «Почта Банк» в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга. В последующем, Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. умышленно, из корыстных побуждений своих обязательств по возврату денежных средств перед АО «Почта Банк», не исполнил, полученные от АО «Почта Банк», кредитные денежные средства в сумме 1 785 618,57 рублей, в крупном размере, похитил, распорядился ими по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., продолжая свой преступный умысел, в целях сокрытия своего преступления обратился в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом. ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Кемеровской области вынес Решение по делу № №, согласно которому признал Туктарова И.В. несостоятельным (банкротом).

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед АО «Почта Банк» взятые им в качестве заемщика на себя обязательства по кредитному договору, заранее планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство, объявить себя неплатежеспособным и инициировать процедуру своего банкротства, введя в заблуждение сотрудников АО «Почта Банк» относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, предоставив в АО «Почта Банк» заведомо ложные и недостоверные сведения, похитил денежные средства в сумме 1 785 618,57 рублей, в крупном размере, предоставленные АО «Почта Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 809 583,40 рублей, чем причинил АО «Почта Банк» ущерб в сумме 1 785 618,57 рублей, в крупном размере, похищенными денежными средствами распорядился по своему усмотрению.

Кроме того, в неустановленное следствием время, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, Туктаров И.В., действуя умышленно, находясь в неустановленном следствием месте на территории <адрес> – <адрес>, преследуя корыстную цель, направленную на незаконное обогащение, разработал преступную схему для совершения хищения денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ» (ПАО), в крупном размере, путем незаконного получения им, как Заемщиком - физическим лицом, кредита с предоставлением заведомо ложных и недостоверных сведений о своей платежеспособности, с сознательным умолчанием о своих истинных намерениях, то есть путем принятия на себя обязательств при заведомом отсутствии намерений и возможности их выполнять.

Туктаров И.В. намеревался вносить несколько платежей в счет погашения кредитной задолженности перед Банком в целях сокрытия своего преступного умысла, придания своим действиям видимости правомерности и добросовестности, тем самым, планировал ввести «Банк ВТБ» (ПАО) в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга.

ДД.ММ.ГГГГ в 08:43 часов (МСК) Туктаров И.В., разработав преступный план, реализуя свой корыстный умысел, направленный на хищение денежных средств заемщиком, в крупном размере, обратился в операционный офис «Гагаринский» в <адрес> № «Банк ВТБ» (ПАО) в <адрес> (далее по тексту – ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО)), расположенный по адресу: <адрес>, где, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая противоправный характер своих действий, обратился к представителю «Банк ВТБ» (ПАО), предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, для оформления заявки на получение автокредита наличными денежными средствами с отложенным залогом на сумму 2 000 000 рублей с дополнительной услугой «Личное страхование» в сумме 184 769,46 рублей, сообщил клиентскому менеджеру группы прямых продаж ФИО32 заведомо ложные, недостоверные сведения о том, что средний ежемесячный размер его дохода составляет: по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети» 180 000 рублей и дополнительный доход - 12 000 рублей, тогда как его фактический доход, согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2024 год, по указанному месту работы составлял 62 192 рублей и иного дохода он не имел, умышленно, скрыв от сотрудников «Банк ВТБ» (ПАО) информацию о своем фактическом доходе, умалчивая, что он не имеет реальной возможности выполнять обязательства, связанные с погашением кредита и процентных начислений, не желая выполнять принимаемые на себя кредитные обязательства, действуя во исполнение своих преступных намерений, направленных на хищение денежных средств заемщиком, осознавая, что условия не будут исполнены, с целью получения положительного решения по кредитной заявке, подписал с использованием процедуры цифрового подписания простой электронной (цифровой) подписью анкету-заявление на получение кредита в «Банк ВТБ» (ПАО), подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной, тем самым ввел в заблуждение «Банк ВТБ» (ПАО) о своей реальной платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. При этом Туктаров И.В. скрыл от «Банк ВТБ» (ПАО) информацию о своем намерении в непродолжительный период времени с целью хищения денежных средств обратиться в другие Банки за получением кредитов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по указанному адресу, в целях сокрытия своего преступного умысла, предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщил сотрудникам «Банк ВТБ» (ПАО) о том, что он обратился за получением кредита: ДД.ММ.ГГГГ - в ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Банк Уралсиб», ДД.ММ.ГГГГ – в АО «Россельхозбанк», ДД.ММ.ГГГГ - в АО «Кредит Европа Банк Россия» и АО «Почта Банк». При этом Туктаров И.В., предоставив в Банк в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заведомо ложные сведения о своем среднем ежемесячном доходе в размере 192 000 рублей, что позволяет обслуживать кредит, заведомо сознавал, что объем выданных ему кредитных денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и получение ДД.ММ.ГГГГ кредита в «Банк ВТБ» (ПАО) в сумме 2 000 000 рублей, не позволят ему исполнить принятые на себя кредитные обязательства, ежемесячные платежи по которым существенно превышают реальный средний ежемесячный доход Туктарова И.В. – 62 192 рублей. Туктаров И.В. сознавал также, что умолчание им о данных фактах не позволит «Банк ВТБ» (ПАО) оценить его реальную кредитную нагрузку в период оформления обязательств и оценить риски, связанные с возвратом кредита.

Тем самым, Туктаров И.В. умышленно, из корыстных побуждений ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения Договора на предоставление кредита с «Банк ВТБ» (ПАО) предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности, заведомо сознавая невозможность исполнения принятых на себя обязательств, действуя с умыслом на невозврат кредита.

«Банк ВТБ» (ПАО), принимая предоставленные Туктаровым И.В. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ему, одобрил кредит на сумму 1 999 669,46 рублей с условием страхования его жизни и здоровья в САО «РЕСО-Гарантия», без подтверждения дохода. ДД.ММ.ГГГГ в 08:53 часов (МСК) Туктаров И.В., находясь в ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по адресу: <адрес>, в личном кабинете Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» заключил с «Банк ВТБ» (ПАО) в лице начальника управления «Автокредитования» Банка ФИО33, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, с отложенным залогом, с дополнительной услугой «Личное страхование» в сумме 184 769,46 рублей (далее по тексту – Договор), согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 999 669,46 рублей сроком на 84 месяца, под 18,9 % годовых на дату заключения договора, и с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9 % годовых, в случае, если «Заемщик» не передал транспортное средство в залог Банку не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ, с размером минимального платежа 29 945,87 рублей, с ежемесячным платежом в размере 43 341,48 рублей; а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с Приложением к Договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который Туктаров И.В. подписал ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью. Кроме того, в этот же день, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. приобрел в «Банк ВТБ» (ПАО) полис страхования АО «СОГАЗ» «Мое здоровье» стоимостью 14 900 рублей на получение медицинской помощи, заключив договор добровольного медицинского страхования.

ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» (ПАО) на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 999 669,46 рублей перечислил на банковский счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарова И.В. в ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по адресу: <адрес>, из которых по поручению клиента 184 769,46 рублей перечислил в адрес САО «РЕСО-Гарантия», и 14 900,0 рублей по заявлению Туктарова И.В. перевел в адрес АО «СОГАЗ» по договору медицинского страхования.

После чего Туктаров И.В., заведомо зная о том, что ДД.ММ.ГГГГ ему перечислены кредитные денежные средства от ПАО «Совкомбанк» в сумме 49 999 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ ему одобрены кредиты: в АО «Кредит Европа Банк Россия» в сумме 451 444 рублей, в АО «Почта Банк» в сумме 1 809 583,40 рублей, в АО «Россельхозбанк» в сумме 1 370 537, рублей, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, полученные от «Банк ВТБ» (ПАО) в сумме 1 800 000 рублей, снял наличными в кассе ОО «Гагаринский» «Банк ВТБ» (ПАО), расположенном по адресу: <адрес>, распорядившись тем самым денежными средствами, предоставленными «Банк ВТБ» (ПАО).

Туктаров И.В., получив незаконно кредитные денежные средства, с целью придать своим действиям видимость правомерности и добросовестности, ДД.ММ.ГГГГ пополнил банковский счет №, переводом со своего счета в стороннем банке на сумму 30 000 рублей, т.е. в сумме соразмерной первому ежемесячному платежу по погашению кредитной задолженности – 29 945,87 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору. Тем самым, Туктаров И.В. произвел платеж по погашению кредитной задолженности перед «Банк ВТБ» (ПАО), на общую сумму 30 000 рублей, из которых: 0,0 рублей – основной долг по кредиту, 30 000 рублей – проценты за пользование кредитом, введя «Банк ВТБ» (ПАО), в заблуждение относительно намерений по возврату остальной суммы долга. В последующем, Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. умышленно, из корыстных побуждений своих обязательств по возврату денежных средств перед «Банк ВТБ» (ПАО), не исполнил, полученные от «Банк ВТБ» (ПАО) кредитные денежные средства в сумме 1 999 669,46 рублей, в крупном размере, похитил, распорядился ими по своему усмотрению.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, выразившегося в заведомом отсутствии намерений и реальной возможности исполнять перед «Банк ВТБ» (ПАО) взятые им в качестве заемщика на себя обязательства по кредитному договору, заранее планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство, объявить себя неплатежеспособным и инициировать процедуру своего банкротства, введя в заблуждение сотрудников «Банк ВТБ» (ПАО) относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, предоставив в «Банк ВТБ» (ПАО) заведомо ложные и недостоверные сведения, похитил денежные средства в сумме 1 999 669,46 рублей, в крупном размере, предоставленные «Банк ВТБ» (ПАО) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, чем причинил «Банк ВТБ» (ПАО) ущерб в сумме 1 999 669,46 рублей, в крупном размере, похищенными денежными средствами распорядился по своему усмотрению.

В судебном заседании подсудимый Туктаров И.В. понимая существо предъявленного ему обвинения вину признал в полном объеме, отказался от дачи показаний воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Из совокупности показаний, данных Туктаровым И.В. в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого (протокол допроса от ДД.ММ.ГГГГ) и обвиняемого (протокол допроса от ДД.ММ.ГГГГ), оглашенных в судебном заседании (том 6 л.д. 233-237, том 7 л.д. 244-245) следует, что вину в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 196 УК РФ, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ признал полностью, пояснил, что в конце декабря 2023 года - в начале января 2024 года он устал от того, что у него постоянно не хватало денег, были финансовые трудности, и тогда решил, что он возьмет кредиты, о последствиях он не думал. Не думал о том, как он будет отдавать эти кредиты. В тоже время он понимал, что денежных средств на погашение ежемесячных платежей ему взять будет неоткуда, так как ему и так фактически его ежемесячных доходов хватало только на проживание от зарплаты до зарплаты. Каких-либо дополнительных доходов он не имел. Он неоднократно видел рекламу о банкротстве физических лиц, и поэтому он уже понимал сразу, что, взяв кредиты, он не сможет выплачивать их, и тогда подаст на банкротство, и все долги с него спишутся, он освободится от кредитных обязательств. Он знал, что при банкротстве изымают все имущество, а на тот момент у него в собственности было два транспортных средства - УАЗ Патриот, с государственным регистрационным знаком № (буквы не помнит), Тойота авенсис, с государственным регистрационным знаком №. Данные автомобили, чтобы сохранить у себя, он попросил своего знакомого Свидетель №5 переоформить на себя, т.е. он с Свидетель №5 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи, согласно которого он продает, а тот покупает у него оба транспортных средства. Договоры были формальные, деньги ему Свидетель №5 за автомобили не передавал. По настоящее время он так и продолжает ездить на своих автомобилях. Свидетель №5 просто является собственником его автомобилей, по факту те принадлежат ему. Данную сделку он заключил исключительно для того, чтобы сохранить свои автомобили. После того, как Свидетель №5 оформил в собственность его автомобили, то они с Свидетель №5 оформили страховой полис «Осаго», где Свидетель №5 вписал его и его жену в страховки. Свидетель №5 не ездит на его автомобилях, тот только формально числится их собственником. После того, как он переоформил свои автомобили, в конце ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в первый банк. Он точно уже не помнит в какой. В этом банке ему одобрили кредит. Ему это понравилось, и он решил сходить в другие банки оформить и другие кредиты. Он ходил в различные банки, с заявлениями на кредиты. В каких-то банках ему отказывали, в каких-то одобряли. Он не думал, какая именно сумма ему нужна, он оформлял столько, сколько ему максимально одобрят. Таким образом, он оформил кредиты в Банках: Уралсиб, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта, Азиатско-Тихоокеанский, Альфа, МТС, Газпром, Кредит Европа Банк. В том числе он несколько раз покупал товар в кредит. В каких магазинах и что именно он покупал в кредит, сказать не может, так как не помнит, кредиты он оформлял, обращаясь в банк лично.

Денежные средства, полученные за счет кредитов, он тратил на свои личные нужды, жене о том, что набрал много кредитов он не говорил. Тратил деньги самостоятельно на себя. Жене о товарах, которые он приобретал, таким образом в кредит и привез домой, сообщил, что они куплены на заработанные им деньги. Он не хотел, чтобы жена знала, что он набрал много кредитов. Насколько он помнит, все приобретенные в кредит товары он в течение ДД.ММ.ГГГГ продал, каким способом их продавал, где и посредством чего, в настоящее время он не помнит. После того, как у него получилось оформить несколько кредитов, то об этом он рассказал матери, Свидетель №3. Он сказал ей о том, что у него получилось оформить кредиты, и он планирует себя обанкротить. Подробности о том, в каких банках и как оформлял кредиты, он Свидетель №3 не рассказывал. Через некоторое время, точно сказать не может, в летний период 2024 года он обратился к юристам в центр «Максимум», которые сопровождали его дело по банкротству. О том, что он обратился за помощью к юристам центра «Максимум» он рассказал ФИО34 В ДД.ММ.ГГГГ года Арбитражный суд признал его банкротом. В ДД.ММ.ГГГГ года его вызвали в полицию, и тогда он узнал, что банк «Россельхозбанк» написал на него заявление по факту преднамеренного банкротства. Вместе с ним в полицию вызвали и его мать. Когда он Свидетель №3 сказал, что их вызывают в полицию из-за его кредитов, то она ему призналась, что в ДД.ММ.ГГГГ года она тоже набрала кредитов в разных банках. Тогда они с Свидетель №3 решили, что будут говорить, что он оформил кредиты для того, чтобы купить экскаватор, на котором он будет работать самостоятельно, сказать, что якобы деньги, которые Свидетель №3 брала в кредит тоже пошли на покупку экскаватора. Но на самом деле такого не было, никаких денег от Свидетель №3 он не получал. Куда Свидетель №3 потратила кредитные деньги, он не знает, не спрашивал. Данной версии, о покупке экскаватора, они с Свидетель №3 придерживались до настоящего времени. И когда он узнал, что возбуждено уголовное дело, то он не стал обманывать, он решил признаться в том, что никакого экскаватора он не покупал, и не планировал покупать. Также показал, что он просил своего друга Свидетель №6, чтобы тот подтвердил факт его работы на экскаваторе. А также попросил своего знакомого Свидетель №7, если вызовут в полицию, то чтобы тот подтвердил его слова и сказал, что покупал у него горельник. Откуда у него фотографии сгоревшего экскаватора, а также договор купли-продажи экскаватора не желает пояснять.

Оглашенные показания, данные Туктаровым И.В. на предварительном следствии, подсудимый подтвердил в полном объеме.

Основываясь на показаниях подсудимого Туктарова И.В. данных им в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании, суд принимает их в качестве доказательства по делу, поскольку находит их правдивыми, согласующимися с другими исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе с показаниями представителей потерпевших, свидетелей.

Кроме того, виновность подсудимого в совершении вышеописанных преступлений подтверждается совокупностью доказательств, которые были исследованы в ходе судебного следствия.

Из показаний представителя потерпевшего АО «Россельхозбанк» ФИО71 данных ей в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 31-35, том 6 л.д. 199-204) следует, что службой безопасности Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» в ходе рассмотрения вопроса о целесообразности проведения мероприятий уголовно-правовой направленности в отношении заемщика Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который не исполнял обязательства по кредитному договору заключенному с АО «Россельхозбанк», установлено, что заемщик Туктаров И.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в дополнительный офис 3349/56/07 Банка, расположенный по адресу: <адрес>, где для получения потребительского кредита наличными денежными средствами в размере 1 666 000 рублей, сроком на 60 месяцев, предоставив документы на свое имя, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации, в анкете (заявке) на предоставление кредита указал сведения о том, что среднемесячный размер его дохода по основному месту работы в филиале ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети», составляет 71 473,56 рублей, собственноручно подписал анкету-заявление на предоставление кредита, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной. В ходе прохождения проверки заявки, поданной Туктаровым И.В., в системе Банка, заемщику одобрено 1 370 537 рублей, с ежемесячным платежом 34 804,04 руб. В связи с чем была одобрена именно такая сумма, она сказать не может, так как проверка осуществляется в автоматизированной системе, конвейер кредитных решений (ККР). ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Управляющей ДО 3349/56/07 Кемеровского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО2 и ФИО35 (далее Заемщик) в помещении дополнительного офиса № Кемеровского Филиала Банка расположенного по адресу: <адрес> (режим работы с 09.00 часов по 18.00 часов, точное время заключения договора в документах не отражено), заключили Соглашение (кредитный договор) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор, предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 1 370 537 рублей (один миллион триста семьдесят тысяч пятьсот тридцать семь рублей 00 копеек) сроком на 5 лет под 17,5% годовых, а Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи, согласно Приложения № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании Соглашения, ДД.ММ.ГГГГ Банком на лицевой счет № Туктарова И.В., открытый ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе Банка по <адрес>», были перечислены денежные средства в сумме 1 370 537 рублей. Согласно, выписки по кредитному счету Туктарова И.В., ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 1 128 750 рублей с расчетного счета Туктаровым И.В. были сняты через кассу АО «Россельхозбанк» по адресу <адрес>», на счету оставлена сумма 34 809, 86 руб. В последующем, после получения кредитных средств Туктаровым И.В., не произведено ни одного взноса денежных средств, в счет исполнения кредитных обязательств. Банком разово было произведено списание согласно графика ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов по кредитному договору, за счет оставшихся на счете № денежных средств в сумме 34 731,50 руб., данная сумма списана в счет погашения процентов по кредиту. Основной долг в ДД.ММ.ГГГГ года не взымался по условиям договора. ДД.ММ.ГГГГ на счету Туктарова И.В. № оставались денежные средства в сумме 78,36 рублей, и, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ автоматически с данного счета были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору вышеуказанные денежные средства в сумме 78,36 рублей - в счет погашения процентов, и с данного числа образовалось непрерывная просроченная задолженность и по основному долгу и по процентам. Таким образом, Туктаров И.В., своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед АО «Россельхозбанк» не исполнил, введя в заблуждение сотрудников АО «Россельхозбанк» относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, похитил предоставленные Банком по Соглашению (кредитному договору) № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 1 370 537 рублей, похищенными денежными средствами распорядился по своему усмотрению, чем причинил АО «Россельхозбанк» ущерб в сумме 1 370 537 рублей. В ходе проведения мероприятий по взысканию задолженности в добровольном порядке было установлено, что Туктаров И.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) заключил не менее 9 кредитных договоров в кредитных организациях: в АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «Уралсиб», АО «Альфа Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Почта России», ПАО «МТС-Банк», АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и др., где также не исполнил свои обязательства, определенные кредитными договорами. Общая сумма кредитных обязательств по кредитным договорам, заключенным Туктаровым И.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в том числе и АО «Россельхозбанк»), согласно его заявлению о признании должника (гражданина) несостоятельным (банкротом), составила около 7 953 336,29 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление Туктарова И.В. (должника) от ДД.ММ.ГГГГ о признании его несостоятельным (банкротом), которое должником направлено в Арбитражный суд <адрес>. На момент подачи заемщиком Туктаровым И.В. заявления о банкротстве текущий остаток по Соглашению (кредитному договору) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» составил 1 501 956,74 рублей, из них: 1 370 537 рублей основного долга, 96 907,74 руб. - по процентам, 34 512 руб. - оплата государственной пошлины за включение в реестр требований кредиторов. ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Арбитражным судом <адрес> заемщик Туктаров И.В. признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника-гражданина Туктарова И. В. учтены требования АО «Россельхозбанк» в размере 1 467 444,74 руб., из которых 1 370 537 руб. - основной долг, 96 907,74 рублей проценты, 34 512 - госпошлина. Заемщик в короткий промежуток времени (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) заключил кредитные договоры на сумму не менее 7 млн. руб., при этом достоверно знал и осознавал, что сумма его ежемесячного дохода менее суммы общего платежа по всем кредитным обязательствам, которая составляла более 200 000 руб. в месяц, то есть платежи, явно превышали имеющийся у Туктарова И.В. доход. Предполагает, что Туктаров И.В. при получении кредитных средств осознавал и понимал не посильность взятых на себя кредитных обязательства, при этом заранее планировал в последующем обратиться в суд о признании себя несостоятельным (банкротом), что и сделал через 5 месяцев после получения кредитных денежных средств, т.е. изначально имел умысел на хищение денежных средств банков, и лишь создал видимость исполнения условий кредитного договора, оставив на счету некоторую сумму денежных средств, считаем, что это было сделано для того, чтобы усыпить бдительность службы безопасности банка. Туктаров И.В. использовал банкротство, как способ хищения денежных средств. При оформлении анкеты-заявки на получение кредитных средств, Туктаров И.В. не сообщил клиентскому менеджеру об имеющихся у него кредитных обязательствах в сторонних банках взятых ДД.ММ.ГГГГ, что существенно повлияло бы на размер кредитной суммы к выдаче, а возможно, и отказу в кредитовании. Кроме того, в ходе процедуры банкротства должника Туктарова И.В., в Банк поступило Заключение о финансовом состоянии Туктарова И.В., составленное ДД.ММ.ГГГГ финансовым управляющим Свидетель №1, являющегося членом Ассоциации «Межрегиональная Северо-Кавказская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих «Содружество», согласно которого при проведении финансового анализа должника Туктарова И.В. были выявлены признаки преднамеренного банкротства. В настоящее время Туктаров И.В. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению (кредитному договору) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» составила 1 467 444,74 рублей, из них:

1 370 537 руб. - задолженность по основному долгу,

96 907,74 рублей - задолженность по процентам,

34 512 - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Свидетель №3 долг по кредитному обязательству перед АО «Россельхозбанк».Таким образом, в ходе противоправных действий ФИО4, Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» причинен материальный ущерб по кредитному договору Туктарова И.В. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 467 444,74 руб. (из них: основной долг – 1 370 537 руб., просроченные проценты - 96 907,74 руб., гос.пошлина – 34 512 руб.). В погашение просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ поступили 19 825,49 рублей, предполагает, в результате реализации имущества должника.

Из показаний представителя потерпевшего Банк ВТБ (ПАО) ФИО73 данных ей в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 27-31, том 6 л.д. 180-187) следует, что Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик), ДД.ММ.ГГГГ обратился в операционный офис «Гагаринский» в <адрес> филиала № Банка ВТБ (ПАО) в <адрес> (далее - ОО «Гагаринский»), расположенный на дату обращения по адресу: <адрес>, где заключил с Банком Договор комплексного обслуживания. В соответствии с договором клиенту был подключен пакет услуг «Мультикарта», в рамках которого открыт мастер-счет №, выдана неименная дебетовая карта для совершения операций по счету, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию в системе ВТБ-Онлайн. С клиентом заключено соглашение об использовании простой электронной подписи в гостевой версии Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Документы подписаны клиентом лично. После чего ДД.ММ.ГГГГ клиент подключил пакет услуг «Привилегия Мультикарта» (далее - ПУ «Привилегия МК»), в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно подавал кредитные заявки на получение в Банке кредита наличными и автокредита с отложенным залогом на суммы от 450 000руб. до 4 500 000 руб., указывая доход по основному месту работы от 80 000 руб. до 300 000 рублей, дополнительному месту работы от 100 000 руб., прочий доход от 20 000 рублей до 150 000 рублей, по заявкам на получение кредита наличными Банком было отказано. ДД.ММ.ГГГГ около 08.43 часов МСК клиент обратился в ОО «Гагаринский» к клиентскому менеджеру группы прямых продаж ФИО32 для оформления заявки на получение дополнительной услугой «Личное страхование» в сумме 184 769,46 руб., сообщил менеджеру заведомо ложные сведения о доходе по основному месту работы в качестве электромонтера в ПАО «Россети Сибирь» (ИНН 2460069527) в размере 180 000 руб. и дополнительном доходе в размере 12 000 руб., которая была одобрена на условиях суммы кредита в размере 1 999 669,46 руб., страхования жизни и здоровья заемщика в САО «Ресо-гарантия», без подтверждения дохода. После чего ДД.ММ.ГГГГ в 08.53 часов МСК Туктаров И.В. в личном кабинете ВТБ-Онлайн заключил с Банком в лице начальника управления «Автокредитования» Банка ФИО33 кредитный договор № № на сумму 1 999 669,46 руб., сроком действия 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 18,9% на дату заключения договора, с ДД.ММ.ГГГГ базовая процентная ставка устанавливается в размере 32,9% годовых в случае, если заемщик не передал транспортное средство в залог Банку в срок не позднее 5 дней до ДД.ММ.ГГГГ. По договору Заемщик Туктаров И.В. обязался ежемесячно оплачивать платежи (размер первого платежа - 29 945,87 рублей, размер второго платежа 43 341,48 рублей, размер последующих платежей определяется в порядке раздела «2. Условия кредитования» Правил автокредитования) путем размещения необходимых для платежа средств на мастер-счете №, либо через любой банкомат Банка с функцией приема наличных или иным способом, предусмотренным Законодательством. Договор подписан с использованием процедуры цифрового подписания простой цифровой подписью Клиента. При заключении договора Туктаров И.В. поручил Банку в течение трех рабочих дней с даты заключения договора перечислить с банковского счета 184 769,46 рублей получателю САО «РЕСО-Гарантия» по договору личного страхования (основные страховые риски - смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, в том числе в результате болезни). Кроме того, в тот же день Туктаров И.В. оформил в Банке договор добровольного медицинского-страхования (ДМС) «Мое здоровье», предусматривающий организацию и оплату страховщиком медицинских и иных услуг в соответствии с программой ДМС и договором, подписав заявление на оплату путем списания Банком средств со своего счета в адрес получателя АО «СОГАЗ» 14 900 рублей. В соответствии с договором ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на мастер счет Туктарова И.В. №, открытый в ОО «Гагаринский», обусловленную договором сумму в размере 1 999 669,46 руб., из которых Банк по поручению клиента 14 900 рублей перечислил в адрес АО «СОГАЗ» по договору ДМС и 184 769,46 руб. в адрес САО «РЕСО-Гарантия» в оплату страховой премии по Договору страхования № №. ДД.ММ.ГГГГ - 1 800 000 рублей из суммы кредитных средств в тот же день Туктаров И.В. снял в кассе офиса наличными.

ДД.ММ.ГГГГ клиент пополнил счет № переводом со своего счета в стороннем Банке на сумму 30 000 рублей, из которых 29 945,87 рублей ДД.ММ.ГГГГ списаны со счета в погашение обязательств по кредитному договору - основной долг - 0,00 рублей, проценты - 29 945,87 руб. Остаток 54,13 рублей списан со счета ДД.ММ.ГГГГ в погашение процентов по кредитному обязательству. После ДД.ММ.ГГГГ средств от заемщика для погашения кредитного договора не поступало. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком подано заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании его банкротом.ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ Арбитражным судом <адрес> заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника-гражданина Туктарова И. В. учтены требования Банка ВТБ (ПАО) в размере 2 309 771,77 руб., из которых 1 999 669,46 руб. - основной долг, 287 755,86 рублей проценты. В погашение просроченной задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ поступили 30 898,38 рублей, предполагает, в результате реализации имущества должника. Из определения суда следует, что у должника Туктарова И.В. имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, Заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух <данные изъяты> года рождения, между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Согласно данным БКИ, кроме Банка ВТБ Туктаров И. В. в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях, так, что совокупный единовременный платеж на ДД.ММ.ГГГГ по всем оформленным обязательствам составил 200 624,30 руб. в месяц, что более чем в 3 раза превышает фактический подтвержденный доход заемщика. В том числе ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, включая договор с Банком ВТБ (ПАО), обязавшись ежемесячно производить по ним совокупно платежи в общей сумме 104 378,51 рублей. То есть сумму, заведомо для Заемщика превышающую основной доход того, установленный судом. Оформление большого числа кредитов в один и тот же день гарантирует заемщику, что кредитные учреждения, куда тот обращается, не смогут в тот же день получить информацию об уже оформленных тем в тот же день обязательствах, так как те еще не будут переданы для отражения в кредитной истории Заемщика, и существенно повышает шансы на одобрение кредитных заявок. Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктаров И.В., обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имел намерения исполнять обязательства, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть имел умысел на хищение денежных средств Банка. Считает, что в действиях Туктарова И.В. усматриваются признаки состава, преступления предусмотренного ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования, ст. 196 УК РФ - преднамеренное банкротство. Просит привлечь к установленной законом ответственности Туктарова И.В.

Из показаний представителя потерпевшего ПАО «Банк Уралсиб» ФИО74 данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 180-184, том 5 л.д. 103-107, том 6 л.д. 149-153) следует, что на основании ежеквартального мониторинга по банкротам физических лиц Банком установлено, что Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик), ДД.ММ.ГГГГ обратился в дополнительный офис «Тырганский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес> (далее - Банк), расположенное по адресу: <адрес>. При этом для получения потребительского кредита в размере 475 951,88 рублей, Туктаров И.В. предоставил паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, а также, для предоставления кредита в заявлении-анкете о предоставлении потребительского кредита Туктаров И.В. указал сведения о том, что среднемесячный размер дохода по основному месту работы в филиале ПАО «МРСК СИБИРИ» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети» составляет 90 000 рублей, и собственноручно подписал Заявление-анкету, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной. ПАО «Банк Уралсиб» в лице финансового консультанта дополнительного офиса «Тырганский» ПАО «Банк Уралсиб» ФИО36, принимая предоставленные Туктаровым И.В. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя тому, одобрил кредит на сумму 475 951,88 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ в помещении дополнительного офиса «Тырганский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб», расположенном по указанному выше, заключил с Туктаровым И.В. договор Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 475 951,88 рублей под 11,9% годовых при заключении Заемщиком личного договора страхования жизни и здоровья, в случае прекращения действия договора страхования и не исполнения обязанности Заемщика заключить новый договор страхования - под 29,4% годовых, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа 10 770 рублей. Туктаров И.В. подписал данный договор собственноручно. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» при заключении Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ с Туктаровым И.В. заключен личный договор страхования жизни и здоровья с АО «Инлайф страхования жизни» по программе: 1. Комплексное страхование (здоровье, жизнь) - стоимостью 139 739,47 рублей; 2. Страхование при потере работы - стоимостью 7 395 рублей; 3. Страхование при потере временной нетрудоспособности - стоимостью 28 817 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В. в указанном офисе Банка ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 475 951,88 рублей, откуда в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями Договора, Банк перечислил в счет оплаты по договору страхования жизни и здоровья на счет АО «Инлайф страхования жизни» денежные средства в общей сумме 175 951,88 рублей, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ списал со счета 1552,45 рублей в счет оплаты услуг и комиссии по операциям по данному счету. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., через кассу Банка, в помещении дополнительного офиса «Тырганский» ПАО «Банк Уралсиб», расположенного по адресу: <адрес>, снял наличными денежные средства в сумме 287 000 рублей. После чего, оставшиеся на счете Туктарова И.В. кредитные средства в сумме 11 447,55 рублей, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, из которых: 5 896,71 рублей - основной долг по кредиту, 5 550,84 рублей - проценты за пользование кредитом. Более платежей не поступало. По настоящее время по потребительскому договору от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. свои обязательства не выполнил. Таким образом, Туктаров И.В., введя в заблуждение сотрудников ПАО «Банк Уралсиб» относительно готовности исполнять обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, похитил денежные средства в сумме 470 055,17 рублей, полученные по указанному Договору, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «Банк Уралсиб» ущерб в сумме 470 055,17 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд <адрес> о признании банкротом. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ (решение полное изготовлено- ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом <адрес> заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. Из данного Решения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей ДД.ММ.ГГГГ года рождения, между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Этим же судом установлено, что также следует и из текста заявления ФИО87 в АС КО, что Туктаров И.В. в короткие сроки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях в: ПАО «Совкомбанк», ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО «Альфа-Банк», АО "АТБ", и других Банках. В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить платежи в общей сумме более 100 000 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. заключил, кроме ПАО «Банк Уралсиб», кредитные договоры еще в трех Банках. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., при оформлении кредита в ПАО «Банк Уралсиб», сознательно не сообщил о том, что тот в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получил кредиты и подал заявки о получении кредитов в другие банки. Тем самым, Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение и взял заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктарова И.В. на невозврат кредитов. А также позволяет утверждать, что кредиторам, в том числе ПАО «Банк Уралсиб», Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил о принятых на себя накануне обязательствах. Тем самым, Туктаров И.В. при получении кредита ПАО «Банк Уралсиб», а также и в последующем, при получении кредита в Банке ДД.ММ.ГГГГ, предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. В настоящее время Туктаров И.В. кредит от ДД.ММ.ГГГГ не обслуживает. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк Уралсиб» составила 524 772,11 рублей, из них:

470 055,17 рублей- задолженность по основному долгу;

54 716,94 рублей - задолженность по процентам;

12 560,00 рублей – госпошлина. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в дополнительный офис «Тырганский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес> (далее - Банк), расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, с Туктаровым И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее - Заемщик), зарегистрированным по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, был заключен кредитный договор (кредитная карта) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60 000 рублей, номер кредитной карты №, привязана к счету №. При этом ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. в указанный офис банка обратился лично и для получения потребительского кредита с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, предоставил паспорт гражданина Российской Федерации, а в Заявлении-анкете на получение кредитно-карточного продукта от ДД.ММ.ГГГГ (далее-Заявление) указал, что среднемесячный размер его дохода по основному месту работы в филиале ПАО «МРСК СИБИРИ» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети», составляет 120 000 рублей, собственноручно подписал Заявление, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной. ПАО «Банк Уралсиб» в лице финансового консультанта дополнительного офиса «Тырганский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес> ФИО37, принимая предоставленные Туктаровым И.В. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ему, одобрил кредит с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ в помещении указанного дополнительного офиса ПАО «Банк Уралсиб» заключил с Туктаровым И.В. договор Потребительского кредита для карты с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 60 000,00 рублей, бессрочно (до востребования), под 49,9 % годовых по операциям безналичной оплаты покупок, и под 69,9% годовых по операциям снятия наличных денежных средств, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком, с размером обязательного минимального ежемесячного платежа не менее 300 рублей. Туктаров И.В. подписал данный договор собственноручно. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования в сумме 60 000 рублей зачислил на счет кредитной карты №, открытый на имя Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ в указанном дополнительном офисе ПАО «Банк Уралсиб» в <адрес>, расположенном по адресу: <адрес> 24, которую Туктаров И.В. получил ДД.ММ.ГГГГ от сотрудников Банка в указанном дополнительном офисе. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ согласно условий договора, на основании распоряжения Туктарова И.В. ПАО «Банк Уралсиб» перечислил на счет карты № денежные средства в сумме 99 рублей. После чего, Туктаров И.В., ДД.ММ.ГГГГ в банкомате указанного дополнительного офиса ПАО «Банк Уралсиб», расположенном по адресу: г. <адрес> Гагарина, 24, снял наличные денежные средства в сумме 60 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. внес на счет № переводом с его счета в стороннем банке на сумму 1 800 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, из которых: 1 800 рублей - основной долг по кредиту, 0,0 рублей - проценты за пользование кредитом, более платежей по данному кредиту не поступало. Таким образом, Туктаров И.В., введя в заблуждение сотрудников ПАО «Банк Уралсиб» относительно готовности исполнять обязательства по кредитному Договору, похитил денежные средства в сумме 58 299 рублей, полученные от ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, распорядился ими по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «Банк Уралсиб» ущерб в сумме 58 299 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд <адрес> о признании его банкротом. Согласно обстоятельств, установленных Арбитражным судом КО и с учетом заявления в данный суд, следует, что Туктаров И.В. умышленно ввел в заблуждение ПАО «Банк Уралсиб» о своей реальной платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., в целях предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщил сотрудникам ПАО «Банк Уралсиб» о том, что он получил кредитные денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в иных банках. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим для участия в процедуре реализации имущества должника утвержден Свидетель №1. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника - Туктарова И.В. на основании определения АС КО от ДД.ММ.ГГГГ учтены требования ПАО «Банк Уралсиб» в размере 602 393,39 рублей, отдельно учтена в реестре задолженность в размере 17 560 рублей - судебные расходы по уплате госпошлины, из них:

- по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Банк «Уралсиб» - задолженность в сумме 524 772,11 рублей, из них 470 055,17 рублей - основного долга, 54 716,94 рублей - процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк Уралсиб» ущерб в сумме 77 621,28 рублей, из них основной долг составил 58 299 рублей, 19 322,28 рублей - проценты. В период ведения процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим Свидетель №1 была проведена проверка наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктарова И.В. по результатам которой финансовым управляющим был сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства. По настоящее время по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. свои обязательства не выполнил. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Банк Уралсиб» составила ущерб в сумме 77 621,28 рублей, из них:

58 299 рублей - задолженность по основному долгу;

19 322,28 рублей - задолженность по процентам;

5 000 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования о принудительном взыскании с Туктаровым И.В. долг по кредитному обязательству перед ПАО «Банк Уралсиб». В погашение просроченных задолженностей по кредитам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, денежных средств в 2025 году не поступало. Право предъявления гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего АО «Альфа Банк» ФИО77 данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 221-225, том 6 л.д. 207-2011) следует, что ДД.ММ.ГГГГ в дополнительный офис «Прокопьевск - <адрес>» Банка, расположенный на дату обращения по адресу: <адрес>, обратился Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик), с заявлением на открытие банковских счетов, выпуск банковских карт и предоставление услуг, предоставив оригинал паспорта на свое имя, анкету с указанием абонентского номера телефона +№, указав место работы ПАО «Россети Сибирь-Кузбассэнерго-РЭС», и сведения о заработной плате 100 000 руб. Клиента обслуживала работник Банка ФИО38 С Клиентом был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», открыт текущий счет №. Заявление на открытие счета и анкета клиентом подписывались собственноручно. К указанному счету выдана банковская карта № (счет №). Заявление на выдачу банковской карты было подписано простой электронной подписью клиента с применением секретного кода, отправленного на абонентский номер клиента +№. С Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими Тарифами АО «Альфа-Банк» Туктаров И.В. был ознакомлен и согласен. ДД.ММ.ГГГГ, находясь в вышеуказанном офисе Банка, Туктаров И.В. подавал заявку на кредит на 24 мес., на 1 300 000 руб., затем, в этот же день, оформил три заявки на кредит через интернет на сумму 1 500 000 руб., 1 200 000 руб., 900 000 руб. Указанные заявки были Банком отклонены. ДД.ММ.ГГГГ посредством использования доверенного мобильного устройства, Туктаров И.В. вошел в свой личный кабинет в мобильном приложении Банка «Альфа-Мобайл» для получения потребительского кредита (с лимитом кредитования) в размере 124 000 рублей на 12 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., являясь клиентом Банка, посредством приложения «Альфа Мобайл» подписал Согласие на обработку персональных данных, направил в Банк заявление на предоставление потребительского кредита с установленным лимитом кредитования в размере 124 000 рублей, предварительно заключив ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита с возобновляемым лимитом кредитования на 1 000 рублей № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его простой электронной подписью заемщика. После чего, в мобильном приложении Банка «Альфа-Мобайл» Туктаров И.В., заключил Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита с лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями не возобновляемого лимита кредитования 124 000 рублей, состоящей из желаемой суммы рассрочки, одобренной Банком - 100 000 рублей и единовременной комиссии за предоставление рассрочки - 24 000 рублей, на срок 12 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в 07:12 час (МСК) Туктаров И.В., в личном кабинете мобильного приложения Банка «Альфа-Мобайл» простой электронной подписью заемщика подписал дополнительное соглашение к договору потребительского кредита c лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, и согласился и подписал простой электронной подписью заемщика информационный график погашения задолженности по рассрочке. В ходе рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту Туктарову И.В., Банком была проведена проверка, в ходе которой негатива, препятствующего его выдаче, не выявлялось. У Туктарова И.В. кредиты других Банков за февраль 2024 года при запросе Банка не были еще отображены в БКИ. Нагрузки по кредитам не было. На момент проверки - кредитная история у него - хорошая, оплата без просрочек. Исполнительных Листов у судебных приставов не было. Указанный абонентский номер клиента - подтвержден.На условиях дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Договору потребительского кредита с лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, «Заемщик» - Туктаров И.В., в соответствии с графиком погашения задолженности по рассрочке, взял на себя обязательства осуществлять ежемесячный платеж в размере 10 340 рублей. При подписании, ДД.ММ.ГГГГ, Туктаровым И.В. документов на получение кредита, Банком автоматически открыты счета № (текущий счет физического лица. Кредитная карта), на данный счет был предоставлен транш по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ - 124 000 рублей, поступили с также открытого ссудного счета аннуитета №; В дальнейшем с ссудного счета аннуитета № должны были списываться денежные средства в счет погашения кредита. Указанная сумма 100 000 рублей на основании заключенного дополнительного соглашения от 05.02.2024 к Договору потребительского кредита с лимитом кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» была перечислена: на счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. с его банковской карты №, привязанной к счету №, снял денежные средства: 08:51 час. (МСК) - 95 000 руб., 12:08 час. (МСК) - 5 000 руб. в банкомате №, установленном в дополнительном офисе «Прокопьевск - <адрес>» Банка, по адресу: <адрес>. С даты заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время Туктаровым И.В. был проведен один платеж в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, а именно: ДД.ММ.ГГГГ он пополнил счет № переводом на сумму 10 340 рублей, и 60 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Договором № № от ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, из которых: 10 400 рублей - основной долг по кредиту. Сумма основного долга, уплаченная по факту составила 10 400 руб. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании его банкротом. ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Арбитражным судом <адрес> заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. Из определения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух <данные изъяты> года рождения, между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Этим же судом установлено, что также следует из текста заявления, что у Туктаров И.В. в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях: ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", и других Банках. В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключил, кроме АО «Альфа-Банк» кредитные договоры еще в трех Банках, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом. Следовательно, Туктаров И.В. умышленно ухудшал свое финансовое положение и взял заведомо не посильные кредитные обязательства, т.е. действовал с умыслом на невозврат кредитов. При этом, кредиторам, в том числе АО «Альфа-Банк», Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил о принятых на себя накануне обязательствах. Тем самым Туктаров И.В. при получении кредита в АО «Альфа-Банк» предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. Оформление большого числа кредитов в небольшой период времени гарантирует заемщику, что кредитные учреждения, куда тот обращается, не сможет в тот же день получить информацию об уже оформленных им в короткий период обязательствах, так как те еще не будут переданы для отражения в кредитной истории Заемщика, и существенно повышает шансы на одобрение кредитных заявок. Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктаров И.В., обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имел намерения его исполнять, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть имел умысел на хищение денежных средств Банка. В свою очередь, банки не обладают возможностью самостоятельно осуществлять проверку кредитных обязательств перед другими банками, возникших незадолго до заключения договора, о таких обязательствах должен указывать Клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктарова И.В. является недобросовестным, поскольку тот принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, и, обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, преследовал цель освобождения себя от долгов. В настоящее время Туктаров И.В. кредит не обслуживает. С апреля 2024 года оплата по кредитным обязательствам прекратилась, от общения по вопросам погашения задолженности по кредиту с сотрудниками Банка Туктаров И.В. уклонялся, на сообщения не отвечал, мобильные телефоны, указанные Туктаровым И.В. не были доступны. В ходе проверки причин неоплаты кредитных обязательств было установлено, что в первой половине 2024 года Туктаров И.В. оформил в разных кредитных организациях кредиты, оплату по которым прекратил с ДД.ММ.ГГГГ года. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Туктаров И.В. перед АО «Альфа-Банк» составила 113 600 руб., состоящей из основной суммы долга в размере 113 600 (сто тринадцать тысяч шестьсот) руб. 00 коп. Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» причинен материальный ущерб в общей сумме 113 600 (сто тринадцать тысяч шестьсот) руб. 00 коп., состоящей из основной суммы долга. Кредитный договор № клиента Туктарова И.В. Банком не просуживался, заявление в Арбитражный суд Кемеровской области Банк не подавал. Данный договор был продан по цессии ДД.ММ.ГГГГ Обществу с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ". Считает, что в действиях Туктарова И.В. усматриваются признаки преступлений, предусмотренных ч. 1 ст.159.1 - мошенничество в сфере кредитования и ч. 1 ст. 196 УК РФ - преднамеренное банкротство. Просит привлечь к установленной законом ответственности виновное лицо. Право предъявления гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) ФИО72 данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 234-239, т. 6 л.д. 216-221) следует, что на основании ежеквартального мониторинга по банкротам физических лиц было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик), обратился в дополнительный офис № в <адрес> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в <адрес>, расположенном по адресу: <адрес>, (далее по тексту-АО «АТБ»), где, обратился к представителю - менеджеру по работе с клиентами «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ФИО6 для получения потребительского кредита (с лимитом кредитования) в размере 100 000 рублей, предоставив документы на свое имя, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации, выписку из лицевого счета Пенсионного фонда России о страховых отчислениях работодателя, подал заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее –Заявление), в котором указал сведения о том, что среднемесячный размер его дохода по основному месту работы в ПАО «МРСК СИБИРИ» - «Кузбассэнерго-региональные электрические сети», составляет 100 000 рублей, собственноручно подписал Заявление, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная тем, является полной, точной и достоверной и позволяет обслуживать кредит.

В ходе рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту Туктарову И.В. андеррайтером проведена проверка, в ходе которой источник доходов клиента подтвержден, негатива по клиенту не выявлено, кроме количества запросов за неделю:

- Кредиты других Банков за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года при запросе не были еще отображены в БКИ.

- Нагрузки по кредитам не было. ПДН 62.11; Кредитная история БКИ –хорошая, оплата без просрочек;

- Исполнительных Листов у судебных приставов нет;

- Запросов кредитной истории за последнею неделю – 10 раз.

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», принимая предоставленные Туктаровым И.В. документы и сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя тому, одобрил кредит на сумму 100 000 рублей (лимит кредитования) и ДД.ММ.ГГГГ в помещении указанного дополнительного офиса АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по адресу: <адрес>, заключил с Туктаровым И.В. договор «Потребительского кредита (с лимитом кредитования) по тарифному плану «Лайт» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Договор). По условиям данного Договора «Кредитор» (Банк) предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей 00 коп, под 35,0 % годовых, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с тарифным планом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательным минимальным платежом 3000 рублей в месяц в течение льготного периода 56 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № в <адрес> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в <адрес>, расположенном по адресу: <адрес>, на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ АО «АТБ» открыл на имя Туктарова И.В. счет №, к которому привязана банковская карта №, которую Туктаров И.В. в тот же день ДД.ММ.ГГГГ получил в указанном офисе банка. ДД.ММ.ГГГГ АО «АТБ» на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 100 000 рублей перечислил на счет №. ДД.ММ.ГГГГ перечисленные от АО «АТБ» денежные средства в сумме 100 000 рублей снял наличными в банкомате АО «АТБ», расположенном по адресу: <адрес>-<адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. пополнил счет банковской карты № переводом со своего счета в стороннем банке на сумму 5 020 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, из которых: 3 000 рублей – основной долг по кредиту, 2 020 рублей – проценты за пользование кредитом. В результате, Туктаров И.В. завладел денежными средствами Банка в размере 100 000 рублей 00 коп., которые в дальнейшем использовал по своему усмотрению, после чего, сделал один платеж в счет погашения задолженности. Далее Туктаров И.В. платежи по кредиту не вносил, своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не исполнил, полученные по договору «Потребительского кредита (с лимитом кредитования) по тарифному плану «Лайт» № от ДД.ММ.ГГГГ от АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» кредитные денежные средства похитил, распорядился ими по своему усмотрению, причинив тем самым АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ущерб в сумме 97 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., обратился в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом, с целью избежать выплаты банку заемных средств. На момент подачи заемщиком ФИО39 заявления о банкротстве текущий остаток по обязательствам по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» составил 113 878,59 рублей. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника-гражданина Туктарова И.В. учтены требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в 113 878,59 руб., из которых 97 000 рублей – основной долг, 16 095,84 рублей задолженность по процентам, 782,75 рублей задолженность по пене. На основании Решения Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по Делу № №, который рассмотрев в открытом судебном заседании должника – гражданина Туктаров И. В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, СНИЛС №, ИНН 422330323409, адрес регистрации: <адрес>, далее – Туктаров И.В., должник) признан банкротом, введена процедура – реализации имущества. Из определения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух <данные изъяты> года рождения, между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Этим же судом установлено, что также следует и из текста заявления ФИО87 в АС КО, что Туктаров И.В. в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях: в ПАО «Совкомбанк», ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк Уралсиб», и других Банках. В том числе ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. заключил кредитные договоры в четырех Банках. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., при оформлении кредита в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», сознательно не сообщил о том, что он в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получил кредиты и подал заявки о получении кредитов в другие банки. Тем самым Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение и взял заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктарова И.В. на невозврат кредитов, а также позволяет утверждать, что кредиторам, в том числе АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил о принятых на себя накануне обязательствах. То есть Туктаров И.В. при получении кредита АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. Информация о кредитных обязательствах отражается в Бюро кредитных историй в течении 5-ти дней с даты их оформления, что не позволило кредитным организациям оценить реальную кредитную нагрузку Туктарова И.В. в период оформления обязательств, учитывая, что основная масса кредитов оформлена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Туктаров И.В. намеренно скрыл, не предоставил информацию АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о получении кредитов в других кредитных организациях, а также о намерении оформить еще кредиты в сторонних банках. Кроме того, Туктаров И.В. оформлял несколько кредитных договоров в один день в разных банках, не уведомляя банки о полученных в тот же день кредитах, что исключило возможность достоверно проанализировать финансовое состояние Туктарова И.В. и оценить риски, связанные с возвратом 5 кредитов, тем самым тот умышленно ухудшал свое финансовое положение и брал заведомо не посильные кредитные обязательства. Кроме того, банки не обладают возможностью самостоятельно осуществлять проверку кредитных обязательств перед другими банками, возникших в день заключения договора, о таких обязательствах должен указывать клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктарова И.В. является недобросовестным, поскольку он принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, а обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, – преследовал цель освобождения себя от долгов. В настоящее время Туктаров И.В. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 113 878,59 рублей, из них:

97 000 рублей – задолженность по основному долгу;

16 095,84 рублей – задолженность по процентам;

782,75 рублей – задолженность по пене. Таким образом, АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ причинен материальный ущерб в общей сумме 113 878,59 рублей. В погашение просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств не поступало. Просит привлечь к установленной законом ответственности Туктарова И.В. Право заявить гражданский иск разъяснено, иск АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в настоящее время подавать не будет, т.к. арбитражное производство по факту банкротства Туктарова И.В. не окончено.

Из показаний представителя потерпевшего ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)» ФИО75 данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 196-200, том 6 л.д 191-195) следует, что юридический и фактический адрес ДО "Кредит Европа Банк (Россия)" г. <адрес>. АО "Кредит Европа Банк (Россия)" не имеет филиалов. Счета клиентов открываются электронным способом, с применением программного обеспечения банка. Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» осуществляет целевое кредитование населения (потребительское кредитование) для покупки товаров длительного использования в магазинах электроники, мебели, бытовой техники, строительных товаров и т.п. На основании Соглашения о сотрудничестве №-IC от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ДНС Ритейл» и АО «Кредит Европа Банк» установил порядок взаимодействия при обслуживании физических лиц, приобретающих товар с оплатой за счет потребительского кредита, предоставленного Банком клиенту. Так, ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик) для получения потребительского кредита на покупку товара в размере 451 444 рублей, в ООО «ДНС Ритейл» по адресу: <адрес>. При этом Туктаров И.В., предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, сообщил о своем доходе по основному месту работы, а именно: о том, что работает в ПАО «Россети Сибирь», и среднемесячный размер его дохода после налогообложения составляет 180 000 рублей. АО «Кредит Европа Банк Россия» принимая предоставленные Туктаровым И.В. документы и сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ему, одобрил кредит на сумму 451 444 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ДНС Ритейл» по <адрес>, заключил с ним договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор), в целях безналичной оплаты стоимости товара, приобретенного Туктаровым И.В. в ООО «ДНС Ритейл», согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 451 444 рублей сроком на 36 месяцев под 29,0% годовых, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в сумме 17 946,13 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк Россия» на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ предоставил дистанционное банковское обслуживание Туктарову И.В. и открыл текущий счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в сумме 451 444 рублей, откуда ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявления Туктарова И.В., денежные средства в сумме 451 444 рублей перечислены Банком на счет ООО «ДНС Ритейл». Тем самым, Туктаров И.В., распорядился кредитными денежными средствами в сумме 451 444 рублей, предоставленными АО «Кредит Европа Банк Россия». ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. пополнил банковский счет №, переводом с его счета в стороннем банке на сумму 18 200 рублей. Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору было произведено списание: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 373,34 в счет погашения процентов, и 7572,79 рублей в счет погашения кредита (основного долга), и 99 рублей произведено снятие за смс-информирование. ДД.ММ.ГГГГ со счета № списано 154,87 рублей в счет погашения задолженности по процентам. Всего банком списано 18 200 рублей. Тем самым, Туктаров И.В. произвел единовременный платеж по погашению кредитной задолженности перед АО «Кредит Европа Банк Россия», на общую сумму 18 200,0 рублей, из которых: 7 572,79 рублей - основной долг по кредиту, 10 528,21 рублей - проценты за пользование кредитом, 99 рублей - комиссия. В последующем, Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному Договору. Таким образом, Туктаров И.В., своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед АО «Кредит Европа Банк Россия» не исполнил, полученные от АО «Кредит Европа Банк Россия» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 443 871,21 рублей похитил, распорядился ими по своему усмотрению, причинив АО «Кредит Европа Банк Россия» ущерб в сумме 443 871,21 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд <адрес> о признании его банкротом. На момент подачи заемщиком ФИО39 заявления о банкротстве текущий остаток по обязательству по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия» составил 503 420,70 рублей, из них 443 871,21 рублей - основного долга. ДД.ММ.ГГГГ по делу № № (решение полное - ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом <адрес> заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника-гражданина Туктарова И.В. учтены требования АО «Кредит Европа Банк Россия», в размере 503 420,70 руб., из которых 443 871,21 руб. - основной долг, 59549,49 рублей – проценты. Из указанного решения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух <данные изъяты> года рождения, между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Также Арбитражным судом <адрес> установлено, что также следует и из текста заявления ФИО87 в АС КО, что Туктаров И.В. в короткие сроки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях, т.е. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., при оформлении кредита АО «Кредит Европа Банк Россия», сознательно не сообщил сотрудникам АО «Кредит Европа Банк Россия», о том, что тот подал заявки о получении кредитов: ДД.ММ.ГГГГ - в ПАО «Совкомбанк», и ДД.ММ.ГГГГ - в АО «Россельхозбанк», АО «Почта Банк», «Банк ВТБ» (ПАО). То есть ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом. Тем самым, Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение и взял заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктарова И.В. на невозврат кредитов, и позволяет утверждать, что кредиторам, в том числе АО «Кредит Европа Банк Россия», Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил о принятых на себя накануне обязательствах. Тем самым, Туктаров И.В. при получении кредита в АО «Кредит Европа Банк Россия» предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. Оформление большого числа кредитов в небольшой период времени гарантирует заемщику, что кредитные учреждения, куда тот обращается, не смогут в тот же день получить информацию об уже оформленных им в короткий период обязательствах, так как те еще не будут переданы для отражения в кредитной истории Заемщика, что существенно повышает шансы на одобрение кредитных заявок. Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктаров И.В., обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имел намерения его исполнять, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть имел умысел на хищение денежных средств Банка. Кроме того, банки не обладают возможностью самостоятельно осуществлять проверку кредитных обязательств перед другими банками, возникших в незадолго до заключения договора, о таких обязательствах должен указывать клиент в заявлении на получение кредита. Таким образом, такое поведение Туктарова И.В. является недобросовестным, поскольку тот принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, а обращаясь с заявлением о признании себя банкротом, - преследовал цель освобождения себя от долгов. В настоящее время Туктаров И.В. кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк Россия» составила 503 420,70 рублей, из них:

443 871,21 рублей - задолженность по основному долгу;

59 549,49 - задолженность по процентам. Таким образом, АО «Кредит Европа Банк Россия», причинен материальный ущерб в общей сумме 503 420,70 рублей, из них: 443 871,21 рублей - задолженность по основному долгу, 59549,49 руб. - задолженность по процентам. Просит привлечь к установленной законом ответственности виновное лицо. Право предъявления гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего ПАО «МТС Банк» ФИО76 данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 196-200, том 6 л.д 191-195) следует, что на основании ежеквартального мониторинга по банкротам физических лиц Банком было установлено, что Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ обратился в салон «Эльдорадо», по адресу <адрес>, за получением целевого экспресс кредита на приобретение товаров и услуг, для оплаты приобретённого им в ООО «МВМ» товара безналичными денежными средствами 296 424 рублей, предоставив паспорт гражданина Российской Федерации, собственноручно подписал Согласие на обработку персональных данных и заключение с ним договора комплексного обслуживания (ДКО), в Согласии Туктаров И.В. указал ОМТ +№. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «МТС-Банк» с мобильного телефона +№, поступила электронная заявка Туктарова И.В. на предоставление потребительского кредита в размере 296 424 рублей. В заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета Туктаров И.В., указал, что тот работает в ПАО «Россети Сибирь» и ежемесячный доход того составляет 100 000 руб. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей Заявке с данными в ранее оформленном «Согласие» подписанном Туктаровым И.В., лично, поступившая Заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ в 15:52:48 (МСК) на указанный ОМТ: №, Банк направил код «99992», являющийся аналогом собственноручной подписи (АСП) заемщика, в случае принятия решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. В ходе рассмотрения вопроса о выдаче кредита клиенту Туктарову И.В. андеррайтером проведена проверка, в ходе которой источник доходов клиента подтвержден, негатива по клиенту не выявлено. У Туктарова И.В. кредиты других Банков за февраль 2024 года при запросе не были еще отображены в БКИ. Нагрузки по кредитам не было. На момент проверки - кредитная история БКИ у Туктарова И.В. хорошая, оплата без просрочек. Исполнительных Листов у судебных приставов не было. В инфосфере телефон клиента - бьется за клиентом. ДД.ММ.ГГГГ в 15:53:17 (МСК), кредитная документация подписана кодом «№» с ОМТ: +№, тем самым, Туктаров И.В. подтвердил что информация, предоставленная им ПАО «МТС-Банк», является полной, точной и достоверной. после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств: «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Согласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив таким образом кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарова И.В. на предоставление потребительского кредита в размере 296 424 руб., с применением переменной процентной ставки (52 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 13,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 6 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока действия кредитного договора), сроком на 731 день до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 13 720 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк», принимая предоставленные Туктаровым И.В. документы и сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя тому, одобрил кредит и заключил кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 296 424 рублей, и для погашения кредита открыл на имя Туктарова И.В. счет №. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» денежные средства в сумме 296 424 рублей, согласно Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет №, откуда ДД.ММ.ГГГГ в оплату товара, приобретенного Туктаровым И.В., перечислил 296 424,00 рублей в ООО «МВМ» на банковский счет №. Тем самым, Туктаров И.В., распорядился кредитными денежными средствами, предоставленными ПАО «МТС-Банк» в сумме 296 424, 00 рублей. С момента оформления кредитного договора и по настоящее время, в счет погашения кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ поступил ДД.ММ.ГГГГ один платеж в сумме 13 800 руб., а именно: ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., произвел единовременный платеж в сумме 13 800 рублей, соразмерный первому ежемесячному платежу - 13 720 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ списаны банком в счет погашения задолженности по кредиту, из них: 1 506,68 рублей - основной долг по кредиту, 10 107,57 руб. и 2 105,75 рублей - проценты за пользование кредитом, и ДД.ММ.ГГГГ - 80 рублей на счет погашения процентов. После чего Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету. Таким образом, Туктаров И.В., своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед ПАО «МТС-Банк», не исполнил, полученные от ПАО «МТС-Банк» по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 294 917,32 рублей похитил, распорядился ими по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «МТС-Банк» ущерб в сумме 294 917,32 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд <адрес> о признании банкротом. Из определения суда следует, что у должника имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справке 2 НДФЛ за 2024 год размер заработной платы должника составляет около 62 192 рублей в месяц, заемщик состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей ДД.ММ.ГГГГ г.р., между супругами ДД.ММ.ГГГГ заключен брачный договор. Также судом установлено, что Туктаров И.В. в короткие сроки, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях: ПАО "Банк ВТБ", АО "Россельхозбанк", АО "АТБ", АО «Альфа-Банк» и других Банках. В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000,0 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом, а также, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. заключил, кроме ПАО «МТС-Банк» кредитные договоры еще в трех Банках, тем самым умышленно ухудшал свое финансовое положение и взял заведомо не посильные кредитные обязательства, то есть Туктаров И.В. действовал с умыслом на невозврат кредитов. Кроме того, Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил кредиторам о принятых на себя накануне обязательствах. Тем самым, Туктаров И.В. при получении кредита в ПАО «МТС-Банк» предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. Указанные обстоятельства, по мнению Банка, свидетельствуют о том, что Туктаров И.В., обращаясь в Банк с заявкой на кредит и заключая кредитный договор, не имел намерения его исполнять, заведомо планируя злоупотребить правом гражданина на банкротство и заявить о своей неплатежеспособности, то есть имел умысел на хищение денежных средств Банка. В настоящее время Туктаров И.В. кредит не обслуживает. Таким образом, ПАО «МТС-Банк» причинен ущерб в сумме 309 418,13 рублей, из них: 294 917,32 рублей - основной долг, 9 229,65 рублей - задолженность по процентам, 5 271,16 рублей - задолженность по штрафам/пене, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В погашение просроченной задолженности по договору более денежные средств не поступало. На основании изложенного, просит провести проверку по факту предоставления Туктаровым И.В. Банку заведомо ложных и недостоверных сведений при оформлении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также провести проверку обстоятельств преднамеренного банкротства со стороны Туктарова И.В. по материалам дела о банкротстве дело № №. И просит привлечь к уголовной ответственности Туктарова И.В., который путем обмана совершил хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «МТС-Банк» на общую сумму 294 917,32 рублей. Право на предъявление гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего представителя потерпевшего «Газпромбанк» (АО) ФИО78, данных ей в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 145-148, том 6 л.д 166-169) следует, что ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанком» (Акционерное общество), сокращенное наименование Банк «ГПБ» (АО) (далее Банк) в лице дополнительного офиса № Филиала Банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский», расположенного по адресу: <адрес>А, был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) №№ с Туктаровым И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированным по адресу: <адрес> <адрес>, в соответствии с которым Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ получена кредитная карта с лимитом кредитования 60 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. вышел на просрочку по кредитным платежам. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом). ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Туктарова И.В. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим для участия в процедуре реализации имущества должника утвержден Свидетель №1. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования Банка ГПБ (АО) в размере 64 146,61 руб. включены в третью очередь реестра требований кредиторов Туктарова И.В., отдельно учтены в составе требований кредиторов третьей очереди в реестре требований кредиторов Туктарова И.В. требования Банка ГПБ (АО) по неустойке в размере 1 126,04 руб. и признаны подлежащими удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов, взысканы с Туктарова И.В. в пользу Банка ГПБ (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 000 руб. Таким образом, в ходе противоправных действий ФИО4, Акционерному обществу «Газпромбанк» причинен материальный ущерб по кредитному договору Туктарова И.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 272, 65 руб. В период ведения процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим Свидетель №1 была проведена проверка наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктарова И.В., по результатам которой финансовым управляющим был сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства Туктарова И.В. и отсутствии признаков его фиктивного банкротства. Результаты проверки отражены в Заключении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства Туктарова И.В.

Из показаний представителя потерпевшего АО «Почта Банк» ФИО79, данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 76-79, том 6 л.д 142-145) следует, что ДД.ММ.ГГГГ, Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находясь в точке продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>, для оформления заявки на получение потребительского кредита наличными денежными средствами на сумму 1 809 583,40 рублей, предоставив паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, сообщив о себе заведомо недостоверные/ложные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено АО «Почта Банк» в качестве условий для предоставления кредита, а именно: наличие постоянного места работы в ПАО «Россети Сибирь», указав о ежемесячном получении стабильной заработной платы в размере 200 000 руб., и отсутствие кредитных обязательств в других кредитных организациях. Указанные ложные сведения о себе Туктаров И.В. заверил своей подписью (с использованием ПЭП «простой электронной подписи» 24344), тем самым, путем обмана сформировав у сотрудника АО Почта Банка» ФИО31 неверное представление о себе, как о заемщике. ДД.ММ.ГГГГ в 06:08 (МСК) в точке продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>, заключил с Туктаровым И.В. потребительский кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Почта Банк» предоставляет Туктарову И.В. денежные средства в сумме 1 809 583,40 рублей сроком на 84 месяца под 22,9 % годовых, а Туктаров И.В. взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в сумме 36 343 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор подписан Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В. в точке продаж АО «Почта Банк», расположенной по адресу: <адрес>-Кузбасс г. <адрес> Шахтеров, <адрес>, открыт кредитный счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил денежные средства в сумме 1 809 583,40 рублей, из которых 282 583,40 рублей списаны Банком ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты за оказание услуг и оплаты комиссии по договору, а денежные средства в сумме 1 527 000 рублей на основании Распоряжения Туктарова И.В. на перевод от ДД.ММ.ГГГГ перечислены Банком на сберегательный счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарова И.В. в АО «Почта Банк». После чего Туктаров И.В. ДД.ММ.ГГГГ в кассе АО «Почта Банк» по адресу: <адрес>, получил наличными со счета № кредитные денежные средства в сумме 1 490 000 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ оплатил услуги связи на сумму 600 рублей, распорядившись тем самым кредитными средствами. На счете № Туктаров И.В. из полученных кредитных денежных средств оставил 36 400 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ на кредитный счет № поступили денежные средства, возмещенные ДД.ММ.ГГГГ Банком за оплату комиссии в сумме 76 350 рублей, и в соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банком в счет погашения кредита списаны денежные средства:

- со счета №: ДД.ММ.ГГГГ - 36 343 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 36 434 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 36 488 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 3 428 рублей, всего в сумме 112 693 рублей;

- со счета №: ДД.ММ.ГГГГ - 291,40 рублей.

Всего списано в общей сумме 112 984,40 рублей, из которых 23 964,83 рублей - основной долг по кредиту, 89 019,57 рублей - проценты за пользование кредитом. Тем самым, Туктаров И.В. произвел платежи по погашению кредитной задолженности перед АО «Почта Банк» на общую сумму 112 984,4 рублей. В последующем, Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету. Тем самым Туктаров И.В. похитил денежные средства в сумме 1 785 618,57 рублей, предоставленные Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 809 583,40 рублей, чем причинил АО «Почта Банк» ущерб в сумме 1 785 618,57 рублей. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» причинен ущерб в сумме 1 925 641,16 рублей, из них: основной долг составил - 1 785 618,57 рублей, проценты - 135 715,27 рублей, неустойка - 4 307,32 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Право подачи искового заявления ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего представителя потерпевшего ПАО «Совкомбанк», данных им в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 5 л.д. 51-57, том 6 л.д. 60-66, л.д. 157-163) следует, что на основании ежеквартального мониторинга по банкротам физических лиц Банком установлено, что: ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес> (далее - Клиент или Заемщик), обратился в дополнительный офис «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» <адрес> (далее - ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк»), расположенный по адресу: <адрес>, где, для оформления заявки для получения потребительского кредита (с лимитом кредитования) в размере 49 999 рублей на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в Партнерской сети Банка, предоставив свой паспорт гражданина Российской Федерации, указал в Анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита (далее - Анкета), с просьбой заключить с ним Универсальный договор, договор дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и подключения к Системе ДБО, сведения о том, что среднемесячный размер его дохода по основному месту работы в ПАО «Россети Кузбассэнерго-РЭС» составляет 200 000 рублей, и собственноручно подписал Анкету, подтвердив таким образом, что информация, предоставленная им, является полной, точной и достоверной. А также, находясь в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. подписал с использованием процедуры цифрового подписания простой электронной подписью Заявление о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» с лимитом кредитования 49 999 рублей, подтвердив, что информация, предоставленная им в ПАО «Совкомбанк», является полной, точной и достоверной. ПАО «Совкомбанк», принимая предоставленные Туктаровым И.В. сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя тому, одобрил кредит на сумму 49 999 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк», подписав Договор простой электронной подписью, заключил с ПАО «Совкомбанк» Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «Халва» (далее по тексту - Договор), с подключением Суперопции - подписка «Халва.Десятка», «Все и везде», согласно которому «Кредитор» предоставил «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства в сумме 49 999 рублей, сроком на 60 месяцев под 0,0001% годовых на дату заключения договора, и в размере 20,0 % годовых, начисляемых с 6-го дня просроченной задолженности свыше 500 рублей, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с режимом оплаты обязательного платежа рассчитываемого согласно Договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь у партнера банка ИП ФИО7 магазин «Правда Мебель», расположенном по адресу: <адрес>», посредством Системы ДБО направил в ПАО «Совкомбанк» Заявление-оферту к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - заявление к Договору) о заключении с ним дополнительного соглашения к Договору, согласно которого дополнить лимит кредитования до суммы 147 314 рублей, которую перечислить за товар, приобретенный в кредит, согласно распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ, а также направил Анкету-Соглашение Заемщика на предоставление кредита, в которой указал сведения о том, что среднемесячный размер его дохода составляет 90 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., простой электронной подписью подписал Анкету, заявление к Договору, а также подписал электронной подписью Заявление на подключение Тарифного плана «Спец Рассрочка Халва» на 12 месяцев к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 97 315 рублей зачислил на счет банковской карты «Халва» №, и ДД.ММ.ГГГГ списал с указанного счета денежные средства сумме 147 314 рублей, в соответствии с Распоряжением Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ по указанным им реквизитам за приобретенный им товар в магазине «Правда Мебель» ИП ФИО7, расположенном по адресу: <адрес>». После этого, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., полнил счет № взносом наличных денежных средств через терминал Банка на сумму 12 500 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору, а именно: списаны 12 500 рублей - в счет основного долга по кредиту, и 0,0 рублей - процентов за пользование кредитом. Более платежей не поступало. Таким образом, Туктаров И.В. своих обязательств по возврату кредитных денежных средств перед ПАО «Совкомбанк» не исполнил, полученные от ПАО «Совкомбанк» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в общей сумме 134 814 рублей похитил, причинив ПАО «Совкомбанк» ущерб в сумме 134 814 рублей.ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Туктаровым И.В. подано заявление в Арбитражный суд <адрес> о признании банкротом. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ по делу № № (Решение полное изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ) Арбитражным судом <адрес> заемщик признан банкротом, открыта процедура реализации имущества должника. Арбитражным судом Кемеровской области установлено, что также следует и из текста заявления ФИО87 в АС КО, что Туктаров И.В. в короткие сроки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформил кредитные обязательства и в других кредитных организациях, в: ПАО «Банк ВТБ», АО "Россельхозбанк", АО «Альфа-Банк», АО «АТБ». В том числе, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. принял на себя обязательства по 4 договорам, обязавшись ежемесячно производить по ним платежи в общей сумме более 100 000 рублей, то есть сумму, заведомо для Туктарова И.В. превышающую его основной доход, установленный судом. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. заключил, кредитные договоры в четырех Банках. Тем самым, Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение и взял заведомо непосильные кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктарова И.В. на невозврат кредитов, и Туктаров И.В. заведомо, умышленно не сообщил кредиторам о принятых на себя накануне обязательствах. А также в последующем Туктаров И.В. при получении кредита в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил заведомо ложные сведения о платежеспособности. В настоящее время Туктаров И.В. данный кредит не обслуживает. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила 144 116,50 рублей, из них:

134 814 рублей - задолженность по основному долгу,

4 883,08 рублей - задолженность по процентам/штрафам,

4 419,42 рублей – комиссии. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ причинен материальный ущерб в общей сумме 144 116,50 рублей, из них: 134 814,0 рублей - задолженность по основному долгу. В погашение просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в период банкротства Туктарова И.В. не поступали. Кроме того, Туктарову И.В., как Клиенту ПАО «Совкомбанк» в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлено подключение к Системе ДБО ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, посредством Системы ДБО ПАО «Совкомбанк», для оформления заявки для получения потребительского кредита (с лимитом кредитования) в размере 500 000 рублей, направил в ПАО «Совкомбанк» Анкету-Соглашение Заемщика на предоставление кредита (далее - Анкета), в которой, сообщив свои персональные данные, указал сведения о том, что среднемесячный размер его дохода по основному месту работы в ПАО «Россети Кузбассэнерго-РЭС» составляет 75 000 рублей, иной доход составляет 100 000 рублей, и простой электронной подписью подписал Анкету, подтвердив предоставленные им сведения. А также ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, в целях получения кредита в ПАО «Совкомбанк» в сумме 500 000 рублей и перевода кредитных средств на счет, подал в Банк Заявление о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ и Заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, которые подписал простой электронной подписью. ПАО «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ принимая предоставленные Туктаровым И.В. документы и сведения о ежемесячном доходе за достоверные, доверяя ему, одобрил кредит (с лимитом кредитования) на сумму 500 000 рублей с оформлением банковской карты без физического носителя, без подтверждения дохода. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, заключил с ПАО «Совкомбанк» в лице уполномоченного лица Банка ФИО40, договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Кредитор» предоставляет «Заемщику» - Туктарову И.В. денежные средства с лимитом кредитования в сумме 500 000 рублей, под 21,9% годовых на дату заключения договора, и в размере 27,9% годовых, начисляемых в случае применения переменной процентной ставки, и посредством акцепта (оферты), в соответствии с условиями данного Договора потребительского кредита № ПАО «Совкомбанк» заключил с Туктаровым И.В. договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 360 месяцев, на основании которого Туктарову И.В. открыл счет № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», с первым ежемесячным платежом по погашению кредитной задолженности - 19 243,76 рублей, а «Заемщик» взял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с режимом оплаты обязательного платежа рассчитываемого согласно Договора. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., находясь в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, подписал Договор № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписью. И ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в соответствии с заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ заключил с Туктаровым И.В. договор страхования, на основании которого Туктаров И.В. приобрел полис-оферту, и Туктарову И.В. подключена услуга по программе страхования «Финансовая защита с возможностью накопления», предоставляемая ООО «Совкомбанк страхование жизни», стоимостью 100 000 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании Заявления -оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заключил с Туктаровым И.В. договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>, открыл Туктарову И.В. счет банковской карты без физического носителя №, привязанный к счету №, зачислив на счет 500 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500 000 рублей зачислил на банковский счет №, откуда ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора потребительского кредита №, посредством акцепта (оферты) на основании заявления Туктарова И.В. о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» перечислил денежные средства в сумме 500 000 рублей на банковский счет Туктарова И.В. №, открытый в ДО «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк», с которого на основании заявления Туктарова И.В. перевел 500 000 рублей на счет №. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. денежные средства в сумме 500 000,0 рублей со счета № снял через кассу отделения ПАО «Совкомбанк» по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. пополнил банковский счет № взносом денежных средств в сумме 19 500,0 рублей через терминал Банка, которые ДД.ММ.ГГГГ были списаны Банком согласно графика в счет погашения долга по кредитному договору: 1 250 рублей - основной долг по кредиту, 100,00 рублей - проценты за пользование кредитом, 7 893,76 рублей- комиссия за услуги, 10 000 рублей - оплата по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. остаток денежных средств в сумме 1 506 рублей на счете № перевел на свой иной счет. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ зачислил на депозитный счет № денежные средства в сумму 1 250,0 рублей. В последующем, Туктаровым И.В. не произведено ни одного взноса по указанному кредитному счету. Тем самым, Туктаров И.В. полученные от ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500 000 рублей похитил, причинив тем самым ПАО «Совкомбанк» ущерб в сумме 500 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. обратился в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании себя банкротом. ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд <адрес> вынес определение по делу № №, согласно которому признал Туктарова И.В. несостоятельным (банкротом). Согласно обстоятельств, установленных Арбитражным судом КО, следует, что Туктаров И.В. умышленно ввел в заблуждение ПАО «Совкомбанк» о своей платежеспособности и намерении исполнить кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., в целях предоставления возможности получить кредитные денежные средства, сознательно не сообщил сотрудникам ПАО «Совкомбанк» о том, что тот получил кредитные денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в иных банках. Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим для участия в процедуре реализации имущества должника утвержден Свидетель №1. В период ведения процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим Свидетель №1 была проведена проверка наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктарова И.В. по результатам которой финансовым управляющим был сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства. По настоящее время по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. свои обязательства не выполнил. Общая задолженность Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Совкомбанк» составила 639971,23 рублей:

500 000 рублей - задолженность по основному долгу;

76 099,97 рублей - задолженность по процентам;

19 400,02 рублей - штрафы за нарушение срока уплаты по договору;

44 471,24 рублей - дополнительные услуги. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ причинен материальный ущерб в общей сумме 639727,96 рублей из них: 500 000 рублей - задолженность по основному долгу. В погашение просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства также не поступали. В третьей очереди реестра требований кредиторов в деле о банкротстве должника - Туктарова И.В. на основании определения Арбитражного суда КО от ДД.ММ.ГГГГ учтены требования ПАО «Совкомбанк» (по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 650 917,94, а также учтены отдельно расходы по неустойке в размере 19 400,02 рублей и 19 258 госпошлины. Право предъявления гражданского иска ему разъяснено и понятно, данное право оставляет за собой.

Из показаний представителя потерпевшего Федеральной Налоговой службы России ФИО80, данных ей в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 6 л.д. 226-227) следует, что Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, стоит на налоговом учете (по адресу регистрации) в Межрайонной ИФНС России № 11 по Кемеровской области - Кузбассу. Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова И.В., возбуждено производство по делу о банкротстве № №. Решением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть - ДД.ММ.ГГГГ) в отношении Туктарова И.В. введена процедура банкротства - реализация имущества гражданина сроком до ДД.ММ.ГГГГ. У Туктарова И.В., на дату возбуждения производства по делу о банкротстве, ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по налогам, сборам, пеням, штрафам - отсутствовала. Но имелись предстоящие начисления по имущественным налогам за 2023 год со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 500 руб. Налог на имущество за 2022 год Туктаровым И.В. был уплачен. У Туктарова И.В., как физического лица, имелись предстоящие начисления по имущественным налогам за 2023 год, срок уплаты ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

1. Транспортный налог - 8 632 рублей;

2. Земельный налог с физических лиц, обладающих земельным участком, расположенным в границах городских округов - 251 рубль;

3. Налог на имущество, взимаемый по ставкам, применяемым к объектам налогообложения, расположенным в границах городских округов - 617 рублей. Всего на сумму 9 500 рублей. Уполномоченным органом ДД.ММ.ГГГГ подготовлено и направлено в Арбитражный суд Кемеровской области заявление о включении в реестр кредиторов требований по уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации ФИО93. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ включены требования уполномоченного органа в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В. в размере 9 500 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Туктарова И.В. текущая задолженность отсутствует, реестровая задолженность составляет 9 369,57 руб. (ДД.ММ.ГГГГ уплачен единый налоговый платеж в сумме 130,43 руб.), а также имеются предстоящие начисления по имущественным налогам за 2024 год со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 650 руб., в том числе:

- по налогу на имущество физических лиц в размере 679 руб.;

- по транспортному налогу в размере 719 руб.;

- по земельному налогу с физических лиц в размере 252 руб. Согласно информации о движении дела № А27-14243/2024 в отношении Туктарова И.В. с интернет-сайта Арбитражного суда <адрес> (http://www.kemerovo.arbitr.ru), информационного ресурса «Картотека арбитражных дел» (<http://kad.arbitr.ru>), в настоящее время реализация имущества Туктарова И.В. не завершена.

Из показаний свидетеля Свидетель №1 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 7 л.д. 22-39) следует, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ, изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ) по делу № № Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, СНИЛС №, ИНН №, адрес регистрации: <адрес>, признан банкротом. Введена процедура банкротства - реализация имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным решением суда финансовым управляющим утвержден Свидетель №1 (ИНН №, СНИЛС №). Указанные сведения опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 213. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Права и обязанности финансового управляющего установлены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ, также согласно п. 1 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ, все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Кроме того, п. 5 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ определены юридические последствия признания гражданина банкротом. В ходе проведения процедуры реализации имущества должника - гражданина Туктарова И. В., при проведении анализа финансового состояния должника им были выявлены признаки в действиях Должника преднамеренного банкротства, с целью уклонения от исполнения взятых на себя кредитных обязательств. Так, рамках выполнения своих полномочий им проведен анализ финансового состояния Туктарова И. В., заключение по которому составлено ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого установлено: ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В., обратился в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании его банкротом и введения процедуры реализации имущества. Заявление мотивированно тем, что Туктаров И.В. имеет перед кредиторами задолженность в общей сумме 7 953 336,29 рублей, т.е. превышающий минимальный размер задолженности, установленный Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с определением Арбитражного суда Кемеровской области от «30» июля 2024 года дело о несостоятельности (банкротстве) в отношении Туктарова И.В. возбуждено по заявлению Должника. Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются положениями главы X Закона о банкротстве; отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные главой X, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве (пункт 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве). Из Решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № следует, что у должника Туктарова И.В. имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей, согласно справки 2 НДФЛ за 2024 год, средний ежемесячный размер заработной платы должника составляет 62 192 рублей (что установлено судом) в месяц, Туктаров И.В. состоит в зарегистрированном браке, имеет на иждивении двух <данные изъяты>. В ходе проведения процедуры банкротства Туктарова И.В. финансовым управляющим установлено следующее. При обращении в Арбитражный суд Кемеровский области с заявлением о собственном банкротстве, должником указано наличие неисполненных обязательств перед конкурсными кредиторами на общую сумму 7 953 336,29 рублей, из которых:

ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН: 0274062111) задолженность по кредитному договору составляет: 72 029,60 рублей;

ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН: 0274062111) задолженность по кредитному договору составляет: 509 220,99 рублей;

АО «ТБанк» (ИНН: 7710140679) задолженность по кредитному договору составляет: 19 067,60 рублей;

АО Банк «ГИБ» (ИНН: 7744001497) задолженность по договору составляет: 63 152,72 рублей;

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ИНН: 2801023444) задолженность по кредитному договору составляет: 108 184,49 рублей;

ПАО «МТС-Банк» (ИНН: 7702045051) задолженность по кредитному договору составляет: 304 939,68 рублей;

АО «Альфа-Банк» (ИН: 7728168971) задолженность по кредитному договору составляет: 113 600 рублей;

ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) задолженность по кредитному договору составляет: 615 657,54 рублей;

ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) задолженность по кредитному договору составляет: 144 116,50 рублей;

ПАО «Банк ВТБ» (ИНН: 7702070139) задолженность по кредитному договору составляет: 2 199 058,90 рублей;

АО «Кредит Европа Банк Россия» (ИНН: 7705148464) задолженность по кредитному договору составляет: 488 432,97 рублей;

АО «Россельхозбанк» (ИНН: 7725114488) задолженность по кредитному договору составляет: 1 430 747,30 рублей;

АО «Почта Банк» (ИНН: 3232005484) задолженность по кредитному договору составляет: 1 885 128 рублей.

Однако цели взятия Должником вышеуказанных обязательств, а также документов, подтверждающих расходования по указанным кредитным обязательствам, заявление Туктарова И.В. о собственном банкротстве не содержит. Из документов, представленных Туктаровым И.В. в материалы дела №, в частности - кредитный отчет на ДД.ММ.ГГГГ следует:

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН:0274062111) на сумму 60 000 рублей, сумма минимального платежа - 1596,32 рубля, из которых погашено 1 800 рублей. Дата наступления просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН: 0274062111) на сумму 475 951,88 рублей, размер ежемесячного платежа по договору составлял 10 770 рублей, из них погашено 11 447,55 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «ТБанк» (ИНН: 7710140679) на сумму 15 000 рублей, величина среднемесячного платежа по договору 3 300 рублей, из которых погашено 1000 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО Банк «ГПБ» (ИНН: 7744001497) на сумму 60 000 рублей, размер суммы минимального платежа по договору 1 584,69 рублей, из которых погашено 1 303,63 рубля. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ИНН: 2801023444) на сумму 100 000 рублей, размер минимального платежа по договору 5 258,16 рублей, из которых погашено 5 020 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «МТС-Банк» (ИНН: 7702045051) на сумму 296 424 рублей, размер минимального платежа по договору 13 720 рублей, из которых погашено 13 800 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Альфа-Банк» (ИНН: 7728168971) на сумму 124 000 рублей, размер минимального платежа по договору 10 340 рублей, из которых погашено 10 400 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) на сумму 500 000 рублей, размер минимального платежа по договору 19 243,76 рублей, из которых погашено 19 500 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником кредитный договор с ПАО «Банк ВТБ» (ИНН: 7702070139) на сумму 1 999 669,46 рублей, размер минимального платежа по договору 29 945,87 рублей, из которых погашено 30 000 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником кредитный договор с АО «Кредит Европа Банк Россия» (ИНН: 7705148464) на сумму 451 444 рублей, размер минимального платежа по договору 17 946,13 рублей, из которых погашено 18 200 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Россельхозбанк» (ИНН: 7725114488) на сумму 1 370 537 рублей, размер минимального платежа по договору 304 804 рубля, из которых погашено 34 809,86 рубля. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с АО «Почта Банк» (ИНН: 3232005484) на сумму 1 833 815 рублей, размер минимального платежа по договору 36 346,0 рублей, из которых погашено 112 984,40 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ должником заключен кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) на сумму 147 314 рублей, размер минимального платежа по договору 12 499,56 рублей, из которых погашено 12 500 рублей. Дата возникновения просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должником получено кредитных обязательств на сумму 7 434 155,34 рублей, из них ДД.ММ.ГГГГ - 147 314 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 5 655 465,46 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 500 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 896 375,98 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 100 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 60 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 15 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 60 000 руб. Совокупный ежемесячный платеж по вышеуказанным обязательствам составил 197 360,35 рублей. Однако размер среднемесячного дохода согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год составлял 72 614,07 рублей, за 2024 год - 44 132,76 рублей. Сведения о наличии иных источника дохода должника в период, предшествующий взятию на себя кредитных обязательств на сумму 7 434 155,34 рублей в материалах дела о банкротстве № № и у финансового управляющего отсутствует. Тем самым, Туктаров И.В. умышленно ухудшил свое финансовое положение и взял заведомо неисполнимые кредитные обязательства, что свидетельствует об умысле Туктарова И.В. на неисполнение взятых на себя кредитных обязательств, и умысле на обращение в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о собственном банкротстве в целях освобождения себя от кредитных обязательств. Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворено ходатайство финансового управляющего об истребовании доказательств в деле о банкротстве Туктарова И. В., должника обязали в течение 5 рабочих дней представить:

- пояснения о целях получения кредитных, обязательств в совокупном размере 7 953 336,29 рублей и документарное подтверждение расходования указанных денежных средств;

- доказательства реальной финансовой возможности осуществлять ежемесячные выплаты по полученным кредитам либо иные доказательства возможности добросовестно исполнить взятые на себя обязательства. До настоящего времени вышеуказанное определение Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ Должником не исполнено. Он, как финансовый управляющий, провел работу по выявлению имущества Туктарова И.В. По результатам проделанной работы выявлено следующее:

Согласно ответу КУМИ № от ДД.ММ.ГГГГ с должником договоры аренды объектов муниципального нежилого фонда и аренды земельных участков не заключались.

Согласно выписке из ЕГРН № № от ДД.ММ.ГГГГ за Должником зарегистрировано следующее недвижимое имущество: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4;

Согласно ответу ГУ МВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ сведения о паспортных данных и об адресе регистрации должника соответствуют представленным в материалы дела.

Согласно ответу Федеральной службы войск национальной гвардии РФ № должник владельцем гражданского оружия не является, ранее не являлся.

Согласно ответу ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» № от ДД.ММ.ГГГГ, архив ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» не располагает информации о наличии объектов недвижимого имущества по Кемеровской области, принадлежащих на праве собственности до ДД.ММ.ГГГГ Должнику.

Согласно ответу ФИПС № П-25025121 результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, принадлежащих, а также ранее принадлежавших должнику не выявлено.

Согласно ответу Росавиации № от ДД.ММ.ГГГГ в реестре правообладателей воздушных судов зарегистрированных прав у Должника на воздушные суда нет и ранее не было.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области за должником зарегистрирован мотоцикл № г.в., двигатель №, ГРЗ: №. Ранее за должником были зарегистрированы 3 автомобиля:

До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VTN: №, ГРЗ: №;

До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ 390995 ДД.ММ.ГГГГ г.в., VTN: №, ГРЗ: №;

До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ ПАТРИОТ № г.в, VTN: №, ГРЗ: №;

Иные автомототранспортные средства не регистрировались, с учета не снимались.

Согласно ответу Центра ГИМС МЧС России по Кемеровской области № № от ДД.ММ.ГГГГ у Туктарова И.В. отсутствуют на праве собственности маломерные суда.

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса № от ДД.ММ.ГГГГ за должником самоходной техники не зарегистрировано и ранее не регистрировалось.

Согласно ответу МИФНС № по Кемеровской области - Кузбассу № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника сведениями об участии в качестве индивидуального предпринимателя, руководителя или учредителя юридических лиц инспекция не располагает.

Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу №-к от ДД.ММ.ГГГГ получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Кемеровской области Должник не значится.

Должник состоит в браке с Свидетель №4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. На иждивении имеет <данные изъяты> детей - ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области № от ДД.ММ.ГГГГ за супругой должника автомототранспортные средства не регистрировались, с учета не снимались.

Согласно ответу Центр ГИМС МЧС России по Кемеровской области № № указал на отсутствие на праве собственности за супругой должника маломерных судов.

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса № от ДД.ММ.ГГГГ за супругой должника самоходной техники не зарегистрировано и ранее не регистрировалось.

Таким образом им, согласно ответам из регистрирующих органов, установлено отсутствие зарегистрированного движимого и недвижимого имущества за Должником и его супругой подлежащего включению в конкурсную массу. Согласно выписке из ЕГРН № № от ДД.ММ.ГГГГ за Должником зарегистрировано следующее недвижимое имущество: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность, которое является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением и в силу ст. 446 ГПК РФ не подлежит включению в конкурсную массу должника.

Им установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 заключен договор купли - продажи автотранспортного средства: ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., V1N: №. Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000 (двести тысяч) рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 заключен договор купли - продажи автотранспортного средства: УАЗ ПАТРИОТ № г.в, VIN: №, ГРЗ: №. Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек.

Согласно оценке имущества Должника, проведенной финансовым управляющим, средняя рыночная стоимость автомобиля ТОЙОТА АВЕНСИС № г.в, VIN: №, ГРЗ: № на момент продажи ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 350 000руб. Средняя рыночная стоимость автомобиля УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в, VIN: №, ГРЗ: № составляла 578 000 руб.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ получен ответ АО «НСИС» № Исх-15889-2025 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому гражданская ответственность Туктарова И.В. в отношении автомобилей ТОЙОТА АВЕНСИС № г.в, VIN: №, ГРЗ: № и УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в, VIN: №, ГРЗ: № застрахована договорами ОСАГО в АО «СК «Астро-Волга» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после продажи автомобилей Должник не утратил контроль над имуществом.

На запросы о предоставлении Свидетель №5 доказательств наличия денежных средств для покупки вышеуказанных транспортных средств ответ не предоставлен, равно как со стороны Должника не предоставлены доказательства расходования полученных денежных средств от реализации транспортных средств ДД.ММ.ГГГГ.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что на момент заключения сделки покупатель не располагал активами в размере, позволяющем приобрести спорное имущество, не имел цели приобрести имущество в единоличную собственность. Фактически, в рассматриваемом случае имеет место формальная смена собственника в отношении единственного актива должника, на который может быть обращено взыскание по его обязательствам. Целью такой смены является предотвращение такого взыскания и сохранение имущества в собственности Туктарова И.В.

Исходя из изложенного, он пришел к выводу, что договоры купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ являются мнимыми сделками, совершенными лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия, (статья 170 ГК РФ), и имеются основания для оспаривания сделок Должника.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании сделок недействительными и применении последствий их недействительности. Признать недействительной сделкой договор купли - продажи автотранспортного средства ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между должником и Свидетель №5 (далее - Свидетель №5, ответчик). Признать недействительной сделкой договор купли - продажи автотранспортного средства УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г. в. VIN: №, ГРЗ: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между должником и Свидетель №5 и применить последствия недействительности сделки в виде возврата имущества в конкурсную массу.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ его заявление о признании сделок должника недействительными принято к производству. В соответствии с определением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные сделки признаны недействительными.

Доводы Туктарова И.В. о целях взятия кредитных денежных средств на сумму 7 953 336,29 рублей, для приобретения им самоходной техники в виде погрузчика, который в последствии сгорел (указаны в Постановлении старшего дознавателя отдела дознания отдела полиции «Центральный» Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ), не нашли своего подтверждения в рамках дела о банкротстве Туктарова И.В., в частности согласно ответу Отдела МВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, сообщений о совершенном преступлений по факту возгорания погрузчика от Туктарова И.В. в дежурную часть Отдела МВД России по <адрес> не поступало.

Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса № от ДД.ММ.ГГГГ за Туктаровым И.В. самоходной техники не зарегистрировано и ранее не регистрировалось.

Правоустанавливающие документы о покупке и оплате самоходной техники, а также документов, подтверждающих передачу указанной техники в пользование третьих лиц, в материалы дела о банкротстве и финансовому управляющему не предоставлены.

Анализ счетов Туктарова И.В. показал, что в анализируемый период, в частности, в период взятия на себя кредитных обязательств, Туктаров И.В. производил обналичивание денежных средств, полученных по кредитным обязательствам, иных подозрительных операций, подлежащих оспариванию не выявлено.

Таким образом, он сделал вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства.

Как следует из анализируемых материалов на момент подачи заявления Должника в Арбитражный суд задолженность в совокупности составляла 7 953 336,29 руб. Уровень дохода Должника не позволял исполнять денежные обязательства перед всеми кредиторами, не допуская преимущественного удовлетворения требований. Учитывая, что в соответствии с требованиями законодательства о банкротстве подача соответствующего заявления является обязанностью гражданина, следует сделать вывод о том, что признаки фиктивного банкротства Туктарова И.В. отсутствуют. Как следует из заявления Туктарова И.В. о собственном банкротстве на момент подачи указанного заявления в Арбитражный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ и на момент принятия решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о признании Туктарова И.В. банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, должником наличие задолженности по обязательным платежам не указывалось.

В рамках исполнения возложенных на него обязанностей в качестве финансового управляющего, им были направлены уведомление - запрос о признании должника - гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества в адрес всех известных конкурсных кредиторов должника Туктарова И.В.: ПАО Банк «Уралсиб» 119048, город Москва, ул. Ефремова, д.8; АО «ТБанк» 127287, город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр. 26; АО Банк «ГПБ» 117420, город Москва, ул. Имёткина, д.16 к.1; АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» 675004, Амурская область, город Благовещенск, Амурская ул., д. 225; ПАО «МТС-Банк» 115432, город Москва, пр-кт Андропова, д. 18 к. 1; АО «Альфа Банк» 107078, город Москва, Каланчевская ул., д.27; ПАО «Совкомбанк» 156000, Костромская область, город Кострома, пр-кт Текстильщиков, д. 46; ПАО «Банк ВТБ» 191144, город Санкт-Петербург, Дегтярный пер., д. 11 литер а; АО «Кредит Европа Банк Россия» 129090, город Москва, Олимпийский пр-кт, д. 14; АО «Россельхозбанк» 119034, город Москва, Гагаринский пер, д. 3; АО «Почта Банк» 107061, город Москва, Преображенская пл, д. 8; Межрайонная ИФНС России № 15 по Кемеровской области 650991, г. Кемерово, пр. Октябрьский, д. 32.

ДД.ММ.ГГГГ в Арбитражный суд <адрес> поступило заявление о включении в реестр требований кредитором МИФНС № по <адрес> - Кузбассу.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, принято заявление МИФНС № по <адрес> - Кузбассу о включении в реестр требований кредиторов должника Туктарова И.В. на сумму 9 500 рублей.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, в реестр требований кредиторов включено требование Федеральной налоговой службы в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И. В., в размере 9500 руб. долга, в том числе:

- по налогу на имущество физических лиц в размере за 2023 в размере 617 руб.,

- по транспортному налогу за 2023 в размере 8632 руб.,

- по налогу на доходы физических лиц за 2023 в размере 251 руб.

Таким образом на момент подачи заявления в Арбитражный суд Кемеровской области - Кузбасса ДД.ММ.ГГГГ и на момент вынесения Решения данным судом о признании Туктарова И.В. банкротом у него имелась задолженность по обязательным платежам.

В реестр требований кредиторов включены требования следующих кредиторов:

- ПАО «Банк ВТБ» - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 2 287 425,32 руб., отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 22 346,45 рублей - штрафы/пени и 47 147 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- АО «Россельхозбанк» - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 1 467 444,74 руб., отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 34 512 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- ФНС России - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 9 500 руб., из которых 617 руб. - по налогу на имущество физических лиц, 8 632 руб. - по транспортному налогу за 2023 год, 251 руб. - по налогу на доходы физических лиц, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 100 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- АО «ГПБ» - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 64 146,61 руб., отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 1 126,04 - требования по неустойки и 5 000 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- ПАО «Банк Уралсиб» - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А27№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 602 393,39 рублей, отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 17 560 рублей - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- ПАО «Совкомбанк» - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в третью очередь реестра требований кредиторов включена задолженность размере 650 917,94 руб., отдельно учтена задолженность в реестре требований кредиторов задолженность в размере 19 400,02 руб. - требование по неустойке и 19 258 руб. - судебные расходы по уплате государственной пошлины.

- ПАО «Совкомбанк» - - определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№, за реестр требований кредиторов включена задолженность в размере 144 116,50 рублей, подлежащая удовлетворению за счет имущества должника - гражданина Туктарова И. В., оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.

Иные кредиторы Туктарова И. В.: АО «Кредит Европа Банк Россия» (ИНН: 7705148464) задолженность по данному кредитному договору составляет: 488 432, 97 рублей, АО «Альфа Банк» (ИНН: 7728168971) задолженность по данному кредитному договору составляет: 113 600 рублей, ПАО «МТС-Банк» (ИНН: 7702045051) задолженность по данному кредитному договору составляет: 304 939, 68 рублей; АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ИНН: 2801023444) задолженность по данному кредитному договору составляет: 108 184, 49 рублей; АО «Почта Банк» (ИНН: 3232005484) задолженность по данному кредитному договору составляет: 1 885 128 рублей; АО «ТБанк» (ИНН: 7710140679) задолженность по данному кредитному договору составляет: 19 067, 60 рублей, своим правом предусмотренном п.1 ст. 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на обращение с заявлением о включении в реестр требований кредиторов в Арбитражный суд <адрес>, не воспользовались.

Всего в реестр требований кредиторов включена задолженность по кредитным обязательствам:

- в размере 5 081 828 руб. основного долга и процентов в третьей очереди реестра требований кредиторов;

- 166 449,51 руб. штрафа и неустойки, подлежащей удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов, а также судебные расходы по уплате госпошлины.

- 144 116,50 руб. основного долга подлежащие удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.

В ходе проведения процедуры реализации имущества должника - гражданина Туктарова И.В. за счет выявленного имущества Должника в виде заработной платы в филиал ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-РЭС» за вычетом выдаваемых должнику денежных средств в виде величины прожиточного минимума на него самого и двух несовершеннолетних детей, сформирована и распределена между конкурсными кредиторами конкурсная масса в размере 68 647,82 рублей.

Денежные средства подлежащие распределению между конкурсными кредиторами перечислены по реквизитам указанными кредиторами при обращении в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о включении в реестр требований кредиторов, из них ДД.ММ.ГГГГ погашены требования кредитора ФНС России в размере 130,43 рубля, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования кредитора ПАО «Банк ВТБ» в размере 30 898,38 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования кредитора АО «Россельхозбанк» в размере 19 825,49 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования кредитора АО «Банк ГПБ» в размере 864,96 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Банк Уралсиб» в размере 8 134,77 рублей, ДД.ММ.ГГГГ погашены требования ПАО «Совкомбанк» в размере 8 793,79 рублей.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», не предусмотрен срок произведения расчетов с кредиторами, равно как собранием кредиторов в деле о банкротстве Туктарова И.В. также не решался вопрос об определении порядка и сроков погашения требования кредиторов. Соответственно, расчеты с кредиторами производятся финансовым управляющим самостоятельно в зависимости от размера сформированной конкурсной массы в пределах конкретной процедуры банкротства, то есть в данном случае до вынесения Арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина.

В настоящее время, финансовым управляющим продолжаются выполняться мероприятия по выявлению имущества должника для целей формирования конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, удовлетворено заявление финансового управляющего о признании сделок должника недействительными и применении последствий недействительности сделок в деле о банкротстве Туктарова И. В..

Договор купли - продажи автотранспортного средства ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 признан недействительной сделкой.

Договор купли - продажи автотранспортного средства УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 признан недействительной сделкой. Применены последствия недействительности сделки. Свидетель №5 обязали вернуть в конкурсную массу Туктарова И. В. автомобили ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № и УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №.

После вступления в законную силу определения Арбитражного суда <адрес> по настоящему обособленному спору, в случае неисполнения ответчиком Свидетель №5 обязанности по передачи транспортных средств: УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № и ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № и УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № в течении 10 рабочих дней финансовому управляющему, взыскать с Свидетель №5 денежные средства за неисполнение определения Арбитражного суда <адрес> по настоящему спору в размере 10 000 рублей за каждый день просрочки.

Вышеуказанное определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, в настоящее время не исполнено.

В настоящее время дело о банкротстве Туктарова И.В. не завершено, и находится в производстве Арбитражного суда Кемеровской области.

Таким образом, в действиях Туктарова И.В. имеются признаки преднамеренного банкротства, в связи с чем им было подано заявление в Отдел МВД России по <адрес> о привлечении Туктарова И.В. к уголовной ответственности по ст.196 УК РФ.

Из показаний свидетеля Свидетель №10 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 7 л.д. 15-18), следует, что по адресу: <адрес>, ранее проживала его мать, ФИО42, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ. Он часто навещал ФИО42, помогал ей по дому. Он знает, что в <адрес>, совместно с женой и несовершеннолетними детьми, проживает мужчина по имени ФИО21. С ФИО21 он поддерживает только соседские отношения, здороваются при встрече. Он знает, что у ФИО21 есть автомобиль УАЗ Патриот, на котором ездит ФИО21 и жена того. Также он видел в начале ДД.ММ.ГГГГ у ФИО21 автомобиль Тойота Авенсис. О доходах ФИО21 он ничего не знает, так как они не общаются.

Из показаний свидетеля Свидетель №8 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 26-28) следует, что он работал в ООО «ЭКОМЕТ» в должности мастера с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. В его должностные обязанности входил приём металла, проверка металла, а также оформление приёма-сдаточных актов и заполнения книги учёта приёма-сдаточных актов. ООО «ЭКОМЕТ» расположено по адресу: <адрес>. По данному адресу ООО «ЭКОМЕТ» осуществляет прием, переработку, отгрузку лома черных и цветных металлов. Все клиенты ООО «ЭКОМЕТ» фиксируются в книге учета приёма металла. Принимается металл только по паспорту, без документов металл никогда в ООО «ЭКОМЕТ» не принимается. Также в книге фиксируется категория принятого металла, вес металла, цена и сумма. ФИО9 не являлся клиентом ООО «ЭКОМЕТ». В ДД.ММ.ГГГГ году в ООО «ЭКОМЕТ» запчасти от самоходной машины-экскаватора <данные изъяты> никто не привозил, не сдавал, не продавал. Лично с Туктаровым И.В. он не знаком, данную фамилию услышал впервые в ДД.ММ.ГГГГ года от сотрудников полиции.

Из показаний свидетеля Свидетель №7 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 36-38) следует, что лет 20-25 назад он познакомился с Туктаровым И.В., у них были рядом гаражи. Дружеских отношений с Туктаровым И.В. они никогда не поддерживали, общались только когда встречались у гаражей. Около 2-3 лет назад ему позвонил Туктаров И.В. и спросил, есть ли у него спецтехника. Поясняет, что около 6 лет назад он начал работать в коммунальной сфере в ИП ФИО43, в организации имеется спецтехника такая, как погрузчики, грузовые автомобили, которые обслуживают <адрес> и <адрес>, а так как он работает главным механиком, и непосредственно работает со спецтехникой, поэтому ему позвонил Туктаров И.В. и попросил встретиться. Они договорились и встретились в районе <данные изъяты> <адрес>. Туктаров И.В. стал его расспрашивать, выгодно или нет купить спецтехнику, либо погрузчик, либо экскаватор, чтобы начать свое дело. Он сказал, что если тот приобретёт экскаватор, то придется работать 3-4 года самому, так как найти того, кто будет работать сложно, и затратно. После этого они с Туктаровым И.В. не встречались. И только в ДД.ММ.ГГГГ, точно не помнит, на тот момент он был в <адрес> в командировке, Туктаров И.В. ему позвонил и сказал, что если ему будут звонить, то он должен сказать, что Туктаров И.В. его грузил горельником. Он ничего не понял о том, что Туктаров И.В. имеет в виду. Он спросил у Туктарова И.В., купил ли тот экскаватор, на что Туктаров И.В. ему сказал, что все расскажет потом. После этого у него связь прервалась, и больше они с Туктаровым И.В. не созванивались. Вернулся из командировки он в ДД.ММ.ГГГГ года. Он несколько раз звонил Туктарову И.В., но тот не брал от него трубки. Кто должен ему был позвонить, он не знает, он так и не понял. После того, как ему звонил Туктаров И.В., когда он был в Санкт-Петербурге, через несколько дней ему позвонил следователь из <адрес>. Следователь его спрашивала, грузил ли Туктаров И.В. его горельником в 2024 году, и он следователю ответил, что в 2024 году его грузовые автомобили (Камазы) грузились горельником в районе «Зиминки», но кто был поставщик он уже не помнит. Данным горельником их организация отсыпает улицы в частном секторе на территории <адрес>. Кто им предоставит горельник, решает либо администрация <адрес>, либо ИП ФИО43 заключает договоры о поставке товара. Но с Туктаровым И.В. ИП ФИО43 никогда не заключала никаких договоров о поставке горельника. Приобретал ли Туктаров И.В. экскаватор, он не знает, ему об этом Туктаров И.В. не говорил, но он никогда не видел у Туктарова И.В. экскаватор. Кроме того, ИП ФИО43 не работает за наличные денежные средства, все оплаты проходят безналичным расчетом по заключенным договорам.

Из показаний свидетеля Свидетель №9 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 55-59) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время он работает в ООО «Аванттрейд» механиком. До ДД.ММ.ГГГГ года генеральным директором ООО «Аванттрейд» была его мать, ФИО10, а уже с ДД.ММ.ГГГГ года сменился генеральный директор, и стал – Свидетель №2. ООО «Аванттрейд» занимается перевозкой горной массы, вскрышными работами. В ноябре 2020 года ООО «Аваттрейд» арендовал с правом последующего выкупа экскаватор «<данные изъяты>». На момент аренды данного экскаватора Свидетель №2 занимал должность директора ООО «Аванттрейд». Экскаватор «Hyundai R520LC-9S» работал по всей территории <адрес>. В 2023 году экскаватор «Hyundai R520LC-9S» был перевезен в район Смычки <адрес>, где по договору (не помнит с кем именно) копали глину, на экскаваторе работали наемные водители. ДД.ММ.ГГГГ, когда он приехал проверить экскаватор, то обнаружил, что экскаватор сгорел. ДД.ММ.ГГГГ – это был выходной день, он сразу же позвонил Свидетель №2 и сообщил о том, что экскаватор сгорел, и отправил Свидетель №2 фото экскаватора. Они планировали данный экскаватор ремонтировать, т.к. двигатель почти не пострадал, кабину можно было заменить. Но так как в ООО «Аванттрейд» были трудности финансовые, они не смогли эвакуировать экскаватор. После этого он старался приезжать несколько раз в месяц, проверял экскаватор, все было, как и всегда. Экскаватор до ДД.ММ.ГГГГ стоял сгоревший на том же месте. Фамилии Туктаров И.В. и Свидетель №6 ему не знакомы, слышит впервые. Откуда у Туктарова И.В фотографии сгоревшего экскаватора «<данные изъяты>» он не знает, в октябре 2023 года он отправил всего 3 фотографии со сгоревшим экскаватором, более он фотографии не делал, но доступ к сгоревшему экскаватору был. В день, когда он обнаружил сгоревший экскаватор, погода была солнечная, снега еще не было. Вес данного экскаватора 52 тонны, чтоб разрезать данный экскаватор и вывезти его, нужны Камаз и кран. Стоимость экскаватора «<данные изъяты>» в 2023-2025 года составляла около 10 000 000 рублей. 15 000 000 рублей не может стоить такой экскаватор, стоимость слишком завышена.

Из показаний свидетеля Свидетель №2 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 60-65) следует, что он работает генеральным директором ООО «Аванттрейд» с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время, до марта 2021 года он работал заместителем директора ООО «Аванттрейд». До марта 2021 года генеральным директором работала ФИО10 В ноябре 2020 года ООО «Аванттрейд» в лице ФИО10 арендовали в ООО «Центр управления машинами и спецтехникой» (ООО «ЦУМ») экскаватор «<данные изъяты>» с правом последующего выкупа. ООО «ЦУМ» закрывалось и был заключен договор о замене арендодателя на ИП ФИО16, но условия договора оставались прежними. Ежемесячно за аренду они оплачивали по 500 000 рублей. Они договорились приобрести экскаватор за 4 500 000 рублей. По окончанию аренды ООО «Аванттрейд» выкупил у ИП ФИО16 экскаватор, выплатив остаток долга – 300 000 рублей. В 2023 году данный экскаватор был перевезен на трале в район Черной горы, <адрес>, примерно по координатам №. На экскаваторе «<данные изъяты>» работали наемные водители (машинисты), кто именно, он не знает. В ООО «Аванттрейд» работает механик Свидетель №9, который следит за состоянием техники. Свидетель №9 должен был еженедельно приезжать и проверять целостность экскаватора. ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №9 поехал в <адрес>, чтобы проверить экскаватор. ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №9 прислал ему фото сгоревшего экскаватора, и сообщил о том, что экскаватор сгорел. Обращаться в полицию он не стал, потому что был уверен, что не найдут того, кто поджег. Он позже приезжал и осматривал экскаватор, тогда он оценил, что за 2 500 000 – 3 000 000 рублей можно починить экскаватор, но нужно было ждать весну, чтобы вывезти экскаватор на дорогу. Весной 2024 года они не смогли вывезти экскаватор, т.к. начались трудности финансовые из-за СВО. С октября ДД.ММ.ГГГГ года Свидетель №9 постоянно ездил к экскаватору, проверял наличие. Для того, чтобы вывезти экскаватор (даже разрезанный на части) необходимы были Камазы и подъемный кран, это очень сложная работа. Экскаватор <данные изъяты> по настоящее время числится за ООО «Аванттрейд». Никому экскаватор он не продавал. Туктарова И.В. и Свидетель №6 он не знает. Договоры купли-продажи, аренды или иные договоры с Туктаровым И.В. ООО «Аванттрейд» в его лице, как генерального директора, не заключались. Подпись в договоре купли-продажи стоит не его. В <адрес> он бывает редко. В 2024 году помнит, что он ездил в район Обувной фабрики <адрес>, ремонтировал двигатели на Белазы. В <адрес> он редко бывает, где находится район <адрес>, не знает.

Из показаний свидетеля Свидетель №4. данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 79-83) следует, что она проживает со своей семьей: муж - Туктаров И. В., и <данные изъяты> детей. Туктаров И.В. зарегистрирован по адресу, где проживает его мать - Свидетель №3, по <адрес>, но проживает Туктаров И.В. с ней по <адрес>. Заработная плата Туктарова И.В. составляет около 60 000-70 000 рублей, работает он в ПАО «Россети Сибирь» водителем, других доходов у него нет. В конце ДД.ММ.ГГГГ года к ним домой приехали сотрудники полиции, от которых она узнала, что банк «Россельхозбанк» подали на Туктарова И.В. заявление в полицию, и сотрудники попросили Туктарова И.В. проехать в отдел полиции для дачи пояснений. Когда Туктаров И.В. вернулся, то ей рассказал о том, что он летом ДД.ММ.ГГГГ года подал заявление в суд о признании себя банкротом, сказал, что у него много долгов перед банками. На тот момент, на конец ДД.ММ.ГГГГ года, она даже не знала, что у Туктарова И.В. много долгов. Туктаров И.В. ей рассказал, что в начале ДД.ММ.ГГГГ года он решил заработать легких денег, набрал много кредитов, и сразу же подал на банкротство. Они очень сильно поругались, так как она даже об этом не знала, она знала только об одном кредите в «Совкомбанк», так как в конце января - начале февраля, точно не помнит, ДД.ММ.ГГГГ года, Туктаров И.В. купил домой диван в кредит, они с ним вместе ездили на «Красную горку» в <адрес>, выбрали там диван большой угловой коричневого цвета. Туктаров И.В. прям в магазине оформил кредит, стоимость дивана составляла около 120 000 рублей, плюс доставка, стоимость которой не помнит. Помнит также, что при оформлении кредита необходимо было оформить страховку, которая включалась в сумму кредита. Кредит оформлен был на Туктарова И.В. Данный диван в настоящее время находится у них дома. Более крупных покупок они не делали. Купить новый диван предложил Туктаров И.В., она согласилась, так как у них в зале был старый и маленький. Кредит за диван, как она думала, оплачивал Туктаров И.В. ежемесячно, так как ей об этом тот говорил на протяжении всего времени. Ежемесячный платеж составлял около 12 000 рублей, точно сказать не может, так как это была обязанность Туктарова И.В., и она не проверяла, оплачивал ли он кредит или нет, так как верила ему. Туктаров И.В. начал ее уверять, что ничего страшного, чтобы она не переживала. Она спрашивала сколько у того долгов, на что Туктаров И.В. ей сказал «много», но сумму не озвучивал. Она спрашивала, куда он дел все деньги, но он сказал, что потратил. Она начала вспоминать зимний период ДД.ММ.ГГГГ года, и вспомнила, что тогда Туктаров И.В. вел себя странно, если можно так сказать, он часто не ночевал дома, злоупотреблял спиртным, они с Туктаровым И.В. очень ругались, она уже думала, что подаст на развод с Туктаровым И.В., что у того кто-то появился на стороне. Она работает парикмахером, салон у нее находится в районе <адрес>, <адрес>, в торговом центре «Вояж», и у нее нет определенного графика. Также она к клиентам ездит на дом. График работы у нее ненормированный, она может вернутся домой и в 22.00 часов. Поэтому ее практически не бывает дома. Так как она сильно занята на работе, чем Туктаров И.В. занят в свое свободное время, она не знает. О том, что Туктаров И.В. покупал в магазинах технику, она не знала до того момента, пока к ним, не приехали в конце года 2024 сотрудники полиции. Дома она никогда не видела новой техники. Достаток в их семье средний. Туктаров И.В. ей сказал, что он брал технику в кредит, а потом перепродавал, как и кому именно, не рассказал. Что именно покупал в кредит Туктаров И.В. в магазинах, она не знает по настоящее время. По поводу автомобилей может пояснить, что в собственности у Туктарова И.В. есть два автомобиля: «Тойота Авенсис», с государственным регистрационным знаком № 42, и «УАЗ Патриот», с государственным регистрационным знаком № №. На автомобиле Тойота Авенсис ездит практически только она. Ей автомобиль нужен как для работы, так и для того, чтобы возить детей на секции. Туктаров И.В. ездит и на автомобиле «Тойота Авенсис» и на автомобиле «УАЗ Патриот», но на «Тойота Авенсис» он ездит реже. На протяжении всего времени автомобили находились у них. Никому автомобили они не передавали, не продавали. Документы на автомобиль всегда лежат в бардачке автомобиля, она их никогда не доставала и не смотрела. Страховой полис на оба транспортных средства оформлял всегда сам Туктаров И.В. И только зимой 2024 года, когда Туктаров И.В. признался ей о том, что набрал кредитов, то ей сказал, что он заранее знал, что при банкротстве не должно быть имущества, так как все имущество забирают для возмещения долгов, и для того, чтобы сохранить автомобили, он переоформил и «Тойоту Авенсис» и «УАЗ Патриот» на их соседа - Свидетель №5 С Свидетель №5 они знакомы очень давно, тот проживает в доме матери Туктарова И.В. - Свидетель №3 С Свидетель №5 она никаких отношений не поддерживает, здороваются при встрече и могут поговорить, но не более. Она знает, что Свидетель №5 хорошо общался с покойным отцом Туктарова И.В., но какие отношения у Туктарова И.В. с Свидетель №5, она не знает, но вместе она тех никогда не видела. Туктаров И.В. ей никогда не говорил, что общается с Свидетель №5 После того, как ей Туктаров И.В. сказал, что переоформил автомобили на имя Свидетель №5, то она посмотрела документы на «Тойоту Авенсис», и увидела, что действительно автомобиль перерегистрирован на Свидетель №5, а в страховом полисе она и Туктаров И.В. вписаны как лица, допущенные к управлению. Ранее она даже не смотрела документы, так как не было необходимости, на дороге ее сотрудники ГИБДД никогда не останавливали, и поэтому она никогда и не доставала документы. На протяжении всего ДД.ММ.ГГГГ года ей из Арбитражного суда, и или от конкурсного управляющего никто не звонил, никаких бумаг не присылал. О том, что Туктаров И.В. проходит процедуру банкротства, она не знала, узнала только в конце ДД.ММ.ГГГГ года. По поводу матери Туктарова И.В. может пояснить, что с Свидетель №3 у них хорошие отношения, та всегда помогает им с детьми. Когда она узнала, что в полиции имеется заявление на Туктарова И.В., и всю эту ситуацию с кредитами и банкротством, то она, естественно, пожаловалась Свидетель №3, и тогда та ей сказала, что та также, как и Туктаров И.В., набрала много кредитов и проходит процедуру банкротства. Она была в шоке, спрашивала, как та до такого додумалась. Свидетель №3 ей сказала, что в ДД.ММ.ГГГГ года Туктаров И.В. ей сказал, что таким образом можно заработать легкие деньги без последствий, и та решила также поступить. О сумме долга Свидетель №3 она не знает, не спрашивала сколько у той долгов. Она поругалась с Свидетель №3, так как не понимает, почему та ей сразу ничего не рассказала. Она бы не разрешила ни Туктарову И.В., ни Свидетель №3 таким образом «заработать легкие деньги», так как это незаконно. Менялось ли материальное положение в 2024 году ФИО44, она сказать не может, так как не обращала внимание, и куда та дела деньги, она не спрашивала, так как они с Свидетель №3 сильно поругались.

В 2024 году у них в семье деньги лишние не появлялись, Туктаров И.В. ей большие суммы денег не давал, она больших сумм у того не видела. Но периодически Туктаров И.В. ей давал деньги, но суммы были от 5 000 до 15 000 рублей, пояснял, что подработал, но где именно, не говорил. А позже, летом 2025 года, ей Туктаров И.В. сказал, что он взял кредитов на сумму около 7 000 000 рублей. Когда ей стало известно, что Туктаров И.В. набрал кредиты примерно на 7 000 000 рублей, то она спросила, куда тот потратил деньги, на что Туктаров И.В. сказал, что потратил все в тот период, когда у них были скандалы и он не находился дома, что проиграл деньги в автоматах, и при этом также потратил деньги от перепродажи техники, а в полиции он сообщил, что на кредитные деньги приобрел экскаватор, на котором копал горельник. Никакого экскаватора Туктаров И.В. не приобретал, и даже никогда не работал на спецтехнике.

Из показаний свидетеля Свидетель №5 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 51-53) следует, что в 1994 году он переехал жить на адрес <адрес>, и тогда он познакомился с семьей ФИО87. В данной семье был сын - Туктаров И.В., с которым он никогда дружеских отношений не поддерживал, общались только как соседи. У него в собственности имеется автомобиль «ВАЗ 2110», с грз № с 2017 года, других автомобилей у него нет. Страховой полис он оформляет на свой автомобиль только на себя, никого больше в полис он не вписывает. За рулем его автомобиля всегда ездит только он, никто другой на его автомобиле в качестве водителя никогда не ездил и не ездит. С Туктаровым И.В. никогда никаких отношений не поддерживал, только здоровались при встрече, иногда они созваниваются с Туктаровым И.В., например, с просьбой помочь по-соседски, но не более. Он видел, что у Туктарова И.В. имеются автомобили «УАЗ Патриот и Тойота Авенсис», на «УАЗ Патриот», грз он не помнит, а на автомобиле «Тойота Авенсис», грз №. На данных автомобилях Туктаров И.В. ездил сам, несколько раз он видел, что на «Тойоте Авенсис» за рулем также ездит жена Туктарова И.В. – Свидетель №4 В ДД.ММ.ГГГГ года на улице, около дома, он встретил Туктаров И.В., который сказал, что чтобы у того суд не забрал за долги автомобили, тому необходимо переоформить автомобили на другое лицо. Почему суд должен был забрать у Туктарова И.В. автомобили, он не знает, не спрашивал. Туктаров И.В. попросил переоформить автомобили того на его имя. Он так понял, что у Туктарова И.В. были какие-то финансовые трудности, и решил помочь тому. С Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ они заключили два договора купли-продажи, один на автомобиль «УАЗ Патриот», а второй - на «Тойота Авенсис». В ГИБДД они ездили вместе с Туктаровым И.В., где он оформил оба автомобиля Туктарова И.В. на свое имя. Он стал собственником данных автомобилей, но фактически автомобили как принадлежали Туктарову И.В., так и остались принадлежать тому. Он на данных автомобилях никогда не ездил. Также после того, как он оформил автомобили на себя, то оформил полис ОСАГО (страховку), при оформлении полиса страхования, он включил Туктарова И.В. и Свидетель №4 как лиц, допущенных к управлению. Туктаров И.В. сразу сказал, что необходимо в страховку включить того и Свидетель №4, так как те будут продолжать ездить на автомобилях. За постановку на учет автомобилей, а также за страховку платил сам Туктаров И.В., он никаких денежных средств тому не давал, за все оплачивал сам Туктаров И.В. Он с Туктаровым И.В. близких отношений не поддерживает, поэтому он и не интересовался, что у того произошло, и почему тот решил переоформить автомобили. Единственно, что ему сказал Туктаров И.В., еще тогда, когда просил переоформить автомобили на себя, что суд может забрать автомобили за долги. Ему стало жалко Туктарова И.В., у того есть двое несовершеннолетних детей, поэтому он и решил помочь Туктарову И.В. В ДД.ММ.ГГГГ года ему пришло по почте письмо от отправителя Свидетель №1 (помнит только фамилию), о том, что договоры купли-продажи на автомобили расторгнуты, и чтобы он в течение 10 суток отправил оба автомобиля в <адрес>, но куда, он не помнит. Об этом он сказал Туктарову И.В., но тот сказал, что разберется в ситуации, ничего объяснять ему не стал, да он и не спрашивал.

Из показаний свидетеля Свидетель №6 данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 44-46) следует, что у него есть друг, Туктаров И.В., с которым они знакомы уже более 15 лет. Туктаров И.В. работает в «Россети» водителем, проживает со своей семьей, женой и двумя несовершеннолетними детьми. Летом ДД.ММ.ГГГГ года Туктаров И.В. ему сказал, что у того проблемы, и начал рассказывать, что в начале ДД.ММ.ГГГГ года тот взял кредиты в банках на большую сумму, если он не ошибается, Туктаров И.В. сказал, что почти на 8 000 000 рублей, и после этого подал в Арбитражный суд на банкротство. Туктаров И.В. пояснил, что таким образом решил заработать легких денег - набрать кредитов и списать долги, чтобы не выплачивать. На что тратил деньги Туктаров И.В. он не знает, не спрашивал. Туктаров И.В. сказал, что после того, как того признали банкротом в суде, то один из банков, какой именно, он не знает, Туктаров И.В. не сказал, подал на того заявление в полицию о преднамеренном банкротстве, и Туктарова И.В. уже вызывали к следователю несколько раз. Также Туктаров И.В. ему сказал, что для того, чтобы подтвердить факт расходования кредитных денежных средств в ходе производства по делу о банкротстве тот сказал, что на кредитные деньги купил экскаватор, на котором осуществлял работу по копке горельника в районе «Зиминки», но данный экскаватор сгорел, и Туктаров И.В. распилил сгоревшим экскаватор и сдал на металлолом. Туктаров И.В. также сказал, что в полиции следователю тот пояснил тоже самое, и попросил его, что если вдруг его вызовут в полицию и будут спрашивать про экскаватор, чтобы он подтвердил, что он видел, как Туктаров И.В. работал на экскаваторе, и что экскаватор сгорел. Так как они с Туктаровым И.В. друзья, он согласился помочь тому, и подтвердить версию Туктарова И.В. Так, через несколько дней после их с Туктаровым И.В. разговора, ему позвонил следователь из отдела полиции «Центральный» и попросила приехать. Он приехал в отдел полиции «Центральный», где ему следователь задавала вопросы по факту приобретения Туктаровым И.В. экскаватора. Он следователю сказал все так, как его попросил Туктаров И.В. Он сказал, что сам лично видел экскаватор, и видел, как Туктаров И.В на экскаваторе работал, и также видел сгоревший экскаватор. Он говорил неправду, и говорил так, только потому, что его об этом попросил Туктаров И.В. После этого его никто не вызывал в полицию. В ДД.ММ.ГГГГ года Туктаров И.В. ему сказал, что в отношении того возбудили уголовное дело. ДД.ММ.ГГГГ его вызвали в Отдел МВД России по <адрес> на допрос, и он решил, что не будет обманывать, и не станет говорить, что видел у Туктарова И.В. экскаватор, так как это неправда. Никакой экскаватор Туктаров И.В. не покупал, и никогда на экскаваторе не работал. Ранее он говорил неправду, потому что его об этом просил Туктаров И.В., он по-дружески хотел тому помочь, но когда он узнал, что возбуждено уголовное дело, то решил, что ему не нужны такие проблемы, и врать не будет. Сейчас он говорит правду. У Туктарова И.В. есть два автомобиля «УАЗ Патриот» и «Тойота Авенсис», государственные регистрационные знаки он не знает. В настоящее время Туктаров И.В. пользуется ими сам, управляет своими автомобилями. Также на автомобиле «Тойота Авенсис» ездит жена Туктарова И.В. - Свидетель №4 О продаже данных автомобилей он ничего не знает. Туктаров И.В. приобрел данные автомобили около 5-6 лет назад, точно сказать не может, и на протяжении всего этого времени тот ездит на этих автомобилях. Он никогда не видел, чтобы на автомобилях Туктарова И.В. ездил кто-то другой, а только сам Туктаров И.В. или Свидетель №4 управляли ими.

Из показаний свидетеля ФИО45, данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с согласия сторон (том 4 л.д. 69-72) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года она работала в должности офис-менеджера в «Сибирском Правовом Центре «Максимум», а с ДД.ММ.ГГГГ года она работает в должности руководителя финансового отдела «Сибирский Правовой Центр «Максимум». В ее обязанности входит контроль оплаты по клиентам, такие как госпошлины, депозиты Арбитражного суда. В организации «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП ФИО29 архива не существует, и не существовало. После процедуры банкротства клиенту передается весь пакет документов, которые тот предоставлял для Арбитражного суда, в организации документы клиента не хранятся.

Кроме того, виновность подсудимого Туктарова И.В. подтверждается следующими доказательствами:

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен участок местности, расположенный у <адрес>. В ходе осмотра зафиксирован автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № (том 8 л.д. 1-3);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен участок местности, расположенный у <адрес>-Кузбасса. В ходе осмотра зафиксирован автомобиль Тойота Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № (том 8 л.д. 4-6);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрено здание, расположенное по адресу: <адрес>, в котором ранее - на ДД.ММ.ГГГГ располагалось АО «Росслельхозхбанк». Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 99-102);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен дополнительный офис «Тырганский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб», расположенный по адресу: <адрес>, где в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительские кредиты. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6л.д. 77-80);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен дополнительный офис № Филиала АО «ГПБ» «Западно-Сибирский», расположенный по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительский кредит. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 103-106);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен дополнительный офис «Прокопьевск – <адрес>» АО «Альфа-Банк», расположенный по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительский кредит. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 88-90);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен дополнительный офис № в <адрес> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), расположенный по адресу: <адрес> – Кузбасс <адрес>, помещение 2п, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительские кредиты. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 91-94);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрено помещение магазина «Эльдорадо.ru» сети офисов ООО «МВМ», расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил в ПАО «МТС-Банк» потребительский кредит на оплату товара. Зафиксирована обстановка в помещении магазина. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 85-87);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрено помещение магазина «ДНС Ритейл», расположенное по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительский кредит в АО «Кредит Европа Банк Россия» на оплату товара. Зафиксирована обстановка в помещении магазина. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 69-72);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен дополнительный офис «Прокопьевский» ПАО «Совкомбанк» <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительские кредиты. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 81-84);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен операционный офис «Гагаринский» в <адрес> № Банка ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительский кредит. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 73-76);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрена точка продаж АО «Почта Банк», расположенная в помещении главпочтамта <адрес> по адресу: <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. оформил потребительский кредит. Зафиксирована обстановка в точке продаж. Фототаблица прилагается (том 6 л.д. 95-98);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен офис «Сибирский Правовой Центр «Максимум» ИП ФИО29, расположенный по адресу: <адрес>. Зафиксирована обстановка в офисе. Фототаблица прилагается (том 4 л.д. 73-78);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрен пункт приема металла ООО «Экомет», расположенный по адресу: <адрес>. В ходе осмотра запчасти, детали и составляющие экскаватора самоходной машины «<данные изъяты>» не обнаружено (том 1 л.д. 84-86);

Протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого с участием Свидетель №2 осмотрен служебный кабинет № отдела полиции «Центральный» Отдела МВД России по <адрес>. В ходе осмотра у Свидетель №2 изъяты два листа со скриншотами экрана телефона Свидетель №2 (том 1 л.д. 137-141);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрены два листа со скриншотами экрана телефона Свидетель №2 На первом листе имеются две фотографии с изображением сгоревшего экскаватора, время доставления фотографий – 16:44 часа. под фотографиями имеется дата следующего сообщения - ДД.ММ.ГГГГ, Отправитель указан «ФИО88». На втором листе имеются две фотографии с изображением сгоревших частей экскаватора. Фотографии от ДД.ММ.ГГГГ, время доставления фотографий – 16:44 часа. Отправитель указан «ФИО88» (том 1 л.д. 142-143)

Протоколом обыска от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого проведен обыск в жилище Туктарова И.В. по адресу: <адрес>. В ходе обыска обнаружен и осмотрен Диван + оттоманка + угол + кресло 2 (шт.) (том 7 л.д. 172-179);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрен ответ на запрос ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ:

1. Копия Заявления-Анкеты № о предоставлении потребительского кредита Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаров И.В., указав ежемесячный доход – 90 000 рублей, дает свое согласие на обработку своих персональных данных, просит Банк рассмотреть возможность предоставления кредита.

2. Копия Полиса добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой страховщик - АО «Инлайф страхование жизни» и страхователь – Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили договор страхования стоимостью 139 739,47 рублей до ДД.ММ.ГГГГ на страховые случаи:

-смерть от любых причин;

-установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни

3. Копия Полиса добровольного страхования граждан «НЗЗ Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого страховщик - АО «Инлайф страхование жизни» и страхователь – Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили договор страхования стоимостью 36 212,41 рублей на страховые случаи:

-временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни

-дожитие до потери работы

-телесные повреждения в результате несчастного случая (том 4 л.д. 208-210);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрен: Ответ на запрос ООО «ЭКОМЕТ» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в базе клиентов ООО «ЭКОМЕТ» не значится. В ДД.ММ.ГГГГ году поставок запасных частей самоходной машины экскаватора «<данные изъяты>» не осуществлялось. Подписано директором ООО «ЭКОМЕТ» ФИО46 (том 4 л.д. 23-24);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрены:

- Ответ на запрос «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на имя Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в Дополнительном офисе № <адрес> «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ открыт счет № - текущий банковский счет в рамках кредитного договора, к которому привязана банковская карта №.

Согласно предоставленных АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сведениям о движении денежных средств по расчетному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

-ДД.ММ.ГГГГ – выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – выдача наличных через банкомат АТБ – 100 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод по СПБ от Туктарова И.В. – 5 020 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение начисленных срочных процентов – 2 008,20 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение кредита – 3 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение начисленных срочных процентов – 11,80 рублей (том 7 л.д. 19-20);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрены:

(предоставленные по запросам следователя, а также прилагаемые к заявлениям потерпевших)

1. Копия Договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. заключил договор потребительского кредита с ПАО «Банк Уралсиб» на сумму 475 951,88 рублей. Срок возврата Кредита: по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка – 11,90 % годовых. Размер Ежемесячного платежа составляет 10 770,00 рублей. Счет заемщика для зачисления и погашения Кредита – №. Договор подписан И.В. Туктаровым ДД.ММ.ГГГГ.

2. Расчет искового требования к Туктарову И.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктарову И.В. предоставлен кредит на сумму 475 951,88 рублей, срок погашения ДД.ММ.ГГГГ (по графику) с уплатой процентов (по графику) из расчета по процентным ставкам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11,90%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29,4%. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет 60 267,78 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 10 770 рублей (5 896,71- основной долг, 4 873,29 – проценты; ДД.ММ.ГГГГ – 677,55 рублей - проценты). На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Туктарова И.В. по кредитному договору составляет 524 772,11 рублей (470 055,17 рублей – основной долг, 54 716,94 – проценты).

3. Выписка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита – 475 951,88 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита – 5 896,71 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных на балансе процентов – 4 023,48 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных на балансе процентов – 773,75 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных отсроченных процентов – 76,06 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных на балансе процентов – 601,49 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных отсроченных процентов – 76,06 рублей;

4. Выписка по счету Туктарова И.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – 475 951,88 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - оплата страхования – 139 739,47 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – оплата страхования – 36 212,41 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – выдача наличных – 287 000,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – списание средств по операциям – 1 499,55 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ – причисление процентов – 144,05 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – причисление процентов – 0,99 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – комиссия за информирование – 99,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение кредита – 5 896,71 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение начисленных срочных процентов – 4 023,48 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение учтенных процентов – 773,75 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение начисленных срочных процентов – 76,06 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – причисление процентов – 0,06 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - комиссия за информирование – 99,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение начисленных срочных процентов – 601,49 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение начисленных срочных процентов – 76,06 рублей;

5. Ответ на запрос АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, с приложением CD-r диска. Согласно которого на имя Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ оформлена кредитная карта с установленным лимитом 124 000,0 рублей. Диск CD-R белого цвета, диаметром 80 мм. Диск вставлен в дисковод, при осмотре установлено, диск содержит 2 файла: «ТУКТАРОВ И. В.», «Свидетель №3». При открытии файла «ТУКТАРОВ И. В.» в формате PDF имеется Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный АО «Альфа-Банк» с Туктаровым И.В. Согласно которого возобновляемый лимит кредитования 1 000 рублей, договор кредита действует бессрочно. Процентная ставка по Кредиту 24,49 %. Подписано простой электронной подписью Заемщика – Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Примечание следователя: По окончанию осмотра Кредитные договоры распечатаны, в том числе:

-Заявление Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче банковской карты. Согласно которого Туктаров И.В. просит АО «Альфа-Банк» перевести его на обслуживание по тарифам Универсальной линейки карт, выдать банковскую карту № к счету №.

-Согласие на обработку персональных данных Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ.

-Выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой указанный счет открыт на имя Туктарова И.В. Всего расходов и поступлений – 134 000 рублей:

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод на счет по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – комиссия за предоставленные рассрочки – 24 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – предоставление транша по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 124 000,0 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод со счета № на счет 40№ – 10 400 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 60 рублей.

-Выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой указанный счет открыт на имя Туктарова И.В. Всего расходов и поступлений – 113 600 рублей:

-ДД.ММ.ГГГГ – перенос основного долга на просрочку по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - перенос основного долга на просрочку по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - перенос основного долга на просрочку по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 82 580 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – Уступка прав по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 113 600 рублей.

-Выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой указанный счет открыт на имя Туктарова И.В. Всего расходов и поступлений – 124 000 рублей:

-ДД.ММ.ГГГГ – предоставление транша по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 124 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение основного долга по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - погашение основного долга по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 60 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - перенос основного долга на просрочку по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ - перенос основного долга на просрочку по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 82 580 рублей;

-Копия Анкеты клиента АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой Туктаров И.В. дал свое согласие к присоединению к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Имеется подпись с расшифровкой Туктарова И.В.

-Копия Заявления на открытие банковских счетов, выпуск банковских карт и предоставление услуг АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой Туктаров И.В. поручает АО «Альфа-Банк» открыть на его имя текущий счет №.

6. Потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «МТС-Банк» с Туктаровым И.В. Согласно которого Туктарову И.В. одобрен кредит на сумму 296 424 рублей на приобретение товара, сроком 731 дней, процентной ставкой 52 % годовых с даты заключения кредитного договора, 13,5% годовых – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, 6% годовых - с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока действия кредитного договора.

7. Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., указав ежемесячный доход – 100 000 рублей в ПАО «Россети Сибирь», просит ПАО «МТС-Банк» предоставить целевой экспресс-кредит на приобретение товаров в офисах продаж розничной сети. Сумма запрашиваемого кредита 296 424,00 рублей на счет №, для оплаты товара в ООО «МВМ». С указанием итоговой переплаты – 9,983% или 32 222,93 рублей, первый ежемесячный платеж – 13 720 рублей оплатить до ДД.ММ.ГГГГ.

8. Справка о текущей задолженности ПАО «МТС-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору EL872992/002/24 от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова И.В, согласно которой, просроченная задолженность по основному долгу – 294 917,32 рублей, просроченная задолженность по процентам – 9 229,65 рублей, не уплачено штрафов/пеней за неисполнение обязательств по договору - 5 271,16 рублей. Итого задолженность 309 418,13 рублей.

9. Выписка по счету ПАО «МТС-Банк» Туктарова И.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ – потребительский кредит, перевод средств на оплату товара клиенту Туктарову И.В. – 296 424 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – платеж на счет – 13 800 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение текущих процентов – 10 107,57 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение по кредитному договору – 1 506,68 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение текущих процентов – 2 105,75 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение текущих процентов – 80 рублей.

10. Справка о заключении договора № EL872992/002/24 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого ПАО «МТС-Банк» подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. заключил с ПАО «МТС-Банк» договор № №24 о предоставлении потребительского кредита в размере 296 424 рублей, и открытии банковского счета №.

11. Заявление о предоставлении транша ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаров И.В. просит Банк перечислить со своего счета № на свой счет № в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – 500 000 рублей. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ. С программой страхования «Финансовая защита с возможностью накопления» - 100 000 рублей, с тарифным планом «Элитный» - 49 999 рублей.

12. Договор потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктарову И.В. одобрен лимит кредитования 500 000,00 рублей, процентной ставкой 21,9% годовых, с увеличением до 27,9%. Срок договора банковского счета 360 месяцев. Подписан электронной подписью Туктарова И.В. 02.02.2024

13. Ключевой информационный документ об условиях договора добровольного коллективного страхования АО «Совкомбанк страхование». Согласно которого Тарифный план «Элитный» действует с ДД.ММ.ГГГГ. В информационном документе отмечены: Раздел 1. Что застраховано; Раздел 2. Что не застраховано; Раздел 3. Территория страхования; Раздел 4. Как получить страховую выплату; Раздел 5. Как вернуть страховую премию; Раздел 6. Как урегулировать спор до суда.

14. Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк». Согласно которого Туктаров И.В. просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта Договор банковского счета, обслуживания. Подписано Туктаровым И.В. электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ.

15. Оферта на подключение Тарифного плата ПАО «Совкомбанк» от 02.0.2024. Согласно которой Туктарову И.В. предложено подключить Тарифный план «Элитный» в рамках Программы страхования стоимостью 49 999,00 рублей. В дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения списывать с банковского счета №. Подписано Туктаровым И.В. электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ.

16. Памятка по страхованию Туктарова И.В, согласно которой Туктаров И.В. является застрахованным лицом на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО).

17. Анкета-Соглашение Заемщика – Туктарова И.В. на предоставление кредита ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., указав среднемесячные доходы за последние 4 месяца – 175 000 рублей, просит Банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор, в рамках которого сможет пользоваться услугами Банка; Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к Системе ДБО. Подписано электронной подписью Туктарова И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

18. Согласие ФИО4, на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., указав доход по основному месту работы – 75 000 рублей, иные доходы – 100 000 рублей, дал согласие ПАО «Совкомбанк» на обработку персональных данных. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

19. Информация о задолженности перед ПАО «Совкомбанк» Туктарова И.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого просроченная задолженность по (кредиту) траншу – 639 971,23 рублей:

-Просроченный основной долг – 500 000 рублей;

-Просроченные проценты – 76 099,97 рублей;

-Штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 19 400,02 рублей;

-Дополнительные слуги – 44 471,24 рублей.

20. Выписка по счету Туктарова И.В. № ПАО «Совкомбанк» по договору 9610306046 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита 500 000,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перечисление на счет № – 500 000,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ взнос наличных – 19 500 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перевод собственных средств – 10 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов по кредиту – 100 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 1 250 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение начисленной комиссии – 149 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия – 7 744,76 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита – 1 250 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перевод собственных средств – 1506,24 рублей;

21. Выписка по счету Туктарова И.В. № ПАО «Совкомбанк» по Карте рассрочки «Халва». Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ перевод собственных средств 500 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств за товар – 147 314 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ взнос наличных – 12 500 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 5 892,56 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 6 607 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 0,44 рублей;

22. Справка ПАО «Совкомбанк» о задолженности Туктарова И.В, согласно которой сумма просроченной задолженности составляет 639 971,23 рублей.

23. Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктарову И.В. одобрен кредитный лимит 1 809 583,40 рублей. Сумма к выдаче – 1 527 000 рублей. Процентная ставка 22,9% годовых. Количество платежей – 84. Размер платежа – 36 343 рублей. Подписан электронной подписью Туктаровым И.В. 01.02.2024

24. Заявление о предоставлении дополнительных услуг по договору потребительского кредита Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. согласен на подключение Пакета Услуг «Все под контролем», размер комиссии за подключение – 11 999 рублей. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

25. Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

26. Распоряжение Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. дал распоряжение АО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств со счета № в размере 1 527 000 рублей на свой счет №. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

27. Заявление Туктарова И.В. о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., указав персональный доход – 200 000 рублей, просит Банк заключить с ним Договор и предоставить Кредит. Согласен на подключение Пакета банковских услуг «Большие возможности» - 194 234,40 рублей, Гарантированная ставка – 125 000 рублей. Подписано электронной подписью Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

28. Выписка по Кредиту на ДД.ММ.ГГГГ по счету Туктарова И.В. №. Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 291,40 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковский перевод – 291,40 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 3 428,00 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 28 662,54 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 4 908,64 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 23 359,76 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 4 137,63 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ возмещение комиссии – 76 350,00 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 20 447,61 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов – 3 783,99 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковский перевод – 36 343,00 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия – 76 350,00 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ уплата комиссии – 11 999,00 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковский перевод – 194 234,40 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ перевод средств по договору 89436373 – 1 527 000,00 рублей

29. Выписка по счету Туктарова И.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

-ДД.ММ.ГГГГ выдача наличных (расход)– 190 000 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковский перевод (приход) – 194 234,40 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ перевод средств (приход) – 1 527 000 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ выдача наличных (расход)– 650 000 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия (расход) – 194 234,40 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ перечисление средств с целью погашения задолженности по договору 89436372 (расход) – 36 343 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ оплата мобильной связи (расход)– 600 рублей

ДД.ММ.ГГГГ возврат комиссии (приход)– 194 234,40 рублей

ДД.ММ.ГГГГ выдача наличных (расход)– 194 000 рублей

-ДД.ММ.ГГГГ перечисление средств с целью погашения задолженности по договору 89436372 (расход) – 291,40 рублей

30. Договор для карты с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб». Согласно которого одобрен лимит кредитования 60 000 рублей. Подписан Туктаровым И.В.

31. Заявление Туктарова И.В. № о подключении Набора услуг ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого просит подключить набор услуг 120 дней на максимум, применяется при подключении к Программе страхования «Моя защита». Подписано Туктаровым И.В.

32. Расчет исковых требований к Туктарову И.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого итоговая сумма выданного кредита 60 099 рублей. Итоговая сумма начисленных процентов – 19 322,28 рублей. Сумма начисленных пени – 422,65 рублей. Сумма списания по начисленным пени – 422,65 рублей. Задолженность составляет 77 621,28 рублей, в т.ч. основной долг – 58 299 рублей, проценты – 19 322,28 рублей.

33. Выписка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ счета № ПАО «Банк Уралсиб». Согласно которой кредитный лимит – 58 299 рублей, ставка за пользование на оплату товаров – 49,9%, ставка за снятие наличных – 69,90%. Всего задолженность по договору – 77 621,28 рублей. Операции по счету:

-ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита - 60 000 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ зачисление – 1 800 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 1 800 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита – 99 рублей,

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия за информирование – 99 рублей,

34. Расписка о получении карты ПАО «Банк Уралсиб», согласно которой Туктаров И.В. в дополнительном офисе «Тырганский» ПАО «Банк Уралсиб» получил банковскую карту №, привязанную к банковскому счету № (договор 3238-ND/00555 от ДД.ММ.ГГГГ).

35. Заявление-Анкета Туктарова И.В. на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банк ГПБ (АО). Согласно которого Туктаров И.В., указав основной доход в ПАО «Россети Сибирь» – 90 000 рублей, просит открыть счет с размером кредитования 1 000 000 рублей. Подписано Туктаровым И.В.

36. Заявление Туктарова И.В. о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. отказался подключать услугу «Мобильно информирование» платой в размере 99 рублей в месяц. Подписано Туктаровым И.В. ДД.ММ.ГГГГ.

37. Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием карт Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ № № Туктарова И.В. Согласно которого Туктарову И.В. одобрен лимит кредитования – 60 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 24,9% (39,80%, 69,90%) годовых.

38. Расчет задолженности по договору Банка ГПБ (АО) о предоставлении кредита в форме овердрафта №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктарову И.В. на счет № установлен лимит кредитования – 60 000 рублей. Сумма общей задолженности – 65 272,65 рублей (основной долг 57 874,14 рублей, проценты – 6 272,47 рублей, неустойки – 799,10 рублей, 326,94 рублей).

39. Ответ на запрос Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №.14.4-3/103232/25. Согласно которого на имя Туктарова И.В. в ДО № Банка ГПБ (АО), расположенном по адресу <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, привязанный к банковской карте №.

40. Выписка по счету Туктарова И.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого:

-ДД.ММ.ГГГГ снятие наличных – 58 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ расчет эмиссии – 500 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия за снятие наличных – 1 062 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перевод на карту – 2 200 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов -803,63 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение льготной ссудной задолженности – 500 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение срочной ссудной задолженности – 896,37 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ перевод на карту – 400 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение срочной ссудной задолженности – 390,49 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов на срочную ссудную задолженность – 9,51 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредита – 99,00 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ комиссия за информирование – 99,00 рублей;

41. Выписка по счету АО «Альфа-Банк» № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой указанный счет открыт на имя Туктарова И.В. Обороты за период – 110 500 рублей:

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод по СПБ – 100 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – снятие наличных – 100 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод на счет по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – снятие наличных – 95 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – снятие наличных – 5 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод через СПБ – 10 400 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод между своими счетами со счета № на счет № – 10 400 рублей.

42. Выписка по счету АО «Альфа-Банк» № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой указанный счет открыт на имя Туктарова И.В. Обороты за период – 134 400 рублей:

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод на счет по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – комиссия за предоставленные рассрочки – 24 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – предоставление транша по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 124 000 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – перевод со счета № на счет 40№ – 10 400 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 10 340 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ – погашение по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 60 рублей (том 7 л.д. 86-101)

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрены: (предоставленные по запросам следователя и приобщенные к допросам потерпевших, свидетелей, а также результаты ОРМ)

Копия решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ на 3 (трех) листах. Согласно которого в Арбитражный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление Туктарова И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. о признании его банкротом. Суд определением от ДД.ММ.ГГГГ принял к производству заявление должника, назначил судебное разбирательство на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям должника, у него имеется кредиторская задолженность в размере 7 953 336,29 рублей. Из представленных доказательств следует, что должник не имеет достаточного источника дохода, за счет которого могут быть частично или полностью погашены требования кредиторов. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 рублей внесены на депозит суда. Арбитражным судом <адрес> вынесено решение признать Туктарова И.В. несостоятельным (банкротом) и ввести реализацию имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Утвердить финансовым управляющим Свидетель №1

Заключение о финансовом состоянии Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого заключение составлено финансовым управляющим Свидетель №1 в процедуре реализации имущества. Заключение содержит информацию: 1. Основные вводные положения и цели проведения настоящего Анализа, 2. Коэффициенты финансово-хозяйственной деятельности Должника и показатели, используемые для их расчета, 3. Анализ хозяйственной, инвестиционной и финансовой деятельности Должника, его положения на товарных и иных рынках, 4. Анализ активов и пассивов Должника, 4.1. Анализ активов, 4.2. Анализ пассивов, 5. Анализ возможности реструктуризации задолженности (восстановления платежеспособности) Должника, 6. Заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства. В соответствии с разделом 4.1. Анализ активов с Должником (Туктаровым И.В.) договоры аренды объектов муниципального нежилого фонда и аренды земельных участков не заключались. За Должником зарегистрировано недвижимое имущество: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4; Должник владельцем гражданского оружия не является, ранее не являлся. Должник не имеет объекты недвижимого имущества по <адрес>, принадлежащие на праве собственности до ДД.ММ.ГГГГ.Должник не имеет результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, воздушных судов, самоходной техники. За должником зарегистрирован мотоцикл М67.36 1978 г.в., двигатель №, ГРЗ: 9079АЕ42. Ранее за должником были зарегистрированы 3 автомобиля:

-До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №;

-До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ 390995 ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №:

-До ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №;

Должник не является индивидуальным предпринимателем, руководителем или учредителем юридических лиц, получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по <адрес> Должник не значится. Должник состоит в браке с Свидетель №4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. На иждивении имеет двух несовершеннолетних детей ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО13, 19.11.2010

В соответствии с разделом 4.2. Анализ пассивов на момент подачи заявления о признании банкротом совокупный размер задолженности Должника перед кредиторами, по сведениям заявителя составлял 7.953 336,29 руб.:

-ПАО «Банк ВТБ» задолженность 2.287 425.32 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 69 493,45 руб. штрафа.

-АО «Россельхозбанк» задолженность 1 467 444,74 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 34 512 руб. неустойки.

- ФНС России задолженность 9.500 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 100 руб. неустойки.

- АО «ГПБ» задолженность 64 146,61 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 6 126,04 руб. неустойки.

- ПАО «Банк Уралсиб» задолженность 602 393,39 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 17560 руб. неустойки,

- ПАО «Совкомбанк» задолженность 650 917,94 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 19 400,02 руб. неустойки, подлежащей удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. 144 116,50 руб. основного долга подлежащие удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника.

Всего в реестр требований кредиторов включена задолженность по кредитным обязательствам в размере 5 081 828 руб. основного долга в третью очередь реестра требований кредиторов, 147 049,49 руб. штрафа и неустойки, подлежащей удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. 144 116,50 руб. основного долга подлежащие удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника. До момента составления настоящего Заключения задолженность не погашалась.

В соответствии с разделом 6. Основные выводы по результатам проведенного анализа сделаны выводы:

- Размер ежемесячного дохода Должника не позволяет рассчитаться с кредиторами в течение 5 лет.

-Целесообразно перейти к процедуре банкротства – реализация имущества гражданина.

Заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого заключение составлено финансовым управляющим Свидетель №1 в процедуре реализации имущества. Заключение содержит информацию: 1. Основания и регламент проведения проверки наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, 2. Выявление признаков преднамеренного банкротства Туктарова И.В., 2.1. Первый этап: анализ коэффициентов, характеризующих платежеспособность Должника, 3. Выявление признаков фиктивного банкротства Туктарова И.В., 4. Выводы. Согласно заключения Туктаров И.В. при обращении в арбитражный суд <адрес> с заявлением о собственном банкротстве, указал наличие неисполненных обязательств перед конкурсными кредиторами на общую сумму 7.953 336,29 рублей, из которых:

- ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН: 0274062111) задолженность по данному кредитному договору составляет: 72 029,60 рублей,

- ПАО Банк «Уралсиб» (ИНН: 0274062111) задолженность по данному кредитному договору составляет: 509 220,99 рублей

- АО «ТБанк» (ИНН: 7710140679) задолженность по данному кредитному договору составляет: 19067,60 рублей;

- АО Банк «ГПБ» (ИНН: 7744001497) задолженность по данному кредитному договору составляет: 63 152,72 рублей:

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ИНН: 2801023444) задолженность по данному кредитному договору составляет: 108 184,49 рублей;

ПАО «МТС-Банк» (ИНН: 7702045051) задолженность по данному кредитному договору составляет: 304 939,68 рублей;

АО «Альфа Банк» (ИН: 7728168971) задолженность по данному кредитному договору составляет: 113 600 рублей:

- ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) задолженность по данному кредитному договору составляет: 615 657,54 рублей;

- ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480) задолженность по данному кредитному договору составляет: 144 116,50 рублей;

- ПАО «Банк ВТБ» (ИНН: 7702070139) задолженность по данному кредитному договору составляет: 2199 058,90 рублей;

- АО «Кредит Европа Банк Россия» (ИНН: 7705148464) задолженность по данному кредитному договору составляет: 488 432, 97 рублей;

- АО «Россельхозбанк» (ИНН: 7725114488) задолженность по данному кредитному договору составляет: 1430 747, 30 рублей;

- АО «Почта Банк» (ИНН: 3232005484) задолженность по данному кредитному договору составляет: 1885 128, 00 рублей;

Однако цели взятия Должником вышеуказанных обязательств, а также документов, подтверждающих расходование по указанным кредитным обязательствам, заявление Туктарова И.В. о собственном банкротстве не содержит.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должником получено кредитных обязательств на сумму 7 434 155,34 рублей, из них ДД.ММ.ГГГГ-147 314 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-5655-465,46; ДД.ММ.ГГГГ-500 000; ДД.ММ.ГГГГ-896 375,98; ДД.ММ.ГГГГ-100 000: ДД.ММ.ГГГГ-60.000: ДД.ММ.ГГГГ-15 000; ДД.ММ.ГГГГ 60 000. Совокупный ежемесячный платеж по вышеуказанным обязательствам составил 197 360,35 рублей.

Однако размер среднемесячного дохода согласно сведениям о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год составлял 72 614.07 рублей, за 2024 год 44 132,76 рублей. Сведения о наличии иных источников дохода должника в период, предшествующий взятию на себя кредитных обязательств на сумму 7434 155,34 в материалах дела о банкротстве № № и у финансового управляющего отсутствуют.

Согласно выписке из ЕГРН № № от ДД.ММ.ГГГГ за Должником номер следующее недвижимое Здание, кадастровый имущество: зарегистрировано №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., ваш права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый помер: №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 4, является для должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания жилым помещением и в силу ст. 446 ГПК РФ не подлежит включению в конкурсную массу должника.

ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 - Свидетель №5 заключен договор купли продажи автотранспортного средства: ТОЙОТА АВЕНСИС 2009 г.в., VIN: SBIBK76LX0E004867. Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Туктаровым И. В. и Свидетель №5 заключен договор купли продажи автотранспортного средства: УАЗ ПАТРИОТ 2009 г.в, VIN: №, ГРЗ: №. Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00. копеек.

Согласно оценке имущества Должника, проведенной финансовым управляющим, средняя рыночная стоимость автомобиля ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № на момент продажи ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 350 000руб. Средняя рыночная стоимость автомобиля УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г. VIN: №, ГРЗ: № составляла 578 000 руб.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ финансовым управляющим был получен ответ ЛО «НСИОН № Иск-15889-2025 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому гражданская ответственность Туктарова И.В. в отношении автомобилей ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ A., VIN: №. ГРЗ - № и УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № застрахована договорами ОСАГО в АО «СК «Астро-Волга» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после продажи автомобилей Должник не утратил контроль над имуществом.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что имеет место формальная смена собственника в отношении единственного актива должника, на который может быть обращено взыскание по его обязательствам. Целью такой смены является предотвращение такого взыскания и сохранение имущества в собственности Туктарова И.В.

Исходя из изложенного, финансовый управляющий полагает, что договоры купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ являются мнимыми сделками.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый управляющий обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании сделок недействительными и применении последствий их недействительности. Признать недействительной сделкой договор купли-продажи автотранспортного средства ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ №, ГРЗ. № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между должником и VIN: Свидетель №5. Признать недействительной сделкой договор купли-продажи автотранспортного средства УАЗ ПАТРИОТ 2009 г. в., VIN: №. ГРЗ: № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный продажи между должником и Свидетель №5 и применять последствия недействительности сделки в виде возврата имущества в конкурсную массу. На основе проверки наличия (отсутствия) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства Туктарова И.В. анализа сделок должника, проведенной в процедуре реализации имущества, были сделаны следующие выводы:

-о наличии признаков преднамеренного банкротства Туктарова И.В.

-об отсутствии признаков фиктивного банкротства Туктарова И.В.

-сделан вывод о наличии оснований для оспаривания сделок Туктарова И.В.

Копия паспорта на имя Туктарова И.В. Серия №, выдан 3 Отделением милиции <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрирован в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрирован брак в Органе ЗАГС <адрес> с ФИО47 ДД.ММ.ГГГГ. Дети: ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ.

Ответ Председателя Комитета по управлению муниципальным имуществом г. Прокопьевска ФИО94 финансовому управляющему Свидетель №1 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого в КУМИ <адрес> отсутствует информация о заключенных договорах аренды имущества с Туктаровым И.В.

Выписка из ЕГРН №№ от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости Туктарова И.В. Согласно которого Туктаров И.В. является собственником недвижимого имущества: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, Прокопьевский городской округ, <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4;

Ответ начальника УВМ ГУ МВД России по КО ФИО49 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого ФИО87 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу <адрес>.

Ответ Заместителя начальника ЦЛРР ФСВНГ РФ Управления по Кемеровской области – Кузбассу ФИО95 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. владельцем гражданского оружия не является, ранее не являлся.

Ответ заместителя директора по производству ГБУ «Центр ГКО и ТИ КУЗБАССА» ФИО51 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого отсутствует информация о наличии объектов недвижимого имущества в <адрес>, принадлежащих на праве собственности до ДД.ММ.ГГГГ Туктарову И.В.

Ответ ведущего инженера отдела регистрации объектов патентных прав ФГБУ ФИПС ФИО96 №П-25025121. Согласно которого в результате проведенного информационного поиска данных ФИПС результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, принадлежащих, а также ранее принадлежащих Туктарову И.В., не выявлено.

Ответ начальника Управления инспекции по безопасности полетов Росавиации ФИО97 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого в отношении Туктарова И.В. реестр прав на воздушные суда и сделок с ними и Государственный реестр гражданских воздушных судов РФ не содержат сведений.

Ответ от начальника РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г. Прокопьевску ФИО98 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого на Туктарова И.В. были зарегистрированы транспортные средства: до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС 2009 г.в., VIN: SBIBK76LX0E004867, ГРЗ: P666PK142; до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ 390995 ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №; до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №;

Копия договора купли-продажи автотранспортного средства Toyota Avensis от продавца Туктарова И.В. покупателю Свидетель №5 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. продал Свидетель №5 автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №

Копия договора купли-продажи автотранспортного средства УАЗ ПАТРИОТ от продавца Туктарова И.В. покупателю Свидетель №5 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. продал Свидетель №5 автомобиль УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №.

Ответ генерального директора АО «НСИС» ФИО55 исх-15889-2025 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. в отношении автомобилей ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ A., VIN: №. ГРЗ - № и УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: № застрахован договорами ОСАГО в АО «СК «Астро-Волга» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответ заместителя начальника центра ГИМС ГУ ФИО56 №ИВ-201-20-7395 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого в период с 2021 года, регистрационные действия в отношении маломерных судов, принадлежащих Туктарову И.В. не производились.

Ответ заведующего сектором – главного государственного инженера-инспектора Управления гостехнадзора Кузбасса ФИО99 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого в органах гостехнадзора за Туктаровым И.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ трактора, самоходные машины и другие виды техники не регистрировались.

Ответ МИ ФНС № по Кемеровской области – Кузбассу № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого на Туктарова И.В. зарегистрировано имущество до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ 390995 ДД.ММ.ГГГГ г.в., до ДД.ММ.ГГГГ автомобиль УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, ГРЗ: №

Ответ начальника отдела межведомственного взаимодействия ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу ФИО92 №-к от ДД.ММ.ГГГГ на 3 листе. Согласно которого работодателем Туктарова И.В. является ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго – региональные электрические сети». Сумма выплат в 2024 году составила:

-январь – 144 733,42 рублей,

-февраль – 49 313,42 рублей,

-март – 51 629,14 рублей,

-апрель 23 037,20 рублей,

-май – 127 281,75 рублей,

-июнь – 8 438,98 рублей.

Туктаров И.В. получателем пенсии (иных выплат) по линии ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не значится.

Выписка из ЕГРН №КУВИ№ от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости Свидетель №4 Согласно которой Свидетель №4 является собственником недвижимого имущества: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4;

Ответ от начальника РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г.Прокопьевску ФИО100 от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого данные о зарегистрированных транспортных средств за гр. Свидетель №4 отсутствуют.

Ответ заместителя начальника центра ГИМС ГУ ФИО56 №ИВ-201-20-7400 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого регистрационные действия в отношении маломерных судов, принадлежащих Свидетель №4 не производилось.

Ответ заведующего сектором – главного государственного инженера-инспектора Управления гостехнадзора Кузбасса ФИО107 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого за Свидетель №4 трактора, самоходные машины и другие виды техники не регистрировалось

Ответ из Органа ЗАГС № г.Кемерово и Кемеровского района Кузбасса № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого между Туктаровым И.В. и ФИО101. ДД.ММ.ГГГГ заключен брак. Дети: ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ.

Ответ начальника Отдела МВД России по г.Прокопьевску ФИО102 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого от Туктарова И.В. сообщений о совершенном преступлении по факту возгорания погрузчика, а также в отношении Туктарова И.В. в дежурные сутки части Отдела МВД России по <адрес> не поступало.

Определение Арбитражного суда Кемеровской области по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого рассмотрено ходатайство финансового управляющего об истребовании доказательств:

-пояснений о целях получения кредитных обязательств в совокупном размере 7 953 336,29 рублей и документарное подтверждение расходования указанных денежных средств;

-доказательства реальной финансовой возможности осуществлять ежемесячные выплаты по полученным кредитам либо иные доказательств возможности добросовестно исполнить взятые на себя обязательства. Определением суда удовлетворено ходатайство финансового управляющего, Туктаров И.В. обязан предоставить в течение 5 рабочих дней представить: пояснения о целях получения кредитных обязательств в совокупном размере 7 953 336,29 рублей и документарное подтверждение расходования указанных денежных средств; доказательства реальной финансовой возможности осуществлять ежемесячные выплаты по полученным кредитам либо иные доказательств возможности добросовестно исполнить взятые на себя обязательства.

Копии справок о доходах физического лица и суммах налога физического лица Туктарова И.В. за ДД.ММ.ГГГГ г.г. Согласно которых Туктаров И.В. трудоустроен в ПАО «Россети-Сибирь» - «Кузбассэнерго-РЭС». За 2023 год доход составил 1 014 513,90 рублей. За 2024 год доход оставил 621 528,18 рублей.

Кредитный отчет Туктарова И.В. на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого задолженность по обязательствам 7 953 336,29 рублей. Количество запросов кредитной истории за последние 12 месяцев составляет – 65 запросов. Количество открытых кредитов за последние 12 месяцев составляет – 13 кредитов. В разделе «Информация о заявлениях и решениях» имеются сведения куда и когда Туктаров И.В. подавал заявки на кредит, и какие решения по ним приняли кредиторы.

Копия Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Туктарова И.В., согласно которого АО «Россельхозбанк» заключило соглашение с Туктаровым И. В. на индивидуальных условиях кредитования. Сумма кредита 1 370 537,00 рублей, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17,50% годовых, дата платежа 25 числа каждого месяца: первый платеж – 34 731,50 рублей, второй – предпоследний платежи – 34 804,04 рублей, последний платеж – 34 804,70 рублей. Выдача кредита производится на счет Заемщика №. Соглашение подписано Заемщиком – Туктаровым И.В., Кредитором – Управляющим Д/О 3349/56/07.

Копия Графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Приложение 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Копия выписки по счету Туктарова И.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе. Согласно которой произведены:

ДД.ММ.ГГГГ - предоставление кредита в размере 1 370 537,00 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - плата за присоединение к программе страхования – 187 697,14 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - оплата страхового продукта – 4 290 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - оплата страхового продукта – 14 990 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – перевод денежных средств – 1 128 750 рублей (остаток на счете 34 809,86 рублей);

ДД.ММ.ГГГГ – погашение % - 34 731,50 рублей;

– погашение % - 78,36 рублей.

Копия водительского удостоверения Туктарова И.В. №. Согласно которой Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. получил водительское удостоверение ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, открыты категории: А, А1, В, В1, С, С1, D, D1, СЕ, С1Е, М.

Фотографии, предоставленные Туктаровым И.В. в ходе дачи объяснения от ДД.ММ.ГГГГ, в количестве 23 штук. Фотографии размером 10см*15см, цветные, глянцевые. На фотографиях изображено:

1. Стрела, рукоять и ковш экскаватора желтого цвета. На рукояти имеется надпись «HYUNDAI». На фоне имеется изображение глиняной почвы, с произрастающими деревьями, местами на почве имеется снег.

2. Кабина экскаватора желтого цвета. Кабина имеет повреждения, в виде сгоревшего корпуса. На заднем фоне снежное покрытие почвы.

3. Вентилятор с лопастями экскаватора, защищен металлической решеткой.

4. Блок двигателя экскаватора, на котором имеется надпись «MMINS».

5. Вентилятор с лопастями экскаватора, защищен металлической решеткой. Фотография сделана с боку, виден корпус экскаватора со следами ржавчины.

6. Блок предохранителей и реле, с проводами и кабелями. На блоке имеются повреждения в виде сгоревшего корпуса, со следами ржавчины.

7. Гидравлический насос в корпусе красного цвета, к насосу подведены кабеля, шланги.

8. Кабеля гидравлического насоса, соединенные с насосом.

9, 10. Двигатель экскаватора, состоящий из блока, к которому проведены трубы.

11. Корпус экскаватора, желтого цвета. Имеет повреждения в виде распила у основания стрелы, отсутствует кабина. Корпус экскаватора расположен на глиняной почве, на которой произрастает сухая трава, кусты без листьев.

12. Рукоять и ковш экскаватора, желтого цвета. Ковш сложен к рукояти, опущен в землю. На заднем фоне имеются кусты без листьев.

13, 14. Рама гусеницы экскаватора, без корпуса, без гусеницы. Рама вкопана в землю. На заднем фон кусты без листьев.

15. Основание экскаватора без кабины, без стрелы, рукояти и ковша. Вид сзади. Основание желтого цвета, расположено на каменистой почве.

16. Рукоять и ковш экскаватора, желтого цвета, вид сбоку. На рукояти имеется надпись «HYUNDAI». По центру рукоять распилена поперек, спил ровный, по краям спилов черные следы копоти. Ковш сложен к рукояти, опущен в землю. На заднем фоне имеются кусты без листьев, сухая трава.

17. Стрела экскаватора желтого цвета, зафиксирован распил стрелы, края спила ровные. Стрела расположена на глиняной почве.

18. Рукоять и ковш экскаватора, желтого цвета. На рукояти имеется надпись «HYUNDAI». Повреждений не обнаружено. Ковш опущен в глиняную яму, на фоне на почве имеется снег.

19. Кабина экскаватора, вид изнутри. Кабина повреждена, на крыше имеется копоть черного цвета, стекла отсутствую, корпус деформирован. Рычаги, сидения, и другое комплектующее повреждены.

20. Стрела экскаватора желтого цвета, вид сверху. Повреждений не обнаружено, ковш расположен в яме, на почве имеется снег.

21. Стрела, рукоять и ковш экскаватора, желтого цвета, вид сбоку. На рукояти имеется надпись «HYUNDAI». Повреждений не обнаружено. Ковш опущен в яму, на почве имеется снег, кусты без листьев.

22, 23. Защитный металлический короб над двигательной системой, повреждений не обнаружено. На фото на почве имеется снег.

Копия договора купли-продажи самоходной машины от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой «Продавец» ООО «АВАНТТРЕЙД» в лице генерального директора Свидетель №2 продал, а «Покупатель» Туктаров И. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. приобрел в собственность самоходную машину <данные изъяты>, 2012 г.в., номер двигателя №, за 15 000 000 рублей

Копия свидетельства № № от ДД.ММ.ГГГГ о государственной регистрации самоходной машины Экскаватора №, 2012 г.в., цвет – серый, желтый. Согласно которой владельцем Экскаватора HYUNDAY <данные изъяты>, 2012 г.в. является ООО АВАНТТРЕЙД с ДД.ММ.ГГГГ

Паспорт самоходной машины Экскаватора HYUNDAY <данные изъяты>, 2012 г.в. Согласно которого экскаватор имеет дизельный двигатель, мощностью 255,22 кВТ, вид движителя – гусеничный, цвет серый, желтый. Собственником является ООО АВАНТТРЕЙД, дата выдачи паспорта – ДД.ММ.ГГГГ

Копия договора № аренды спецтехники с правом последующего выкупа от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого «Арендодатель» - ООО «Центр управления машинами и спецтехникой» передал в аренду «Арендатору» - ООО «Аванттрейд» Экскаватор HYUNDAY R520LC-9S, 2012 г.в.

Копия соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о замене стороны в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ аренды спецтехники с правом последующего выкупа. Согласно которого сменилась сторона «Арендодателя» с ООО «Центр управления машинами и спецтехникой» на индивидуального предпринимателя – ФИО16.

Копия акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к договору аренды спецтехники с правом последующего выкупа № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно которого ООО «Центр управления машинами и спецтехникой» передал, а ООО «Аванттрейд» принял Экскаватора HYUNDAY R520LC-9S, 2012 г.в.

Копия дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору аренды спецтехники с правом последующего выкупа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого ООО «Центр управления машинами и спецтехникой» и ООО «Аванттрейд» внести изменения в п. 1.3 договора.

Копия договора купли-продажи транспортного средства (самоходной машины и иной техники, регистрируемой в гостехнадзоре) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого ФИО16 продал, а ООО «Аванттрейд» в лице генерального директора Свидетель №2 купил Экскаватора <данные изъяты>, 2012 г.в. за 300 000 рублей.

Копия Акта приема-передачи (прилагается к договору купли-продажи транспортного средства (ТС) самоходной машины № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого ФИО16 передал, а ООО «Аванттрейд» в лице генерального директора Свидетель №2 принял Экскаватора <данные изъяты>, 2012 г.в.

Два листа со скриншотами с экрана телефона Свидетель №2 На листах имеется скриншот переписки в мессенджере. В верхней части имеется имя отправителя сообщений «ФИО88», сообщения получены ДД.ММ.ГГГГ в 16.44 часов. В сообщения присланы 4 фотографии сгоревшего экскаватора.

Ответ ИФНС России по <адрес>. Согласно которого в собственности ООО «Аванттрейд» имеются транспортные средства:

- <данные изъяты>,

- Автомобиль грузовой без марки <данные изъяты>,

- <данные изъяты> (прекращено владение ДД.ММ.ГГГГ).

Выручка от реализации имущества 1 750 000 рублей. Прибыль от реализации имущества 62 187 рублей.

Ответ начальника инспекции <адрес> ФИО60 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого в соответствии с учетными данными экскаватор HYUNDAY R520LC-9S, с ДД.ММ.ГГГГ находится в собственности ООО «Аванттрейд».

Копия пояснения генерального директора ООО «Аванттрейд» Свидетель №2. Согласно которого договор купли-продажи самоходной машины экскаватора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не заключался, является собственностью ООО «Аванттрейд». Транспортное средство в 2023 году было повреждено огнем без последующего восстановления.

Копия Решения единственного участника ООО «Аванттрейд» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой прекращены полномочия генерального директора ООО «Аванттрейд» ФИО10, назначен генеральным директором – Свидетель №2

Паспорт самоходной машины Экскаватора <данные изъяты>, 2012 г.в. Согласно которого экскаватор имеет дизельный двигатель, мощностью 255,22 кВТ, вид движителя – гусеничный, цвет серый, желтый. Собственником является ООО АВАНТТРЕЙД, дата выдачи паспорта – ДД.ММ.ГГГГ

Ответ генерального директора ООО «ОФ «Прокопьевскуголь» ФИО61 № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на территорию ООО «ОФ «Прокопьевскуголь» не допускался. Транспортное средство Экскаватор <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на территорию ООО «ОФ «Прокопьевскуголь» не допускался.

Ответ генерального директора ООО «Разрез «Березовский» ФИО62 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на Туктарова И.В. и на транспортное средство Экскаватор <данные изъяты> допуск в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оформлялся.

Выписка по лицевому счету АО «Кредит Европа Банк (Россия) № Туктарова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по договору № – 451 444,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ перечисление в ООО «ДНС Ритейл» - 451 444,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ поступление через СПБ от Туктарова И.В. – 18 200 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № – 10 373,34 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 7 572,79 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение комиссии за услуги смс-информирования – 99,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № – 154,87 рублей.

Расчет взыскиваемой задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого задолженность по основному долгу составила 443 871,21 рублей; по процентам начисленным на основной долг – 57 181,36 рублей; по процентам начисленным на просроченный основной долг – 2 368,13 рублей.

Заявление о предоставлении потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., указав ежемесячный доход – 180 000 рублей, запросил кредит в сумме 451 444,00 рублей, сроком на 36 месяцев, с первоначальным взносом 0,00 рублей.

Договор потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктарову И.В. предоставлена сумма кредита 451 444,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 17 946,13 рублей. Цель потребительского кредита – безналичная оплата в сумме 451 444,00 рублей в ООО «ДНС Ритейл». Ежемесячная комиссия за предоставление услуги «СМС-Информирование» - 99,00 рублей. График платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 14 840,65 (14 650,16 рублей основной долг, 190,49 рублей проценты);

Заявление к Договору АО «Кредит Европа Банк (Россия)» потребительского кредита № от Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В., ознакомившись и согласившись с Условиями обслуживания счетов АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и кредитования, просит выдать кредит в сумме 451 444,00 рублей, перечислением на расчетный счет ООО «ДНС Ритейл».

Выписка по лицевому счету АО «Кредит Европа Банк (Россия) № Туктарова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по договору №-IC-000001366921 – 451 444,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ перечисление в ООО «ДНС Ритейл» - 451 444,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ поступление через СПБ от Туктарова И.В. – 18 200 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № – 10 373,34 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита – 7 572,79 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение комиссии за услуги смс-информирования – 99,00 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № – 154,87 рублей.

Соглашение о сотрудничестве №-IC от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Кредит Европа Банк (Россия) и ООО «ДНС Ритейл». Согласно которого в рамках Соглашения установлен порядок взаимодействия Сторон при обслуживании физических лиц, приобретающих в ООО «ДНС Ритейл» товары/работы/услуги с оплатой за счет потребительского кредита, предоставленного Банком.

Договор потребительского кредита «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктарову И.В. предоставлена сумма кредита 100 000 рублей, срок действия лимита кредитования 36 месяцев. Срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 35% в год. Договор подписан Туктаровым И. В..

Заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаров И.В. указал доход – 72 486 рублей, и просит заключить Договор Карты, и открыть Счет Карты. Рассмотреть возможность предоставления кредита на общую сумму 100 000 рублей.

Уведомление заемщика о рисках «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Туктаров И.В. проинформирован о применении штрафных санкций при неисполнении обязательств по потребительскому кредиту.

Выписка из лицевого счета № Туктарова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ выдача денежных средств в банкомате АТБ – 100 000 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ перевод по СПБ от Туктарова И.В. 5 020 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 11,80 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 2 008,20 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица Туктарова И.В. Согласно которого дата приема – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого сумма дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче в случае удовлетворения заявления застрахованного лица о досрочно переходе по информации, предоставленной АО НПФ Открытие, составляет 14 019,18 рублей.

Расчет исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО и Туктаровым И.В. Согласно которого за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены гашения:

-основного долга – 3 000,00 рублей,

-процентов – 2 020,00 рублей,

-пеня – 0,00 рублей.

Остаток основного долга составляет 97 000 рублей, по процентам – 16 095,84 рублей, по пене – 782,75 рублей.

Анкета – Заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой Туктаров И.В. подал заявление на получение автокредита с отложенным залогом, сроком кредита 84 месяца, указав доход по основному месту работы ПАО «Россети Сибирь» - 180 000 рублей, дополнительный доход – 12 000 рублей, личное страхование – САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» стоимостью 184 769,46 рублей.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банк ВТБ (ПАО). Согласно которого Туктаров И.В. заключил кредитный договор на сумму 1 999 669,46 рублей. Сроком на 84 месяца, процентная ставка – 18,90% годовых. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер первого платежа – 29 945,87 рублей, размер второго платежа – 43 341,48 рублей. Банковский счет №.

График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банк ВТБ (ПАО). Согласно которого оплата договора личного страхования в сумме 184 769,46 рублей произведена в течение трех рабочих дней с ДД.ММ.ГГГГ. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 945,87 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 341,48 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 47 995,81 рублей.

Протокол операции цифрового подписания от ДД.ММ.ГГГГ Туктарова И.В.

Ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования САО «РЕСО-Гарантия». Согласно которого страховые риски: смерть, установление инвалидности 1,2 групп. Страховая премия – 184 769,46 рублей.

Полис-оферта «Заемщик» №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. оформил посредством Банк ВТБ (ПАО) страховку в САО «РЕСО-Гарантия» стоимостью 184 769,46 рублей.

Выписка по счету Банк ВТБ (ПАО) № Туктарова И.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой:

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) комиссия за обслуживание банковских услуг – 2 990 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) погашение обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 54,13 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) погашение обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ – 29 945,87 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Приход) перевод через СПБ Туктаров И.В. – 30 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) выдача кредита наличными с банковского счета – 1 800 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) оплата страховой премии САО «РЕСО-Гарантия» – 184 769,46 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ (Расход) платеж по документу СОГАЗ – страхование – 14 900 рублей;

(приход) перечисление кредита – 1 999 669,46 рублей.

Определение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№. Согласно которого требования Банк ВТБ (ПАО) в размере 2 287 425,32 включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника Туктарова И.В. Учтено отдельно в реестре требований кредиторов требования Банка в сумме 22 346,45 рублей штрафов/пени. Взыскать с Туктарова И.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 147 рублей.

Информация о задолженности Туктарова И.В. перед ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой Сумма текущей задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 135 322,71 рублей. Просроченный основной долг – 126 020,21 рублей, штрафы – 164,57 рублей, прочие комиссии – 4 419,42 рублей.

Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. предоставил данные ПАО «Совкомбанк» на получение кредита, указав среднемесячный доход за последние 4 месяца – 200 000 рублей.

Договор потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «Халва». Согласно которого Туктаров И.В. оформил кредит с лимитом кредитования – 49 999 рублей, подписав электронной подписью.

Заявление о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В просит подключить его к Договору потребительского кредита Супероперацию (Подписка «Халва.Десятка», опции «Все и везде». Подписано электронной подписью.

Согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. дал согласие ПАО «Совкомбанк» на обработку персональных данных и согласие на взаимодействие с третьими лицами. Подписано собственноручно Туктаровым И. В..

Заявление-Оферта от ДД.ММ.ГГГГ к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой Туктаров И.В. просит дополнить лимит кредитования – 147 314 рублей. Подписано электронной подписью.

Заявление на подключение Тарифного плана от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. просит ПАО «Совкомбанк» подключить Тарифный план «Спец Рассрочка Халва» на 12 месяцев к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. подписано электронной подписью.

Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Туктаров И.В. согласен на обработку персональных данных, и просит заключить с ним Универсальный договор ПАО «Совкомбанк», подключение к системе ДБО. Подписано электронной подписью.

Результаты оперативно розыскной деятельности:

80.1 Сопроводительное письмо от ДД.ММ.ГГГГ № начальника полиции ФИО63. Согласно которого заместителю начальника Отдела МВД России начальнику следственного отдела Отдела МВД России по г. Прокопьевску С.В. Тищенко направляются результаты оперативно-розыскной деятельности:

1. постановление о представлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд;

2. справка о проведении ОРМ «Наведение справок» ПФР: Сведения о заработной плате (СМЭВ 3) за период с 2022г. по 2025г. в отношении Туктарова И.В.;

3. справка о проведении ОРМ «Наведение справок» ПФР: Сведения о заработной плате (СМЭВ 3) за период с 2022г. по 2025г. в отношении Свидетель №3;

4. копия запроса генеральному директору АО «СК «Астро-Волга»

5. ответ АО «СК «Астро-Волга»;

6. ответ из ГИБДД в отношении Туктарова И.В.;

7. ответ из ГИБДД в отношении Свидетель №4;

8. ответ из ГИБДД в отношении Свидетель №3;

9. копии запросов в ГИБДД в отношении Туктарова И.В., Свидетель №4 и Свидетель №3;

10. копия запроса в филиал ППК «Роскадастр» в отношении Туктарова И.В. и Свидетель №3;

11. ответ ППК «Роскадастр» в отношении Свидетель №3 и Туктарова И.В.

12. копия запроса в ГИБДД в отношении Туктарова И.В.;

13. копия ответа из ГИБДД в отношении Туктарова И.В.;

14. копия запроса в Гостехнадзор;

15. копия ответа из Гостехнадзор;

80.2 Постановление о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого заместитель начальника Отдела МВД России по <адрес> ФИО63 предоставил в следственный отдел Отдела МВД России по <адрес> результаты оперативно-розыскной деятельности для принятия решения в порядке ст. 144-145 УПК РФ.

80.3 Справка о проведении ОРМ «Наведение справок» ПФР: Сведения о заработной плате (СМЭВ 3) за период с ДД.ММ.ГГГГ. в отношении Туктарова И.В. Согласно которой Туктаров И.В. имеет СНИЛ №. Заработная плата начисляется Филиалом ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-РЭС». За 2022 год общий доход составил 672 455,89 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 56 038 рублей. За 2023 год общий доход составил 999 809,21 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 83 317,43 рублей. За 2024 год общий доход составил 579 417,30 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 48 284,78 рублей. За период с января по июнь 2025 года общий доход составил 198 926,06 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 33 154,34 рублей.

80.4 Справка о проведении ОРМ «Наведение справок» ПФР: Сведения о заработной плате (СМЭВ 3) за период с 2022г. по 2025г. в отношении Свидетель №3 Согласно которой Свидетель №3 имеет СНИЛ №. Заработная плата начисляется Филиалом ПАО «Россети Сибирь» - «Кузбассэнерго-РЭС». За 2022 год общий доход составил 861 934,82 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 71 827,90 рублей. За 2023 год общий доход составил 968 336,20 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 80 694,68 рублей. За 2024 год общий доход составил 1 123 517,77 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 93 626,48 рублей. За период с января по июнь 2025 года общий доход составил 619 029,82 рублей, средняя ежемесячная заработная плата составила 103 171,64 рублей.

80.5 Копия запроса генеральному директору АО «СК «Астро-Волга» от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которой начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску Е.А. Сипченко запросил сведения в отношении автомобилей Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № №, «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

80.6 Ответ АО «СК «Астро-Волга» от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого Предоставлены Полисы Осаго:

-Страховой Полис №ХХХ № на автомобиль Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № Свидетель №5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В разделе «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» указаны: Туктаров И. В., Свидетель №4, Свидетель №5. Дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

-Страховой Полис № ХХХ № на автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № Свидетель №5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В разделе «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» указаны: Туктаров И. В., Свидетель №4, Свидетель №5. Дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

-Страховой Полис №ТТТ № на автомобиль Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № Свидетель №5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В разделе «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» указаны: Туктаров И. В., Свидетель №4, Свидетель №5. Дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

-Страховой Полис №ТТТ № на автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком № Свидетель №5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В разделе «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» указаны: Туктаров И. В., Свидетель №4, Свидетель №5. Дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

80.7 Запрос в ГИБДД в отношении Свидетель №3 от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску ФИО103 запросил сведения о постановке-снятии с учета транспортных средств в отношении Свидетель №3

80.8 Ответ из ГИБДД в отношении Свидетель №3 от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого в Федеральной Информационной Системе Госавтоинспекции МВД России отсутствуют данные о зарегистрированных (снятых с регистрационного учета) транспортных средств за Свидетель №3

80.9 Запрос в ГИБДД в отношении Свидетель №4 от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску ФИО104 запросил сведения о постановке-снятии с учета транспортных средств в отношении Свидетель №4

80.10 Ответ из ГИБДД в отношении Свидетель №3 от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого в Федеральной Информационной Системе Госавтоинспекции МВД России отсутствуют данные о зарегистрированных (снятых с регистрационного учета) транспортных средств за Свидетель №4

80.11 Запрос в ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ № Согласно которого начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску ФИО105 запросил предоставить договоры купли-продажи на автомобили Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

80.12 Ответ из ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ №. Сопроводительное письмо, согласно которого направляются копии договоров купли-продажи на автомобили Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

-Копия Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №. Согласно которого Туктаров И. В. «Продавец» продал, а Свидетель №5 «Покупатель» приобрел автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

- Копия Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №. Согласно которого Туктаров И. В. «Продавец» продал, а Свидетель №5 «Покупатель» приобрел автомобиль Тойота «Авенсис», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №.

80.13 Копия запроса в филиал ППК «Роскадастр» в отношении Туктарова И.В. и Свидетель №3 от ДД.ММ.ГГГГ №. О предоставлении сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, об объектах недвижимости и их правообладателях.

80.14 Ответ ППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ № №. Согласно которого: Свидетель №3 является собственником недвижимого имущества: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Собственность, дата регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ; помещение, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 49,4 кв.м., вид права, доля в праве: Собственность; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Собственность дата регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ.

80.15 Ответ ППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ № №. Согласно которого: Туктаров И.В. является собственником недвижимого имущества: Здание, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 115.6 кв.м., вид права, доля в праве: Общая долевая собственность 1/4.; Земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 955.57 +/- 10.8, вид права, доля в праве: Общая долевая собственность ?.

80.16 Копия запроса в ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску ФИО106 запросил сведения о постановке-снятии с учета транспортных средств в отношении Туктарова И.В.

80.17 Копия ответа ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которого в отношении Туктарова И.В. направлены результаты поиска регистрационных действий:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в собственности Туктарова И.В. находился автомобиль ТОЙОТА АВЕНСИС ДД.ММ.ГГГГ г.в., ГРЗ: №;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в собственности Туктарова И.В. находился автомобиль УАЗ ПАТРИОТ ДД.ММ.ГГГГ г.в., ГРЗ: №;

80.18 Копия запроса в Гостехнадзор по <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно которой начальник ОЭБиПК Отдела МВД России по г. Прокопьевску Е.А. Сипченко просит предоставить информацию о переходе права собственности на самоходную машину <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя № за период с ДД.ММ.ГГГГ год.

80.19 Копия ответа Гостехнадзор по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с которой согласно учетным данным автоматизированной системы учета Гостехнадзор Эксперт Управления гостехнадзора Кузбасса направляются учетные карточки со сведения о регистрационных действий экскаватора <данные изъяты>, 2012 г.в., номер двигателя №:

-Карточка ТС за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой владелец Hyundai R520LC-9S, 2012 г.в., номер двигателя № является ООО АВАНТТРЕЙД с ДД.ММ.ГГГГ.

-Карточка ТС за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которой владелец Hyundai R520LC-9S, 2012 г.в., номер двигателя № является ФИО16 с ДД.ММ.ГГГГ, дата снятия ДД.ММ.ГГГГ (продажа).

-Карточка ТС за ДД.ММ.ГГГГ Согласно которой владелец Hyundai R520LC-9S, 2012 г.в., номер двигателя № является ООО КУЗБАССФИНАНСЛИЗИНГ с ДД.ММ.ГГГГ, дата снятия ДД.ММ.ГГГГ (продажа) (том 7 л.д. 40-73);

Протоколом осмотра документов, в ходе которого осмотрены:

-Ответ на запрос ООО «ДНС Ритейл», согласно которого ДД.ММ.ГГГГ в магазине «ДНС Ритейл» приобретен товар:

1. Домашняя аудиосистема All-in-One JBL PARTYBOX 710 [800 BT, Bluetoot, AUX, RCA in out, USB, караоке, RGB подсветка, черный].

2 Холодильник DEXP SBS4-59AKA [Side-by-Side/91x186,6x70/584л/ХK-NoFrost/MK-

NoFrost/Инвертор/Дисплей] Серебристый

3. Пылесос вертикальный Samsung Jet 70 somplete VS15T7036R5 [аккумулятор, 410 Вт, Li-Ion, до 40 мин, всасывания-150 Вт, сухая, пылесборник - 0.8 л. рег.

4. Смартфон Apple iPhone 14 128Gb Midnight A2884

5. Телевизор LED 55" (138 см) Samsung QE55Q60CAUXRU [4K UltraHD, 3840x2160, Smart TV]

6. Смартфон Apple iPhone 14 128Gb Midnight A2882

7. Кронштейн для ТВ DEXP ATH-55F [400x400; Фикс.; Наклон 0°/0°; Поворот 0°, Раст. от стены 22 мм, До 40 кг, 32"-55"; Черный].

Общая сумма покупки – 451 444 рублей. Оплата продажи Б-03283942 от ДД.ММ.ГГГГ.

- Ответ на запрос ИП ФИО7:

1.Заказ покупателя № от ДД.ММ.ГГГГ «Правда-Мебель» ИП ФИО7, согласно которого в магазине «Правда Мебель», расположенном по адресу: <адрес>, Туктаров И.В. приобрел Майами Диван + оттоманка + угол + кресло 2 (шт.) боковая левая 200мм (2 шт) + боковина правая 200мм (1 шт.) весь в ткани vivvian4 стоимостью 121 900 рублей. Доставка мебели (адрес доставки <адрес>) доставка 400 рублей

- Ответ на запрос ООО «МВМ»:

1.Товарный чек № от ДД.ММ.ГГГГ ОП «Магазин № А483 <адрес> ООО «МВМ» Эльдорадо.ru. Согласно которого в магазине «Эльдорадо.ru», расположенном по адресу: <адрес>, приобретен товар (Кредит М№):

1.Вертикальный отпариватель Tefal Pro Style Care IT8440E0

2.Вакуумный упаковщик Caso GourmetVAC 180 (1384)

3.Автомойка Karcher K 7 Compact (1.447-050.0)

4.Робот-пылесос для мытья полов Xiaomi Robot Vacuum X10+ E

5.Встраиваемая электрическая панель Haier HHY-C64NVB

6.Стиральная машина с сушкой Haier HWD80-BP14979S

7.Электрический духовой шкаф Haier HOX-P09CGB

8.Средство для первого запуска стиральных машин

9.Подставки для ножек стиральной машины WiMAX AVS-MLINE

Общая сумма покупки – 296 422,00 рублей (том 7л.д. 129-131)

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Решением от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. признан банкротом и введена процедура – реализации имущества. Обязательства должника Туктарова И.В. признаны общими с супругой, Свидетель №4 С Свидетель №4 взысканы в пользу «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 000 рублей (том 6 л.д. 239-243)

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого Решением от ДД.ММ.ГГГГ Туктаров И.В. признан банкротом и введена процедура – реализации имущества. Заявление финансового управляющего Свидетель №1 удовлетворено, договоры купли-продажи автотранспортных средств «Тойота Авенсис» с государственным регистрационным знаком №, и «УАЗ Патриот» с государственным регистрационным знаком № №, заключенные между Туктаровым И.В. и Свидетель №5 признаны недействительно сделкой (том 7 л.д. 2-11).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования Банка ВТБ (ПАО) в размере 2 287 425,32 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В. Отдельно учтены 22 346,45 рублей – штрафы/пени, судебные расходы по уплате госпошлины – 47 147 рублей (том 6 л.д. 249).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в размере 1 467 444,74 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В., судебные расходы по уплате госпошлины – 34 512 рублей (том 6 л.д. 244)

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования ПАО «Банк Уралсиб» в размере 602 393,39 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В., судебные расходы по уплате госпошлины – 17 560 рублей (том 6 л.д. 246).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования «Газпромбанк» (АО) в размере 64 146,61 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В. Отдельно учтены 1 126,04 рублей – неустойка, судебные расходы по уплате госпошлины – 5 000 рублей (том 6 л.д. 247).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования Федеральной налоговой службы в размере 9 500 рублей включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В., судебные расходы по уплате госпошлины – 100 рублей (том 6 л.д. 248).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования ПАО «Совкомбанк» в размере 573 555 рублей – основного долга, 77 362,94 – процентов, включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника-гражданина Туктарова И.В. Отдельно учтены 19 400,02 рублей – неустойка, судебные расходы по уплате госпошлины – 19 258 рублей (том 6 л.д. 245).

- Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которого требования ПАО «Совкомбанк» в размере 144 116,50 рублей – признаны подлежащими удовлетворению за счет имущества должника ФИО66, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов должника (том 7 л.д. 1).

- Справка ОРМ «Наведение справок, согласно которой на ООО «Аванттрейд» открыты банковские счета:

-в ПАО «Совкомбанк» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ);

-в АКБ «Авангард» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ);

-в АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ;

-в АО «Альфа-Банк» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ);

-в ПАО Банк «ПСБ» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ);

-в АО КБ «Модульбанк» (открыт ДД.ММ.ГГГГ);

-в ПАО «Сбербанк России» (открыт ДД.ММ.ГГГГ)

-в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (закрыт ДД.ММ.ГГГГ) (том 1 л.д. 91)

- Справка ОРМ «Наведение справок», согласно которой на имя Туктарова И.В. открыты банковские счета:

АО «Почта Банк» - №, №;

АО «Альфа-Банк» -№;

Банк ВТБ (ПАО) – №, №, №;

ПАО «Совкомбанк» - №, №, №, №;

АО «Россельхозбанк» - №;

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» - №;

ПАО «МТС-Банк» - №, №;

АО «ТБанк» - №;

ПАО «Банк Уралсиб» - №, №;

«АТБ» (АО) – №;

«Газпромбанк» (АО) – №, установлено, что на все данные счета перечислены названными Банками, полученные Туктаровым И.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства (том 4 л.д. 21-22).

Переходя к оценке исследованных доказательств, оценив их в совокупности и каждое по отдельности, суд считает, что они являются относимыми, допустимыми и достоверными, согласующимися друг с другом и указывающими на одни и те же обстоятельства. При получении доказательств, нарушений норм уголовно-процессуального законодательства не установлено и они наряду с показаниями свидетелей, представителей потерпевших и самого подсудимого, составляют совокупность достаточную для установления виновности подсудимого Туктарова И.В. в совершении инкриминируемых ему преступных деяний.

Суд доверяет показаниям представителей потерпевших АО «Россельхозбанк» - ФИО71; АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - ФИО72; Банк ВТБ (ПАО) – ФИО73; ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО74; ФНС России – ФИО80; ПАО «Кредит Европа Банк» (Россия) – ФИО75, ПАО «МТС Банк» - ФИО76, АО «Альфа Банк» - ФИО77; АО «Газпромбанк» - ФИО78; АО «Почта Банк» - ФИО79; ПАО «Совкомбанк» - ФИО28, так как они получены в соответствии с требованиями ст.ст. 86 и 277 УПК РФ, согласуются как с показаниями свидетелей, так и с оглашенными и непосредственно исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела, по времени, месту и обстоятельствам описываемых в них событиях, в связи с чем, не вызывают сомнений. Суд не усматривает наличие каких-либо объективных причин у представителей потерпевших оговаривать подсудимого Туктарова И.В.

Оценивая показания свидетелей Свидетель №1, Свидетель №4, Свидетель №6, Свидетель №7, Свидетель №8, Свидетель №5, Свидетель №2, Свидетель №9, Свидетель №10, ФИО45 суд находит их правдивыми и достоверными, показания указанных свидетелей по существу конкретные и стабильные, согласуются как между собой, так и с непосредственно исследованными в судебном заседании письменными материалами уголовного дела. Суд не усматривает наличие каких-либо объективных причин у вышеуказанных свидетелей оговаривать подсудимого Туктарова И.В., какой-либо заинтересованности свидетелей, судом не установлено.

Оценивая изложенные выше протоколы следственных действий, суд отмечает, что они соответствуют требованиям, установленным уголовно-процессуальным законом, полностью согласуются с другими доказательствами по уголовному делу, сомнений у суда не вызывают и поэтому суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами.

Таким образом, причастность подсудимого Туктарова И.В. к инкриминируемым ему преступным деяниям, подтверждается совокупностью доказательств по делу и сомнений у суда не вызывает.

Все представленные сторонами доказательства были непосредственно исследованы в судебном заседании.

Действия Туктарова И.В. суд квалифицирует:

по ч. 1 ст. 196 УК РФ (преступление в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества кредиторов АО «Россельхозбанк», АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)», ПАО «МТС банк», АО «Почта Банк», АО «Альфа банк», «Газпромбанк» АО, ПАО Банк «Уралсиб») как преднамеренное банкротство, то есть совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб, по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (преступление ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества АО «Почта Банк» ущерб 1 785 618, 57 рублей) как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, совершенных в крупном размере, по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (преступление ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества ПАО «Банк ВТБ» ущерб 1 999 669, 46 рублей) как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, совершенных в крупном размере.

Судом установлено, что подсудимый Туктаров И.В. на момент получения кредитов в АО «Россельхозбанк», АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ПАО «Кредит Европа Банк (Россия)», ПАО «МТС банк», АО «Почта Банк», АО «Альфа банк», «Газпромбанк» АО, ПАО Банк «Уралсиб», не имел возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, имел намерения не исполнять обязательства по кредитным договорам. Данные действия свидетельствуют о том, что подсудимый осознавал, что принимает на себя заведомо невыполнимые обязательства и предвидел неизбежность формирования неплатежеспособности.

Анализируя субъективную сторону содеянного, суд приходит к выводу, что преступление по ч. 1 ст. 196 УК РФ совершено подсудимым Туктаровым И.В. с прямым умыслом, так как подсудимый, осознавая отсутствие достаточного дохода для исполнения кредитных обязательств, заведомо принял на себя невыполнимые кредитные обязательства и предвидел неизбежность наступления платежеспособности и желала создать ситуацию, при которой у кредиторов отсутствовала бы возможность удовлетворения их требований за счет его активов, поскольку обратился с заявлением о признании себя банкротом при наличии непогашенных обязательств.

Квалифицирующий признак «в крупном размере» установлен в соответствии с примечанием к ст. 170.2 УК РФ, где крупным ущербом признается ущерб, сумма которого превышает 3 500 000 руб.

В результате умышленных действий Туктарова И.В. требования кредиторов на общую сумму 8 358 352 рублей 59 копеек остались неудовлетворенные, что превышает 3 500 000 рублей, согласно к примечанию к ст. 170.2 УК РФ является крупным ущербом.

Также, из исследованных доказательств установлено, что свои действия подсудимый Туктаров И.В. по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ совершал с прямым умыслом, поскольку подсудимый не имел намерения исполнять обязательства по возврату кредитов, полученных в АО «Почта Банк» и Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается тем, что практически сразу он перестал вносить платежи, а так же инициировал процедуру собственного банкротства с целью уклонения от возврата денежных средств.

Объективная сторона преступлений (ч.3 ст. 159.1 УК РФ) выразилась в том, что подсудимый Туктаров И.В., являясь заемщиком, предоставил кредиторам «Банк ВТБ» (ПАО) и АО «Почта Банк» заведомо ложные и недостоверные сведения, а именно в Банк ВТБ (ПАО) о том, что средний ежемесячный размер его дохода составляет: по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС 180 000 руб., а также дополнительный доход в сумме 12 000 руб., сотруднику АО «Почта банк», о том, что средний ежемесячный размер его дохода по основному месту работы в ПАО «Россети Сибирь»-«Кузбассэнерго-региональные электрические сети (РЭС)» ПО ЮЭС Прокопьевский РЭС составляет 200 000 рублей. Кроме того, подсудимым были утаены сведения о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения к кредиторам, ему были предоставлены кредиты в размере 2 347 391,88 руб. При этом указанные сведения имели существенное значение для принятия решения о выдаче кредита, поскольку характеризовали платежеспособность заемщика. Будучи введенными в заблуждение, банки заключил кредитные договоры и перечислил денежные средства, которыми подсудимый распорядилась по своему усмотрению, не имея намерения их возвращать.

Судом установлено, что подсудимый Туктаров И.В., подавая заявки в АО «Почта банк» и Банк ВТБ (ПАО), заведомо не имел намерения и реальной возможности исполнять обязательства по возврату кредита (п. 8 Постановления Пленума Вас РФ №48 от ДД.ММ.ГГГГ).

Преступления по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ подсудимый Туктаров И.В. совершил с прямым умыслом, об этом говорит и то, что ФИО87 предоставил в банк заведомо ложные сведения о доходах, у него отсутствовала реальная возможность исполнять обязательства по возврату кредитов, практически сразу после получения денежных средств прекратил исполнять обязательства по их возврату, инициировал банкротство.

В соответствии с примечанием к ст. 159.1 УК РФ, крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 500 000 рублей. Поскольку сумма похищенных в «Банк ВТБ» (ПАО) денежных средств составила 1 999 669,46 рублей, а в АО «Почта Банк» 1 785 618,57 рублей, что превышает указанный предел, в действиях Туктарова И.В. обосновано усматривается квалифицирующий признак «в крупном размере».

Факт того, что при совершении двух преступлений по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ денежные средства, принадлежащие «Банк ВТБ» (ПАО) и АО «Почта Банк», поступили в незаконное владение и пользование подсудимого Туктарова И.В., позволяет признать хищение имущества «Банк ВТБ» (ПАО) и АО «Почта Банк» совершенные подсудимым Туктаровым И.В., оконченными.

В качестве характеризующих личность подсудимого сведения суд учитывает, что Туктаров И.В. в ГБУЗ КО «Прокопьевский наркологический диспансер» не находится под диспансерным наблюдением у врача психиатра-нарколога, в ГБУЗ КО «Прокопьевская психиатрическая больница» получал психиатрическую помощь в виде консультативной помощи в кабинете медико-социальной помощи с диагнозом «игромания» (л.д. 68, 69 том 8).

УУП ОП «Центральный» ОМВД России по <адрес> Туктаров И.В. характеризуется удовлетворительно, к уголовной и административной ответственности не привлекался (л.д. 65 том 8).

Принимая во внимание поведение подсудимого Туктарова И.В. в судебном заседании, свидетельствующего о его активной позиции по защите своих прав и законных интересов, а также данные медицинских организаций, оснований сомневаться во вменяемости последнего у суда не имеется, в связи с чем, суд считает Туктарова И.В. вменяемым и подлежащим уголовной ответственности.

В соответствии с ч. 4 ст. 15 УК РФ совершенные подсудимым Туктаровым И.В. преступления относятся к категории тяжких.

Учитывая фактические обстоятельства преступлений и степень их общественной опасности суд не находит оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории совершенных подсудимым ФИО67 преступления на менее тяжкую.

При назначении наказания суд, в соответствии с положениями, установленными ч. 3 ст. 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности преступлений, личность подсудимой, в том числе обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние наказания на исправление осужденного, условия жизни его семьи.

В качестве смягчающих наказание подсудимому Туктарову И.В. суд признает следующие обстоятельства: полное признание им своей вины и раскаяние в содеянном; состояние здоровья подсудимого и его членов семьи и близких родственников, активное способствование раскрытию и расследованию преступлений, путем предоставления органу предварительного расследования информации, имеющей значение для установления обстоятельств уголовного дела (п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ); наличие на иждивении двое детей (малолетних на момент совершения преступлений, на момент вынесения приговора - один малолетний и один несовершеннолетний); удовлетворительную и положительную характеристики; трудоустройство, частичное возмещение вреда, причиненного в результате преступления (частичное внесение платежей по кредитам), отсутствие судимостей.

Обстоятельств отягчающих наказание подсудимому Туктарову И.В., предусмотренных ч. 1 ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

Суд применяет наказание к подсудимому Туктарову И.В. в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях его исправления и предупреждения совершения новых преступлений.

При назначении наказания подсудимому Туктарову И.В. суд не усматривает оснований для применения положений ст. 64 УК РФ, так как отсутствуют исключительные обстоятельства, связанные с целями и мотивами преступлений, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступлений, и другие обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности преступлений.

Определяя вид и размер наказания, с учетом характера и степени общественной опасности совершенных подсудимым Свидетель №3 преступлений, данных о его личности, его поведения после совершения преступлений и принятие мер к погашению ущерба (из заработка ФИО87 производятся удержания в счет гашения долга перед кредиторами), совокупности обстоятельств, смягчающих наказание, и отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, а также влияния назначенного наказания на исправление осужденного, в целях восстановления социальной справедливости, исправления и предупреждения совершения последним новых преступлений, суд считает целесообразным и необходимым назначить ему наказание за каждое из трех преступлений в виде лишения свободы, не находя оснований для назначения более мягких видов наказания предусмотренных (ч.1 ст. 196 и ч.3 ст. 159.1 УК РФ), с применением положений ст. 73 УК РФ об условном осуждении, с возложением определенных обязанностей, способствующих его исправлению.

Назначение подсудимому Туктарову И.В. дополнительного наказания в виде штрафа, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 196 УК РФ, и в виде штрафа и ограничения свободы по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, суд считает нецелесообразным, не считая необходимым указывать на это в резолютивной части приговора.

При определении срока наказания подсудимому Туктарову И.В. суд учитывает, что в соответствии с ч. 1 ст. 62 УК РФ при наличии смягчающих обстоятельств, предусмотренных пунктами «и» и (или) «к» части первой статьи 61 УК РФ, и отсутствии отягчающих обстоятельств срок или размер наказания не могут превышать двух третей максимального срока или размера наиболее строго вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части УК РФ.

Окончательное наказание ФИО68 должно быть назначено по правилам ч.3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний.

Вопрос о вещественных доказательствах по уголовному делу разрешен судом в соответствии с требованиями, установленными ст. 81 УПК РФ.

Судебными постановлениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ и на имущество Туктарова И.В. был наложен арест в виде запрета регистрационных действий в отношении транспортных средств и запрета распоряжения мебелью.

Наложение ареста на имущество относится к мерам процессуального принуждения, применяемым в целях обеспечения установленного уголовно-процессуальным законодательством порядка уголовного судопроизводства, надлежащего исполнения приговора (пункт 4 части первой статьи 111 УПК Российской Федерации), и в качестве таковой носит временный характер. С истечением процессуальных сроков исполнение процессуальных действий прекращается.

Арест, наложенный на имущество, либо отдельные ограничения, которым подвергнуто арестованное имущество, отменяются на основании постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело, когда в применении данной меры процессуального принуждения либо отдельных ограничений, которым подвергнуто арестованное имущество, отпадает необходимость, а также в случае истечения установленного судом срока ареста, наложенного на имущество

Сроки ареста постановлениями не установлены.

Поскольку подсудимому определен вид наказания в виде лишения свободы, то есть не связанный с денежными взысканиями, а иски потерпевших по данному уголовному делу, заявленные в рамках преступлений уголовное преследовании по которым прекращено, оставлены без рассмотрения, то оснований для сохранения ареста у суд - не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 304, 307-309 УПК РФ, суд,

ПРИГОВОРИЛ:

Признать Туктарова И. В., виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 196, ч. 3 ст. 159.1, 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ему наказание:

по ч. 1 ст. 196 УК РФ (преступление в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в виде 3 (трех) лет 6 (шести) месяцев лишения свободы, по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (преступление ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества АО «Почта Банк» ущерб 1 785 618, 57 рублей) в виде 3 (трех) лет 2 (двух) месяцев лишения свободы, по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (преступление ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущества ПАО «Банк ВТБ» ущерб 1 999 669, 46 рублей) в виде 3 (трех) лет 4 (четырех) месяцев лишения свободы.

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, окончательно назначить Туктарову И.В. наказание в виде 4 (четырех) лет лишения свободы.

В соответствие со ст. 73 УК РФ, назначенное Туктарову И.В. наказание считать условным, с испытательным сроком 4 (четыре) года.

Обязать осужденного Туктарова И.В. не менять постоянного места жительства без уведомления указанного органа, регулярно (один раз в месяц) являться на регистрацию в указанный орган, быть трудоустроенным на протяжении всего срока отбывания наказания.

Меру пресечения в отношении ФИО69 не избирать, ранее примененную к нему меру процессуального пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить прежней до вступления приговора в законную силу, после вступления приговора в законную силу, отменить.

Арест, наложенный постановлением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на автомобиль Тойота Авенсис», 2009 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, и автомобиль «УАЗ ПАТРИОТ», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, в виде запрета регистрационных действий – отменить.

Арест, наложенный постановлением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на диван + оттоманка + угол + кресло+кресло, в виде запрета распоряжения - – отменить.

Вещественные доказательства по вступлению приговора в законную силу хранить в материалах уголовного дела в течение всего срока хранения последнего:

- пакет документов по оформлению потребительского кредита в ПАО «Уралсиб» Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ с расчетом задолженности;

- пакет документов по оформлению договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» № от ДД.ММ.ГГГГ, с расчетом задолженности;

- пакет документов по выдаче Туктарову И.В. банковской карты АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и открытие банковских счетов;

- пакет документов по оформлению договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «МТС-Банк» с Туктаровым И.В.;

- пакет документов о предоставлении транша ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и оформлению договор потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- пакет документов по оформлению договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- пакет документов по оформлению договора для карты с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб»;

- пакет документов на получение Свидетель №4 банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банк ГПБ (АО);

- выписки по счетам Туктарова И.В. из кредитных организаций;

- копию решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№,

- заключение о финансовом состоянии Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ. Заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного, преднамеренного банкротства Туктарова И.В. от ДД.ММ.ГГГГ, с приложением соответствующих документов об имущественном положении Туктарова И.В.;

- пакет документов по оформлению Свидетель №4 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк»;

- копии документов о собственности и технический паспорт Экскаватора <данные изъяты>, 2012 г.в.

- пакет документов по оформлению Свидетель №4 потребительского кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;

- пакет документов по оформлению Свидетель №4 потребительского кредита «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО 3446/0747534 от ДД.ММ.ГГГГ;

- пакет документов по оформлению Свидетель №4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банк ВТБ (ПАО);

- пакет документов по оформлению Свидетель №4 договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «Халва»;

- результаты оперативно розыскной деятельности в отношении Свидетель №4 от ДД.ММ.ГГГГ №.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 15 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей – в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. Осужденный вправе ходатайствовать о своем желании присутствовать при рассмотрении апелляционный жалобы (представления), подать свои возражения в письменном виде и иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно либо с использованием систем видеоконференцсвязи.

Судья подпись А.А. Новоселова

Подлинный документ находится в уголовном деле № 1-130/2026 Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области

Вид жалобы (представления)	Апелляционное представление (на не вступивший в силу судебный акт)
Заявитель	П.
---=== ДВИЖЕНИЕ ЖАЛОБЫ ===---
Событие Дата Результат Основание для выбранного результата Примечание Дата размещения Информация о размещении событий в движении жалобы предоставляется на основе сведений, хранящихся в учетной системе судебного делопроизводства Регистрация жалобы (представления) в суде 03.09.2026 16.09.2026 Возвращение жалобы (представления) для пересоставления 03.09.2026 Срок для пересоставления до 25.09.2026 21.09.2026

Дело № 1-130/2026 (1-354/2025)

ПРИГОВОР

УСТАНОВИЛ:

ПРИГОВОРИЛ:

Лица

Прокурор

Представитель потерпевшего11

Жалоба № 1*

Решения

ПРИГОВОР

УСТАНОВИЛ:

ПРИГОВОРИЛ:

Участники

Лица

Прокурор

Представитель потерпевшего11

Ход дела

Жалоба № 1*