РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В. Ю.
при секретаре Сафиуллиной Е. А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске
17 февраля 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Осинцеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Осинцеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что 01.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Осинцевым С. А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 455 533,47 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. До настоящего времени ответчик добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.10.2024 года, на 15.12.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 02.10.2024 года, на 15.12.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 309 675,75 руб.
По состоянию на 15.12.2025 года задолженность ответчика перед банком составляет 574 457,39 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 137 878,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 434 250 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 74,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 546,80 руб.
Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ответчика Осинцева С. А. осталось без исполнения.
С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 574 457,39 руб., а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 16 489,15 руб.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
Ответчик Осинцев С. А. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии истца.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Судом установлено, что 01.05.2024 года между Осинцевым С. А. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты), состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, согласно которому лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита составляет 450 000 рублей.
Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
Согласно п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п.9 Индивидуальных условий Договора, условием заключения договора является в том числе заключение договора Банковского счета.
Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредитования, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.
Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <...>, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из заявления-анкеты, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п.1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 01.05.2024 года, лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита составляет 450 000 рублей, срок расходования Лимита кредитования - 25 календарных дней с даты, установления Лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, клиент просит Банк списать выданный транш на 25-й календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении Лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения клиента в порядке, предусмотренном Договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.
Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.
Кроме того, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит под 16,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования и действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты установления Лимита кредитования. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 (один) процентный пункт при отказе Заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено действие договора добровольного страхования «Защита дохода». Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП не менее - 16374 рубля. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «1» мая 2034 г. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 20 месяцев.
Подпунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, предусмотренные Договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.
Согласно п.3.4.,3.5, 3,6 Общих условий договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на Банковский счет Клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету <...> за период с 01.05.2024 по 25.11.2025 г.
Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.
Ответчиком Осинцевым С. А. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 309 675,75 рублей.
В силу пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Тарифами Банка, а также п.12 Индивидуальных условий Договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер нестойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №з53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 15.12.2025 составляет 574 457,39 руб.:
просроченная ссудная задолженность – 434 250 руб., просроченные проценты – 137 878,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,84 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., в том числе комиссии: за услугу «возврат в график» по КНК, защита дохода, комиссия за карту, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 74,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 546,80 руб.
Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 в течение последних календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Осинцев С. А. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).
По сведениям из федерального реестра о банкротстве, Осинцев С. А. банкротом не признан.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 16 489,15 руб. подтвержденных им документально.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Осинцеву С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Осинцева С. А., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <...> от 01.05.2024 в размере 574 457,39 руб. (пятьсот семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят семь рублей 39 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность – 434 250 руб., просроченные проценты – 137 878,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,84 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 74,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 546,80 руб.;
а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 16 489,15 руб. (шестнадцать тысяч четыреста восемьдесят девять рублей 15 копеек).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.
Судья В. Ю. Ортнер
Мотивированное решение изготовлено 04.03.2026 года.
Судья В. Ю. Ортнер