РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года г. Прокопьевск
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Козловой С.А., при секретаре судебного заседания Соболевской В.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гусевой Тамаре Афанасьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту, - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Гусева Геннадия Константиновича о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления -оферты) <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил фио кредит на сумму 300 000 рублей под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 503 дня.
Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 386 812,96 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заемщика перед Банком составляет 39 417,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 21 152,26 рублей, просроченные проценты – 17 345,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 919,16 рублей.
фио умер ДД.ММ.ГГГГ
Истец просит суд взыскать с наследников фио в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 39 417,20 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчика была привлечена Гусева Тамара Афанасьевна.
Истец - ПАО «Совкомбанк» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Гусева Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом.
Представила письменные возражения на исковое заявление, где указала, что кредитный договор заключен с недееспособным лицом. Банк вел себя неосмотрительно и недобросовестно. Полагает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был застрахован, истец получил страховую выплату. Требования истца считает незаконными.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Гребенникова Н.Н., АО "Совкомбанк Страхование" о дате слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителей не обеспечили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого Банк предоставил фио. лимит кредитования при открытии кредитного договора – 300 000 рублей на условиях до востребования». Процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых, если заемщик не использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора.
Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей устанавливается в заявлении на предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее – 8532, 92 рублей.
Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает, понимает, согласен с ними, и обязуется неукоснительно соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).
В случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий) (т.1 л.д. 9-11).
Факт предоставления Банком кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 8).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Обязательства по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и фио., не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя (ст. 1112 ГК РФ).
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону, согласно ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (п. 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9).
Согласно ч.3 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
фио умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается копией свидетельства о смерти <...> (т.1 л.д. 38).
Из представленной копии наследственного дела <...>, находящегося у нотариуса Гребенниковой Н.Н. Кемеровской областной нотариальной палаты - Прокопьевский нотариальный округ Кемеровской области (т.1 л.д. 37-52), следует, что наследство по закону после смерти фио, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ приняла жена - Гусева Тамара Афанасьевна.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Гребенниковой Н.Н. Гусевой Т.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону:
- на <...> в праве общей долевой собственности на садовый дом, общей площадью 104,1 кв.м. по адресу: <...> <...> кадастровый <...>
- на <...> общей долевой собственности на земельный участок, площадью 600 кв.м. по адресу: <...> <...> кадастровый <...>
- на <...> права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами на счетах:
- <...> – остаток – 21 991 рубль,
- <...> – остаток – 417 874, 03 рублей,
- <...> – остаток – 132 рубля,
- <...> – остаток 0 рублей
Кадастровая стоимость садового дома, общей площадью 104,1 кв.м. по адресу: <...> <...>, кадастровый <...>, составляет 1 105 872, 98 рублей.
Кадастровая стоимость земельный участок, площадью 600 кв.м. по адресу: Кемеровская область, Прокопьевский муниципальный район, Садоводческое некоммерческое товарищество «Березка», участок <...>, кадастровый <...>, составляет 41 880 рублей.
Стоимость наследственного имущества после смерти фио перешедшая ответчику, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества, составляет: 1 013 873,52 рублей (1 105 872,98 руб. : 2 + 41 880 руб. : 2 + 21 991 руб. + 417 874,03 руб. + 132 руб.).
Таким образом, ответчик Гусева Т.А. приняла наследство после смерти своего супруга фио., подав нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства в соответствии со ст. 1153 ГК РФ, получила свидетельства о праве на наследство по закону, а значит, именно она становится должником перед кредитором – ПАО «Совкомбанк» по исполнению кредитного обязательства со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 503 дня.
Заемщиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 386 812,96 рублей.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность заемщика перед Банком составляет 39 417,20 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 21 152,26 рублей, просроченные проценты – 17 345,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 919,16 рублей (т.1 л.д. 19).
Расчет судом проверен и признан правильным.
Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
Доказательств того, что ответчик, как наследник заемщика, принимала какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору, не представлено.
В материалах дела отсутствуют сведения о том, что кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и фио был застрахован, и что Банком получена страховая выплата.
Суд отклоняет доводы ответчика, что истец при заключении кредитного договора с фио как с недееспособным лицом, вел себя неосмотрительно и недобросовестно.
Решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ (дело <...>) фио, ДД.ММ.ГГГГ <...>, признан ограниченно дееспособным.
Требование о признании недействительным кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и фио, не заявлено.
Оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 39 417, 20 рублей подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества умершего фио
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 6).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гусевой Тамаре Афанасьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, юридический адрес: Костромская область, г. Кострома, пр. Текстильщиков, 46) с Гусевой Тамары Афанасьевны (ДД.ММ.ГГГГ <...> <...>, <...> <...> <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...> <...>) задолженность по кредитному договору <...>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 417 рублей 20 копеек, из которых:
- просроченная ссудная задолженность – 21 152, 26 рублей,
- просроченные проценты – 17 345, 78 рублей,
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 919, 16 рублей.
и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья С.А. Козлова