РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«15» мая 2026 год г. Прокопьевск
Рудничный районный суд г. Прокопьевска, Кемеровской области в составе председательствующего судьи О.В Емельяновой, при секретаре судебного заседания И.А. Зиновьевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кабанову А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к ответчику Кабанову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. <...>) в размере 98 876,79 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб.
Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кабановым А.Р. заключен кредитный договор <...>), по условиям которого предоставлен кредит в сумме 100 000,00 руб. под 29.9 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
В период пользования кредитом заемщик Кабанов А.Р. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 302 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней.
Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211 088.93 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 98 876,79 руб., из них: 11 145,68 руб. просроченные проценты, 86 753,92 руб. просроченная ссудная задолженность, 977,19 руб. штраф за просроченный платеж.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также сведения о вынесении заочного решения.
В судебное заседание ответчик Кабанов А.Р. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив основания заявленных требований, оценив в порядке ст. 67 ГПК РФ представленные суду письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По договору займа в силу ст. 806 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 421, 424 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кабанов А.Р. заключили кредитный договор <...>) от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 29.9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.
Договором на предоставление кредита является совокупность документов: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, Общих условий договора.
Согласно индивидуальных условий кредитования сумма к выдаче составила 100 000,00 рублей; процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых, срок кредита бессрочно, до полного погашения.
Факт надлежащего исполнения истцом обязательств по кредитному договору перед заемщиком подтвержден выпиской по счету и платежным поручением.
В соответствии с разделом II Общих Условий Договора проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода- по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк установил ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня и до выставления требования - 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности, за просрочку Требования - 0,1% в день о суммы просроченной задолженности..
Согласно раздела III Общих Условий Договора п. 3 банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору с случаях предусмотренных законодательством.
Подписывая документы, составляющие кредитный договор, Кабанов А.Р. согласился со всеми условиями.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно расчету истца, который судом проверен и признан арифметически верным, задолженность ответчика Кабанова А.Р. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 98 876,79 руб., из них: 11 145,68 руб. просроченные проценты, 86 753,92 руб. просроченная ссудная задолженность, 977,19 руб. штраф за просроченный платеж.
ДД.ММ.ГГГГ. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.
Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Воспользовавшись своим правом, банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения всей задолженности по договору и обратился к мировому судье судебного участка № 1 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Кабанова А.Р., на основании судебного приказа <...> от ДД.ММ.ГГГГ. с Кабанова А.Р. взыскана сумма задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. отменен по заявлению должника.
Иск ПАО «Совкомбанк» направлен в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд за защитой нарушенного права за пределами 3-х годичного срока исковой давности, после отмены судебного приказа. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ., срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Уважительных причин пропуска срока исковой давности ПАО «Совкомбанк» не представлено. Ходатайств о восстановлении срока ПАО «Совкомбанк» не заявляло, таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Требования о восстановлении указанного срока истцом не заявлялись, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд истцом не представлено.
Принимая во внимание, что срок исковой давности для обращения в суд пропущен истцом без уважительных причин, оснований для восстановления срока нет, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме, в том числе и в требованиях об возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кабанову А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска.
Мотивированный текст решения составлен 29.05.2026г.
Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.
<...>