РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июля 2026 года г. Прокопьевск
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса в составе председательствующего судьи Адрисовой Ю.С.
при секретаре судебного заседания Синицыной Е.Г.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Стыран Дане Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Стыран Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора №<...> от 24.03.2024г. выдало кредит Стыран Д.В. в сумме <...> на срок 96 мес. под 27,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.
По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в указанном размере, однако, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 21.04.2025г. по 06.11.2025г. (включительно) образовалась задолженность в размере <...>
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Истец направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени требование не выполнено.
На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <...> от 24.03.2024г. по состоянию на 06.11.2025 года в размере <...>, из которых: основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, неустойка за просроченный основной долг - <...>, неустойка за просроченные проценты – <...>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Стыран Д.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, письменных возражений на исковое заявление не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Третьи лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Отдел судебных приставов по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району по Кемеровской области-Кузбассу в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Ответчик о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещена заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд, свидетельствует о её уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:
Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что 24.03.2024 года между ПАО «Сбербанк», с одной стороны и Стыран Д.В., с другой стороны, заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства №<...> на сумму <...>, сроком на 96 месяцев, с даты предоставления кредита.
В соответствии с п.4 кредитного договора, процентная ставка по договору составляет 8,9 % с даты заключение договора и до платежной даты второго аннуитентного платежа.
С даты следующей за платежной датой второго аннуитентного платежа: при предоставлении заемщиком документов, в сроки установленные индивидуальными условиями и возникновения права залога кредитора – 19,9 % для новых и подержанных транспортных средств, при не предоставлении документов в установленные сроки – 27,9 % годовых.
В соответствии с условиями п.23 кредитного договора, заемщик взяла на себя обязательство, в течении 55 календарных дней с даты предоставления кредита, предоставить банку в залог транспортное средство.
В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение заложенности по кредитному договору должно осуществляться путем внесения 2 ежемесячных аннуитентных платежей в размере <...>, 94 ежемесячных аннутентных платежей в размере <...>, при заключении договора залога на новое ТС, в размере <...>, при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере <...> при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 17.04.2024г.
В соответствии с выпиской по счету денежные средства в размере <...> были перечислены Стыран Д.В. 24.03.2024г., однако по истечении 55 календарных дней т.е. до 18.05.2024г. Стыран Д.В. условия кредитного договора, в части предоставления банку предмета залога не исполнила, в связи с чем, процентная ставка по кредиту составила 27, 9 % годовых, а ежемесячный платеж – <...>
Доказательств обратного, суду не представлено.
Кредитный договор между сторонами заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.
Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ, п.14 ст.7 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) «Об электронной подписи».
Согласно ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи").
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.
В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа…
В соответствии с п.3.13 Общих условий, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте - только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.
Заемщиком Стыран Д.В. индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи.
Как уже было установлено судом и подтверждается выпиской по счету № <...>, открытого на имя Стыран Д.В., 24.03.2024г., кредитные денежные средства, в размере <...>, были перечислены банком ответчику в полном объеме.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, перечислив на его счет денежные средства.
При заключении кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик Стыран Д.В. приняла на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в установленные сроки.
Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.
Однако, ответчик, в нарушение условий договора кредитования, согласно выписке по счету, расчету задолженности, свои обязательства перед банком надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи, в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит.
В связи с чем, 02.10.2025г. истцом, в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Однако, до настоящего времени, Стыран Д.В. требования банка не исполнила, задолженность не погасила, доказательств иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора ….. в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней…
Как следует из расчета задолженности, сумма непогашенной Стыран Д.В. задолженности по договору кредитования по основному долгу, по состоянию на 06.11.2025г. (в пределах заявленных исковых требований) составляет <...> (<...> сумма кредита - <...> внесено денежных средств).
Сумма непогашенных процентов на просроченную ссудную задолженность, по состоянию на 06.11.2025г., составляет <...>, из расчета: <...> (начислено) – <...> (оплачено ответчиком).
Поскольку судом установлено, что ответчик Стыран Д.В. ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст.811 п.2 ГК РФ, а также п.4.2.3 Общих условий, данная сумма подлежит взысканию с ответчика Стыран Д.В. досрочно.
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Неустойка в связи с нарушением сроков уплаты платежей по указанному кредитному договору, по состоянию на 06.11.2025г. составляет <...> (<...> – неустойка за просрочку оплаты основного долга + <...> – неустойка за просрочку оплаты процентов, оплаты ответчиком не производилось).
На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется.
Таким образом, общий размер задолженности по Индивидуальным условиям кредитования № <...> от 24.03.2024г., подлежащий взысканию с ответчика Стыран Д.В., составляет <...>, из которых: основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, неустойка за просроченный основной долг - <...>, неустойка за просроченные проценты – <...>
Представленный истцом расчет основного долга, процентов, неустойки судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.
Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> (<...> – <...> х 1% + <...> = <...>)
Иных требований не заявлено.
Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Стыран Дане Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со Стыран Даны Вячеславовны <...> в пользу ПАО «Сбербанк» <...> задолженность по кредитному договору №<...> от 24.03.2024г. в размере <...>, из которых: основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, неустойка за просроченный основной долг - <...>, неустойка за просроченные проценты – <...>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...>
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, через Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Ю.С. Адрисова
Мотивированное решение суда изготовлено 16.07.2026г.
Судья Ю.С. Адрисова