РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Остроуховой О.Е., при секретаре Васильевой Т.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске
04 июня 2026 года гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Тухватулин А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Тухватулин А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требование мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Тухватулин А.С. и АО «ТБанк» заключен кредитный договора № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1 471 000 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 55 200 рублей, срок кредита - 48 месяцев, проценты за пользование кредитом - 32,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заёмщиков банка 3,0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 32,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарной день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 1 471 000 рублей на текущий счет ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течении 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячно регулярного платежа, превышающего 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочно возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Истец просит взыскать с Тухватулин А.С. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 670 287,45 рублей, в том числе, основной долг – 1 454 475,04 рублей, сумма просроченных процентов – 205 438,91 рублей, неустойка – 10 373,50 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 703 рубля, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 29,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 083 213,60 рублей.
Взыскать с Тухватулин А.С. в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 32,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 454 475,04 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Тухватулин А.С. в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (21,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 659 913,95 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Представитель истца - АО «ТБанк», в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 2 169 975,50 рублей, поэтому просит суд удовлетворить в полном объеме заявленные ранее требования к ответчику.
Ответчик Тухватулин А.С. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования с учетом оплаченных им сумм он признает.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ Тухватулин А.С. обратился в АО «ТБанк» для заключения кредитного договора, заполнив заявление-анкету. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ размер кредита составил 1 471 000 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 55 200 рублей, срок кредита - 48 месяцев, проценты за пользование кредитом - 32,6 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 13 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств заемщика согласно договору залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ, является объект недвижимости, предоставленный кредитору в залог – квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.4 договора залога стороны оценили недвижимое имущество в 1 635 000 рублей (л.д. 9-11).
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.
Банк перечислил на счет № Тухватулин А.С. денежные средства в размере 1 471 000 рублей. Таким образом, обязательства пр предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме.
Из содержания выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно нарушался график возврата кредита и оплаты процентов (л.д.13).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование в течение 30 дней погасить просроченную задолженность, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д. 16 оборот).
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 670 287,45 рублей, из которых: 1 454 475,04 рублей – основной долг; 205 438,91 рублей – просроченные проценты; 10 373,50 рубля – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.
Учитывая изложенное, сумма долга по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет 1 670 287,45 рублей.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в удовлетворении данного требования суд не находит, поскольку период просрочки исполнения обязательства Тухватулин А.С. по кредитному договору составляет более 3-х месяцев.
Истцом в обеспечение доказательств представлен отчет ООО «Бюро оценки бизнеса» № № от ДД.ММ.ГГГГ, где рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, собственником которой является Тухватулин А.С., составляет на дату оценки 1 354 017 рублей, следовательно, начальная продажная цена с учетом 80% должна быть установлена в размере 1 083 213,60 рублей.
Принимая во внимание, что ответчик Тухватулин А.С. в ходе рассмотрения дела в суде доказательств иной рыночной стоимости не представил, суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 083 213,60 рублей.
На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 32,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 454 475,04, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) до дня фактического исполнения обязательств, а также о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 670 287,45 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.
Суд считает данные требования обоснованными, так как взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ. Поэтому проценты за пользование кредитом исходя из ставки 32,6% годовых подлежат взысканию на будущее время.
В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.
Обязательства по возврату кредита и возмещению штрафных неустоек, процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договором сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок кредита, проценты за пользование, размер неустойки), так и кредитора (размер кредита, обеспечение обязательства в виде залога имущества). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
К судебным расходам относятся: государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).
Исходя из содержания статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также расходы по оплате Отчета об оценке.
Суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценки в сумме 5 000 рублей (л.д. 7), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 407 рублей, так как, по мнению суда, несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд, расходы подтверждены документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Тухватулин А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Тухватулин А.С., <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 670 287,45 рублей, в том числе, основной долг – 1454 475,04 рублей, сумма просроченных процентов – 205 438,91 рублей, неустойка – 10 373,50 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 703 рубля, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, а всего 1 726 990 (один миллион семьсот двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто) рублей,45 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 29,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 083 213 (один миллион восемьдесят три тысячи двести тринадцать) рублей 60 копеек.
Взыскивать с Тухватулин А.С., <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 32,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 454 475,04 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскивать с Тухватулин А.С., <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (21% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 659 913,95 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, вынесший решение, то есть через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Мотивированное решение составлено 19 июня 2026 года.
Судья <данные изъяты> О.Е. Остроухова
<данные изъяты>