ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июня 2026 года г. Прокопьевск
Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А., при секретаре Волгиной К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочешкову А. И. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерное общество «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Кочешкову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кочешковым А.И. и АО «Альфа банк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 199 500 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за получение кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 35,8% годовых. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникшая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № F0SPIM20S25020700032 зарегистрирован. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., кадастровый №. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №. Договором предусмотрена обязанность заемщика вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 372 617,78 руб. в том числе: просроченный основной долг - 1 164 171,26 руб., начисленные проценты 194 972,63 руб., штрафы и неустойки – 13 473,89 руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Просит суд взыскать с Кочешкова А.И. в свою пользу задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 372 617,78 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, расположенный по адресу Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1 250 400 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 48 726 руб.
Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Кочешков А.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – судебными повестками, направленными по месту его регистрации (<адрес> и месту пребывания (<адрес>), однако конверты с повестками возвращены в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки ответчик суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, возражения относительно заявленных исковых требований не представил.
Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Кочешковым А.И.. заключен договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 199 500 рублей под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 16-18).
Количество, размер и периодичность платежей определены пунктом 7 индивидуальных условий, согласно которого количество ежемесячных платежей составляет 60, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления платежа 15 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) 42 215,06 руб., сумма первого платежа 42 209,25 руб., последнего 39 082,83 руб. (л.д.19).
В соответствии с п. 12, 19 Кредитного договора кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №.
Исполнение Кочешковым А.И. по своевременному возврату кредита было обеспечено залогом названной квартиры, что отражено в пункте 19 Кредитного договора.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и Кочешковым А.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеки (л.д. 20-21).
Согласно разделу 5 договора об ипотеки предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу <адрес>, на <данные изъяты><данные изъяты> кв.м., кадастровый №. На дату подписания договора предмет ипотеки оценивается сторонами в размере 1 700 000 руб. Квартира принадлежит залогодателю на праве личной собственности.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подписываемой квалифицированной электронной подписью.
После получения заявки ответчика на кредит, Банк направил ответчику предложение подтвердить заявку на кредит.
Как следует из представленных доказательств, Кочешков А.И. выразил свое согласие на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, был ознакомлен с графиком платежей, им получены, разъяснены и понятны Индивидуальные условия, и до подписания он был проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением условий Кредитного договора, о чем проставил свою электронную подпись (п. 20 кредитного договора).
Пунктом 18 договора потребительского кредита предусмотрен срок предоставления кредита – кредит предоставляется заемщику банком после государственной регистрации ипотеки, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором оригинала договора об ипотеки с отметками регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки.
Во исполнение условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истец на банковский счет №, оформленный на ответчика, перечислил 1 199 500 рублей, что следует из выписки по счету (л.д. 11-15).
Не смотря на то, что ответчик Кочешков А.И. был ознакомлен с условиями и сроками погашения кредита, он в течение срока действия кредитного договора нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 260 928,98 руб. (л.д.9).
ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» направил Кочешкову А.И. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 47).
Однако требование истца остались без удовлетворения.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 13 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств.
Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1 372 617,78 руб., из которых сумма задолженности – 1 164 171,26 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 194 972,63 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 967,23 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 506,66 руб. (л.д. 9).
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан правильным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок и ответчиком не оспорен.
Таким образом, с ответчика Кочешкова А.И. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № F0SPIM20S25020700032 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 372 617,78 руб.
Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 7.6. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом квартиры в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по договору кредита в течение 30 календарных дней, считая от даты предъявления его банком, банк в праве обратить взыскание на предмет ипотеки (залога), находящейся в залоге у банка, в обеспечении исполнения обязательств заемщика.
Согласно выписке ЕГРН квартира, расположенная по адресу <адрес> принадлежит на праве собственности Кочешкову А.И. Право собственности зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу АО «Альфа Банк» на основании договора об ипотеки № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия ограничения права с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев с даты предоставления кредита.
С учетом вышеизложенного, а также принимая во внимание, что после октября 2025 года внесение платежей прекратилось, оснований для отказа истцу в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Подпункт 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В свою очередь, п. 9 ст. 77.1 указанного закона устанавливает, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1 563 000 руб., что следует из отчета об оценке N № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Русоценка» и представленного истцом (л.д. 37-44).
Учитывая, что стороной ответчика сведения об иной рыночной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, установленной в представленном отчете оценщика – 1 250 400 руб. (1 563 000 Х 80%).
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с правилами, установленными ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 28 726 руб. (требование о взыскании задолженности в размере 1 372 617,78 руб.), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и 20 000 руб. (требование об обращении взыскания), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8).
Иск удовлетворен полностью, в связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с Кочешкова А.И. в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Кочешкову А. И. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Кочешкова А. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971) задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 372 617 рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 1 164 171 рубль 26 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194 972 рубля 63 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 967 рублей 23 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 506 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48 726 рублей, а всего 1 421 343 (один миллион четыреста двадцать одна тысяча триста сорок три) рубля 78 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 250 000 (один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности Кочешкову А. И..
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Подлинный документ подшит в деле УИД №RS0№-40 (№) Центрального районного суда <адрес>