ПОСТАНОВЛЕНИЕ
11 февраля 2026 года г.Тайга, Кемеровская область
Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Ковалева Т.Л. (Кемеровская область, г.Тайга, пр.Кирова, д.23), с участием прокурора города Тайги Часовских А.Н., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее по тексту- КоАП РФ), в отношении
Иванова К.Н., <данные изъяты> установил:
Индивидуальный предприниматель Иванов К.Н., ИНН № ОГРНИП № зарегистрирован в ЕГРИП ДД.ММ.ГГГГ, основной вид осуществляемой деятельности: ремонт часов и ювелирных изделий, а также торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах и деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лама таких изделий.
Указанные виды деятельности ИП Иванов К.Н. осуществляет в нежилом помещении, расположенном по адресу: <адрес>, в магазине с вывеской <данные изъяты>
В действиях ИП Иванова К.Н. фактически имеются признаки ломбардной деятельности, деятельности по незаконной выдаче потребительских кредитов под залог ювелирных изделий.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).
ИП Иванов К.Н. под видом комиссионной торговли осуществляет незаконную выдачу потребительских кредитов под залог товаров, бывших в употреблении, то есть фактически осуществляет ломбардную деятельность по выдаче потребительских займов.
ИП Иванов К.Н. осуществляет подмену профессиональной деятельности ломбарда по предоставлению займов, однако данную деятельность может осуществлять только юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Согласно сведениям государственных реестров Банка России <данные изъяты>), в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования, сведения об ИП Иванове К.Н. отсутствуют, кредитным учреждением ИП Иванов К.Н. не является.
Таким образом, в нарушение требований Федерального закона № 353-ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ИП Иванов К.Н. не имеет правового статуса кредитной организации или ломбарда, что свидетельствует об отсутствии у последнего права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).
Действия ИП Иванова К.Н. по осуществлению профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>, без права на осуществление указанной деятельности образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Индивидуальный предприниматель Иванов К.Н. в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, признал, обстоятельства, указанные в постановлении прокурора о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, не оспаривал.
Заслушав лицо, привлекаемое к административной ответственности, прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Объективная сторона правонарушения заключается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).
Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования).
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В силу статьи 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации»).
Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
Так, в силу абзаца 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый (исчерпывающий) перечень которых определен в статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе: микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Согласно частям 1, 1.1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон «О ломбардах») ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Частью 1 статьи 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ установлено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.
В соответствии со статьей 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.
Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.
Индивидуальный предприниматель Иванов К.Н. не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.
Как следует из материалов дела об административном правонарушении, прокуратурой города Тайга проведена проверка информации заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации об осуществлении индивидуальным предпринимателем Ивановым К.Н. под наименованием магазина <данные изъяты>» незаконной деятельности ломбарда по предоставлению потребительских займов, с выходом на место осуществления деятельности магазина по адресу: <адрес>
Факт имевшего место события указанного административного правонарушения и виновность ИП Иванова К.Н. подтверждается совокупностью исследованных судом доказательств:
- постановлением прокурора о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим описание установленного события;
- выпиской из ЕГРИП ФНС России на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ИП Иванов К.Н. ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрирован в ЕГРИП ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 15 по Кемеровской области-Кузбассу, основной вид осуществляемой экономической деятельности: ремонт часов и ювелирных изделий и дополнительные виды деятельности: торговля розничными часами в специализированных магазинах, торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом, деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий. При этом ИП Иванов К.Н. не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеет правового статуса кредитной организации или ломбарда;
- актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>
- фотоснимками магазина с размещенной вывеской с надписью: «Золотой Дракон» «Ювелирный магазин, скупка, ломбард»;
- объяснениями Свидетель №1, подтвердившей, что ДД.ММ.ГГГГ в ювелирном магазине с вывеской <данные изъяты>» на <адрес> она оставила в залог ювелирное украшение – кольцо из золота 585 пробы. При этом продавец комиссионного магазина передал ей денежные средства в сумме 6 750 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №1 выкупила кольцо. На витрину на продажу ее кольцо не выставлялось, так как кольцо было сдано под залог. За пользование заемными денежными средствами ею уплачены проценты в сумме 202,50 рублей за 6 дней залога;
- объяснениями ИП Иванова К.Н., который подтвердил, что имели место единичные случаи предоставления денежных средств под залог ювелирных изделий, в том числе ДД.ММ.ГГГГ у Свидетель №1 было принято кольцо в залог, ей выдана сумма в размере 6 750 рублей, ей было разъяснено, что может вернуть себе кольцо после уплаты процентов из расчета 0,5 % в день от суммы займа;
- квитанцией о покупке лома драгоценных металлов от ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеуказанные доказательства соотносятся между собой и являются относимыми и допустимыми доказательствами по делу об административном правонарушении, а в совокупности – достаточными для установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по делу.
Судья не усматривает обстоятельств, исключающих производство по делу, в соответствии со статьей 24.5 КоАП РФ.
Судья квалифицирует деяние индивидуального предпринимателя Иванова К.Н. по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
При назначении наказания судья учитывает характер и степень опасности правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, смягчающее административную ответственность обстоятельство, а именно: признание вины в совершении правонарушения, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств, в связи с чем судья считает в целях исправления правонарушителя и предупреждения совершения им новых правонарушений необходимо назначить наказание в виде административного штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 23.1, 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья постановил:
Признать индивидуального предпринимателя Иванова К.Н. виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и подвергнуть его административному наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.
Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу по следующим реквизитам:
<данные изъяты>
Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, представить в Тайгинский городской суд.
Неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до 15 суток либо обязательные работы сроком до 50 часов.
Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления путем подачи жалобы судье, которым вынесено постановление по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд.
Судья /подпись/
Верно: судья Т.Л. Ковалева