ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 ноября 2025 года г. Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0035-01-2025-004694-41 (2-2931/2025) по исковому заявлению акционерного общество «АЛЬФА-БАНК» к Арсентьевой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» Попова Е.В. обратилась в суд с иском к Арсентьевой Е.В. взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Арсентьева Е.В. заключили кредитный договор № F0P(данные изъяты), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предмет ипотеки расположен по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый (данные изъяты). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № F0P(данные изъяты) зарегистрирован. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть банку кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней, считая, с даты предъявления письменного требования. Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценки (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.).
Просит взыскать с Арсентьевой Елены Вячеславовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору № F0P(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 594 682 руб. 05 коп.; обратить взыскание на принадлежащую на праве личной собственности Арсентьевой Елене Вячеславовне – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый (данные изъяты), путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 936 000,00 руб.; взыскать с Арсентьевой Елены Вячеславовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей 90 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Попова Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила суду письменные ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласна на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот, 6-7).
Ответчик Арсентьева Е.В. в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении, в деле имеется отчёт об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 63).
Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит предъявленный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поданного Арсентьевой Еленой Вячеславовной в АО «АЛЬФА-БАНК», ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества (индивидуальные условия № F0P(данные изъяты)), по условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом – (данные изъяты) % годовых (л.д. 20-21).
Факт получения ответчиком денежных средств денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счёту (данные изъяты) (л.д. 11-19).
Факт нарушения ответчиком Арсентьевой Е.В. сроков и порядка погашения кредита, установленных индивидуальными условиями договора, подтверждён выпиской по счёту за период с 01.01.20123 по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-19), согласно которой ответчик нарушает сроки и порядок внесения ежемесячных минимальных платежей в течение платежного периода.
В опровержение данного обстоятельства ответчиком не представлено суду допустимых доказательств.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
За нарушение обязательство по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе требовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 13 кредитного договора).
Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть банку кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки.
Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
Из расчёта задолженности, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>
Суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, возражений относительно них не поступило.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 19 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение готового жилья, объектов недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый (данные изъяты).
Из договора об ипотеки № F0P(данные изъяты)) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью (данные изъяты) кв.м, кадастровый (данные изъяты).
Договором также предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней, считая, с даты предъявления письменного требования. Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки
Сведения о залоге недвижимого имущества были зарегистрированы в <данные изъяты> <адрес>.
Вышеуказанный объект недвижимости: квартира по адресу: <адрес>, <адрес>, общей площадью 30,3 кв.м, кадастровый (данные изъяты), по состоянию ДД.ММ.ГГГГ принадлежат Арсентьевой Е.В. на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 44-47).
Согласно п. 5.2. договора об ипотеки, предмет ипотеки (залога) на дату подписания договора оценивается сторонами в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей.
Согласно отчету об оценки (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет - <данные изъяты> руб. (80% * <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.).
В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом ответчиком не погашена.
В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются лицами, участвующими в деле.
Ответчик в судебном заседании возражений относительно заявленных исковых требований не представил, расчёт задолженности, представленный истцом, не оспорил.
Учитывая размер выданного кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, банк вправе требовать взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой.
Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Суд полагает возможным обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру и установить начальную продажную цену предмета залога в заявленном истцом размере. Ответчик стоимость заложенного имущества не оспаривал.
С Арсентьевой Елены Вячеславовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № F0P(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 594 682 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 390 274 руб. 96 коп.; начисленные проценты – 189 615 руб. 94 коп.; комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 14 791 руб. 15 коп. ; несанкционированный перерасход – 0,00 руб.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Арсентьевой Елены Вячеславовны в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 руб. 00 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общество «АЛЬФА-БАНК» к Арсентьевой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания – удовлетворить.
Взыскать с Арсентьевой Елены Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт (данные изъяты)) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № F0P(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 594 682 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 390 274 руб. 96 коп.; начисленные проценты – 189 615 руб. 94 коп.; комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 14 791 руб. 15 коп. ; несанкционированный перерасход – 0,00 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью (данные изъяты) кв.м, этаж (данные изъяты), расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (данные изъяты), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 936 000 рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности Арсентьевой Елене Вячеславовне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт (данные изъяты)).
Взыскать с Арсентьевой Елены Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт (данные изъяты)) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН (данные изъяты)) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Касимова
Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.