ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
04 февраля 2026 г. г. Тайга
Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев Ф.В., при секретаре Федотовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Шефер Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Шефер Е.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Шефер Е.Н., взыскании с Шефер Е.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 695951,85 руб., взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 58919,04 руб., обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 621600 руб.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Шефер Е.Н. в сумме 770000 руб. на срок 192 месяца под 10,3% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилой дом, кадастровый №, адрес: <адрес>, площадью 58,8 кв.м.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 695951,85 руб., из которых просроченные проценты -54608,82 руб., просроченный основной долг – 639805,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 541,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 479,57 руб., неустойка за просроченные проценты – 516,33 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 777000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 621600,00 руб.
Представитель истца Баранов Е.О., действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при этом в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Шефер Е.Н., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, уважительных причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.
Суд приходит к выводу, что ответчик злоупотребляет своими процессуальными правами, не получая судебные извещения, и расценивает данное обстоятельство как отказ от получения судебных повесток. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ.
В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Шефер Е.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 770000 руб. под 10,3 % годовых, на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита, осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование /возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитовании), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитовании): в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора ( с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора) начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 Индивидуальных условий кредитования).
Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (п. 11 Индивидуальных условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ с Шефер Е.Н. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об отсрочке в погашении кредитной задолженности на 6 месяцев, изменении срока кредитования – 192 месяца.
Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного)заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как установлено судом, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 770000 руб. для целевого использования, а именно приобретения жилого дома в собственность ответчика Шефер Е.Н. Таким образом, установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме.
Судом также установлено, что Шефер Е.Н. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 695951,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 54608,82 руб., просроченный основной долг -639805,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 541,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 479,57 руб., неустойка за просроченные проценты - 516,33 руб.
Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречат положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет был признан правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шефер Е.Н. были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 684601,36 руб.
Учитывая, что до настоящего времени задолженность перед ПАО «Сбербанк» не погашена, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд признает рассчитанные банком суммы (пени) неустойки соразмерными последствиям нарушения основного обязательства.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек не имеется.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
На основании ч. ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, в том числе в части несвоевременного погашения кредита, размер просроченного платежа, а также срока просрочки, повлекло существенное нарушение условий договора, что является достаточным основанием для его расторжения.
Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для целевого назначения: на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)).
В ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ответчик Шефер Е.Н. является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.
В материалы дела истцом представлено заключение № от ДД.ММ.ГГГГ о стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, которая составляет 777000,00 руб.
Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из рыночной стоимости имущества, установленной заключением о стоимости имущества, и определить ее в размере 80 % от установленной рыночной стоимости, что составляет 621600 руб. (777000,00 руб.*80%).
Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества сторонами в суд не представлено, суд принимает во внимание представленное в материалы дела заключение о стоимости имущества и считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного дома в размере 621600 руб., путем продажи его с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым на основании ст. 94 ГПК РФ, в том числе относятся суммы, подлежащие выплате специалистам.
Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ - 58919,04 руб., подтвержденные документально, должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Шефер Е.Н..
Взыскать Шефер Е.Н., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 695951,85 руб., в том числе 639805,49 руб. – просроченный основной долг, 54608,82 руб. – просроченные проценты, 541,64 руб. – неустойка за неисполнение условий договора; 479,57 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 516,33 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 58919,04 руб., а всего 754870,89 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номе №, площадью 58,8 кв.м., находящийся в собственности Шефер Е.Н..
Определить способ реализации жилого дома в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого дома в размере 621600,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Тайгинский городской суд Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 09.02.2026.
Судья Ф.В. Тимофеев
Верно, судья Ф.В. Тимофеев