РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2026 года город Прокопьевск
Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Родченко С.А., при помощнике судьи Канаевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сапелкиной Л. С., Глазовой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Сапелкиной Л.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 800 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Touareg, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 897186,56 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2699481,52 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 199947,05 руб., просроченная ссудная задолженность 1649479,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5858,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 113,51 руб., неустойка на просроченную ссуду 4151,43 руб., неустойка на просроченные проценты 7319,07 руб., причитающиеся проценты 828916,71 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заёмщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2699481,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 61994,82 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN Touareg, 2011, №, способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики Сапелкина Л.С., Глазкова В.В. в суд не явились, о судебном слушании дела извещены надлежащим образом по известным суду адресам регистрации, возражений по заявленным требованиям не представили.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Учитывая сведения о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банк) и Сапелкиной Л.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 800 000 рублей (лимит кредитования).
По условиям договора кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования.
Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 21,9% годовых и увеличивается до 27,9%, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.
Согласно выписке по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» заемщику предоставлен кредит на сумму 1 800 000 рублей.
Размер минимального обязательного платежа в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший период. Платежи должны поступать ежемесячно в пользу истца по 24 число каждого месяца включительно.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.
Согласно п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Согласно, расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет 2699481,52 руб., из которых комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 199947,05 руб., просроченная ссудная задолженность 1649479,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5858,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 113,51 руб., неустойка на просроченную ссуду 4151,43 руб., неустойка на просроченные проценты 7319,07 руб., причитающиеся проценты 828916,71 руб.
Ответчиком за все время пользования кредитом были произведены выплаты в размере 897186,56 руб.
Расчет суммы задолженности суд находит полностью обоснованным и арифметически верным, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства Российской Федерации, с учетом графика платежей и выписки по счету. Ответчиком расчет не оспорен, собственного контррасчета не представлено.
С учетом изложенных обстоятельств суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с тем, что данное право истца предусмотрено законом.
При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку полагает, что неустойка в заявленном размере соразмерна нарушенному обязательству.
При указанных обстоятельствах суд считает, что с ответчика Сапелкиной Л.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2699481,52 руб.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Право залогодержателя возникает, в соответствии со ст. 341 ГК РФ, в отношениях с залогодателем с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно заявлению о предоставлении транша к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства: VOLKSWAGEN Touareg, 2011, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по г.Прокопьевску, собственником автомобиля VOLKSWAGEN Touareg, 2011, № является Глазкова В.В. с ДД.ММ.ГГГГ.
Из карточки учета транспортного средства не усматривается наличие сведений о залоге в отношении автомобиля.
Таким образом, в период действия срока кредитного договора и наличия задолженности по кредиту, Сапелкина Л.С., в нарушение условий кредитного договора, продала ДД.ММ.ГГГГ, находящийся в залоге автомобиль VOLKSWAGEN Touareg, 2011, № соответчику по настоящему делу Глазковой В.В..
Вместе с тем, из материалов дела следует, что банк ДД.ММ.ГГГГ направил уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата, указанное уведомление включено в реестр под номером №.
Глазкова В.В. приобрела автомобиль ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в реестре уведомлений о залоге была внесена соответствующая информация о залоге спорного транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ. При поиске информации о залоге объекта в реестре уведомлений о залоге движимого имущества информация предоставляется обо всех уведомлениях с регистрационным номером уведомлений и информацией о залогодержателе, а потому, при должной осмотрительности и внимательности в момент приобретения спорного автомобиля ответчик Глазкова В.В. могла проверить автомобиль на наличие залога транспортного средства. Залогодержатель предпринял необходимые меры для того, чтобы лица, которые приобретали автомобиль, могли своевременно узнать о том, что автомобиль является предметом залога.
Оснований, предусмотренных ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации, для прекращения залога не имеется, в связи с чем, Банк вправе получить удовлетворение требований за счет заложенного имущества.
С учётом изложенного выше, суд приходит к выводу, что истцу как залогодержателю предоставлено право получить удовлетворение требований посредством реализации транспортного средства в порядке статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Следовательно, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.
При предъявлении настоящего иска истец понёс расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 994,82 руб. на основании платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объёме на основании ст. ст. 98, 101 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сапелкиной Л. С., Глазковой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Сапелкиной Л. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 11444400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 699 481 рубль 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 994 рубля 82 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство VOLKSWAGEN Touareg, 2011, №, принадлежащий на праве собственности Глазковой В. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <данные изъяты>, путём реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Судья: подпись С.А. Родченко
Решение в окончательной форме изготовлено 28.04.2026.
Судья: подпись С.А. Родченко
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-117/2026 в Зенковском районном суде г. Прокопьевска Кемеровской области (идентификационный номер 42RS0031-01-2025-000969-75).