РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года пгт Яшкино
Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А., при секретаре Дубровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональна коллекторская организация «Феникс» к Кремневой (Милехиной) Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к Милехиной О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.03.2012 г. ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и Милехина О.М. заключил кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 100 539,06 руб., в период с 22.05.2012 по 26.07.2013, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. 26.07.2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 561, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования задолженности по кредитному Договору №. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 22.05.2012 по 26.07.2012 по Договору ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. 22.09.2022 направлено ответчику требование о полном погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 23.09.2022 по 19.11.2025 ответчиком было внесено 276,33 рублей задолженность составила 100 262,40 рублей.
Просит: взыскать с ответчика Милехиной О.М. в пользу ООО « ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся с 22.05.2012 по 26.07.2013 включительно, в размере 100 262,40 рублей, которая состоит из: 74 896,59 руб. - основной долг, 25 365,81 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 4 008,00 рублей.
Представитель истца – ООО «ПКО «Феникс», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 90), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 6).
Ответчик Милехина О.М., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 91-92), представил заявление в котором просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.74).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.п.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По правилам п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).
Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.
В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
26.07.2013 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключили договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования задолженности по кредитному Договору № (л.д.19-22), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению 1.(п.1.1); Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), а именно к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, суммы основного долга, комиссии и штрафы, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему Договору (п. 1.2); Цена уступаемых требований указана в Приложении № к настоящему договору (п 4.1); Настоящий Договор вступает в силу в дату его подписания обеими сторонами (п. 5.7).
Согласно Приложения 1 к договору уступки прав (требования) от 26.07.2013 ПАО «Восточный экспресс банк» передает, а ООО «ЭОС» принимает (в числе прочих) права (требования) по кредитному договору №, заемщиком по которому является Милехина О.М., в котором указано, что сумма основного долга по обозначенному кредитному договору составляет 103 451,46 рублей (л.д. 36 оборот).
23.09.2022 г. между ООО «ЭОС», выступившим в роли цедента, и ООО «Феникс», выступившим в роли цессионария, был заключен договор уступки прав требования № (л.д.41-43), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам Цедента, указанными в Приложении № к Договору, а а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам. Уступаемые Права требования были приобретены Цедентом на основании договоров уступки требования(цессии), указанных в Приложении №, и вытекают из кредитных договоров заключенных между Должниками и первоначальными кредиторами (п. 1.1); Права требования считаются уступленными Цедентом и переходят к Цессионарию с даты заключения настоящего договора (п. 1.3.); Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания (п. 8.1).
Согласно Приложения 1 к договору уступки прав (требования) от 26.07.2013 ПАО «Восточный экспресс банк» передает, а ООО «ЭОС» принимает (в числе прочих) права (требования) по кредитному договору №, заемщиком по которому является Милехина О.М., в котором указано, что сумма основного долга по обозначенному кредитному договору составляет 103 451,46 рублей (л.д. 36 оборот).
Ст.56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В силу ч.1 ст.68 ГПК РФ, объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В нарушение ст.56 ГПК РФ, истец как при обращении в суд, так и в ходе судебного разбирательства, не предоставил надлежащих достоверных доказательства в подтверждение заявленных исковых требований, отвечающих требований относимости и допустимости.
Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Из материалов дела следует, что 27.03.2012 года Милехина О.М. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с Анкетой заявителя на выдачу кредита в сумме 75 000 рублей, сроком на 36 месяцев, годовая ставка 30% (л.д.17).
27.03.2012 между Милехиной О.М. и ОАО «Восточный экспресс банк» было подписано Заявление на заключение Соглашения о кредитном счете № с лимитом кредитования 75 000 рублей, с годовой ставкой 30 %, полной стоимостью кредита 49%, сроком до востребования (л.д. 14). Согласно которому, указано, что следует рассмотреть предложение о заключении Соглашения о кредитовании счета (далее – ТБС) на условиях, изложенных в Разделе. Данные о кредитовании счета настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный». Принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия, открыть банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного Лимита, выдать кредитную карту Visa Electronv Instant lssue для осуществления операции по ТБС. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБО Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (л.д. 14, 14 оборот).
Также из Заявления (л.д. 14) от 27.03.2012 следует, что Милехина О.М. выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора страхования и памятки застрахованному, заключила с ЗАО « СК «Резерв» договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 15).
Из листа записи ЕГРЮЛ (л.д.55) следует, что 05.02.2024 внесены сведения об изменении ООО «Феникс» наименования на «Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс».
В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Пунктом 5 анкеты-заявления, являющегося составной частью кредитного договора, предусмотрено, что права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения одобрения Милехиной О.М. на совершение данной передачи (уступки). Она будет обязана исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав.
Каких-либо специальных требований к лицу, которому могут быть переданы права кредитора, указанным кредитным договором не установлено. Стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента, вне зависимости имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № от ПАО «Восточный экспресс банк» перешло к ООО «ПКО «Феникс» на законных основаниях, прав должника не нарушает.
Истцом ООО «ПКО «Феникс» к материалам дела приложено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности в сумме 100 539,06 рублей в течение 30 календарного дня с момента направления требования (л.д.29, 31), однако, каких-либо доказательств направления данного требования ответчику Милехиной О.М., получения ею, уведомления по телефону, СМС, истцом не представлено, в связи с чем, доказательств предъявления требования ответчику о полном досрочном погашении задолженности, не имеется, что свидетельствует о том, что изменений условий договора о сроках возврата кредита не наступило.
Так, в качестве доказательств нарушения ответчиком Милехиной О.М. условий кредитного договора № от 27.03.2012 г., а также наличия задолженности по нему, истцом представлен расчет задолженности за период с 27.03.2012 г. по 23.09.2022г. (л.д.18).
Из представленных истцом данных усматривается, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Милехиной О.М., 27.03.2012 заключен кредитный договор.
Судом был направлен запрос о предоставлении истцом документов, подтверждающих заключение 27.03.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Милехиной О.М. кредитного договора № по которому истец просит взыскать задолженность (сведения об операциях по номеру текущего банка счета, об установлении Лимита кредитования и осуществление кредитования ТБС в рамках установленного Лимита, о дате выдаче кредитной карты) (л.д. 79).
ООО «ПКО «Феникс» представлен ответ о том, что истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье Ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО «ПКО «Феникс» не располагает, и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может. Просит вынести решение на основании ранее представленных материалов дела (л.д. 80).
Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» 27.03.2012, не представлены доказательства перечисления кредитных средств ответчику или выдачи (перечисление) кредитных средств ответчику или от имени ответчика третьему лица (ПАО «Восточный экспресс банк») на основании ее распоряжения.
ООО «ПКО «Феникс» в обоснование иска представлена копия заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, заполненная Милехиной О.М., заявление о соглашении о кредитовании счета, однако суд приходит к выводу, что представленные истцом доказательства не отвечают требованиям ст. 67 ГПК РФ и не могут быть приняты судом в качестве доказательства заключения 27.03.2012 кредитного договора между Милехина О.М. и ПАО «Восточный экспресс банк», то есть бесспорных доказательств заключения кредитного договора с ответчиком истцом не представлено, равно как и доказательств активации ответчиком кредитной карты, поскольку моментом датой начала первого расчетного периода (заключения договора) в соответствии с соглашением о кредитовании, положениями общих условий считается момент активации кредитной карты.
Согласно, свидетельству о заключении брака 19.12.2017 года присвоена фамилия Кремнева (л.д. 66,65).
Ответчик в возражениях на исковые требования просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к Кремневой (Милехиной) О.М. о взыскании задолженности за счет в связи с пропуском истцом исковой давности.
С учетом изложенного, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к Кремневой (Милехиной) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.03.2012, удовлетворению не подлежат.
ООО «ПКО «Феникс» при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 4000,08 руб., что подтверждено документально (л.д.10,11,12,13), данную сумму он просит взыскать в его пользу. Однако, поскольку иск удовлетворению не подлежит, судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональна коллекторская организация «Феникс» в иске к Кремневой (Милехиной) Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012 г., отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова
Решение изготовлено в окончательной форме: 25 февраля 2026 года.
Судья: подпись Г.А. Алиудинова