РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 марта 2026 года пгт.Яшкино
Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.
при секретаре с/з Дубровой Е.И., с участием истца Стяжкиной Т.В., представителя ответчика ПАО Сбербанк Кузьминых О.Ю., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Стяжкиной Татьяны Владимировны к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), установил:
Стяжкина Т.В. обратился в суд с иском к Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения №8615 о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), указывая, что 31.07.2024 между Стяжкиной Т.В. и ПАО Сбербанк заключены кредитные договора № на сумму 1 200 000,00 рублей, № на сумму 250 000,00 рублей, № на сумму 250 000,00 рублей, всего на сумму 1 700 000,00 рублей. В тот же день переведены на карту третьего лица по указанию неизвестного, управляющего её действиями через демонстрацию экрана. 01.08.2024 г. следственными органами Межмуниципального отдела МВД России «Юргинский» было возбуждено уголовное дело № по ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту мошеннических действий, совершенных в отношении нее неизвестным лицом, похитило путем обмана денежные средства в размере 1 833 500,00 рублей. Поясняя, что 31.07.2024 к ней обратился ФИО4 с просьбой вывести денежные средства с брокерского терминала на его электронную карту Сбербанка. После получения ее согласия, ФИО4 посредством видеосвязи с мессенджера ватсап позвонил финансовому специалисту с брокерского терминала, который представился ФИО12, по номеру +№, который пояснил, что ФИО5 необходим бенефициар (доверенное лицо), которое сможет принять на свой банковский счет денежные средства ФИО6, находящиеся на брокерском терминале. Чтобы синхронизировать счета и подтвердить готовность стать доверенным лицом ФИО6, Дмитрий предложил ей открыть приложение Сбербанк онлайн и перейти в раздел кредиты, чтобы посмотреть ее кредитный потенциал. Всю информацию на ее телефоне ФИО10 видел, так как просил ФИО6 включить камеру в режим «демонстрация экрана». После этого, якобы для синхронизации счетов, ФИО11 предложил ей войти в раздел автокредитов и оформить кредит на 1 200 000 рублей. Таким же образом под его руководством были оформлены еще два потребительских кредита по 250 000 рублей. Под его руководством суммы от всех трех кредитов в размере 1 700 000 рублей она перевела на банковскую карту ВТБ ФИО6, который в последующем перевел указанную сумму посредством приложения банка ВТБ онлайн адресатам по номеру телефона, который № диктовал ФИО5 по телефону.
Полагает, что у неё отсутствовала воля на оформление кредитов и распоряжение кредитными денежными средствами, а банк, являясь профессиональным участником финансового рынка, не проявил должной добросовестности и осмотрительности. Специалист Сбербанка при оформлении кредитов не связался, все операции проходили онлайн, с указанием кодов, которые она должна была вводить, её финансовую состоятельность никто не выяснял и не проверял. Она добросовестно заблуждалась в существе договоров, под влиянием неустановленного лица, руководившего ею по телефону, не отдавала и могла отдавать отчет своим действиям, что подтверждается ее обращением в правоохранительные органы. Заключение договора в результате мошеннических действий влечет его недействительность.
Просит:
Признать недействительными заключенные между Стяжкиной Т.В. и ПАО Сбербанк договоры потребительского кредита от 31.07.2024 №, №, №;
Признать отсутствующей кредиторскую задолженность по потребительским договорам от 31.07.2024 №, №, №;
В судебном заседании Стяжкина Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что она не хотела брать кредиты, 31.07.2024 были ею оформлены кредиты под руководством знакомого ФИО13 и его знакомого ФИО14, которые убедили её участвовать в переводах денег для вывода средств ФИО15 с биржи. По просьбе ФИО16 во время звонка с ним, она включила демонстрацию экрана на своем телефоне, вводила коды и выполняла иные манипуляции под его руководством. Полученные кредитные средства она перевела ФИО17, который пояснил, что ФИО18 - специалист и он поможет вывести его деньги с биржи. Её доход составляет 20 000 рублей, ранее у неё не было кредитов. Она не согласна с тем, что банк ей одобрил такой кредит при маленьком доходе. Поняв, что оформила кредиты, верила, что ей сразу вернут деньги. После случившегося обратилась в полицию и банк. Было возбуждено уголовное дело, которое на данный момент приостановлено. В банк обратилась после обращения в полицию. В Сбербанке ей не помогли. ФИО19 знала 15 лет, с ним были хорошие отношения, ранее она занимала ему денежные средства, которые он всегда отдавал. ФИО20 сначала частично оплачивал взятые ею кредиты, потом перестал это делать после повышения ставки. Потом ФИО21 умер. 01.10.2025 года подала иск в суд, до этого времени надеялась, что полиция найдет виновных лиц. Не знала, что на Сбербанк можно подать в суд. По уголовному делу считает, что обманул её ФИО22. Требований к ФИО23 не предъявляла.
Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" Кузьминых О.Ю. с исковыми требованиями не согласилась, представила письменные возражения на иск, из которых следует, что 31.07.2024 г. между Истцом и Ответчиком заключены оспариваемые Договоры в офертно-акцептном порядке, путем совершения последовательных действий: подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе Онлайн" (подтверждается протоколом операций Сбербанк Онлайн, выпиской из Мобильного банка, журнал входов в Сбербанк Онлайн); - зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (подтверждается выпиской по счету банковской карты). Исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по доводам, изложенным в письменных возражениях. Кроме того заявила письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 70-86).
Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:
1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;
2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;
3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;
4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
В соответствии со ст. 179 ГК сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником, либо содействовало ей в совершении сделки.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьями 807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном законом.
Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.
Согласно статье 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 6 апреля. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 ФЗ N 63 электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В силу п. 2.10 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24 декабря 2004 г. N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедуры их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что согласно п. 2.35 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" (далее - Условия) (л.д. 109) мобильное приложение банка - приложение (программное обеспечение) для мобильного устройства, принадлежащие Банку или третьим лицам, предоставляющие клиенту возможность доступа к функционалу "Сбербанк Онлайн", в зависимости от технической реализации соответствующего приложения (п. 2.35 условий)
Удаленные каналы обслуживания (УКО) - каналы/устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги/сервисы/банковские продукты: устройства самообслуживания брака, официальный сайт банка, "Сбербанк Онлайн", SMS-банк (мобильный банк), контактный цент банка, электронный терминалы у партнеров (п. 2.60 условий).
Система "Сбербанк Онлайн" - удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка (п. 2.51 Условий).
В соответствии с пунктом 3.2 Порядка предоставления ПАО "Сбербанк России" услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д. 104-106), система "Сбербанк онлайн" обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах. А также возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента.
В соответствии с пунктами 3.6, 3.7 Порядка предоставления ПАО "Сбербанк России" услуг через удаленные каналы обслуживания, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк Онлайн" является подключение клиента к системе "Сбербанк Онлайн" путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе "Мобильного банка" по Картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе "Сбербанк Онлайн".
Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным канатом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (пункт 3.10 Порядка предоставления ПАО "Сбербанк России" услуг через удаленные канаты обслуживания).
Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО "Сбербанк России" услуг через удаленные каналы обслуживания, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения - банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк Онлайн", идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента, вход в систему "Сбербанк Онлайн" невозможен.
Согласно пункту 3.8 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания операции в системе "Сбербанк Онлайн", клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "подтверждаю", либо путем ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк". (л.д. 111 оборот-114)
Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемый для целей подписания Электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн", является одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю" (пункт 3.9).
Согласно п. 6.4 - 6.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы "Сбербанк Онлайн", Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручение выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (л.д. 109-111).
В соответствии с п. 6.10. Условий клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания. Систему "Сбербанк Онлайн", Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации.
Судом установлено что Стяжкина Т.В. обратилась 02.03.2015 в ПАО "Сбербанк с заявлением о банковском обслуживании № (л.д. 87). На основании заявления на банковское обслуживание Истец присоединился к Условиям банковского обслуживания (далее - УДБО). 29.09.2017 в рамках договора банковского обслуживания № обратился в Банк с заявлением на получение дебетовая карта МИР6493 для отражения операций по карте открыт счет №. 20.07.2018 к карте МИР-6493 была подключена услуга «Мобильный банк» на номер № (л.д. 88). В заявлении от 20.07.2018 истец подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями использования банковских карт, Памяткой Держателя и Тарифами ПАО "Сбербанк", что подтверждается ее собственноручной подписью.
20.04.2023 на основании заявления Истца на предоставление доступа к CMC-Банк (Мобильному банку) по единому номеру телефона, к его продуктам банка (картам) была подключена услуга «Мобильный банк» к тел. № (л.д. 124)
Порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания клиентом документов аналогом собственноручной подписи; равнозначность подписанных простой электронной подписью документов и документов, подписанных собственноручно, с использованием системы "Сбербанк Онлайн" урегулированы договором о выпуске и обслуживании банковских карт.
Согласно данным Банка, 24.06.2024 самостоятельно осуществил регистрацию МП «Сбербанк Онлайн» для Android на устройство Xiaomi Reditu Note 10 (M2101K7AG) по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», использованы полные реквизиты карта МИР6493 и верно введен пароль для входа в систему (л.д. 131).
31.07.2024 в ПАО Сбербанк посредством системы "Сбербанк Онлайн" истцом было направлено заявление-анкета на получение потребительского кредита, подписанное простой электронной подписью, содержащее, в том числе, сведения о наличии ежемесячного дохода в размере 1 200 000,00 рублей, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" (л.д. 142).
По результатам рассмотрения полученного заявления-анкеты на получение потребительского кредита Банком принято положительное решение, в связи с чем, 31.07.2024 в 17.00 час. на номер абонента +7951-590-9596 отправлено смс-сообщение с условиями кредитования (сумма 1200000,00 рублей, срок 60 мес., процентная ставка 18% годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога, карта зачисления MIR6496, смс-сообщение составлено на русском языке) и паролем для подтверждения (л.д. 132).
Из заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 31.07.2024 следует, что Стяжкина Т.В. проинформирована о том, что акцептом Банка Индивидуальных условий кредитования является зачисление кредита на счет кредитования, указанный в Индивидуальных условиях. Стяжкина Т.В., действуя в своем интересе, подтвердила, что заявление-анкета подписано ей в виде электронного документа простой электронной подписью, а также подтвердила, что в отношениях между ней и Банком простой электронной подписью является простая электронная подпись, сформированная на условиях и в соответствии с заключенным ранее с Банком договором банковского обслуживания/ договором о предоставлении доступа физических лиц к продуктам ПАО Сбербанк (л.д. 139-141).
31.07.2024 в 17:00 пароль подтверждения был корректно введен клиентом в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн", из чего следует, что заявка на кредит и данные анкеты были подписаны Стяжкиной Т.В. простой электронной подписью (л.д. 138).
Таким образом, 31.07.2024 между ПАО Сбербанк и Стяжкиной Т.В. был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил Стяжкиной Т.В. кредит на цели личного потребления в сумме 1 200 000,00 рублей под 22,061% годовых, срок действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита или увеличен при получении заемщиком услуг, предусмотренных обязательными условиями; количество платежей В порядке очередности: 2 ежемесячных Аннуитетньх платежей в размере 30 472,11 рублей. 58 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 33 467,59 рублей при заключении Договора залога на новое ТС, в размере 33 467,59 рублей при заключении Договора залога на подержанное ТС, в размере 41 200,89 рублей при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 30 число месяца. Первый платеж 30.08.2024. (п. п. 1, 2, 4, 6, Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 14 договора Стяжкина Т.В. с содержанием общих условий ознакомлена и согласна.
В соответствии с п. 22 договора индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа; заемщик признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе "Сбербанк Онлайн" и ввода в системе "Сбербанк Онлайн" одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.
31.07.2024 в 18:15 час. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 31.07.2024, зачислив денежные средства в сумме 1 200 000,00 рублей на счет заемщика, что подтверждается представленным выпиской по карте № счет № (л.д. 193-194).
Аналогичным образом 31.07.2024 были оформлены кредитные договоры №№, № путем совершения сторонами следующих последовательных действий:
- кредитный договор № в 16:25 час. 31.07.2024 Стяжкиной Т.В. в системе Сбербанк Онлайн направлена заявка на получение кредита на суму 250 000,00 рублей (л.д. 154).
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" (л.д. 132) в 17:13 час. 31.07.2024 заемщику на ее номер телефона поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны 250 000,00 рублей, срок 60 мес., 39,9% годовых, пароль для подтверждения: 250 000,00 рублей, срок 60 мес., 39,9% годовых, карта зачисления MIR6496. Код: ***. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.
Пароль подтверждения введен клиентом, индивидуальные условия кредитного договора подписаны заемщиком простой электронной подписью.
31.07.2024 в 17:14 час. Банком выполнено зачисление кредита на счет №, согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в сумме 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
После зачисления денежных средств по кредитному договору от 31.07.2024 Стяжкиной Т.В. в 17:16 час. произведен переводе денежных средств в размере 249 000,00 рублей, со счета № на счет ФИО24., открытый в ВТБ (л.д. 136).
Кредитный договор№ от 31.07.2024 на сумму 250 000,00 рублей, путем совершения аналогичных действий:
В 16:25 час. 31.07.2024 Стяжкиной Т.В. в системе Сбербанк Онлайн направлена заявка на получение кредита на суму 250 000,00 рублей (л.д. 160).
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" (л.д. 132) в 17:18 час. 31.07.2024 заемщику на ее номер телефона поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны 250 000,00 рублей, срок 60 мес., 39,9% годовых, пароль для подтверждения: 250 000,00 рублей, срок 60 мес., 39,9% годовых, карта зачисления MIR6496. Код: ***. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.
Пароль подтверждения введен клиентом, индивидуальные условия кредитного договора подписаны заемщиком простой электронной подписью.
31.07.2024 в 17:19 час. Банком выполнено зачисление кредита на счет №, согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в сумме 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
После зачисления денежных средств по кредитному договору от 31.07.2024 Стяжкиной Т.В. в 17:24 час. произведен переводе денежных средств в размере 248 000,00 рублей, со счета № на счет ФИО25, открытый в ВТБ (л.д. 136).
Выше указанные обстоятельства и личное выполнение перечисленных действий посредством системы Сбербанк Онлайн со своего мобильного своего устройства Стяжкина Т.В. не оспаривала.
01.08.2024 истцом в адрес банка было направлено заявление с требование о приостановлении процентов по кредитам, в связи с обращением в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела (л.д. 201).
Постановлением следователя СО МО МВД России "Юргинский" от 01.08.2023 (так указано в постановлении) Стяжкина Т.В. признана потерпевшей по уголовному делу №. Из указанного постановления следует, что в период времени с 16.07.2024 по 23:23 час. 31.07.2024 неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, похитило путем обмана, с причинением ущерба в особо крупном размере, денежные средства в размере 1 833 500,00 рублей, из которых 1 693 000,00 рублей принадлежат Стяжкиной Т.В. и 140 500,00 рублей принадлежат ФИО4. Возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (л.д. 20).
В настоящее время постановление о приостановлении предварительного следствия, вынесенного следователем СО МО МВД России "Юргинский" от 24.12.2025 по ч.1 ч. 1 ст. 208 УК РФ приостановлено (л.д. 221).
Из искового заявления и объяснений истца, данных в судебном заседании, установлено, что истцом факт заключения кредитного договора №№ от 31.07.2024, получения денежных средств по данному договору не оспаривается, как не оспаривается и факт перевода полученных по кредиту денежных средств путем перевода стороннему банку на номер счета указанный истцу третьим лицом.
Из показаний истицы в судебном заседании следует, что она понимала, что выполняет действия, направленные на заключение кредитных договоров и дальнейший перевод денежных средств. Она действовала по указанию третьего лица, которое ввело ее в заблуждение о том, что эти деньги ей сразу вернут. В суд с иском к Сбербанку сразу не обратилась, так как надеялась, что виновных лиц установит полиция.
В ходе судебного разбирательства представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (п. 1 ст. 197 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 181 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Сделки в силу положений п. 2 ст. 177 ГК РФ являются оспоримыми, соответственно, срок исковой давности по ним составляет один год.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, при обращении в суд органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций или граждан с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц в случаях, когда такое право им предоставлено законом, начало течения срока исковой давности определяется исходя из того, когда о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, узнало или должно было узнать лицо, в интересах которого подано такое заявление.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Из материалов дела и пояснений истца следует, что о нарушении своих прав, связанных с обстоятельствам заключения кредитных договоров, способом распоряжения полученными кредитными средствами, о наличии оснований для признания заключенных сделок недействительными, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, Стяжкина Т.В. узнала 31.07.2024, что подтверждается ее обращением 01.08.2024 г. в МО МВД России "Юргинский" с заявлением о хищении у неё денежных средств путем обмана, а также направлением 01.08.2024 в адрес банка заявления с требованием о приостановлении процентов по кредитам, в связи с обращением в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела (л.д. 201).
С исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров от 31.07.2024 г. недействительными, истец первоначально обратилась 10.11.2025, что подтверждается штампом входящей корреспонденции Яшкинского районного суда (л.д. 232), которое 14.11.2025 определением о возврате искового заявление было возвращено истцу (л.д. 233).
С настоящим иском Стяжкина Т.В. обратилась в Яшкинский районный суд 26.12.2025 г., согласно штампу отделения почтовой связи, в связи с чем суд приходит к выводу что, как на дату первоначального предъявления иска 10.11.2025 г., так и на дату обращения в суд с настоящим иском, истцом пропущен годичный срок исковой давности по оспоримым сделкам, который истек 01.08.2025 г., при этом уважительных причин для восстановления этого срока не имеется.
Довод истца о том, что она надеялась, что полиция сможет установить виновных лиц, не свидетельствует об уважительности причин пропуска срока.
В связи с чем исковые требования Стяжкиной Т.В. о признании кредитных договоров от 31.07.2024 ничтожными, признании отсутствующей кредитной задолженности на указанным кредитным договорам удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
В исковых требованиях Стяжкиной Татьяны Владимировны к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова
Решение изготовлено в окончательной форме: 12 марта 2026 года.
Судья: подпись Г.А. Алиудинова