РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года пгт. Яшкино
Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А., при секретаре с/з Дубровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Богатырёвой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Богатырёвой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 13.03.2025 между Банком и Богатырёвой Т.И. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщика условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде, по процентам возникла 14.11.2025, на 06.07.2026, суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 300 773,77 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит: взыскать с Богатырёвой Т.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с 14.11.2025 по 06.07.2026 в сумме 601 019,96 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 020,40 руб.
Представитель истца, ПАО «Совкомбанк», Кузнецова М.А., действующий на основании доверенности № 4729/ФЦ от 14.10.2019, выданной сроком на 10 лет (л.д.7,7 оборот), надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась (л.д. 31), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).
Ответчик Богатырёва Т.И., извещенная о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д.32), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.
В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Статья ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
По смыслу указанных норм причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.
Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронной подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись (ч.1). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2).
Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных нормативно-правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
При этом абз.3 п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ в свою очередь установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 13.03.2025 Богатырёва Т.И. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д. 11-12), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.13, 13 оборот), а также заявлением о предоставлении транша (л.д.12 оборот).
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № от 13.03.2025 (л.д.14-15 оборот) лимит кредитования составил 500 000,00 рублей. Кредит предоставляется траншами, условия которых определяется в Заявлении о предоставлении транша. Размер транша не может превышать лимит кредитования.
Согласно п. 6 индивидуальных условий общее количество платежей - 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж составляет от 1350,00 рублей до 24970,45 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно 13 числа каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штраф, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 11 месяцев.
Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 19,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка(в том числе онлайн - покупки в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 35.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщиком уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.20213 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 5.2 Общих условий (л.д.14-15) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 5.3 Общих условий банк в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете- Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом Способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки но адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок. Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Также ответчик согласился с условиями услуги "Возврат в график" в размере 590 руб. в месяц ежемесячно (л.д. 11 оборот).
Указанные документы в электронном виде подписаны электронной подписью.
Таким образом, исходя из положений ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 819 ГК РФ, материалы дела свидетельствуют о том, что 13.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Богатырёвой Т.И. заключен договор потребительского кредита №.
Ответчиком факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» и получения по нему кредита не оспаривается, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению Богатырёвой Т.И. кредита в сумме 500 000,00 рублей на основании кредитного договора выполнило.
Также по делу установлено, что ответчик оплату по кредитному договору производит ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, в связи с чем у кредитора возникло право требовать ее возврата.
Банк 19.05.2026 направил Богатырёвой Т.И. досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в соответствии с которым предлагал ответчику в течение 30 дней с момента направления претензии возвратить остаток задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчиком не исполнено (л.д. 34-35).
Согласно представленному истцом расчету ко взысканию заявлена сумма 601019,96 рублей, из которых: 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 1180,00 рублей – иные комиссии, 112 634,30 рублей – просроченные проценты, 485 000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность, 151,22 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,38 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 81,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1524,16 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д.8 – 9).
При этом судом не усмотрено оснований взыскания комиссии за ведение счета в размере 447,00 руб., поскольку согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (л.д.12-13) открытие, ведение и закрытие счета в рамках договора кредитования осуществляется бесплатно.
Кроме того, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик Богатырёва Т.И. ознакомлена и выразила согласие в том, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно общим условиям кредитного договора (л.д. 19,19 оборот). Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка.
За переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка на момент подключения режима. Условия режима "Возврат в график" отражены в тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах банка, могут быть изменены банком в одностороннем порядке.
Однако материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о факте обращения потребителя Богатырёвой Т.И. в банк с заявлением об изменении даты МОП в соответствии с общими условиями кредитного договора и заявлением о предоставлении транша, в связи с чем суд приходит к выводу, что банк неправомерно удержал комиссию за услугу "Возврат в график" в размере 1180,00 рублей.
Таким образом, с Богатырёвой Т.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.03.2025 за период с 14.11.2025 по 06.07.2026 в сумме 599 392,96 рублей, из которых: 112 634,30 рублей – просроченные проценты, 485 000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность, 151,22 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,38 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 81,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1524,16 рублей – неустойка на просроченные проценты.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что истец ПАО «Совкомбанк», понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 020,40 рублей, факт уплаты истцом государственной пошлины по делу подтвержден документально (л.д. 6).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Богатырёвой Т.И. пропорциональное удовлетворенным требованиям подлежит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» 16 988,00 (99,73 %) в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Также истцу ПАО «Совкомбанк» подлежит возврату из бюджета государственная пошлина в размере 32,40 рублей, которая уплачена в составе суммы согласно платежному поручению № от 10.07.2026 (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Богатырёвой Татьяны Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»(ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 13.03.2025 за период с 14.11.2025 по 06.07.2026 в сумме 599 392 (пятьсот девяносто девять тысячи триста девяносто два) рубля 96 копеек, из которых: 112 634,30 рублей – просроченные проценты, 485 000,00 рублей – просроченная ссудная задолженность, 151,22 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,38 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 81,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1524,16 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 16 988 (шестнадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 00 коп., а всего взыскать 616 380 (шестьсот шестнадцать тысяча триста восемьдесят) рублей 96 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» »(ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) государственную пошлину в размере 32 (тридцать два) рубля 40 копеек (уплачена в составе суммы 17 020,40 рублей, согласно платежному поручению № от 10.07.2026).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова
Решение изготовлено в окончательной форме: 17.08.2026.
Судья: подпись Г.А. Алиудинова