РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«9» февраля 2026 года пгт. Яя
Яйский районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Ильченко В.М., при секретаре Язьковой Ж.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к Антонову Вадиму Викторовичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, суд
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № (далее по тексту - ПАО «Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к Антонову В.В., просит расторгнуть кредитный договор № от 14.04.2025, заключенный между ПАО Сбербанк и Антоновым В.В, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Антонова В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 454 063,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 436 154,46 руб., просроченный основной долг - 2 997 698,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 245,47 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 965,07 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 178,45 руб. Всего взыскать: 3 542 242 рубля 08 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом - площадь: 222.2 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 1500 +/- 14 кв. м., адрес: Российская Федерация, <адрес> - <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 393 000 руб.
Требования обоснованы тем, что между ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Антонову В.В. в сумме 3 000 000,00 руб. на срок 180 мес. под 28,00 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом - площадь: 222.2 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес> кадастровый №; Земельный участок - площадь: 1500 +/- 14 кв. м., адрес: Российская Федерация, <адрес> - <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.06.2025 по 21.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 454 063,63 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 393 000,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В заявлении представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Антонов В.В. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Антонова В.В. и находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГПК РФ).
В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п.1 ст.809 ГК РФ ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
В соответствии с п.3 ст.451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
В силу п.4 ст.451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Антоновым В.В. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. под 28% годовых, на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>., <адрес>, кадастровый №; и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> - <адрес> <адрес>, <адрес>, кадастровый №.
Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Антонова В.В.
Согласно Общим условиям кредитования (п.3.2.) и Индивидуальным условиям договора (п.7) Заемщик/Созаемщики принял (и) на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей.
Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает просрочки платежей.
В результате существенных нарушений условий договора со стороны заемщика, банк направил требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщиком требование не исполнено.
Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 454 063,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 436 154,46 руб., просроченный основной долг - 2 997 698,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 245,47 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 965,07 руб.
Суд, проверив имеющийся в материалах дела расчет представителя истца, находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором. Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным принять данный расчет и положить его в основу решения.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил: залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона).
Предметом залога являются: Жилой дом - площадь: 222.2 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес>., <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 1500 +/- 14 кв. м., адрес: Российская Федерация, <адрес> - <адрес>, <адрес>, земельный участок 31, кадастровый №.
Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО Центр оценки «Скоринг» рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, составляет 3 770 000 руб.
Таким образом, 90% от рыночной стоимости составляет 3 050 000 руб.
Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает просрочки платежей.
Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиками доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, за нарушение обязательств заемщиком сроков возврата займа в установленные сроки договором предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 454 063,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 436 154,46 руб., просроченный основной долг - 2 997 698,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 245,47 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 965,07 руб.
Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Антоновым В.В.
Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: Жилой дом - площадь: 222.2 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 1500 +/- 14 кв. м., адрес: Российская Федерация, <адрес> - <адрес>, <адрес>, земельный участок 31, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Антонову В.В. путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 050 000 рублей, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом.
Рассматривая требование о распределении судебных расходов суд исходит из следующего.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 88 178,45 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к Антонову Вадиму Викторовичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Антонова Вадима Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 454 063,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 436 154,46 руб., просроченный основной долг - 2 997 698,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 245,47 руб., неустойка за просроченные проценты - 19 965,07 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 88 178,45 руб., всего взыскать: 3 542 242 рубля 08 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом - площадь: 222.2 кв. м., адрес: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 1500 +/- 14 кв. м., адрес: Российская Федерация, <адрес> - <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 393 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Яйский районный суд в течение месяца со дня со дня провозглашения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: подпись В.М. Ильченко
Верно. Судья: В.М. Ильченко