ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2026 года г. Чита
Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Мигуновой С.Б., при секретаре Поповой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Совком Экспресс» к Кузьмину В. Н. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «Совком Экспресс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа № 5001125 (12647167982) от 24 апреля 2025 года в размере 48 749,48 руб. Требования мотивированы тем, что 24 апреля 2025 между ООО МФК «Совком Экспресс» и Кузьминым В.Н. был заключен договор займа № 5001125 (12647167982), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 32 258,06 руб., с уплатой за пользование займом 292% годовых, сроком на 5 месяцев. В период пользование займом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 15 апреля 2026 года задолженность составила 48 749,48 рублей, из которых: 27 439,68 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12 244,02 рублей – просроченные проценты, 7 763,28 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 83,60 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 523,37 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 248,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – иные комиссии. Истец просит взыскать с ответчика такую задолженность по договору займа за период с 26 июня 2025 года по 15 апреля 2026 года и расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Совком Экспресс» не явился, будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, направил заявление, в котором уточнил заявленную ко взысканию задолженность в части комиссии до 298 рублей.
Ответчик Кузьмин В.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах своей неявки не уведомил, ходатайств, возражений на иск не представил.
В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей в порядке заочного производства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).
В ходе рассмотрения дела установлено, что 24 апреля 2025 года Кузьмин В.Н. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением на предоставление кредита, дав банку согласие на обработку персональных данных, на информирование о финансовых услугах. Там же указал просьбу создать ключ электронной подписи, ключ проверки электронной подписи, выразив согласие на заключение универсального договора и договора дистанционного банковского обслуживания в системе дистанционного банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», сообщив для этого свой номер телефона.
В тот же день 24 апреля 2025 года, но уже через систему электронного взаимодействия, Кузьмин В.Н. обратился в ООО МФК «Совком Экспресс» с анкетой-соглашение о предоставлении займа, в которой также просил заключить с ним договор дистанционного обслуживания, подключить в системе дистанционного обслуживания на условиях Положения о дистанционном обслуживании физических лиц в ООО МФК «Совком Экспресс».
Путем подписания со стороны ответчика электронной подписью 24 апреля 2025 года между ООО МФК «Совком Экспресс» и Кузьминым В.Н. были согласованы индивидуальные условия договора потребительского займа № 5001125, в которых была определена сумма займа в размере 32 258,06 рублей сроком на 5 месяцев, то есть до 24 сентября 2025 года, под 292% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа заемщик обязался не позднее 25 числа каждого месяца возвращать сумму займа в соответствии с графиком платежей. Такой график предусматривал, что в день заключения договора 24 апреля 2025 года заемщик вносит платеж в размере 12 258,06 рублей, а начиная с 15 мая 2025 года по 24 сентября 2025 года – платеж по 12 049,71 рублей (последний – 12 049,65 рублей).
В пункте 12 индивидуальных условий договора займа была предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых. Согласно пункту 14 индивидуальных условий заемщик при заключении договора ознакомился и выразил согласие с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца.
В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Совком Экспресс» заключение договора потребительского займа осуществляется через кредитора. Сотрудник кредитора знакомит клиента с правилами предоставления микрозаймов, общими условиями договора. После выбора клиентом условий займа сотрудник кредитора производит предварительный расчет плановых платежей по займу, знакомит клиента с перечнем документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение займа. При согласии клиента на оформление займа сотрудник кредитора проверяет клиента на соответствие требованиям кредитора, проверяет предоставленные клиентом документы. Сотрудник кредитора заполняет анкетные данные клиента, а также формирует анкету-соглашение для подписания клиентом. Анкета-соглашение может быть подписана клиентом на бумажном носителе с проставлением собственноручной подписи клиента или путем обмена электронными документами с проставлением простой электронной подписи заемщика. После того, как клиент подписал анкету-соглашение сотрудник кредитора заполняет заявку на предоставление займа, прикладывает к заявке анкету-соглашение, подписанную клиентом и сканированную копию разворота 2 и 3 страницы паспорта и адрес регистрации. После проверки анкеты-соглашения клиента сотрудник кредитора связывается с клиентом и информирует о принятом решении. Договор займа заключается в офертно-акцептном порядке. Оферта заемщика считается принятой и акцептованной кредитором, а договор считается заключенным с момента предоставления займа заемщику в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 55 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе, ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Таким образом, проставление электронной подписи в акцепте займодавцу на предоставление кредита и в актах, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
В данном случае, имея намерение получить сумму займа, Кузьмин В.Н. обратился к истцу с офертой о предоставлении потребительского займа, подписал анкету-соглашение на предоставление займа, указала номер своего телефона, предоставил паспорт и персональную информацию о себе. Обращаясь с офертой на заключение договора займа и предоставляя свои персональные данные, Кузьмин В.Н. для получения суммы транша просил заключить договор дистанционного обслуживания, подключить его к каналам ДКО для использования электронной подписи в целях дальнейшего обслуживания.
Договор потребительского займа заключен в офертно-акцептном порядке, путем подписания заемщиком Кузьминым В.Н. договора с использованием аналога простой электронной подписи. Оферта заемщика была принята и акцептована кредитором, ответчику предоставлен заём в порядке, предусмотренном договором. Договор займа, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора займа.
Согласно выписке по счету, открытому на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк» 24 апреля 2025 года на счет была зачислена согласованная с Кузьминым В.Н. сумму займа в размере 32 258,06 рублей, из которых 20 000 рублей были переведены на другой счет, а 12 258,06 рублей удержаны в счет платы за включение в программу страховой защиты, с учетом того, что в день заключения договора займа Кузьмин В.Н. также дал свое согласие на приобретение дополнительных услуг в виде участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, при этом был уведомлен о том, что данная услуга является платной, размер платы 12 258, 06 рублей.
Как видно из дела, истец в соответствии с условиями кредитного договора предоставил ответчику согласованную сумму кредита, однако ответчик не исполнял свое обязательство по погашению кредита и начисленных на него процентов в установленные кредитным договором сроки, ежемесячный обязательный платеж по договору производил не в полном объеме и не регулярно. Согласно выписке по счету 26 мая 2025 года ответчик внес наличными в качестве оплаты по договору займа денежные средства в сумме 15 000 рублей и 5 000 рублей, которые погасили в этот месяц проценты в размере 8000 рублей, заем на сумму 3 900,71 рублей и комиссию за дистанционное обслуживание в размере 149 рублей. В следующем месяце за счет внесенных денежных средств были погашены проценты на сумму 7 032,62 рублей и заем в размере 917,67 рублей. На этом сумма внесенных денег была исчерпана, в дальнейшем платежей ответчик не совершал. Это повлекло образование задолженности.
С учетом уточнений сумма задолженности она составила: 27 439,68 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12 244,02 рублей – просроченные проценты, 7 763,28 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 83,60 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 523,37 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 248,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 289 рублей – задолженность по комиссии за дистанционное обслуживание (149 рублей в месяц). Итого общая сумма задолженности составила 48 600,48 рублей. Судом проверен расчет ООО МФК «Совком Экспресс» и признан арифметически верным. Доказательств обратного и контрасчет задолженности ответчиком не представлены.
Поскольку ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает исковые требования ООО МФК «Совком Экспресс» в части взыскания указанной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска гос. пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Кузьмина В. Н. <данные изъяты> в пользу ООО МФК «Совком Экспресс» (ИНН 4400006727) задолженность по договору займа за период с 26 июня 2025 года по 15 апреля 2026 года в размере 48 600,48 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
При несогласии с заочным решением ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения его копии подать в Читинский районный суд Забайкальского края заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Мигунова С.Б.
Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2026 года.