РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 июля 2026 года пгт. Тяжинский
Тяжинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Попираловой М.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской <данные изъяты>/расчетом задолженности.
При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.
За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
В связи с решением акционеров банка ОАО «Эталонбанк» произошла реорганизация в форме присоединения к ОАО «Восточный Экспресс Банк».
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ», а ДД.ММ.ГГГГ сменило свое наименование на НАО ПКО «ПКБ».
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 составляет 72 189,86 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 53 022,13 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 14 634,73 рубля; сумма задолженности по комиссии - 4 533 рубля.
Просили взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 022 рубля 13 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 9 034 рубля 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, согласно заявлению просила применить к исковым требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, рассмотреть дело в ее отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст. 310 Гражданского кодекса РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.
В силу ст. ст. 1 и 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, предусмотренных указанным нормативным актом. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. При этом действующее законодательство не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с анкетой и заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета № с лимитом кредитования 75 000 рублей под 30% годовых, срок кредитования – до востребования, максимальный обязательный платеж по которому составляет 3 711 рублей, дата начала платежного периода 6 числа каждого месяца (л.д. 19, оборот 20).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав (требований) № (л.д. 24-26), на основании которого последнему перешли права требования по кредитным договорам к должникам в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи, указанным в приложении № к договору, в том числе право требования по № от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику ФИО1 в размере общих сумм уступаемых прав 72 189 рублей 86 копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору - 53 022,13 рублей; сумма процентов по кредитному договору – 14 634,73 рубля; сумма комиссий по кредитному договору - 4 533 рубля (л.д. 27).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое клиентское бюро» было преобразовано в НАО «Первое клиентское бюро», а ДД.ММ.ГГГГ сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро», что следует из <данные изъяты> о постановке на учет Российской организации в налогом органе по месту ее нахождения, о внесении записи в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 28, 29, 30).
Согласно выписке <данные изъяты>, расчету задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 189 86 рублей, из которой основной долг - 53 022,13 рублей; проценты- 14 634,73 рубля; комиссия - 4 533 рубля. Последний платеж в счет гашения кредита произведен ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 490 рублей (л.д. 12,15-18).
Таким образом, в настоящее время НАО ПКО «Первое клиентское бюро» принадлежит право требования по возврату суммы задолженности и уплате процентов за пользование кредитом по № от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» части задолженности по основному долгу по № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Восточный Экспресс Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, из которых 20 000 рублей - сумма основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 20 400 рублей (л.д. 40).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д.41).
До настоящего времени погашение задолженности ответчиком не произведено.
Истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 53 022 рубля 13 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 9 034 рубля 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В соответствии со ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно ст. 60 Гражданско-процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Пунктом 18 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ предусмотрено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по договору последний платеж ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ.
Каких-либо доказательств направления в адрес ответчика банком заключительного счета-выписки до момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, в материалы дела, не представлено.
Принимая во внимание, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился – ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен по заявлению должника – ДД.ММ.ГГГГ, иск подан – ДД.ММ.ГГГГ (поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по взысканию задолженности истцом пропущен.
Доказательств об основаниях и дате погашения ответчиком задолженности в размере 6000 рублей, о чем было указано в определении суда от ДД.ММ.ГГГГ при принятии искового заявления к производству, истцом не предоставлено (л.д. 2-3). Таким образом, истцом не представлено доказательств прерывания течения срока исковой давности совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк», отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тяжинский районный суд <адрес>.
Судья - М.А. Попиралова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ