ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 мая 2026 г. пгт. Тисуль
Тисульский районный суд ..........
в составе председательствующего судьи Барсуковой В.В., при секретаре Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, установил:
АО "ТБанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Свои требования мотивирует тем, что .......... между Б. и АО "ТБанк" (далее по тексту Банк) был заключен договор .......... в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся .......... по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику.
Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет .......... рублей, из которых: .......... – кредитная задолженность; .......... руб. – задолженность по процентам; ........... – штрафы и иные комиссии.
Просит суд взыскать с ответчика Б. просроченную задолженность, образовавшуюся .......... включительно, в размере .......... рублей, в том числе: .......... руб. – кредитная задолженность; .......... руб. – задолженность по процентам; .......... руб. – штрафы и иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме .......... руб..
В судебное заседание представитель АО "ТБанк" не явился, извещен надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5,6, 84,85).
Ответчик Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался заблаговременно (л.д.83,86-88).
На основании ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела и установлено судом, Акционерным обществом «Тинькофф Банк» принято решение от .......... об изменении фирменного наименования Банка на Акционерное общество «ТБанк» (л.д.14, 16, 19-22).
.......... между истцом и ответчиком заключен договор .......... о выпуске и обслуживании кредитной карты, что подтверждается заявлением - анкетой на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, выпиской по номеру договора (л.д. 36, 39-47, 25-33).
Из текста индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифного плана следует, что лимит задолженности составляет до .......... рублей, полная стоимость кредита составляет 34,90 % годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.. Размер неустойки при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности составляет 390 руб. (л.д.37-38).
С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет и тарифным планом, ответчик ознакомлен, согласился с ними и обязался их соблюдать. Просил открыть текущий счет в банке при поступлении соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференциальной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
Согласно п.2.6, п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, с момента заключения договора кредитной карты применяется Тарифный план. В течение действия Договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия Банка Тарифный план, применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой Тарифный план; для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту (л.д.45).
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.45 оборот). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
Согласно п.5.6, п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере ив срок, указанные в счете – выписке (л.д.45 оборот).
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференциальной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
Из справки о размере задолженности по договору кредитной карты, расчета задолженности, представленного истцом, выписки по договору .......... следует, что Б. воспользовалась кредитной картой, выпущенной истцом (л.д. 12, 25-33).
Таким образом, условия кредитного договора истцом исполнены надлежащим образом.
Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с общими условиями кредитования, погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный Кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке в течение указанного в ней срока. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (раздел 3,4) (л.д.47).
Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст. ст. 329 - 331).
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 7.2.1. Общих условий УКБО, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (л.д.46).
В данном случае несвоевременное погашение ответчиком основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора.
Согласно п. 5.11 Общих условий УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязуется оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (л.д.45 оборот).
Согласно раздела 7 Общих условий, Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты (п.7.2.1); Банк имеет право: в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Отказать в совершении операции сверх Лимита задолженности. Изменять очередность погашения в рамках задолженности (п.п.7.3.2, 7.3.3, 7.3.4) (л.д.46).
В соответствии с п. 8.1, 8.2 Общих условий УКБО, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а именно в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (л.д.46 оборот).
Истцом в адрес ответчика Б. направлено досудебное требование, из которого следует, что банк принял решение об истребовании всей суммы задолженности в размере 108 048,10 рублей (л.д. 48). Однако требование банка не исполнено.
Определением мирового судьи судебного участка N 1 .......... судебного района .......... от .......... истцу отказано в выдаче судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности (л.д. 79).
Согласно представленному расчету взыскиваемой суммы задолженности за период .........., задолженность ответчика перед истцом составляет по основному долгу – .......... рублей; по процентам – .......... рублей; по штрафам – .......... рублей, что также подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности (л.д. 12, 25-33).
Судом проверен представленный расчет, он соответствует закону и условиям договора, арифметически правильный
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела. При этом ответчик нарушил существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредиту, суд не находит оснований для снижения размера неустойки (штрафа) в размере 1067,99 рублей за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Данная сумма неустойки является разумной, соответствует последствиям неисполнения обязательства.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору .......... в общей сумме .......... рублей.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 241 руб., оплаченную за подачу иска в суд, что подтверждается платежными поручениями .......... (л.д. 7-11).
Поскольку требования истца по существу удовлетворены полностью, то и расходы по оплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в его пользу с ответчика в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 193, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты- удовлетворить.
Взыскать с Б. (.......... задолженность по договору .......... за период с .......... включительно в размере .......... руб., из них: .......... - кредитная задолженность, .......... руб. – задолженность по процентам, .......... руб. - штрафы и иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины размере .......... руб..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено ..........
Судья В.В. Барсукова