РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
2 ноября 2026 года пгт Тисуль
Тисульский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тяжинского районного суда Кемеровской области Комаловой С.В., временно исполняющего обязанности судьи Тисульского районного суда Кемеровской области, при секретаре судебного заседания Доможилкиной Ф.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Байкиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение №8615 обратился в суд с иском к Байкиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указывает, что 15.08.2024 ПАО «Сбербанк России» и Байкина В.С. заключили кредитный договор ... на сумму 750 000 руб., сроком на 95 мес. под процентную ставку, указанную в индивидуальных условиях кредитования.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
06.08.2024 ответчик самостоятельной на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ... Ответчиком использована карта с номером счета ... и верно введен пароль для входа в систему.
15.08.2024 в 05:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на банковской карте клиента с № счета ... выбран заемщиком для перечисления кредита п. 17 Кредитного договора и скриншоту из системы «Мобильный банк» 15.08.2024 в 05:40 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 750 000 руб.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ил уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.08.2026 образовалась просроченная задолженность в размере 932 703 руб. 23 коп.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Байкиной В.С. задолженность по кредитному договору ... от 15.08.2024 по состоянию на 13.08.2026 в размере 931 703 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 728 745 руб. 46 коп.; неустойка по кредиту – 180,44 руб., неустойка по процентам – 12 787, 52 руб., задолженность по процентам, в т.ч. просроченные – 190 692,56 руб., задолженность по процентам, в т.ч., просроченные на просроченный долг – 297,25 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 23 654 руб.
В судебное заседание представитель истца Горячевская К.А., действующая на основании доверенности (л.д. 63-66), не явилась в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4-7).
Ответчик Байкина В.С. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, своего отношения к заявленным требованиям не выразила.
Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее пот тексту – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Аналогичные положения содержит ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в соответствии с которой в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Анализируя приведенные положения закона, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора путем составления электронного документа, в котором имеется электронная подпись заемщика, не противоречит положениям действующего законодательства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что 15.08.2024 между Байкиной В.С. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму 750 000 руб., вид кредита – автокредит, дата окончания договора – 15.05.2033, что подтверждается анкетой должника по кредитному договору (л.д. 16).
Как следует из п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора срок кредита – 95 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредитному договору – 18 % годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. Полная стоимость кредита 22,245 % годовых (л.д. 17-18).
Как следует из справки ПАО Сбербанк от 27.08.2026 Байкиной В.М. ПАО Сбербанк предоставлены денежные средства по кредитному договору ... от 15.08.2024 на сумму 750 000 руб. (л.д. 27).
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем. Договор залог ТС заключается путем подписания ИУ в соответствии со способом 3, предусмотренным в ОУ.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку ежемесячно аннуитетные платежи в размере 14 862,.61 руб. 93 коп. ежемесячно.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (л.д. 17-18, 19-26).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ил уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями договора.
В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий (ИУ) (п. 48), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 16-39).
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора, банк выдал заемщику кредитные денежные средства на цели, указанные заемщиком (п. 11 Индивидуальных условий договора), тем самым исполнив свои обязательства перед заемщиком, следовательно, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных платежей.
Как следует из истории погашения задолженности по договору по состоянию на 11.08.2026 ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору кредитования (л.д. 14).
По состоянию на 15.06.2026 общая сумма задолженности ответчика составила 878 433 руб. 30 коп. и состоит из: непросроченный основной долг 726 862,76 руб., просроченный основной долг: 1882,70 руб., проценты за пользование кредитом – 8050,14 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 33 970,38 руб., неустойка – 7667,32 руб.. комиссии – 0,00 руб. В связи с чем, ответчику 16.06.2026 направлено требование (претензия) о погашении задолженности в срок не позднее 16.07.2026 (л.д. 28).
В указанный срок задолженность ответчиком не погашена.
Согласно расчету истца (л.д. 8-13) задолженность ответчика по состоянию на 13.08.2026 составляет 932 703 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 728 745 руб. 46 коп.; неустойка по кредиту – 180 руб. 44 коп. неустойки по процентам – 12 7687 руб. 52 коп., задолженность по процентам, в т.ч. просроченные – 190 692 руб. 56 коп., задолженность по процентам, в т.ч. просроченные на просроченный долг – 297 руб. 25 коп.
Доказательств, которые бы опровергали расчет истца либо подтверждали, что размер задолженности по кредитному договору составляет иную сумму, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 12, 56, 57 ГПК РФ суду не представлено.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
При таких данных, суд приходит к выводу о том, что заемщик Байкина В.С. ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, банк имеет право на досрочное взыскание всей суммы задолженности в указанном выше размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № 156175 от 08.09.2026 истец уплатил государственную пошлину в размере 23 654 руб. (л.д. 15, 78).
С учетом удовлетворения иска в полном объеме указанные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 654 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 193, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Байкиной В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Байкиной В.С., ..., в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893) задолженность по кредитному договору ... от 15.08.2024 по состоянию на 13.08.2026 в размере 932 703 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 728 745 руб. 46 коп.; неустойка по кредиту – 180 руб. 44 коп. неустойки по процентам – 12 7687 руб. 52 коп., задолженность по процентам, в т.ч. просроченные – 190 692 руб. 56 коп., задолженность по процентам, в т.ч. просроченные на просроченный долг – 297 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 654 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья С.В. Комалова
Решение в мотивированной форме составлено 02.11.2026