РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года г. Новокузнецк
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Паникиной Е.Н., при секретаре Акуловой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Молчанова П. Н. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Молчанов П.Н. обратился в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия истец, находясь в салоне вахтового автомобиля «<данные изъяты>) г/н № под управлением Размахнина Ю.В., получил телесные повреждения. ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор (полис) добровольного личного страхования «<данные изъяты> по программе «<данные изъяты>» №<данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «<данные изъяты>), Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни»; «<данные изъяты>»; «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». В соответствии с Договором страхования страховая сумма установлена единой на все риски, в течение срока страхования ее размер остается постоянным и составляет 753 739,47 руб., общий размер страхования премии – 108 538 руб. По заявлению Молчанова П.Н. в связи с указанным страховым случаем ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата по риску госпитализация в результате несчастного случая в размере 4 522,44 руб. 20.03.2024г. истец обратился к ответчику, который застраховал риск причинения вреда, с заявлением об осуществлении страховой выплаты по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил страховую выплату по риску «<данные изъяты>» в размере 4522,44 руб., что подтверждается платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом представлены: копия путевого листа серии ТП №, копия постановления о <данные изъяты>., постановление о признании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. ответчик уведомил истца о том, что страховая выплата по риску «<данные изъяты>» была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>. истец, через своего представителя, обратился с претензией, в которой указал на наличие оснований для осуществления страховой выплаты по риску «<данные изъяты>», выплате неустойки в связи с нарушением срока страховой выплаты, компенсации морального вреда. ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил страховую выплату по риску «<данные изъяты>» в размере 146 225,45 руб. Письмами от ДД.ММ.ГГГГ ответчик также уведомил представителя и истца об отсутствии оснований для удовлетворения требований доплате страхового возмещения по повреждениям: <данные изъяты> а также выплате неустойки и компенсации морального вреда. В порядке досудебного урегулирования спора истец направил обращение в службу Финансового уполномоченного по правам потребителей. По итогам рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным 20.03.2025г. вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Молчанова П.Н. Истец полагает, что его права нарушены, считает отказ в страховом возмещении по <данные изъяты> незаконным и необоснованным. Как следует из полиса и Условий страхования АО «СОГАЗ» по финансовому продукту «Финансовый резерв» в редакции на дату несчастного случая данной программой страхования предусмотрен, в частности и такой страховой риск <данные изъяты>»). Как следует из <данные изъяты>, предоставленных в страховую организацию заявителем вместе с первоначальным заявлением в результате <данные изъяты>, включенные в Приложение № к Условиям страхования и которые Молчанов полагает полностью обоснованными: <данные изъяты> Сторона истца полагает отказ в страховом возмещении по <данные изъяты> незаконным и необоснованным. Ответчиком отказ мотивирован ссылкой на неподтверждение данного <данные изъяты> заключением эксперта ГУЗ «<данные изъяты>» с указанием на примечание к таблице выплат по договору страхования, согласно которому выплата <данные изъяты> производится при условии, что <данные изъяты>-специалистом (<данные изъяты>), о чем имеется запись в медицинских документах (<данные изъяты>». Обращает внимание суда, что в <данные изъяты>. Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Молчанова П.Н. страховое возмещение в размере 7 537,39 руб., неустойку в размере 108538 руб. за период с 17.05.2024г. по 14.01.2025г., неустойку в размере 75 986,89 руб. за период с 17.05.2024г. по 18.04.2025г., а также неустойку по день фактического исполнения ответчиком обязательства по выплате 7537,39 руб. рассчитываемую исходя из ставки 3% от суммы долга за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца Молчанова П.В. - Пестов Д.В., действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика - АО «СОГАЗ», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, с исковыми требованиями не согласился, представив суду письменные возражения, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ и принцип разумности, судебных расходов и компенсации морального вреда.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ООО «<данные изъяты>», Размахнин Ю. В..
Третьи лица - ООО «<данные изъяты>», Размахнин Ю.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены, причины неявки не сообщили.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице;2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора.
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статья 431 ГК РФ предусматривает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор (полис) добровольного личного страхования «<данные изъяты>» №<данные изъяты> на срок с <данные изъяты>. по ДД.ММ.ГГГГ
Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «<данные изъяты> Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.
Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни»; «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни»; «<данные изъяты>»; «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни».
В соответствии с Договором страхования страховая сумма установлена единой на все риски, в течение срока страхования ее размер остается постоянным и составляет 753 739,47 руб., общий размер страхования премии – 108 538 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия истец Молчанов П.Н., находясь в салоне вахтового автомобиля «<данные изъяты> № под управлением Размахнина Ю.В., <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования по риску «<данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществило Молчанову П.Н. страховую выплату по риску «<данные изъяты>» в размере 4522,44 руб., что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ в финансовую организацию через Банк от истца поступили: копия путевого листа серии ТП №, копия постановления о <данные изъяты>., постановление о <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, протокол <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация уведомила заявителя о том, что страховая выплата по риску «<данные изъяты>» была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией, в которой указал на наличие оснований для осуществления страховой выплаты по риску <данные изъяты>», выплате неустойки в связи с нарушением срока страховой выплаты, компенсации морального вреда.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил страховую выплату по риску «<данные изъяты>» в размере 146 225,45 руб.
Письмами от 22.01.2025г. ответчик также уведомил представителя и истца об отсутствии оснований для удовлетворения требований доплате страхового возмещения по повреждениям: <данные изъяты>, а также выплате неустойки и компенсации морального вреда.
Не согласившись с позицией страховой компании ДД.ММ.ГГГГ Молчанов П.Н. направил обращение финансовому уполномоченному (обращение №<данные изъяты>
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> требования Молчанова П.Н. о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования по риску «<данные изъяты>» оставлены без рассмотрения, связи с несоблюдением истцом досудебного урегулирования спора.
Согласно ответу АО «СОГАЗ» на претензию Молчанова П.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно <данные изъяты>», страхователь <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 13 дней. В <данные изъяты> <данные изъяты>
Как следует из <данные изъяты>
Экспертное заключение <данные изъяты>, имеющим высшее медицинское образование, стаж работы по специальности <данные изъяты>. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Не доверять данному заключению у суда не имеется оснований.
Вместе с тем из <данные изъяты>
Согласно п.4.4.1 Условий страхования по страховому продукту «<данные изъяты>» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: <данные изъяты>
<данные изъяты> <данные изъяты> потребовавшее стационарного или амбулаторного лечения не менее 14 дней.
Таким образом, условием применения указанного пункта является длительность лечения потерпевшего - не менее 14 дней.
Учитывая, что срок <данные изъяты> определен 3 дня, сведений о более продолжительном лечении истца в материалы дела не представлено, следовательно, получение указанной травмы не подлежало учету при определении страховой выплаты.
При этом подписывая вышеуказанный полис страхования, истец Молчанов П.Н. подтвердил, что с условиями страхования был ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил.
При таких обстоятельствах, так как при заключении договора Молчанов П.Н. согласовал все его существенные условия: страховщик и страхователь, выгодоприобретатель, страховые риски, срок действия договора, размер страховой премии, а также общие условия страхования, содержащиеся в Условиях по страховому продукту "<данные изъяты>", что приведенным выше нормам права, а также положениям статей 9, 421 ГК РФ, соответствует.
В соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положений ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч.2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).
В связи с изложенным, исковые требования Молчанова П.Н. о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат. Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного, в связи с чем, подлежат отказу в удовлетворении.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Молчанова П. Н. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения – отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись) Е.Н. Паникина
Верно:Судья Е.Н. Паникина
Мотивированное решение составлено 23.06.2026 г.