РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края
Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ивановой С.С., при секретаре судебного заседания Стародубовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тястову Ивану Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Тястову И.В., ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.08.2022 между сторонами был заключен кредитный договор № 6049307268 (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту «Халва» с лимитом 120000 руб., сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался вернуть банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.04.2025, по процентам – 27.01.2026. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 368 дней. По состоянию на 27.05.2026 общая сумма просроченной задолженности составляет 107484 руб. 14 коп., из которых 102 081 руб. 88 коп. – просроченная ссудная задолженность; 1052 руб. 49 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 349 руб. 77 коп. –комиссии. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 602 016 руб. 99 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По указанным основаниям истец просит взыскать с Тястова И.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 за период с 01.04.2025 по 27.05.2026 в размере 107 484 руб. 14 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 224 руб. 52 коп.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается распиской ответчика о вручении судебной повестки, уведомлениями об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик письменные возражения на требования истца не представил, о рассмотрении дела без своего участия не просил.
При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании положений ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 5 названного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).
Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления заемщика на предоставление кредита 14.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Тястовым И.В. заключен договор потребительского кредита № 6049307268, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора в размере 120000 руб., сроком на 120 мес., срок возврата кредита 14.08.2032, с выдачей расчетной карты «Халва» №, с процентной ставкой за пользование кредитом – 0,0001 % годовых, (0 % годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода – 36 месяцев).
Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями договора (ОУ).
В заявлении заемщика на предоставление кредита от 14.08.2022 имеются персональные данные Тястова И.В., в том числе, его дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и постоянного места жительства, номер мобильного телефона, а также подпись заемщика.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки платежей по договору или порядок определения этих платежей; цели использования заемщиком потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), иные условия.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по договору – 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно, в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита – покупка товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка.
В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При подписании кредитного договора заемщик Тястов И.В. подтверждает получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк»; расчетной карты №.
В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.
Общие условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.
Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2 Общих условий).
Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику; открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3 Общих условий).
Согласно пп. 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.
В разделах 4 и 5 Общих условий договора потребительского кредита указаны права и обязанности заемщика и банка.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в разделе 6 Общих условий договора потребительского кредита.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1).
В разделах 1 и 2 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № 6049307268 от 14.08.2022 указано, что заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включённых в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Просил банк открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с ОУ (бесплатно). Также просил банк денежные средства, поступающие на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны, направлять на исполнение его обязательств по договору в сумме, не превышающей обязательный ежемесячный платеж, и иных его обязательств перед банком; если перед банком образовалась просроченная задолженность, списывать средства с любых его банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств.
В соглашении о заключении универсального договора, договора ДБО и подключении к системе ДБО заемщик просит банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты; заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью подтверждает согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
С Индивидуальными и Общими условиями договора кредитования, Тарифами, Тястов И.В. был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре кредитования, заявлении заемщика о предоставлении кредита.
В выписке по счету № клиента Тястова И.В. (карта рассрочки Халва 2.0) за период с 14.08.2022 по 27.05.2026 отражены операции: предоставление кредита заемщику путем зачисления денежных средств на депозитный счет; выдача наличных; погашение кредита; взнос наличных на счет; выдача наличных; пополнение счета. Последняя дата совершения операции по предоставлению кредита на депозитный счет – 23.02.2025, последняя дата погашения кредита – 23.04.2026.
До подачи в суд настоящего иска ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тястова И.В. задолженности по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 за период 01.04.2025 по 03.02.2026 в сумме 114170, 37 руб., и государственной пошлины в размере 2212,56 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский район г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 12.02.2026 по делу № 2-357/2026-73 с Тястова И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 за период 01.04.2025 по 03.02.2026 в сумме 114170, 37 руб., и государственная пошлина в размере 2212,56 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский район г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» от 13.04.2026 вышеуказанный судебный приказ от 12.02.2026 был отменен, в связи с поступившим от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа.
После отмены судебного приказа мирового судьи ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.
Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
Кредитный договор № 6049307268 от 14.08.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Тястовым И.В., оформлен в надлежащей письменной форме, в электронном виде, и подписан сторонами с использованием электронной подписи.
Из материалов дела усматривается, что при обращении в банк Тястов И.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами банка, индивидуальными и общими условиями договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки за несвоевременное внесение предусмотренных договором платежей, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении заемщика на предоставление кредита.
При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и права отказаться от его заключения и получения кредита. Однако, указанным правом ответчик не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями договора, заемщик Тястов И.В. принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами, и других предусмотренных договором платежей, что соответствует принципу свободы договора.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Материалами дела подтверждается и не оспорено ответчиком, что обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств по договору потребительского кредита № 6049307268 от 14.08.2022 были исполнены банком надлежащим образом и в соответствии с условиями договора.
При этом, платежи от ответчика Тястова И.В., предусмотренные указанным договором потребительского кредита, поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, общая сумма задолженности по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 по состоянию на 27.05.2026 составляет 107 484 руб. 14 коп., из которых 102 081 руб. 88 коп. – просроченная ссудная задолженность; 1 052 руб. 49 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 349 руб. 77 коп. – иные комиссии.
Последнее внесение платежа в размере 6 677 руб. 23 коп. в погашение задолженности по просроченному основному долгу произведено 23.04.2026.
Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями, обусловленными неисполнением договорных обязательств.
Вопреки процессуальной обязанности стороны в состязательном процессе, достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита № 6049307268 от 14.08.2022, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком Тястовым И.В. не представлено и в судебном заседании не добыто.
Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.
Оценив фактические обстоятельства по делу, учитывая доказанность факта ненадлежащего исполнения условий договора со стороны ответчика, а также то обстоятельство, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и не исполнены договорные обязательства, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 428, 432, 434, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу об обоснованности требований истца, поскольку они соответствуют условиям договора, заключенного между сторонами, и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства и обязательственного права.
С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 за период с 01.04.2025 по 27.05.2026 в общей сумме 107 484 руб. 14 коп.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № 48 от 01.06.2026 на сумму 2011 руб. 96 коп. и платежному поручению № 103654 от 03.02.2026 на сумму 2212 руб. 56 коп. истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в общем размере 4224 руб. 52 коп. (2011,96+2212,56), исходя из цены иска, что соответствует п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с правилами ст.98 ГПК РФ, составляет 4 224 руб. 52 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тястову Ивану Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Тястова Ивана Васильевича (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № 6049307268 от 14.08.2022 за период с 01.04.2025 по 27.05.2026 в размере 107484 руб. 14 коп., государственную пошлину в сумме 4224 руб. 52 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья С.С. Иванова
Мотивированное решение суда составлено 11 августа 2026 года.