РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 06 июля 2026 г.
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Шабалиной И.В., при секретаре: Панфиловой Т.Р.;
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АФК» к Артемову П. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ответчику Артемову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60801 рублей 55 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225497 рублей 65 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51988 рублей 10 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10958 рублей 00 копеек, почтовых расходов в размере 214 рублей 72 копеек.
Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и Артемовым П.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 рублей. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отображает движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования по указанному кредитному договору были переданы истцу в размере задолженности 60963 рублей 36 копеек, определенной по состоянию на дату уступки права требования. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника Артемова П.С. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60963 рубля 36 копеек, из которых: 46834,70 рублей – основной долг, 78407,40 рублей - проценты за пользование кредитом, 721 рубль 26 копеек – комиссия, 6000 рублей – штраф) с расходами на оплату государственной пошлины в общем размере 1014 рублей 45 копеек. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена в полном объеме, с учетом поступления денежных средств в счет погашения задолженности в размере 161 рубль 81 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 60801 рубль 55 копеек. На сумму долга подлежат начислению проценты за пользование займом в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер которых составляет 225497 рублей 65 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51988 рублей 10 копеек и по момент его фактического исполнения.
Представитель истца ООО ПКО «АФК», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Артемов П.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, в суд не явился, ходатайств не заявил, возражений не представил.
Представитель ответчика Пономарев В.И., в ходе предварительного судебного заседания возражал относительно удовлетворения исковых требований, просил суд применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, в суд не явился, ходатайств не заявил, возражений не представил.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте проведения судебного заседания, при наличии ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Представителем ответчика Пономаревым В.И. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.
В соответствии со ст. 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Как разъяснено в пунктах 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
В соответствии с положениями ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Артемовым П.С. был заключен договор об использовании карты №, в соответствии с которым банк выпускает банковскую карту на имя ответчика Артемова П.С., с установлением лимита 50000 руб. и осуществляет кредитование по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, под 44,9% годовых. В свою очередь, заемщик взял на себя обязательство по погашению суммы кредита и уплаты процентов путем внесения минимального платежа в размере 5% от задолженности 5 числа каждого месяца (л.д. 23).
Получение денежных средств заемщиком по договору об использовании карты № подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12) и не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.
Исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу об исполнении ООО «ХКФ Банк» своих договорных обязательств перед Артемовым П.С. в полном объеме. Заключенный между ООО «ХКФ Банк» и Артемовым П.С. договор об использовании карты № подписан сторонами. Артемов П.С., подписав договор, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
Несмотря на принятые Артемовым П.С. на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования по указанному кредитному договору были переданы истцу в размере задолженности, определенной по состоянию на дату уступки права требования в размере 60963 рубля 36 копеек (л.д. 44-47).
Также в соответствии с п. 1.2 договора уступки прав требования истцу перешло право требования уплаты процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился к мировому судье № Центрального судебного района <адрес> с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60963 рублей 36 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1014 рублей 45 копеек.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с Артемова П.С. в пользу ООО «АФК» была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60963 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1014 рублей 45 копеек. Однако относительно исполнения данного судебного приказа должником Артемовым П.С. были принесены возражения. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес>, постановленный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно расчету, представленному истцом, проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляют 225497 рублей 65 копеек (л.д. 13). Размер процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 51988 рублей 10 копеек (л.д. 16-17).
Как видно из материалов дела, требования истца основаны на договоре о кредитной карте, заключенном с банком ДД.ММ.ГГГГ., и последующей уступке, которая состоялась ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займа по частям установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как указано в п. 1.2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Типовые условия), срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимального платежа или досрочно.
Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Заемщик обязуется каждый процентный период обеспечивать на счете денежные средства в сумме не менее ежемесячного платежа. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Согласно п. 6 - 9 договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ на заемщика возлагается обязанность вносить в счет уплаты долга минимальный платеж в размере 5% от задолженности по договору 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, срок поступления минимального платежа - 20 день с 5 числа включительно.
Таким образом, исходя из условий кредитования, расчетным периодом является календарный месяц.
Согласно п. 2.1. Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, минимальным платежом является минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженностью по кредиту в форме овердрафта является сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, комиссий, неустойки, убытков, связанных с возвратом кредита в форме овердрафта.
Согласно п. 4 раздела 3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
В соответствии с п. 2 раздела 4 Типовых условий банк вправе закрыть счет и отказаться от исполнения договора в соответствующей части при совпадении следующих условий: отсутствие операций по счету в течение 1 года (за исключением начисления процентов и списания установленной тарифами банка комиссии за обслуживание на счете); наличие на счете остатка денежных средств в размере не более 30 рублей. При этом остаток средств на счете направляется в доход банка; направление заемщику за 30 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом.
Как видно из материалов дела, конкретный срок кредитования ответчика договором предусмотрен не был, вместе с тем, последний платеж в счет погашения задолженности по процентам был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 руб., что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось и подтверждается справкой ООО «ХКФ Банк» (л.д. 32-43).
Оценивая изложенные обстоятельства дела на основании приведенных выше правовых положений и условий договора о кредитной карте, суд устанавливает, что истец, не получая с марта 2014 оплаты ежемесячного минимального обязательного платежа от ответчика, должен был узнать о неисполнении ответчиком своих обязательств и располагал возможностью защитить свое нарушенное право, потребовав досрочного возврата в установленные договором сроки, однако, длительное время этим правом не воспользовался, пропустив срок исковой давности.
Срок исковой давности для истца начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении расчетного периода - один месяц, когда ответчиком был внесен последний платеж) и истек ДД.ММ.ГГГГ Именно с данного периода кредитору стало известно о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору о карте и нарушении прав кредитора, что также подтверждается расчетом истца (л.д. 7-8).
Обращение истца к мировому судье в мае 2017 г. с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору о карте с Артемова П.С. не влияло на приостановление течения срока исковой давности, поскольку на тот момент срок исковой давности уже был пропущен.
Исковое заявление по данному делу было подано истцом в суд посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель на конверте (л.д. 70), то есть уже по истечении установленного законом срока исковой давности (по прошествии более 8 лет).
Оснований для восстановления пропущенного срока судом не установлено. Доказательств невозможности предъявления искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, не представлено.
При этом суд учитывает, что взыскание в принудительном порядке части задолженности в размере 161 руб. 81 коп. в рамках исполнительного производства не изменяет срока исковой давности, поскольку исковые требования ответчиком не были признаны в судебном заседании, ответчиком в добровольном порядке платежи в счет погашения задолженности за спорный период не вносились, доказательств обратного истцом не предоставлено.
При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности в размере 60801 рублей 55 копеек, и, соответственно, поскольку о применении такого срока заявлено ответчиком – об отказе истцу в удовлетворении указанной части исковых требований.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Аналогичные разъяснения даны в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе истцу в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца возмещению не подлежат.
На основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с Артемова П.С. процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225497 рублей 65 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51988 рублей 10 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10958 рублей, почтовых расходов в размере 214 рублей 72 копеек удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АФК» (<данные изъяты>) к Артемову П. С. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60801 рублей 55 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225497 рублей 65 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51988 рублей 10 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10958 рублей 00 копеек, почтовых расходов в размере 214 рублей 72 копеек - отказать в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий И.В. Шабалина