РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2026 года пгт. Промышленная
Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Заднепровская Н.Н., при секретаре судебного заседания Шведовой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бобовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленновский районный суд с иском к Бобовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21.12.2022 по 14.05.2025 в размере 104 232,71 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 126,716 рублей.
Требования мотивированы тем, что 15.02.2022 между Банком и Бобовой С.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей с возможностью увеличения лимита под <.....>% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.12.2022, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 716 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.12.2022, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 716 дней.
В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, 20.02.2024 Банк обратился на судебный участок №........ Промышленновского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.
13.01.2025 мировым судьей судебного участка №........ Промышленновского судебного района выдан судебный приказ по гражданскому делу №2-50/25.
24.01.2025 судебный приказ №2-50/25 отменен по заявлению ответчика.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97 491,84 рублей.
По состоянию на 14.05.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 104 232,71 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 90 245,70 рублей, просроченные проценты – 9 102,81 рублей, просроченные проценты по просроченную ссуду – 646,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 431,14 рублей, неустойка на просроченные проценты – 260,75 рублей; комиссия за ведение счета – 596,00 рублей; иные комиссии – 2 950,00 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно заявлению, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражают.
Ответчик Бобова С.В. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признала, так как не помнит, чтобы заключала кредитный договор, просила истцу в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить, в силу следующих обстоятельств.
В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.д.).
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с требованиями пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 15.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Бобовой С.В. был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №........, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 60 месяцев под <.....>% годовых, если использовать 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка составляет <.....>% годовых; сумма МОП по траншу составляет 2 930,30 рублей (л.д.15-17).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15.02.2025.
Бобова С.В. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа, заявления о предоставлении транша, заявления о заключении договора потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу <.....> <.....>, анкеты-соглашения на предоставление кредита, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно 15.02.2022 зачислил на депозитный счет Бобовой С.В. сумму предоставленного кредита одним траншем в размере 100000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, выданной на имя ответчика.
С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).
Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.
В соответствии с требованиями статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором.
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что заемщик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, и осуществлять ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно сумму обязательного платежа, предусмотренного договором. Однако ответчик не исполнил свою обязанность, допускал просрочки платежей. В результате чего было допущено существенное нарушение условий договора.
Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору от 15 февраля 2022 года №........ Банк предоставил заемщику Бобовой С.В. кредит в сумме 100 000 руб. под <.....>% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, путем внесения 60 минимальных обязательных платежей в размере 2 930 руб. 30 коп.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При оформлении кредитного договора заемщик выразил согласие на подключение дополнительных услуг: комиссия за карту, комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график».
Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по ссуде возникла 21.12.2022, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 716 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.12.2022, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 716 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97491,84 рублей. По состоянию на 14.05.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 104 232,71 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 90 245,70 рублей, просроченные проценты – 9 102,81 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 643,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 431,14 рублей, неустойка на просроченные проценты – 260,75 рублей; комиссия за ведение счета – 596,00 рублей; иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график») – 2 950,00 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.
Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, доказательств своевременного погашения кредита суду не представил, также, как не представил в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного (внесудебного) возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование банка Бобовой С.В. не выполнено.
Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с Бобовой С.В. задолженности перед банком по просроченной ссудной задолженности – 90 245,70 рублей, просроченным процентам – 9 102,81 рублей, просроченным процентам на просроченную ссуду – 643,31 рублей, комиссии за ведение счета – 596,00 рублей; иным комиссиям (комиссия за карту, комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график») – 2 950,00 рублей.
Также суд считает требования истца в части взыскания с ответчика Бобовой С.В. неустойки на просроченную ссуду – 431,14 рублей, неустойки на просроченные проценты – 260,75 рублей, подлежащими удовлетворению.
Материалами дела доказано и не оспорено стороной ответчика, что Бобова С.В. в нарушение условий договора потребительского кредита №........ от 15.02.2022 свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых.
Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд не находит законных оснований для изменения размера заявленной неустойки, поскольку считает её соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, учитывая при этом длительность неисполнения данного обязательства. Законных оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки у суда не имеется.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 126,98 рублей, что подтверждается платежными поручениями №........ от <.....> (л.д.5), №........ от <.....> (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика Бобовой С.В. в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Бобовой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Бобовой С. В., <.....> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №........ от 15.02.2022 за период с 21.12.2022 по 14.05.2025 в размере 104 232,71 (сто четыре тысячи двести тридцать два) рубля 71 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 90 245 (девяносто тысяч двести сорок пять) рублей 70 копеек, просроченные проценты – 9 102 (девять тысяч сто два) рубля 81 копейка, просроченные проценты по просроченную ссуду – 646 (шестьсот сорок шесть) рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 431 (четыреста тридцать один) рубль 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 260 (двести шестьдесят) рублей 75 копеек; комиссия за ведение счета – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек; иные комиссии – 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4126 (четыре тысячи сто двадцать шесть) рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 12 мая 2026 года.
Судья Н.Н. Заднепровская
Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2026 года.