УИД 42RS0025-01-2026-000398-85
Дело № 2-352/2026
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации пгт. Промышленная 15 июня 2026 года
Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Коноваловой (Васичевой) Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Васичевой (после заключения брака Коноваловой) Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №........ от 30.09.2023 за период с 16.02.2024 по 09.10.2025 в размере 128 057,63 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 841,73 рублей.
Требования мотивированы тем, что 30.09.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2024, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2025, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 328 148,63 рублей.
По состоянию на 09.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 128 057,63 рублей, из них:
- просроченная ссуда 119 204,10 рублей;
- иные комиссии 8 690,83 рублей;
- неустойка на просроченную ссуду 162,70 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.
Ответчик Коновалова (до заключения брака Васичева) Д.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по месту жительства, в соответствии с положениями ст. 116 – 118 ГПК РФ является надлежаще извещённой о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд ответчик не направил, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, об отложении дела, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.
Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчика и его представителя, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец, согласно исковому заявлению, не возражает против вынесения заочного решения, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в силу следующих обстоятельств.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст. 808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 ГК РФ.
Судом установлено, что 30.09.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Васичевой Д.Г. был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №........ путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), с выдачей расчетной карты «Халва» №........ с лимитом кредитования 120 000 рублей. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита срок кредита 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 30.09.2028, максимальный срок льготного периода 36 месяцев; процентная ставка составляет 0,0001 процентов годовых, 0 % годовых в течение льготного периода, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 60 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты ОП – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП (Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» согласно п.1.5 Тарифов) – 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/МОП рассчитываются ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Комиссия за услугу Подписки без НДС согласно п.2.13 Тарифов составляет 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления Подписки с опцией); 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды (для карт ""Социальная Халва"" комиссия за подключение Подписки с опцией - 398 руб.). Комиссия за услугу Подписки без НДС согласно п.2.11 Тарифов составляет 0 руб. за первый отчетный период, а при вторичном подключении и за второй и последующие периоды 798 руб. (для карт ""Социальная Халва"" комиссия за подключение Подписки с опцией - 598 руб.) ежемесячно.
В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись), введенный должником, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью ответчика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Коновалова Д.Г. путем подписания электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского займа, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных им собственноручно, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, Коновалова Д.Г. воспользовалась предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету.
Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.
В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2024, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 328 18,63 рублей.
По состоянию на 09.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 128 057,63 рублей, из них: просроченная ссуда 119 204,10 рублей; иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услугу Подписки без НДС) 8 690,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 162,70 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, до подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.
Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании задолженности перед банком по просроченной ссудной задолженности 119 204,10 рублей; иных комиссий (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услугу Подписки без НДС) 8 690,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 162,70 рублей.
При разрешении данного спорного правоотношения суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу, не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.
Материалами дела доказано и не оспорено стороной ответчика, что Коновалова Д.Г. в нарушение условий договора потребительского кредита №........ от 30.09.2023 свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательства по возврату кредита (части кредита) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд не находит законных оснований для изменения размера заявленной неустойки, поскольку считает её соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, учитывая при этом длительность неисполнения данного обязательства. Законных оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки у суда не имеется.
Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №........ от 30.09.2023 по просроченной ссуде – 119 204,10 рублей; иным комиссиям (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услугу Подписки без НДС) 8 690,83 рублей; неустойке на просроченную ссуду 162,70 рублей..
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 841,73 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Коноваловой (Васичевой) Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Коноваловой Д. Г., <.....> года рождения, паспорт №........, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №........ от 30.09.2023 в размере 128 057 (сто двадцать восемь тысяч пятьдесят семь) рублей 63 коп., из которых:
- просроченная ссуда – 119 204 (сто девятнадцать тысяч двести четыре) рубля 10 коп.;
- иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услугу Подписки без НДС) – 8 690 (восемь тысяч шестьсот девяносто) рублей 83 коп.;
- неустойка на просроченную ссуду – 162 (сто шестьдесят два) рубля 70 коп.
Взыскать с Коноваловой Д. Г., <.....> года рождения, паспорт №........, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 841 (четыре тысячи восемьсот сорок один) рубль 73 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Все указанные сроки на обжалование решения суда исчисляются с учетом изготовления мотивированного решения суда, которое будет изготовлено 25 июня 2026 года.
Судья Е.И. Коробкова
Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2026 года.