РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2026 года пгт. Промышленная
Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Заднепровская Н.Н., при секретаре судебного заседания Вакула М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Афанасьевой И. В., Корниенко Ю. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к наследственному имуществу, открытому после смерти Афанасьевой И. В., о взыскании задолженности по договору займа №........ от <.....> с наследников в размере 31 127,89 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
Требования истца мотивированы тем, что <.....> ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Афанасьева И. В. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 1401 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
По состоянию на <.....> общая задолженность: 31 127,89 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности: 29 614,52 рублей, неустойки на просроченную ссуду: 1 513,37 рублей.
Афанасьева И. В., умерла <.....>.
По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело №........ заведено нотариусом Трофимовой Л. В., адрес нотариальной конторы: <.....>.
Добровольно никто из наследников никаких действий не предпринимает по погашению образовавшейся задолженности.
Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с установленных судом наследников за счет наследственного имущества, открытого после смерти Афанасьевой И. В., задолженность по договору займа №........ от <.....> в размере 31 127,89 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> к участию в деле в качестве соответчика привлечена Корниенко Ю. И. (л.д.45-46).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://promyshlenovsky.kmr.sudrf.ru/), согласно заявлению, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.76,77,78).
В судебное заседание ответчик Корниенко Ю.И. не явилась, надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте рассмотрения дела, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://promyshlenovsky.kmr.sudrf.ru/), о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла (л.д.81-81).
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в силу следующих обстоятельств.
В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.д.).
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с требованиями пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что <.....> между ПАО «Совкомбанк» и А. И.В. был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №........, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000,00 рублей сроком на 120 месяцев, 10 % годовых, под 0% годовых в течении льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев (л.д.12об. стор. -13).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита дата оплаты – ежемесячно, количество платежей 120, периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течении 15 календарных дней от даты его расчета.
А. И.В. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно <.....> зачислил на счет А. И.В. сумму кредита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.7-11).
С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).
Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.
В соответствии с требованиями статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором.
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом (л.д.16-19).
Судом установлено, что заемщик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, и осуществлять ежемесячно платежи, предусмотренного договором. Однако ответчик не исполнил свою обязанность, допускал просрочки платежей. В результате чего было допущено существенное нарушение условий договора.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При оформлении кредитного договора заемщик выразил согласие на подключение дополнительных услуг: комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за подключение тарифного плана, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партерах карты «Халва».
Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по ссуде возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 1401 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на <.....> общая задолженность: 31 127,89 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности: 29 614,52 рублей, неустойки на просроченную ссуду: 1 513,37 рублей (л.д.26-28).
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.
Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, доказательств своевременного погашения кредита суду не представил, также, как не представил в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного (внесудебного) возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Суд считает требования истца в части взыскания с ответчика А. И.В. неустойки на просроченную ссуду – 1 513,37 руб. подлежащей удовлетворению.
Материалами дела доказано и не оспорено стороной ответчика, что А. И.В. в нарушение условий договора потребительского кредита №........ от <.....> свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых.
Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд не находит законных оснований для изменения размера заявленной неустойки, поскольку считает её соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, учитывая при этом длительность неисполнения данного обязательства. Законных оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки у суда не имеется.
Заёмщик Афанасьева И. В., <.....> <.....>, умерла <.....>, что подтверждено <.....> о смерти, выданным Органом ЗАГС <.....> Кузбасса (л.д.14 об.стор.).
По состоянию на <.....> общая задолженность составляет 31 127,89 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 29 614,52 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 1 513,37 рублей.
Согласно данным ЕРН ФНС России на предоставление сведений о физическом лице А. И.В., А. И.В., умершая <.....>, в <.....> (л.д.57-59).
Согласно копии наследственного дела нотариуса Промышленновского нотариального округа Кемеровской области Трофимовой Л.А., к имуществу Афанасьевой И.В., умершей <.....>, заведено наследственное дело №........, Корниенко Ю.И., <.....> <.....>., обратилась с заявлением о возмещении понесенных её расходов на организацию похорон А. И.В., в пределах суммы, установленной действующим законодательством, за счет принадлежащего наследодателю имущества, заключающегося в её недополученной пенсии, находящейся в Государственном учреждении-Управлении Пенсионного фонда РФ в г. Ленинск-Кузнецком Кемеровской области (межрайонное). Согласно справки от <.....> руководителя территориального органа ПФР, А. И.В., умершая <.....>, являлась получателем выплат страховой пенсии по старости и доп. до соц. нормы, которые остались не полученными в связи со смертью, в размере <.....> рублей. <.....> Корниенко Ю.И. и ИП ФИО1 заключили договор на оказание ритуально-похоронных услуг (погребение) по захоронению умершей А. И.В., согласно кассовому чеку от <.....> Корниенко Ю.И. оплачены услуги ИП ФИО1 по захоронению умершей А. И.В. в размере 32 130 рублей. Согласно постановлению от <.....> о возмещении расходов на похороны наследодателя, Корниенко Ю.И. выплачено для возмещения расходов на достойные похороны А. И.В. денежные средства наследодателя в размере <.....> рублей, находящиеся в Государственном учреждении – Управлении Пенсионного фонда РФ в г. Ленинск-Кузнецком Кемеровской области (межрайонное), согласно справки о результате розыска завещаний в Единой информационной системе нотариата от имени А. И.В., умершей <.....>, завещаний не найдено (л.д.38-44).
Согласно выписки из ЕГРН от <.....>, за А. И.В. недвижимого имущества не зарегистрировано (л.д.55).
На основании данных ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому муниципальному округу от <.....> №........, за А. И.В. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.60).
По данным филиала №........ БТИ Топкинского муниципального округа, за А. И.В. недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д.61,62).
Согласно данных Федеральной налоговой службы от <.....>, на имя А. И.В. имеются расчетные счета в ПАО «Совкомбанк», на дату смерти <.....> остаток по счетам составляет 0 рублей (л.д.56,63-66).
Таким образом, наследственного имущества, оставшегося после смерти Афанасьевой И. В., умершей <.....>, судом не установлено.
Согласно частей 1 и 3 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.
Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.
Следовательно, полученные Корниенко Ю.И. расходы на похороны наследодателя не являются наследственным имуществом и не свидетельствуют о принятии ею наследства.
В силу п. 2 ст. 17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Статьей 416 п.1 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В соответствие со п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №........ от <.....> удовлетворению не подлежат, а денежное обязательство прекращается невозможностью исполнения в соответствии с п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с отсутствием наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Корниенко Ю.И., наследственного имущества, открытого после смерти А. И.В., суммы задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в размере 31 127,89 рублей.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. Следовательно, не подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Афанасьевой И. В., Корниенко Ю. И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 11 сентября 2026 года.
Судья Н.Н. Заднепровская
Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2026 года.