РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
Председательствующего Будасовой Е. Ю., при секретаре Суздаленко Е.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
21 июля 2026 года гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к Канке Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к Канке Д.Н. и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10 305 044 рублей 70 коп, из них: по просрочке кредита 8 624 479 рублей 96 коп., по просрочке процентов 934 742 рублей 93 коп., штрафы за просрочку кредита 640 261 рублей 80 коп., штрафы за просрочку процентов 105 560 рублей 01 коп.
Обратить взыскание на нежилое помещение, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, оценено сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 6 500 000 руб., принадлежащее Канке Д. Н., установив способ реализации – публичные торги и начальную продажную стоимость 6 500 000 рублей.
Обратить взыскание на нежилое помещение, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащее Канке Д. Н., установив способ реализации – публичные торги и начальную продажную стоимость 4 500 000 рублей.
Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 068 рублей, почтовые расходы в размере 473 рубля 34 коп.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кузнецкбизнесбанк» заключило кредитный договор № с Канке Д.Н., в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту кредит на потребительские цели в размере 10 000 000 руб. Все денежные требования Банк по Договору обеспечиваются залогом недвижимого имущества согласно договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ с Канке Д.Н. Имущество, переданное в обеспечение: нежило помещение, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, оценено сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 6 500 000 руб., нежилое помещение, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, оценено сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 4 500 000 рублей. За пользование кредитом Клиент, в соответствии с п. 4 Договора, обязуется уплачивать Банку 22,9% годовых. Банк свои обязательства по Договору выполнил, денежные средства полностью переданы ответчику, что подтверждается Банковским ордером: № от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность по Договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору, согласно расчету, составляет 10 305 044 руб. 70 коп, из них: по просрочке кредита 8 624 479 руб. 96 коп., по просрочке процентов 934 742 рублей 93 коп., штрафы за просрочку кредита 640 261 рублей 80 коп., штрафы за просрочку процентов 105 560 рублей 01 коп.
В судебном заседании представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк» - Смирнова Е.А., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.
Ответчик Канке Д.Н. в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещался заказным письмом с уведомлением о вручении, за его получением по почтовому уведомлению не являлся, то есть фактически отказался от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, его надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кузнецкбизнесбанк» заключило кредитный договор № с Канке Д.Н., в соответствии с которым Банк обязуется предоставить кредит в размере 10 000 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Клиент, в соответствии с п. 4 Договора, обязуется уплачивать Банку 22,9% годовых.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, первый платеж Клиента включает только начисленные проценты за период времени: с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по последний календарный день текущего месяца. В последующие месяцы Клиент производит ежемесячные аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее 285,000 (двести восемьдесят пять тысяч) рублей, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере 21,9% годовых от суммы просроченных процентов за весь период просрочки, что не превышает 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств. Проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательства на непогашенную сумму не начисляются.
Банк свои обязательства по Договору выполнил, денежные средства полностью переданы ответчику, что подтверждается Банковским ордером: № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Канке Д.Н. со своей стороны ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: не осуществлял возврат кредита и уплату процентов в соответствии с графиком платежей. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 10 305 044 руб. 70 коп, из них: по просрочке кредита 8 624 479 руб. 96 коп., по просрочке процентов 934 742 рублей 93 коп., штрафы за просрочку кредита 640 261 рублей 80 коп., штрафы за просрочку процентов 105 560 рублей 01 коп.
Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и размеру фактически исполненного заемщиком, доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности, обоснованного соответствующими расчетами и платежными документами, ответчиком суду не представлены.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным взыскать с Канке Д.Н. в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по Договору в размере 10 305 044,70 коп., из которой: 10 305 044 руб. 70 коп, из них: по просрочке кредита 8 624 479 руб. 96 коп., по просрочке процентов 934 742 рублей 93 коп., штрафы за просрочку кредита 640 261 рублей 80 коп., штрафы за просрочку процентов 105 560 рублей 01 коп.
В силу положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда, зависит лишь от оценки судом их соразмерности последствиям нарушения обязательства, разумности и справедливости.
Суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки (штрафа), размер основного долга и процентов по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, в связи с чем, считает, что имеются основания для снижения размера штрафа, рассчитанной истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего находит возможным определить к взысканию штраф за просрочку кредита в сумме 400 000 руб., штраф за просрочку процентов в сумме 70 000 руб.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Канке Д.Н. в пользу истца задолженность по просрочке кредита в размере 8 624 479 руб. 96 коп., по просрочке процентов в размере 934 742 рублей 93 коп., штраф за просрочку кредита 400 000 рублей., штраф за просрочку процентов 70 000 рублей.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, денежные требования Банка по Договору обеспечиваются: залогом недвижимого имущества согласно договору об ипотеке, заключенному с АО «Кузнецкбизнесбанк». Имущество переданное в обеспечение: нежило помещение, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, оценено сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 6 500 000 руб., нежилое помещение, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, оценено сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 4 500 000 рублей.
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что Канке Д.Н. является собственником нежилого помещения, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес> а также собственником нежилого помещения, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что стоимость залогового имущества определена сторонами по согласованию на дату оформления залога.
Из чего следует, что договоренность между сторонами в части стоимость предмета ипотеки была достигнута сторонами и впоследствии не оспорена.
На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество:
нежилое помещение, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>,
Установить способ продажи – на публичных торгах.
Установить начальную продажную цену 6 500 000 руб.;
нежилое помещение, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>
Установить способ продажи – на публичных торгах.
Установить начальную продажную цену 4 500 000 руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с Канке Д.Н. в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 108068 руб., почтовые расходы в сумме 473,34 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Канке Д. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт серии №) в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» (ОГРН 1024200001814) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по просрочке кредита 8624479,96 руб., по просрочке процентов 934742,93 руб., штраф за просрочку кредита в сумме 400 000 руб., штраф за просрочку процентов 70 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 108068 руб., почтовые расходы 473,34 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки:
-нежилое помещение, общей площадью 44,6 кв.м., с кадастровым номером № находящееся по адресу: <адрес>; определить способ реализации нежилого помещения в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 6 500 000 руб.;
-нежилое помещение, общей площадью 37 кв.м., с кадастровым номером № находящееся по адресу: <адрес>; определить способ реализации нежилого помещения в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 4 500 000 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 04 августа 2026 г.
Председательствующий Е. Ю. Будасова