Дело № 2-1208/2026
75RS0023-01-2026-001445-08
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е (не вступило в законную силу)
5 мая 2026 года.
Черновский районный суд г.Читы в составе председательствующего Ман-за О.В., при секретаре Шаферовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску ШубинаТГ к АО «Т-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, установил:
Истец ШубинаТГ обратилась в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:
Она, истец ШубинаТГ, является наследником ШубинАА, который умер 24 марта 2025 года. При жизни ШубинАА была оформлена карта в АО «Т-Банк», жизнь и здоровье наследодателя были застрахованы в Страховой компании АО «Т-Страхование». Она обратилась в Страховую компанию для получения страховой выплаты, однако ей было отказано, поскольку в соответствии с Программой страховой защиты заемщиков Банка не является страховым случаем смерть от заболевания, имевшего у застрахованного на дату заключения Договора при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора. Учитывая, что смерть застрахованного наследодателя наступила в результате обострения заболевания, которое было диагностировано в 2020 года, страхования компания отказала в страховой выплате. С указанным отказом не согласна, поскольку при заключении договора личного страхования в нем должно быть определено событие, связанное с причинением вреда жизни или здоровью страхователя, с наступлением которого страховщик обязуется уплачивать страхователю или выгодоприобретателю единовременно или периодическими платежами страховую сумму. Страховщик, не выясняя обстоятельств состояния здоровья страхователя, наличия у него каких-либо заболеваний, не воспользовавшись правом на оценку страхового риска, заключил с гражданином-потребителем договор личного страхования. Таким образом, согласно Правилам страхования, объем страховой защиты застрахованного лица поставлен в зависимость от сообщения им соответствующей информации о состоянии своего здоровья, что прямо противоречит существу законодательного регулирования страховых отношений с участием потребителей. Согласно представленной информации АО «Т-Банк», остаток задолженности по договору кредитной карты № №, заключенному ШубинАА, на дату смерти составляла 165419 руб. 59 коп., должна быть выплачена страховой компанией в соответствии с заключенным договором страхования.
Просит суд взыскать с АО «Т-Страхование» в пользу ШубинаТГ страховую сумму в размере 165419 руб. 59 коп. путем зачисления в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № №, заключенному между АО «Т-Банк» и ШубинАА, взыскать неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере 883 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 133151 руб. 47 коп.
Истец ШубинаТГ в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Суд находит возможным в соответствии со ст. 167 п. 3 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.
Представитель истца Карбушев А.Ю., действующий на основании ордера, в суде исковые требования поддержал полностью и пояснил аналогичное вышеизложенному.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» Волкова Ю.А., действующая на основании доверенности, также в суде не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика. Также указала, что истцом не соблюден досудебный порядок, поскольку потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению. Однако, в материалах дела отсутствует решение финансового уполномоченного.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Из материалов дела следует, что 25 марта 2021 года между ШубинАА и АО ТБанк заключен договор кредитной карты №, л.д. 70-91.
Между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита КД-0913 от 4 сентября 2013 года. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к ДОговору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка.
На основании заявления ШубинАА последний был застрахован в АО «Т-Страхование» на основании Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», л.д. 92-100.
ШубинАА 24 марта 2025 года умер, что подтверждается свидетельством о смерти, л.д. 16.
10 марта 2026 года наследник после смерти заемщика ШубинАА _ ШубинаТГ обратилась в АО Т-страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, л.д. 67.
Ответом АО «Т-Страхование» от 20 марта 2026 года ШубинаТГ отказано в осуществлении страховой выплаты, поскольку из выпикит из амбулаторной медицинской карты ШубинАА 16 декабря 2020 года был впервые установлен диагноз, ставший причиной смерти. Из заявления-Анкеты на оформление договора кредитной карты следует, что ШубинАА был впервые подключен к Программе страхования 25 марта 2021 года. Следовательно, заболевание, ставшее причиной смерти, было диагностировано до даты первичного подключения к Программе страхования, л.д. 68.
Согласно абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.
По смыслу указанной нормы процессуального закона условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке должно быть установлено федеральным законом.
В силу положений пункта 1 части 1 статьи 28 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование) обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с частью 2 статьи 25 указанного Федерального закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 этого закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, определенных в пункте 1 части 1 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ.
Частью 8 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ установлено, что потребители финансовых услуг вправе направлять обращения финансовому уполномоченному в отношений договоров, которые были заключены до дня вступления в силу данного закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу названного закона).
Положения пункта 1 части 1 статьи 28 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ в отношении страховых организаций, по иным видам страхования, страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование, применяются с 28 ноября 2019 года.
Исходя из системного толкования положений частей 6 и 8 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ при обращении в суд, начиная с 28 ноября 2019 года соблюдение потребителями финансовых услуг обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам личного страхования является обязательным, вне зависимости от даты наступления страхового события и даты заключения договоров страхования.
Истец является правопреемником прав и обязанностей умершего ШубинАА, в том числе и по договору страхования, следовательно, к ШубинаТГ перешло право требования потребителя финансовых услуг, которое реализуется в досудебном порядке через институт финансового уполномоченного.
В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению при его подаче в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ).
Таким образом, руководствуясь положениями статей 3, 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 25, статей 28, 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Федеральный закон от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ), в соответствии с которой установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникшим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, установив, что право требование страхового возмещения по настоящему иску основано на правопреемстве, следовательно, истец ШубинаТГ является потребителем финансовых услуг и на нее распространяются требования закона об обязательном порядке урегулирования споров, возникающих в связи с заключением договоров страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, а именно обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, получения по данному обращению решения, приходит к выводу необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по существу.
Руководствуясь ст. 222, 224 ГПК РФ, суд определил:
Исковое заявление по иску ШубинаТГ к АО «Т-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа оставить без рассмотрения.
На определение суда может быть подана частная жалоба в течение 15 дней в Забайкальский краевой суд через Черновский суд г.Читы.
Судья:
Мотивированное определение изготовлено 14 мая 2026 года.