РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Оленбург Ю.А.
при секретаре Мутракшовой И.П.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке
26 августа 2026г.
Дело по иску Дербина Д. В. к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Дербин Д.В. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование» о возмещении ущерба. Просит взыскать с ответчика компенсацию убытков на проведение восстановительного ремонта в размере 40400 руб., неустойку с 12.12.2025г по 08.05.2026г. в сумме 143890 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., штраф, судебные расходы.
Требования мотивированы тем, что он является собственником автомобиля Changan Uni-K г\н №. 03.03.2025г. между ним и АО «Совкомбанк Страхование» был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта. 26.09.2025г. произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля - он допустил наезд на препятствие в виде бордюрного камня, в результате чего поврежден передний левый литой диск автомобиля. Он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и осуществлении восстановительного ремонта на СТОА. Однако, страховая компания не организовала проведение восстановительного ремонта. 26.01.2026г. направил ответчику претензию, страховая компания направила отказ в осуществлении страхового возмещения со ссылкой на Правила страхования и указанием, что в случае повреждения только колесного диска, страховое возмещение выплате не подлежит. Решением финансового уполномоченного от 26.04.2026г. ему было отказано в удовлетворении требования в полном объеме. С вынесенным решением не согласен, считает его необоснованным.
Истец Дербин Д.В. в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Бурбелло А.С., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования.
Представитель АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление. Указал, что заявленное событие не подпадает под страховое покрытие по заключенному с истцом договору КАСКО, поскольку поврежден исключительно колесный диск.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ч. 2 данной статьи, по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности
На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии с ч.1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу ч. 1, 2 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
На основании п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как разъясняется в пункте 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
Установлено, что истец является собственником автомобиля Changan Uni-K г\н №.
03.03.2025г. года между Дербиным Д.В. и АО «Совкомбанк Страхование» был заключен договор добровольного страхования указанного автотранспортного средства, о чем свидетельствует страховой полис. Указанный полис был подписан обеими сторонами. Страховая сумма была определена сторонами по риску «Ущерб – уничтожение, повреждение» в размере 4075000руб. Страховая премия 143890 руб., оплаченные истцом полностью при заключении договора, о чем имеется квитанция.
ДД.ММ.ГГГГ истец совершил наезд на бордюрный камень на <адрес>,5 в <адрес>. Определением инспектора ОБДПС от 16.10.2025г. было отказано в возбуждении дела об административном правонарушении.
20.10.2025г. истец обратился к ответчику с заявлением по факту страхового случая.
03.02.2026г. истец обратился к ответчику с претензией о выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства.
17.02.2026г. страховщик сообщил о невозможности осуществления страховой выплаты в связи с тем, что автомобилем получено повреждение переднего правого колесного диска без иных повреждений, согласно п.12.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.
Истец обратился с заявлением в службу финансового уполномоченного.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 26.03.2026г. в удовлетворении требований Дербина Д.В. было отказано по тем основаниям, что согласно Правилам страхования для целей расчета страхового возмещения не учитываются затраты, необходимые для восстановления покрышек и\или колесных дисков.
Согласно пункту 12.2.2.15 Правил страхования «Совкомбанк Страхование» утвержденных приказом от 01.09.2023г., для целей расчета страхового возмещения не учитываются затраты, необходимые для восстановления покрышек и\или колесных дисков.
Согласно примечанию к пунктам 12.2.2.13-12.2.2.15 указанных Правил страхования, исключения не применяются в тех случаях, когда указанные элементы повреждены в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара или стихийного бедствия, а также, если в результате страхового случая были повреждены и другие элементы ЗТС.
Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указывается в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
По своему грамматическому смыслу в русском языке союз «а также» имеет присоединительное и соединительное значение. Он служит для добавления новой информации, признаков или действий, которые дополняют уже сказанное. Всегда подчеркивает дополнительную (сопутствующую) значимость присоединяемого факта.
Буквальное текстуальное толкование содержания примечания к пунктам 12.2.2.13-12.2.2.15 указанных выше Правил страхования, содержащих условия заключённого между истцом и ответчиком договора, позволяет сделать вывод, что в данном пункте предусматривается возникновение оснований для выплаты страхового возмещения при повреждении колесных дисков при наличии совокупности условий: во-первых, относящихся к обстоятельствам повреждения (в результате ДТП, пожара или стихийного бедствия), а во-вторых, - к перечню повреждённых деталей – помимо покрышек и\или колесных дисков обязательным условием является повреждение иных элементов застрахованного транспортного средства.
В данном случае сведения о повреждении на транспортном средстве Changan Uni-K г\н №, иных деталей, кроме диска правого переднего колеса, отсутствуют.
Таким образом, используя грамматическое толкование условий договора, предполагающее уяснение смысла отдельных слов и словосочетаний, а также установлении лексической связи между ними, суд приходит к выводу что ущерб, ограниченный повреждением лишь колесного диска, не является основанием для выплаты страхового возмещения, и страховщик правомерно отказал в его осуществлении.
Поскольку отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения, убытков, то требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов признаются необоснованными, не подлежащими удовлетворению.
Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении исковых требований Дербина Д.В. следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать Дербину Д. В. в удовлетворении исковых требований к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Оленбург Ю.А.
Решение в окончательной форме принято 27 августа 2026 г.
Судья Оленбург Ю.А.