РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2026 года г. Новокузнецк
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бычковой Е.А., при секретаре Майшевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ИП Мамоток Кристине Сергеевне, Телятникову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Мамоток К.С., Телятникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 2000000 руб. на срок 36 месяцев под 22,9 – 24,9 % годовых. Подписав кредитный договор, заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты на сумму кредита. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив указанную сумму на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1180640,49 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 1033918,24 руб., просроченные проценты в размере 114594,41 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9337,70 руб. В обеспечение исполнения обязательств, между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен Договор поручительства № согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента указанное требование не выполнено, в связи с чем ПАО Сбербанк обратилось в суд сданным исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1180640,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1033918,24 руб., просроченные проценты в размере 114594,41 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 9337,70 руб., а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 26806, 40 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2)
Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 ст. 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с абз. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно абз.2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что Мамоток Кристина Сергеевна зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67-69).
ДД.ММ.ГГГГ ИП Мамоток К.С. простой электронной подписью подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, что подтверждается протоколом операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д.84-86).
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2000000 руб. под 22,9 – 24,9 % годовых.
Согласно п. 5 кредитного договора, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора согласно условиям кредитования. Выдача кредита производится единовременно.
Дата возврата кредита по истечении 24 месяцев с даты заключения договора (п.6 кредитного договора).
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (п. 7 кредитного договора).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.8 кредитного договора).
Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик подтверждает, что:
-ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания заявления, и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять;
- уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, которым в договор были внесены изменения в части срока возврата кредита, - по истечении 36 месяцев (л.д.79).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № (п.9 кредитного договора).
Из Предложения (оферты) на заключение Договора поручительства с индивидуальными условиями № следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком за неисполнение должником всех обязательств по Договору (л.д.7). Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя, в том числе, сумму кредита в размере 2000000 руб., срок полного погашения задолженности по истечении 24 месяцев с даты акцепта, порядок погашения кредита -аннуитетными платежами, процентная ставка по кредиту от 22,9 % до 24,9 % годовых (п.2). В случае просрочки должником платежей по Основному договору, поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения от банка уведомления о просрочке, уплатить банку задолженность с учетом неустоек, а также судебные и иные расходы (п.4). В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ответчик ФИО2 был ознакомлен с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, что подтверждается простой электронной подписью, проставленной в Предложении (оферте).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства №, которым в договор поручительства были внесены изменения в части срока возврата кредита, - по истечении 36 месяцев (л.д.51).
Факт предоставления ИП ФИО1 кредита в размере 2000000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д.10).
Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом, осуществило кредитование ответчика ИП ФИО1 от своего имени и за свой счет, ответчики же свои обязательства по возврату заемных денежных средств исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору сложилась задолженность.
Из карточки движения средств по кредиту усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита ответчиками производились несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 18-19).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ИП ФИО1 и ФИО2 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако указанные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения.
Согласно расчету, представленному ПАО Сбербанк, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № сложилась задолженность в размере 1180640,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1033918,24 руб., просроченные проценты в размере 114594,41 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 9337,70 руб.
Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Принимая во внимание, что ответчиками неоднократно нарушались существенные условия заключенного кредитного договора и договора поручительства, а именно, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных договорами и, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.
Таким образом, поскольку ответчиками обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, при этом форма соглашения об условиях предоставления кредита сторонами соблюдена, требование истца о взыскании солидарно с ответчиков просроченного основного долга в размере 1033918,24 руб., просроченных процентов в размере 114594,41 руб. подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Ответчиками были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, истцом заявлены требования о взыскании с них солидарно неустойки за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 9337,70 руб.
Исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом компенсационной природы неустойки, существа допущенного ответчиками нарушения, принципа разумности и справедливости, периода просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков солидарно неустойки за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 9337,70 руб.
Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 26806,40 руб. в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ИП Мамоток Кристине Сергеевне, Телятникову Алексею Владимировичу удовлетворить.
Взыскать солидарно с ИП Мамоток Кристины Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН: № и Телятникова Алексея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1180640,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1033918,24 руб., просроченные проценты в размере 114594,41 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 22790,14 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 9337,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26806,40 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.А. Бычкова
Копия верна. Судья: Е.А. Бычкова
Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.