ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
07 октября 2026 года г. Новокузнецк
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
Председательствующего: Шарониной А.А., при секретаре: Мильбергер А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Федоренко Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Федоренко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.11.2022 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 967,23 руб, в том числе: по основному долгу- 187 886,94 руб, просроченные проценты- 18 800 руб; неустойка- 280,29 руб;
процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых, начисляемые на сумму долга 187 886,94 руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности;
неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности 206 686,94 руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга;
также просит обратить взыскание на заложенную квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 190 322,30 руб; и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 209 руб, расходы по оплате оценки имущества в размере 5 000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Федоренко С.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200 600 руб на срок 120 мес, с взиманием процентов за пользование кредитом 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банк 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий- 27% годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечена неустойкой в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. Обеспечение исполнение обязательств по кредиту- залог квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 206 967,23 руб, в том числе: по основному долгу- 187 886,94 руб, просроченные проценты- 18 800 руб; неустойка- 280,29 руб, что явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением.
Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Федоренко С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, возражений не представил, ходатайств не заявил.
Представители 3-х лиц: Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области; ППК «Роскадастр»; Чистогорского территориального управления в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.
Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта
В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.
Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Федоренко С.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200 600 руб (п. 1 Индивидуальных условий;
на срок 120 мес (п. 2 Индивидуальных условий);
с взиманием процентов за пользование кредитом 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банк 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий- 27% годовых (п.16 Индивидуальных условий);
ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечена неустойкой в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (п. 12 Индивидуальных условий).
Обеспечение исполнение обязательств по кредиту- залог квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив на счет ответчика № денежные средства в размере 200 600 руб.
Как указывает истец, ответчиком нарушены условия кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 206 967,23 руб, в том числе: по основному долгу- 187 886,94 руб, просроченные проценты- 18 800 руб; неустойка- 280,29 руб.
Поскольку Федоренко С.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование заемщиком не было исполнено.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.
На основании изложенного, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а также дальнейшее начисление процентов и неустойки, подлежащими удовлетворению в полном размере.
Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму долга 187 886,94 руб исходя из процентной ставки по договору (27% годовых) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности.
Также, за каждый день с момента нарушения заемщиком обязательства до момента исполнения обязательства по возврату суммы долга и процентов по кредиту на стороне ответчика возникло обязательство по уплате неустойки, до дня возврата кредита включительно, предусмотренной условиями кредитного договора, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ от суммы задолженности 206 686,94 руб в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора (7,50% годовых) за каждый день просрочки, по день погашения долга.
Кроме того, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.
Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Частью 4 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
Согласно ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1)
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2)
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).
Как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и Федоренко С.А. в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом недвижимости- квартирой с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
На основании ч. 1, ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют, поскольку ответчик нарушил сроки внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, т.е. размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований об обращении взыскания на квартиру.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно представленного Банком отчета, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 487 903 руб, тем самым начальная продажная стоимость объектов составит 1 190 322 руб. (80 % от 1 487 903 руб).
Согласно ст. 56 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, суд определяет способ продажи предмета залога путем продажи квартиры с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 209 руб, а также расходы по составлению отчета в отношении объекта недвижимости в размере 5 000 руб.
Руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» (<данные изъяты>) к Федоренко Сергею Александровичу (<данные изъяты>) о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.
Взыскать с Федоренко Сергея Александровича в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 967,23 руб, в том числе: по основному долгу- 187 886,94 руб, просроченные проценты- 18 800 руб; неустойка- 280,29 руб;
проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых, начисляемые на сумму долга 187 886,94 руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности;
неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключение кредитного договора (7,50% годовых) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности 206 686,94 руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 209 руб, расходы по оплате оценки имущества в размере 5 000 руб.
Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Федоренко Сергею Александровичу квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем определив способ продажи заложенного имущества-с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 190 322,30 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.А.Шаронина