ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года г. Новокузнецк
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи: Морозова И.В., при секретаре: Тузлуковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, просит суд взыскать с ответчика ФИО в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1988258,58 руб., в том числе: 1301463,27 руб. – просроченный основной долг; 509016,03 руб. – просроченные проценты; 177779,28 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 54883 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: марки – <данные изъяты>, модель – <данные изъяты>, ТИП – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответсвии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО заключили договор потребительского кредита № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора и договора залога являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей и индивидуальные условия потребительского кредита и заявление – анкета клиента. До заключения кредитного договора банк предоставил ФИО всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. По условиям кредитного договора № банк обязался предоставить ФИО кредит на сумму 1322000 рублей, с регулярным ежемесячным платежом по кредиту – 39160 рублей, на срок 60 месяцев, под 24,9% годовых, а при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов, согласно п. 4 индивидуальных условий, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту - залог автомобиль: марки – <данные изъяты>, модель – <данные изъяты>, ТИП – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2016. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме, перечислил денежные средства в размере 1322000 рублей на текущий счет ФИО По наступлению срока погашения кредита ФИО не выполнила свои обязательства по погашению кредитной задолженности. По факту досрочного истребования кредита ФИО было направлено соответствующее уведомление, однако требования банка ФИО не исполнены. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 1988258,58 рублей, состоящая из: 1301463,27 руб. – просроченный основной долг; 509016,03 руб. – просроченные проценты; 177779,28 руб. – пени на сумму не поступивших платежей.
АО «ТБанк» надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания, в суд представителя не направили, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО, надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания посредством направления судебных повесток по известным суду адресам, в суд не явилась, ходатайств не заявила, возражений не представила.
В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 3 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7), по смыслу статьи 330 ГПК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст. 349 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
В силу ст. 350 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с положениями ст. 352 ГК РФ залог прекращается, в том числе, с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Кредитный договор № заключен на следующих условиях: банк предоставил ФИО кредит на сумму 1322000 рублей, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,9 % годовых, а ФИО обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В целях обеспечения кредита между АО «ТБанк» и ФИО заключен договор залога автомобиль: марки – <данные изъяты>, модель – <данные изъяты>, ТИП – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора количество ежемесячных платежей 60 по графику платежей. Сумма ежемесячных платежей составляла 39160 рублей.
Заключив кредитный договор с АО «ТБанк» ФИО подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Индивидуальные условия кредитного договора были подписаны ФИО, посредством использования электронной подписи, что подтверждается соответствующими сведениями (с указанием серийного номера сертификата, типа подписи, даты и времени подписи) в кредитном договоре.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
По общему правилу п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил на счет ФИО в сумме 1322000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.
Получение суммы кредита ФИО не оспорено, подтверждается материалами дела.
Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, в результате чего, она обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
Образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена.
При указанных обстоятельствах у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика ФИО, нарушившей сроки, установленные кредитным договором, возврата очередной части кредитных обязательств, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1988258,58 рублей, состоящая из: 1301463,27 руб. – просроченный основной долг; 509016,03 руб. – просроченные проценты; 177779,28 руб. – пени на сумму не поступивших платежей.
Судом был проверен представленный расчет. Расчет суммы долга, процентов и пени (неустойки) признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ, условиям кредитного договора, расчет ответчиками не оспорен, не представлено суду доказательств необоснованности суммы задолженности.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком ФИО нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов и пени в полном объеме.
Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает его размер соразмерным последствиям нарушенного обязательства.
Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО в пользу истца задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как платежи по кредитному договору осуществлялись не регулярно и не в полном объеме, что является нарушением требований закона и условий договоров.
Ввиду неисполнения ФИО обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, у истца, появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога, принадлежащий залогодателю ФИО в порядке, предусмотренном законодательством.
При этом суд учитывает, что начальная продажная цена заложенного имущества – автомобиля определяется судебным приставом – исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а не судебным решением.
Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Учитывая, что ответчик не надлежаще исполнял обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, то суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль: марки – <данные изъяты>, модель – <данные изъяты>, ТИП – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 54883 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1988258,58 рублей, в том числе: 1301463,27 руб. – просроченный основной долг; 509016,03 руб. – просроченные проценты; 177779,28 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 54883 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: марки – <данные изъяты>, модель – <данные изъяты>, ТИП – ЛЕГКОВОЙ УНИВЕРСАЛ, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 02 сентября 2026 года.
Судья И.В. Морозов