РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В., при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «<данные изъяты>» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, установил:
ООО страховая компания «<данные изъяты>» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ, которым с ООО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 взыскана страховая сумма в размере 140 000 руб. В обоснование заявления указано, что между Обществом и ФИО1 (далее Страхователь) был заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил страхования № 0091.СЖ.01.00, утвержденных приказом Общества № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в Общество поступило заявление о наступлении страхового случая по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по событию от ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов, Общество сообщило Страхователю об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты в связи с тем, что заявленное событие наступило до начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», заявленное событие не является страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ в Общество поступило заявление о наступлении страхового случая по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ по событию временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов, Общество в рамках клиентоориентированного подхода признало заявленную временную нетрудоспособность Страхователя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и осуществило страховую выплату за 122 дня временной нетрудоспособности в размере 170 800 руб. ДД.ММ.ГГГГ Страхователь обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о несогласии с размером полученной страховой выплаты по заявленному событию. Решением ФУ с Общества в пользу Страхователя была взыскана страховая выплата в размере 140 000 рублей. Полагает, что Финансовый уполномоченный с учетом фактических обстоятельств дела вышел за пределы страховой суммы (лимита ответственности) по Договору страхования. Заявитель находился на амбулаторном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. что составляет 100 календарных дней непрерывной нетрудоспособности. Страховая сумма по Договору страхования составила 280 000 рублей. Финансовый уполномоченный неправильно определил размер страховой выплаты по событию временной нетрудоспособности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом осуществленной Обществом страховой выплаты: 280 000 – 170 800 = 109 200 руб. и незаконно взыскал с Общества 30 800 руб., то есть вышел за пределы страховой суммы (лимита ответственности).
Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом. В заявлении Общество просит рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО СК «<данные изъяты>», заинтересованное лицо ФИО1 ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представителем финансового уполномоченного представлены письменные объяснения по заявлению ООО СК «<данные изъяты> согласно которым просит оставить заявление без рассмотрения (в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока), в случае отказа в удовлетворении ходатайства, в удовлетворении требований отказать.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части (часть 1).
В случае обращения финансовой организации в суд потребитель финансовых услуг вправе вступить в дело в качестве третьего лица в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (часть 3).
По настоящему делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «<данные изъяты>» и ФИО1 (страхователь/застрахованное лицо) заключен договор добровольного страхования серии № № (далее - Договор страхования) на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на основании Правил страхования № (далее – Правила страхования). Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «Госпитализация в результате несчастного случая»; «Первичное диагностирование критического заболевания». Страховая сумма по Договору страхования составила 280 000 рублей, страховая премия - 8 960 рублей. Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Как закреплено в п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений ст. 942 Гражданского кодекса РФ, существенными по договору личного страхования являются условия о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 947 Гражданского кодекса РФ.
Как следует из материалов дела, согласно справке поликлиники № КГБУЗ «<данные изъяты>, ФИО1 находился на амбулаторном лечении и диспансерном наблюдении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозами: <данные изъяты> <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о наступлении страхового случая по событию временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислена денежная сумма в размере 170 800 руб. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился с заявлением об осуществлении страховой выплаты по риску «Временная нетрудоспособность» Договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ.
ООО СК «<данные изъяты>» письмом от ДД.ММ.ГГГГ, в ответ на обращения уведомило потребителя об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с тем, что по Договору страхования проведена выплата за 122 календарных дня нетрудоспособности.
ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился в ООО СК «<данные изъяты>» с претензией об осуществлении страховой выплаты по риску «Временная нетрудоспособность» Договору страхования в связи с наступлением временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился с обращением к финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования по риску «Временная нетрудоспособность» по событию от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным вынесено решение №№ о частичном удовлетворении требований потребителя, в пользу ФИО1 с ООО СК «<данные изъяты>» взыскана страховая выплата в размере 140 000 руб.
Установлено, что ФИО1 находился на амбулаторном лечении и диспансерном наблюдении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозами: <данные изъяты>, что составляет 100 календарных дней непрерывной нетрудоспособности.
Согласно пункту 3.1.1 Правил страхования страховым риском является непрерывная временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования (далее - «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»). Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхования, установленных Правилами страхования и/или договором страхования, является непрерывная временная нетрудоспособность застрахованного лица (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования.
Согласно п. 4.4. Договора страхования № № страховая сумма является постоянной в течение срока действия Договора страхования и устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в настоящем договоре страхования, в размере 280 000 руб.
Стоимость 1 календарного дня нетрудоспособности в соответствии с пунктом 8.2.6 Правил страхования составляет 1 400 рублей исходя из расчета: 280 000 руб. х 0,5 %.
Размер страховой выплаты в связи с заболеванием Заявителя от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 000 рублей исходя из расчета: 1 400 руб. х 100 дней.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с учетом произведённой страховой выплаты в размере 170 800 руб., с ООО СК «<данные изъяты>» подлежит взысканию 109 200 руб. (280 000 – 170 800).
В соответствии с абзацем 10 вопроса N 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020, в том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ подлежит изменению в части размера взысканной страховой выплаты, с ООО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 надлежит взыскать страховую выплату в размере 109 200 рублей.
Поскольку решение финансового уполномоченного в отношении ООО СК «<данные изъяты>» по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим заявлением страховая компания обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно протоколу проверки электронной подписи), в установленный законом 10-дневный срок, оснований для оставления заявления ООО СК «<данные изъяты>» без рассмотрения по ходатайству представителя финансового уполномоченного, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Заявление Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «<данные изъяты>» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг – удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ изменить в части размера взысканной страховой выплаты, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «<данные изъяты>» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в пользу ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) страховую выплату в размере 109 200 рублей.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Дубовицкая
Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.09.2026