ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 октября 2026 года г. Новокузнецк
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бычковой Е.А., при секретаре Кузьминых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ельчанинову Станиславу Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 5329000 руб. на срок 288 месяцев, под 8 % годовых. Цель кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома и приобретение земельного участка по адресу: <адрес>, участок №, общая площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку в залог указанное выше недвижимое имущество. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив ответчику кредит в сумме 5329000 руб. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сложилась задолженность в размере 5539155,17 руб. В адрес ответчика было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также с указанием на возможность расторжения кредитного договора, однако требование исполнено не было. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно Заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4325000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3460 000,11 руб.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с данным исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5539155,17 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 264304, 39 руб., просроченный основной долг в размере 5140507, 12 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 124358,02 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1522,52 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 8463,12 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 102774,09 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, и жилой дом, площадью <данные изъяты> кв. м., по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3460000 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств не заявил, возражений не представил.
В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 5329000 руб. на срок 288 месяцев, под 8 % годовых.
Цель кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости - жилого дома и приобретение земельного участка, по адресу: <адрес>, участок №, общая площадь <данные изъяты>. м., кадастровый №.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
ФИО2 был ознакомлен с условиями кредитования и согласен с ними, что подтверждается его подписью в Договоре.
Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив ответчику кредит в сумме 5329000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита на счет заемщика.
Как следует из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном погашении кредита, уплате процентов и неустойки.
Помимо этого, ответчик был уведомлен о намерении банка расторгнуть заключенный с ним кредитный договор, обратив взыскание на предмет залога.
Согласно представленному истцом расчету, в связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность в размере 5539155,17 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 264304, 39 руб., просроченный основной долг в размере 5140507, 12 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 124358,02 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1522,52 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 8463,12 руб.
Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным.
Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались существенные условия заключенного кредитного договора, а именно, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных договором и, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.
Таким образом, поскольку ФИО2 обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, при этом форма соглашения об условиях предоставления кредита сторонами соблюдена, требование банка о взыскании с ответчика задолженности в размере 5539155,17 руб. подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
На основании ч. 1, ч. 2 ст. 54 указанного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют, поскольку ответчики нарушили сроки внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, т.е. размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
Согласно п.11, п.12 Индивидуальных условий кредитования, после выдачи кредита заемщик предоставляет в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору залог (ипотеку) объектов недвижимости – жилого дома и приобретение земельного участка, расположенных по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий район, ДНТ “Красная поляна”, 4 квартал, участок №.
Согласно Заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества - земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, и жилого дома, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, Кадастровый №, составляет 4325000 руб.
Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 3460000 руб. (4325000 руб. х 80 %).
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела суду не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.
При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными и полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5539155,17 руб., из которых: просроченные проценты в размере 264304, 39 руб., просроченный основной долг в размере 5140507, 12 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 124358,02 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1522,52 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 8463,12 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, и жилой дом, площадью <данные изъяты> кв. м., по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3460000 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 102774,09 руб. (в соответствии с п.1 ст. 333.19 НК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5539155,17 руб., из которых: просроченные проценты в размере 264304, 39 руб., просроченный основной долг в размере 5140507, 12 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 124358,02 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1522,52 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 8463,12 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, и жилой дом, площадью <данные изъяты> кв. м., по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3460000 руб.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 102774,09 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.А. Бычкова
Копия верна. Судья: Е.А. Бычкова
Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела №. Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.