РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2026 года г. Новокузнецк
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Шлыкова А.А., при секретаре Грыдиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Четвергову Алексею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Четвергову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 531 335 рублей 39 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 2 480 951 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 36 016 рублей 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 6797 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 3220 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43 рубля 36 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 60 313 рублей 35 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности Четвергову Алексею Геннадьевичу, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Четверговым А.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 024 224 рубля 80 копеек под 22,1% годовых сроком 60 месяцев, под залог транспортного средства - <данные изъяты> № года выпуска, VIN №. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Четвергову А.Г. кредит в указанной сумме. Поскольку заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 531 335 рублей 39 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 2 480 951 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 36 016 рублей 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 6797 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 3220 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43 рубля 36 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате суммы долга, однако, требование Банка было оставлено Четверговым А.Г. без ответа. Поскольку до настоящего времени ответчик не погасила имеющуюся задолженность, возникла необходимость обращения в суд с данным иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Четвергов А.Г. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств не заявил, возражений не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещённых о судебном заседании.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк»» и Четверговым Алексеем Геннадьевичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 024 224 рубля 80 копеек под 22,1% годовых, сроком 60 месяцев. Из договора кредитования усматривается, что Четвергов А.Г. согласился с Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования, подписанными Четверговым А.Г. с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью. /л.д. 32-38/
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона).
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, договор, подписанный Четверговым А.Г. простой электронной подписью в порядке, предусмотренном действующим законодательством, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и считается заключенным.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится путем оплаты ежемесячных платежей в размере 92 476 рублей 97 копеек в соответствии с графиком. Количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца.
Согласно п. 10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля - <данные изъяты> № года выпуска, VIN №.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредита, подписанными Четверговым А.Г. с использованием аналога собственноручно подписи.
Факт предоставления Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Четвергова А.Г. /л.д. 23-25/
Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» выполнило надлежащим образом, осуществило кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт предоставления денежных средств в кредит ответчиком не оспорен.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 2 531 335 рублей 39 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 2 480 951 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 36 016 рублей 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 6797 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 3220 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43 рубля 36 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей. /л.д. 20-22/
Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет суду не представлен.
Доказательств соблюдения ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению задолженности суду не представлено.
Из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 2 531 335 рублей 39 копеек, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени и комиссий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения. /л.д. 6/
Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора, с Четвергова А.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 2 480 951 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 36 016 рублей 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 рублей 02 копейки.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.
В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, Четвергов А.Г. допустил просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.
Учитывая изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с Четвергова А.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 6797 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 3220 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43 рубля 36 копеек. Расчет неустойки, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.
Кроме того, согласно условиям кредитования ответчик принял на себя обязательства по уплате комиссий в соответствии с установленными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги. /л.д. 26-31, 39-40/
Согласно расчету задолженность по комиссии за услугу «СМС-информирование» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 745 рублей, по комиссии за услугу «Возврат в график» - 2950 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей.
Согласно ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора, по обеспеченному залогом обязательству может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Исходя из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. /л.д. 26-31/
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).
Согласно п. 9.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%.
При этом, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального а от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению рыночной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Согласно ответу на запрос, Четвергов А.Г. является собственником транспортного средства - <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, цвет: красный /л.д. 59/
Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредитных денежных средств.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, путём реализации с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 60 313 рублей 35 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 191-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Четвергову Алексею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.
Взыскать с Четвергова Алексея Геннадьевича, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 531 335 рублей 39 копеек, в том числе, просроченную ссудную задолженность в размере 2 480 951 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 36 016 рублей 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 рублей 02 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 6797 рублей 33 копейки, неустойку на просроченные проценты в размере 3220 рублей 11 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 43 рубля 36 копеек, комиссию за смс-информирование в размере 745 рублей, иные комиссии в размере 2950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 313 рублей 35 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, цвет: красный, путём реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новокузнецкий районный суд в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 13.10.2026 года.
Председательствующий: (подпись) А.А. Шлыков
Копия верна. Судья: А.А. Шлыков
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1539/2026 Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.