РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фисуна Д.П., при секретаре судебного заседания Геберлейн Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники Кемеровской области - Кузбасса 15 января 2026 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ример Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ример Т.В., просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 14 января 2025 года по 26 ноября 2025 года в размере 1000564,61 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 45005,65 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, способ реализации – с публичных торгов.
Свои требования обосновывает тем, что 12 января 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 998933 рублей под 22,9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2830 дней под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 января 2025 года, на 26 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 14 января 2025 года, на 26 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 531565,34 рублей. По состоянию на 26 ноября 2025 года общая задолженность составляет 1000564,61 рублей, из них: просроченные проценты 98921,82 рубль, просроченная ссудная задолженность 895055,06 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1398,05 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 30,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1208,65 рублей, неустойка на просроченные проценты 3950,84 рублей.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 12 января 2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк»» не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик Ример Т.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена. Представила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Против удовлетворения требования о взыскании с нее задолженности не возражает, расчет задолженности не оспаривает. Сообщила, что автомобиль из ее владения не выбывал.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как следует из п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1. ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что 12 января 2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ример Т.В. заключили договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 998 933 рубля, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 36 календарных месяцев, процентная ставка стандартная 22,90 % (л.д. 9 – 10, 11).
Согласно п. 5 установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 38807,78 рублей в соответствии с графиком платежей по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становятся обязательны для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 36, дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля, сведения о котором указаны в п. 20 индивидуальных условий.
Согласно п. 20 индивидуальных условий договора заемщик предает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марка, модель: <данные изъяты> идентификационный номер (VIN): №, кузов №, залоговая стоимость автомобиля: 1 604 014 рублей. Место хранения автомобиля определяется заемщиком (залогодателем), а при нарушении им условий договора банком (залогодержателем) на условиях и в порядке, предусмотренных общими условиями договора.
Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.
Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно договора потребительского кредита, подписание банком и заемщиком договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выпуск заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика.
Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.1., 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать о заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата сумм основного долга в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено, не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае принятия решения о досрочно взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любыми предусмотренными настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).
В свою очередь, ответчик Ример Т.В. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЮГРЮЛ. В результате реорганизации все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
10 августа 2025 года ПАО «Совкомбанк» направил в адрес Ример Т.В. досудебную претензию с указанием суммы, необходимой для полного исполнения обязательства по договору на 10 августа 2025 года, которая составляет 946 354,47 рубля. Также указанной досудебной претензией должник проинформирован о том, что в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок: банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору; банк будет вправе обратить взыскание на предмет залога.
Досудебная претензия направлена в адрес Ример Т.В. почтой, что подтверждается реестром отправленных писем от 13 августа 2025 года (л.д. 13).
Согласно расчету истца, по состоянию на 26 ноября 2025 года общая задолженность составляет 1 000 564,61 рублей, из которых: 895 055,06 рублей просроченная ссудная задолженность, 98 921,82 рубль просроченные проценты, 1398,05 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 30,19 рублей неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1208,65 рублей неустойка на просроченную ссуду, 3950,84 рублей неустойка на просроченные проценты (л.д. 17).
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности с ответчика в размере 1 000 564,61 рублей подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).
В соответствии с п. 9.14.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (ли) во внесудебном порядке.
В соответствии с п. 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
Согласно п. 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Транспортное средство автомобиль <данные изъяты> зарегистрирован за Ример Т.В., что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.
Поскольку обязательства по кредитному договору № от 12 января 2024 года, обеспечены залогом транспортного средства <данные изъяты> №, у суда не имеется оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, данные требования подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 45005,65 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Ример Т.В., <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425), сумму задолженности по кредитному договору № от 12 января 2024 года с 14 января 2025 года по 26 ноября 2025 года в общем размере 1 000 564,61 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45005,65 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №
Определить способ реализации вышеуказанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Осинниковский городской суд Кемеровской области.
В окончательной форме решение суда изготовлено 29 января 2026 года.
Председательствующий судья <данные изъяты> Фисун Д.П.
<данные изъяты>
<данные изъяты>