РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе судьи Раймер-Шмидт К.Е.
при секретаре Дубровиной Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 06.05.2026 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 98 119,11 рублей, которая состоит из: 34 861 рублей основной долг, 3 844,63 рубля проценты за пользование кредитом, 4 845,27 рублей комиссии, 47 068,21 рублей проценты, начисленные в соответствии со ст. 395, 7 500 рублей штрафы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 98 119,11 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО Хоум кредит энд Финанс Банк и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 10040613, согласно которому ООО Хоум кредит энд Финанс Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил право требования на задолженность ответчика, которая образовалась ООО «ПКО «Феникс».
Ответчик обязательства по возврату суммы займа в установленный срок не исполнил.
ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк» (л.д.71).
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности и отказать истцу в заявленных требованиях (л.д.55-56).
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого банк выпускает клиенту карту, устанавливает лимит и осуществляет кредитование, а клиент обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и в порядке, установленном Договором о Карте. Согласно условиям договора ставка по кредиту 55,72%, а при наличии страхования 66,26%, сумма кредита 15 000 рублей, минимальный платеж 750 рублей, рекомендуемый срок уплаты минимальных платежей не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Планируемая заемщиком дата перечисления денежных средств в уплату минимального платежа: 20 число каждого месяца (л.д.8).
Из заявления следует, что при обращении в банк с предложением о заключении кредитного договора ФИО1 понимала и согласилась с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора будут являться следующие документы: заявка, Условия Договора об использовании Карты, Брошюра «Карта Хоум Кредит» и Тарифы Банка, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание, понимает, и положения которые обязуется неукоснительно соблюдать.
Как следует из материалов дела, банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя ФИО1 счет №.
Таким образом, кредитный договор №, заключен между сторонами в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Факт заключения кредитного договора ответчиком в судебном заседании не оспаривался.
Согласно разделу 2 Условий договора об использовании карты (далее Условия) банк открывает заемщику счет и принимает на себя обязательства по плате платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на счете. Для совершения операций, предусмотренных договором, банк предоставляет в пользование заемщику карту.
Согласно разделу 3 Условий после заключения договора банк производит активацию карты.
Согласно разделу 4 Условий банк предоставляет заемщику кредит на совершение платежных операций по счету в пределах лимита овердрафта. Задолженность по возврату кредита возникает в день его предоставления.
Банк производит начисление процентов на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности.
За проведение операций по счету, обслуживание счета, а также лимита овердрафта и обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка, действующими на момент проведения операций.
Заемщик обязан каждый платежный период перечислять на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за платежным периодом возникновения задолженности по договору.
Согласно разделу 6 Условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, банк имеет право потребовать у заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент возникновения просроченной задолженности, а также в одностороннем порядке уменьшить размер лимит овердрафта с последующим обязательным письменным уведомлением.
Согласно разделу 5 Условий карта становится действительной с момента ее активации. Срок действия карты указан на ее лицевой стороне.
На основании договора уступки требования №, выпиской из акта приема-передачи прав требования к указанному договору ООО Хоум кредит энд Финанс Банк уступил права требования задолженности ответчика по договору №, в размере 51 058,09 рублей, ООО «ЭОС» (л.д. 21-31).
На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ уступки требования (цессии), акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору ООО «ЭОС» уступил права требования задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ПКО «Феникс», о чем ФИО1 было направлено соответствующее уведомление (л.д. 32-34, 35).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № в размере 51 058, 09 рублей, в том числе: 34 861 рублей основной долг; проценты 3 844,63 рублей; штрафы 7 500 рублей; комиссии 4 852,46 рублей, которое не было исполнено (л.д.36).
Согласно исковому заявлению, следует, что банк ДД.ММ.ГГГГ расторг в одностороннем порядке договор (л.д.4).
В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в иске.
Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему:
Согласно ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Принимая во внимание то, что согласно выписке по счету по кредитному договору последнее пополнение счета карты имело место ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8 оборот-81), срок действия карты установлен 05.2010 (л.д.9), суд приходит к выводу, о том, что срок действия карты истек в 2010, доказательств ее продления, перевыпуска, выдаче другой карты, суду не представлено.
Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Истец впервые обратился к мировому судье судебного участка № Осинниковского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте (л.д.60).
По заявлению ООО «ПКО Феникс» мировой судья судебного участка № Осинниковского городского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 126,30 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1572 рублей (л.д.59).
По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № Осинниковского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д.37).
Задолженность ФИО1 по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 119,11 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 19), расчетом (л.д. 10-11).
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка повременного платежа, срок действия карты истек 2010, о чем банку было достоверно известно, и именно с указанного времени началось течение срока исковой давности, установив также, что заявление о вынесении судебного приказа направлено ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ и был отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ, учитывая истечение срока действия кредитной карты и отсутствие волеизъявления заемщика на пролонгацию договора, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.
Истец ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлял и доказательства уважительности пропуска срока исковой давности суду не предоставлял.
Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах суд на основании абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований истца в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области.
Решение принято в окончательной форме 19.05.2026 года.
Судья К.Е. Раймер-Шмидт