ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе судьи Раймер-Шмидт К.Е.
при секретаре Дубровиной Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 28.09.2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к Нургалиевой Ольге Фаязовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд к Нургалиевой О.Ф. с исковым заявлением, в котором просит, расторгнуть кредитный договор № № от 24.03.2022; взыскать в его пользу с ответчика Нургалиевой О.Ф. сумму задолженности по состоянию на 17.07.2026 в размере 1 825 328,43 рублей, в том числе: просроченные проценты 263 284,41 рублей, просроченный основной долг 1 520 795, 06 рублей; неустойка за просроченный основной долг 4 845,17 рублей, неустойка за просроченные проценты 15 866,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 20 536,99 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 73 253,28 рублей, всего 1 898 581, 71 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, № установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 816 527,60 рублей.
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ответчиком Нургалиевой О.Ф. был заключен кредитный договор № № от 24.03.2022, согласно условиям которого Нургалиевой О.Ф. был выдан кредит в сумме 1 800 000 рублей на срок 120 месяцев под 10,80 % годовых на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: № на которую оформлен залог.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, по состоянию на 17.07.2026 образовалась просроченная задолженность в размере 1 816 527,60 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возвращении банку суммы кредита, но требование не было исполнено в добровольном порядке. Считает, что необходимо обратить взыскание на предмет ипотеки, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 816 527,60 рублей (цена согласована сторонами).
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал по поводу вынесения заочного решения (л.д.5).
В судебное заседание ответчик Нургалиева О.Ф. не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
С учетом положений ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем было вынесено определение суда.
Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 24.03.2022 между ПАО Сбербанк и Нургалиевой О.Ф. заключен кредитный договор № № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 800 000 рублей для приобретения объекта недвижимости: квартиры по адресу: №
Согласно п. 2 индивидуальных условий срок возврата кредита -по истечении 120 месяцев с фактического предоставления кредита.
Процентная ставка по кредиту составляет 10,80 % годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/ полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после получения Кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замены выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья», на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхования жизни и здоровья (п. 4 индивидуальных условий предоставления кредита).
Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции (п. 9 индивидуальных условий предоставления кредита).
В соответствии с п.11 индивидуальных условий предоставления кредита в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные в п. 12 договора – объект недвижимости (квартира по адресу: №). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с п.13 Индивидуальных условий предоставления кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования: в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).
24.03.2022 по договору купли-продажи Нургалиевой О.Ф. на кредитные денежные средства была приобретена квартира, расположенная по адресу: №
Обязательства банка по предоставлению кредита были исполнены, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.32).
Право собственности за ответчиком на указанную квартиру было зарегистрировано 25.03.2022, что подтверждается сведениями Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 34-36).
31.01.2025 между сторонами было подписано дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № № от 24.03.2022, в котором была определена сумма задолженности по состоянию на 31.01.2025 в порядке реструктуризации в размере 1 552 747,51 рублей: остаток основного долга 1 520 795,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 31 893,27 рублей, сумма признанных неустоек – 1059,18 рублей. Сторонами был определен график погашения задолженности с 21.02.2025 по 24.03.2039 (л.д. 12-17).
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств (погашением только срочных процентов за пользование кредитом согласно истории погашений (л.д. 46)) ответчику Нургалиевой О.Ф. 08.06.2026 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора по известным банку адресам (л.д. 38- 40).
Однако, требование о досрочном погашении кредита исполнено ответчиком не было, в связи с чем банк имеет право на досрочное взыскание суммы кредита, процентов за его пользование и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора.
По состоянию на 17.07.2026 сумма задолженности составит 1 825 328,43 рубля, в том числе: просроченный основной долг 1 520 795, 06 рублей; просроченные проценты 263 284,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг 4 845,17 рублей, неустойка за просроченные проценты 15 866,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 20 536,99 рублей.
Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.42-46). Сомневаться в правильности предоставленного расчета у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил, также ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности полностью или частично.
Поэтому требование истца о досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Обеспечением исполнения обязательств Нургалиевой О.Ф. по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: №.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с условиями договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно Отчету об оценке № №/2022СБ, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: №, 2 018 364 рубля (л.д. 25-31). Данный отчет ответчиком не оспорен.
Расчет залоговой стоимости объекта недвижимости будет следующим:
2 018 364 рубля Х 90 % = 1 816 527,60 рублей первоначальная цена продажи предмета залога.
Исходя из вышеизложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: №, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене 1 816 527,60 рублей подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с удовлетворением иска ПАО Сбербанк с ответчика в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 253,28 рублей (имущественное требования и два неимущественных требования), которые подтверждаются платежным поручением № № от 24.07.2026 (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 24.03.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Нургалиевой Ольгой Фаязовной.
Взыскать с Нургалиевой Ольги Фаязовны, № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 24.03.2022 сумму задолженности по состоянию на 17.07.2026 в размере 1 825 328,43 рублей, в том числе: просроченные проценты 263 284,41 рублей, просроченный основной долг 1 520 795, 06 рублей; неустойка за просроченный основной долг 4 845,17 рублей, неустойка за просроченные проценты 15 866,80 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 20 536,99 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 73 253,28 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее Нургалиевой Ольги Фаязовны, № недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 816 527,60 рублей.
Ответчик вправе подать в Осинниковский городской суд Кемеровской области, принявшей заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение принято в окончательной форме 12.10.2026 года.
Судья (подпись) К.Е.Раймер-Шмидт
Верно. Судья К.Е.Раймер-Шмидт
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-980/2026 Осинниковского городского суда Кемеровской области.