РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2026г. город Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Шумавцовой А.С., при секретаре судебного заседания Лысковой Н.А., с участием ответчика Давыдовского А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-381/2026 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Давыдовскому Андрею Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Давыдовскому А.Г., в котором просит взыскать с ответчика Давыдовского А.Г. в пользу банка сумму задолженности в размере 1966089,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 54660,90 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска, способ реализации - с публичных торгов.
В обоснование исковых требований истец указал, что 17.12.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (№ 9373062682. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1809000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог — транспортного средства FAW CA5253GJY, 2011, LFNDRXPP8B1F48954. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 998115,84 руб. По состоянию на 29.01.2026 задолженность по кредитному договору составляет 1966089,80 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Гусак А.И., действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в иске указала просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Давыдовский А.Г. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что сам факт заключения кредитного договора на указанную сумму не оспаривает, денежные средства по кредитному договору им были получены. С мая 2025г. перестал оплачивать обязательные платежи в связи с отсутствием работы.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.
Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.
В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Судом установлено, что на основании заявления 17.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Давыдовским А.Г. был заключен кредитный договор № 9373062682.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 9373062682 от 17.12.2023 лимит кредитования 1800000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 1).
Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора № 9373062682 от 17.12.2023 установлена процентная ставка в размере 14,9 % годовых. Процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 47319,06 каждое 17 число месяца включительно (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 9373062682 от 17.12.2023).
Заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита № 9373062682 от 17.12.2023 подписаны сторонами.
Как следует из материалов дела, кредитор взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме – предоставил кредит в сумме 1800000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 17.12.2023 по 29.01.2026.
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Из копии досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023, направленной на имя Давыдовского А.Г., следует, что в связи с нарушением условий кредитного договора № 9373062682 от 17.12.2023 банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, направление которой подтверждается копией реестра писем, указанное требование ответчиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.01.2026, общая задолженность ответчика перед банком составляет 1966089,80 руб., из них: 447 руб. - иные комиссии; 2950 - комиссия за смс информирование; 266211,59 руб. - просроченные проценты; 1673235,56 руб. - просроченная ссудная задолженность; 6863,57 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 202,34 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 9175,34 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 7004,50 руб. - неустойка на просроченные проценты.
Из материалов дела судом установлено наличие ненадлежащего исполнения ответчиком Давыдовским А.Г. как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Давыдовского А.Г. просроченной ссудной задолженности в размере 1673235,56 руб., просроченных процентов в размере 266211,59 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 6863,57 руб., иных комиссий в размере 447 руб., комиссии за смс информирование в размер 2950 законны и обоснованы, подлежат удовлетворению, расчет задолженности проверен судом, суд с ним соглашается, ответчиком указанный расчет не оспорен.
Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании штрафных санкций: 202,34 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 9175,34 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 7004,50 руб. - неустойка на просроченные проценты.
В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств.
Учитывая, что по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023 размер просроченного основного долга составляет 1673235,46 руб., размер просроченных процентов составляет 273075,16 руб., принимая во внимание длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 16382,18 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает основания для ее снижения. Указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Согласно статье 335 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Как следует из статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023 заемщик передал банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска, залоговой стоимостью 1440000 руб.
Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля марки FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак № является Давыдовский А.Г.
Анализируя представленные доказательства в совокупности, судом установлено, что обязательства по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Давыдовский А.Г., обеспечены залогом транспортного средства FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.01.2026 установлено, что Давыдовский А.Г. нарушал сроки внесения, размер суммы платежа, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил согласно представленному графику. При этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного транспортного средства, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
Данные обстоятельства ответчиком Давыдовским А.Г. не оспорены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска, в счет погашения задолженности по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023 перед ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При таких обстоятельствах, учитывая, что установление начальной продажной цены заложенного автомобиля, исходя из определенной сторонами стоимости предмета залога, не противоречит положениям статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, удовлетворить.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Таким образом, с ответчика Давыдовского А.Г. подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в размере 54660,90 руб., подтвержденные платежным поручением № 7 от 30.01.2026.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Давыдовскому Андрею Георгиевичу (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Давыдовского Андрея Георгиевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 9373062682 от 17.12.2023 в размере 1966089 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 54660 рублей 90 копеек, а всего 2020750 (два миллиона двадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей 70 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Давыдовскому Андрею Георгиевичу: транспортное средство: FAW, VIN LFNDRXPP8B1F48954, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья А.С. Шумавцова