ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Морозова И.В.
при секретаре: Тузлуковой Т.В.;
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 24 сентября 2026 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Кисковорой И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику Кискоровой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило индивидуальному предпринимателю Кискоровой И.А. лимит кредитной линии в сумме 500000, руб., на срок 24 месяцев, под 25,2% годовых. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию ДД.ММ.ГГГГ ИП Кискорова И.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. Вместе тем, на основании ст.ст.23, 24 Гражданского кодекса РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам. Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» и правил представления продукта «Кредитная СберБизнес К.». Заявление о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в том числе, приложение № к заявлению) и заявление о присоединении к договору – конструктору/ условиям открытия и обслуживания счета Кредитная СберБизнес К. в формате файла PDF, подписанное ЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Б. Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.1.4.3. правил предоставления продукта). Согласно приложению № к Заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 626844,83 руб., в том числе, просроченный основной долг – 476137,04 руб., просроченные проценты – 119131,32 руб., неустойка за просроченный основной долг – 21074,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 10501,83 руб. Пунктом 9.5 правил предоставления продукта установлено, что банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в том числе, при возникновении обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кискорова И.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду неизвестны.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Однако ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма; если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса – т.е. способами, которые позволяют достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.20114 №63-ФЗ, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью, является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.
В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями п.1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 11 ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Кискоровой И.А. заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
На основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставил ИП Кискоровой И.А. лимит кредитной линии в сумме 500000 руб. на срок 324 мес. под 25,2% годовых, что подтверждается приложением № к заявлению о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» и правил предоставления продукта «Кредитная СберБизнес К.» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Согласно п. 3.1 заявления текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 3.2. условий, проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.
Согласно п.3.4 заявления погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в соответствии с условиями кредитования. По кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной СберБизнес К. устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок которых определен в заявлении. Задолженность по кредитному договору, платы и комиссии за оказываемые услуги взимаются банком путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика: в части погашения обязательств по кредиту – на основании заранее данного акцепта со счета кредитной СберБизнес К., иного счета заемщика, открытого в банке; в части уплаты комиссий банка за операции по счету (К.) в порядке расчетов по инкассо в соответствии с тарифами банка, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно/ежегодно, в том числе за счет лимита кредитования, установленного в рамках кредитного договора.
Договором также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования производится путем внесения ежемесячных платежей.
Согласно п. 12 заявления о присоединении к Условиям открытия и облуживания счета «Кредитной СберБизнес К.», заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Б. Онлайн» (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью заемщика в соответствии с условиями дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения договора счета К. и признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью заемщика и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Принадлежность электронной подписи ответчика Кискоровой И.А. (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом.
К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком Кискоровой И.А.
Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, движением средств по кредиту.
Как следует из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 626844,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 476137,04 руб., просроченные проценты – 119131,32 руб., неустойка за просроченный основной долг – 21074,64 руб., неустойка за просроченные проценты – 10501,83 руб.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил Кискоровой И.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кискорова И.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. ст. 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.
Представленный расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен. Собственного расчета ответчик Кискорова И.А. не представила. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам Кискоровой И.А. не представлено.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения Кискоровой И.А. обязательств по кредитным договорам, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
С учетом объема удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17537 руб.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кискоровой И. А., ДД.ММ.ГГГГ гДД.ММ.ГГГГ №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 626844,83 руб., в том числе: 476137,04 руб. - просроченный основной долг, 119131,32 руб. - просроченные проценты, 21074,64 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 10501,83 руб. - неустойка за просроченные проценты.
Взыскать с Кискоровой И. А., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17537 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.В. Морозов